Татвар төлөхөөс өмнөх үеийн хуримтлалын хадгаламжийн ашиг тусын тухай судалж үзэх 401 (k)
Таны 401 (k) шимтгэлийн дүн таны татвар ногдуулах орлогыг шууд бууруулдаг. Үүний үр дүнд та бүхэн бага орлоготой албан татварыг төлнө гэсэн үг юм. Орлогын татварт хуримтлуулж чадах хэмжээгээ тодорхойлсны дараа, таны оруулсан хувь нэмэр нь таны хүлээж байснаас доогуур байх болно гэдгийг та олонтаа мэдэх болно.
401 (к) шимтгэл таны татвар ногдох орлогыг хэрхэн бууруулдаг вэ?
Холбооны орлогын татварыг та хэр хэмжээгээр төлөх вэ гэдэг нь таны орлогын албан татвар дээр үндэслэнэ. Татвар ногдуулж болохуйц санхүүгийн төлөвлөлтийн хэд хэдэн стратеги байдаг. Татвар ногдох орлогоо багасгах зарим нийтлэг стратеги нь ЭМА, ЭМАААБ-д эрүүл мэндийн холбогдолтой зардлыг төлөх, хүүхэд асрах зардлыг харгалзах тусламжийн татвартай холбох, татварын өмнөх даатгалын шимтгэл, хөнгөлөлттэй IRA-д хуримтлуулах, мөн уламжлалт 401 (к) төлөвлөгөө. Хэрэв та татвар ногдох орлогоо бууруулах юм бол таны төлсөн татварыг бууруулдаг.
401 (к) шимтгэл нь ихэвчлэн урьдчилан төлөх татвар юм гэдгийг санаарай. Энэ нь таны 401 (к) дансанд оруулсан татвараар татвар ногдуулах орлогыг бууруулдаг гэсэн үг юм. Үл хамаарах зүйл нь Roth 401 (k) болон бусад татварын дараах 401 (к) татварыг оруулаад орно.
Татварын өмнөх хувь нэмэр нь татвар ногдуулах орлогыг бууруулж, та татварыг ерөнхийдөө бага төлдөг учраас таны оруулсан хувь нэмэр бүрэн хэмжээгээр буурах болно.
Хувилбар 1:
Нийт цалингийнхаа 10 хувьтай тэнцэх цалин 45 мянган ам. Долларын цалинтай ганц ажилчинтай хэрхэн ажиллах жишээг энд үзүүлэв:
| Сард хоёр удаа төлдөг (жилд 45,000 ам.доллар): | $ 1,875 |
| 401 (к) хувь нэмэргүй сар бүр хоёр удаа төлөх цэвэр цалин: | $ 1,559.43 |
| $ 375 401 (k) хувь нэмэртэй сард сард хоёр удаа төлөх цэвэр цалин: | $ 1,394.43 |
| Ялгаа: | $ 165 |
Хэдийгээр энэ хүн цалин тутамд $ 187.50 хувь нэмэр оруулж байгаа ч бага орлоготой татвар төлж байгаа тул цалингийн хэмжээ нь $ 165-аар буурдаг. 22.50 долларын зөрүү нь татварын өмнөх хадгаламжийг илэрхийлдэг. (Тайлбар: Татварын өмнөх татварыг улсын болон орон нутгийн орлогын албан татвараас чөлөөлж болно).
Хувилбар 2:
Нийт цалингийнхаа 10 хувьтай тэнцэх цалинтай 90,000 $ цалинтай ганц хүний жишээ байна:
| Сардаа хоёр удаа төлдөг (жилд 90,000 ам.доллар): | $ 3,750 |
| 401 (к) хувь нэмэргүй сар бүр хоёр удаа төлөх цэвэр цалин: | $ 3,044.33 |
| $ 375 401 (k) хувь нэмэртэй сард сард хоёр удаа төлөх цэвэр цалин: | $ 2,753.99 |
| Ялгаа: | $ 308.34 |
Хэдийгээр энэ хүн цалингийн нэг бүрдээ $ 375.00 хувь нэмэр оруулж байгаа ч бага орлоготой татвар төлж байгаа тул тэдний цалин 308.34 доллараар буурчээ. 66.66 долларын зөрүү нь татварын өмнөх хадгаламж юм. (Тайлбар: Татварын өмнөх татварыг улсын болон орон нутгийн орлогын албан татвараас чөлөөлж болно).
