Өөрийн тэтгэврийн хадгалалтыг хэрхэн удирдах
Зарим ажилтан нь 401 (к) төлөвлөгөөний оронд 403 (b) эсвэл 457 төлөвлөгөөг ашиглах боломжтой байдаг бөгөөд тэдгээр нь маш адилхан ажилладаг.
Энд тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөнд хамгийн ихээр оролцох долоон үндсэн арга байдаг.
Өнөөдөр боломжит боломжтой гэж үзээрэй
Анхдагч хадгаламжийн хэмжээнээс илүү гарсан тохиолдолд шинэ ажилд бүртгүүлэхэд автоматаар ашигладаг олон төлөвлөгөө байдаг. Ихэнх санхүүгийн төлөвлөгчид тэтгэвэрт гарахдаа ижил амьдралын хэв маягийг хэвээр хадгалахын тулд ажил эрхлэлтийн туршид жилд дунджаар 10-20% -ийн орлогыг хэмнэх хэрэгтэй гэж үздэг. Энэ аргыг тэтгэвэрт гарах үед орлогын зорилгоо солихын тулд хангалттай хуримтлал бий болгоно.
Тоглолтын Max
Хэрэв таны ажил олгогч чиний оруулсан хувь нэмрийг харгалзан үзвэл, тэтгэврийн хадгаламжийнхаа сайн сайхан өсөлтийг хангаж өгнө.
Таны одоогийн татварын хувь, ирээдүйн татваруудын талаар бод
401 (к) төлөвлөгөөнд татварын өмнөх хувь нэмрийг татварын хөнгөлөлт үзүүлдэг. Энэ завсарлагааны хэмжээ, ач холбогдол нь таны ахиуц татварын хаалтаас хамаарна. Та Татварын өмнөх хадгаламж тооцоологч шиг хэрэгслийг ашиглан татварын өмнөх хувь нэмэрийн үр дүнд та татварын дүнг тооцоолж болно.
Зарим тэтгэврийн төлөвлөгөөнүүд нь Roth сонголтыг санал болгодог бөгөөд танд татвараас чөлөөлөх үндэслэлтэй хөрөнгө оруулалт хийх боломж олгодог. Та Roth 401 (k) нь татварын өмнөх хувь нэмрийг одоогийн татварын хөнгөлөлт шаардлагагүй, эсвэл ижил төстэй эсвэл илүү өндөр татварын хаалттай байх шаардлагагүй бол ухаалаг сонголт байдаг.
Хадгаламжаа ирээдүйд өсгөхөд Автоматаар
Круз дээрх хяналтын тэтгэврийн хувь нэмэрээ оруулах нь цаг хугацаа өнгөрөх тусмаа чухал өөрчлөлтүүдийг хийхээ мартдаг.
Үүний сул тал нь "үүнийг тохируулж, үүнийг март " гэсэн сэтгэлгээ гэдэг нь бидний санхүүгийн байдал байнга өөрчлөгдөж байдагт оршино. Харамсалтай нь амьдралынхаа сүүл үеийг хадгалах илүү сайн санаа нь байнга дагаж байдаггүй. Тиймээс зан төлвийн санхүүгийн мэргэжилтнүүд маргааш арай илүү хэмнэж чадна гэдгээ харуулж байна.
Олон тэтгэвэрийн төлөвлөгөөнд шинэ оролцогчид шимтгэлийн өсөлтийн хөтөлбөрт автоматаар оролцдог. Зарим хүмүүс ажилчдаа энэхүү үнэ цэнэтэй боломжоор нэмэлт нэвтрэхгүйгээр бүртгүүлэх боломжийг олгодог. Автоматаар 401 (к) хадгаламжийн функцуудыг илүү дур булаам болгодог нь юу вэ гэхээр таны оюун санааг өөрчилж эсвэл шинэчлэлтийг ямар ч цагт шимтгэлийн дүнг гаргах чадвар юм.
Шимтгэлийн хувь хэмжээг хэрхэн нэмэгдүүлэх жишээ энд оруулав.