Хувилбар 3:
801 $ цалинтай гэр бүлтэй хувь хүний хувьд 10 хувьтай тэнцэх 401 (к) цалин өгч, W-4 маягт дээрх маягтанд тэтгэмжийн тэтгэлэг авна.
| Сардаа хоёр удаа төлдөг (жилд 80,000 доллар): | 3,333 доллар |
| 401 (к) хувь нэмэргүй сар бүр хоёр удаа төлөх цэвэр цалин: | $ 2,825.31 |
| 333.30 $ 401 (к) хандиваар сард хоёр удаа төлөх цэвэр цалин: | $ 2,532.01 |
| Ялгаа: | $ 293.30 |
Хэдийгээр энэ хүн цалингаараа 333 долларыг нөхөж байгаа ч бага орлоготой татвар төлж байгаа тул тэдний цалин нь зөвхөн $ 293.30 байна.
Таны татварын шатлалыг ойлгох
Татварын хуримтлал нь өндөр орлоготой татварын орлогын түвшинд байвал илүү ач холбогдолтой болдог. Татварын сүүлийн үеийн хууль тогтоомжид өөрчлөлт оруулах нь таны 401 (к) шимтгэлийг хасахаас хэчнээн их ашиг тусыг авч үзэхийг чухалчилдаг. Хэрэв та тэтгэвэрт гарсан жилүүдэд татварынхаа хэмжээгээр хуримтлуулж, тэтгэвэрт гарах хугацааны туршид ижил эсвэл бага татвартай байхыг хүсч байгаа бол 401 (к) төлөвлөгөөнд татварын өмнөх хувь нэмрийг оруулах хэрэгтэй. Гэсэн хэдий ч, та илүү өндөр татвартай байх эсвэл татвараас чөлөөлөгдөх орлого олохыг хүсч байгаа бол Roth 401 (k) -т хувь нэмрээ оруулахыг илүүд үзэж болно.
Хураангуй
Хэрэв та ихэнх хүмүүс шиг байгаа бол тэтгэвэрт гарахын тулд таны санхүүгийн амьдралын чухал төлөвлөгөөний чухал хэсэг юм. Татвар ногдуулах орлогыг бууруулснаар татварын хэмжээ бага байдаг тул нэмэгдэл урамшуулал юм. Таны компаний санал болгож буй 401 (к) төлөвлөгөөний давуу талыг ашиглах, мөнгийг хуримтлуулахын үр ашгийг хүртэнэ. 401 (к) төлөвлөгөөнд таны мөнгө ч мөн адил татвараас чөлөөлөгддөг. Энэ нь та тэтгэвэрт гарах үед хөрөнгөө буцааж авах хүртэл татвараа төлөх шаардлагагүй гэсэн үг юм. Та 401 (к) төлөвлөгөөнд илүү их хуримтлуулж болно. Учир нь та цалин дээр жил бүр татвар төлдөггүй.
401 (к) данс дахь тэтгэвэрт гарахад зориулсан бусад шалтгаанууд байдаг. Зарим ажил олгогчид тэтгэвэрт гарахад мөнгө хэмнэх нэмэлт хөшүүргийг санал болгодог. Компаний тэмцээнүүд нь ихэвчлэн ажил олгогчийг орхин явах үед таны хувьд тохирох дүнг гаргах ёстой хугацааг зааж өгдөг. Та үргэлж 100 хувь хувь нэмэр оруулж чадна.