Мишель 30 нас хүрч, цалингийнхаа 5% ($ 60,000) 401 (k) төлөвлөгөөгөө жилийн 1% -ийн өсөлттэйгөөр, 15% -ийн хүүтэйгээр тооцоолж байна. 30 жилийн дараа, жилийн дундаж өсөлт 6% байхад 401 (к) тэнцэл нь ойролцоогоор 577,000 $ автоматаар нэмэгдэлгүйгээр 244,500 доллартай харьцуулахад $ 57,000 болно. Хажуугаар нь өнгөрөөх цаг зав байхгүй юу? 10 жилийн дараа ялгаа нь өмнөх жишээний дагуу $ 34,000-аас бага байна.
Таны нөхцөл байдалд тохирсон зөв хөрөнгө оруулалтыг сонгох
Ихэнх тэтгэврийн хөрөнгө оруулагчдын багцын сонголт нь сорилт байж болно.
Хөрөнгө хуваарилах зохистой загвар олох нь хөрөнгө оруулагчийн хувьд хөрөнгө оруулагчийн хувьд хөрөнгө оруулагчийн хувьд тайвшрах түвшинг тохируулах хэрэгтэй. Тэтгэвэрт гарсан олон тэтгэврийн төлөвлөгөөнд оролцогчдыг олон төрлийн хөрөнгийн (өөрөөр хэлбэл, хувьцаа, бонд / тогтмол орлого, үл хөдлөх хөрөнгө, хөрөнгө оруулалтын хувилбар) гэх мэт хөрөнгө оруулалтын олон янзын төрлөөр төрөлжүүлэхэд туслах зорилгоор статистик хөрөнгийн хуваарилалтын сан буюу зорилтот онооны санг санал болгож байна.
Эрт шилжүүлэхээс зайлсхий
Эргүүлэн авахаас татгалзаж болох боловч урт хугацааны үр дагавар нь ихэвчлэн үнэ цэнэтэй биш юм. 401 (к) татгалзах дүрмүүд нь төвөгтэй байж болох бөгөөд торгууль шийтгэлээс зайлсхийх зарим тохиолдол байдаг. Гэсэн хэдий ч, хэрэв та ажил олгогчоо орхих эсвэл санхүүгийн хүндрэлтэй тулгарвал 401 (к) төлөвлөгөөг эрт гаргахгүй байхыг зөвлөж байна.
Зөвхөн 401 (к) Зээлийг хамгийн сүүлчийн амралт болгон ашиглах
Зарим эерэг 401 (к) зээлийн шинж чанарууд нь зээлийн шалгалт, өрсөлдөөнт хүүгийн түвшинг агуулдаггүй.
Тэдгээр нь боломжит эх үүсвэрийн эх үүсвэр байж болох ч таны 401 (k) эсрэг зээл авахаас зайлсхийх нь ухаалаг байдаг. Та өөртөө сонирхолтой байгаа бол зах зээлийн ололт дээр алдах боломжийн өртөг бий. Гэхдээ хамгийн том эрсдэл бол ажил олгогчийг орхиж явснаас хойш 60 хоногийн дотор таны ажлын байрыг орхиж, төлөх ёстой татварын хэмжээ, торгуулийг төлөх боломжтой болно.
Дараагийн алхам: Тэтгэвэрт гарах үйл ажиллагааны төлөвлөгөө бий болгох
401 (k) төлөвлөгөөгөө хамгийн ихээр ашиглахын тулд яагаад тэтгэвэрт гарахаасаа өмнө яагаад хуримтлуулж байгаа талаар тодорхой ойлголттой болох нь чухал юм. Бид бүгд "тэтгэвэрт" гэсэн утгатай гэдэг үгийн утгыг өөртөө агуулсан байдаг. Хэрэв та 401 (к) дээрээ хамгийн ухаалаг сонголтуудыг хийж байгаа бол таны зорилгыг үнэлэх, дээр дурдсан долоон алхмуудын аль хэдийн авсан талаар эргэцүүлэн бодоорой. Энэхүү үнэлгээ нь таныг хаана байгаагаа товчхон үнэлэхэд тусална.