Судалгаагаар тэтгэвэрт гарах хамгийн сайн хөрөнгийн хуваарилалтад шинэ ойлголтыг санал болгодог.
Нөгөөтэйгүүр, зарим ном, зөвлөхүүд хөрөнгийг хуваарилах загварыг ашиглахын оронд та баталгаатай орлогыг яаралтай анютигаар худалдаж авахын тулд мөнгө ашиглах хэрэгтэй .
Шинжлэх ухааны шинэ судалгаагаар тэтгэврийн хөрөнгийг хуваарилах загварыг дэмждэг.
Annuities-ыг ашигладаг Тэтгэврийн хуваарилалтын загвар
Хөрөнгө оруулалтын хуваарилалтын судалгааны салбарт тэргүүлэгч компани болох Ibbotson нь таны амьдралын хугацаандаа орлогоо дээд зэргээр нэмэгдүүлэх боломжтой гэж баталсан бөгөөд энэ нь баталгаат доод жолоочийн баталгаатай жолоодлого бүхий хувьсах анюнинг бүхий хэсгийг солих замаар GMWB) .
Уэйд Пфау, Мосе Милевский, Майкл Финке зэрэг нэрд гарсан эрдэмтдийн хийсэн судалгаагаар ойрын жилүүдэд орлогын анюти, хойшлогдсон орлогын анюнинг гэх мэт антивын тэтгэмжийг ашиглах нь санхүүжилтийн тэтгэврийн нийт зардлыг бууруулах боломжтойг харуулж байна.
Зорилго: Насан туршийн орлогыг нэмэгдүүлэх
Энэхүү судалгаа нь шинэ сэтгэлгээний аргыг тусгасан болно. Насан туршийн орлогыг дээд цэгт нь байлгах, мөнгөнөөс гарах эрсдэлийг бууруулах гол зорилготой тэтгэврийн хөрөнгийг хуваарилах загварыг бий болгох.
Энэ нь тэтгэвэрт гарсан бүх хүн ямар байхыг хүсдэгтэй яг адилхан юм.
Тэгэхээр та амьдралынхаа хамгийн их орлогын багцыг яаж бий болгох вэ? Та хувьцааны бонд дээр хэр их байх ёстойг уламжлалт хөрөнгийн хуваарилалтын аргаар эхлэх бөгөөд дараа нь зарим тохируулга хийх хэрэгтэй.
Хуваарилалтад хийх тохируулга нь багцын хэсгийг хэсэгчлэн авах бөгөөд хувьсах анютид хөрөнгө оруулалтын баталгааны доод хэмжээний баталгаатай хөрөнгө оруулалт хийх, ирээдүйд төлөгдөх тодорхой төлбөртэй хойшлогдсон анютитай холбоотой хойшлогдсон анюти, эсвэл одоо тэтгэвэрт гарах, Одоо цалин авдаг.
Доорх хэд хэдэн тэтгэвэрийн хөрөнгийн хуваарилалт нь зарим төрлийн анхан шатны анхан шатны хөрөнгөтэй холилдсон уламжлалт хөрөнгийн хольцыг ашигладаг.
Насан туршийн орлогыг нэмэгдүүлэхийн тулд тэтгэврийн хөрөнгийг хуваарилах загварууд
- Консерватив
Хувьцаа 20% -иар, 80% -ийн бондтой багцын оронд 20% -ийн хувьцаа, 60% -ийн бонд, 20% -иар баталгаатай орлогын багцыг бий болгоно. - Дунд зэрэг
Хувьцаа 40% -иар, 60% -ийн бондтой багцын оронд 40% -ийн хувьцаа, 45% -ийн бонд, 15% -ийн аннотацийн багцыг бий болгох, эсвэл нэмэлт баталгааг бий болгох, 40% -ийн хувьцаа, 25% % бонд, 35% нь баталгаатай орлого. - Түрэмгийлэл
Хувьцааны 60%, 40% -ийн бонд бүхий багцтай байхын оронд та 60% -ийг хувьцаа, 30% -ийн бонд, 10% -ийг баталгаатай орлогын анютиг болгон бүрдүүлэх болно.
Тэтгэврийн шинэ хөрөнгийн хуваарилалтын стратеги яагаад илүү сайн үр дүнг хүргэдэг вэ?
Энэ тэтгэврийн хөрөнгийг хуваарилах нь таны мөнгө алдагдах магадлалыг багасган, зах зээлийн гүйцэтгэл муугаас шалтгаалан орлогын хэмжээ буурах болно.
Хувьсах антивыг хэрэглэх үед хувьсах анти доторхи анютиаг ашиглаагүй бол хувьцааны өндөр хувийг хувь тэнцүүлэн хуваарилж байна.
Татгалзах орлогын хэмжээ нь баталгаатай учраас та үүнийг хийхэд туйлын амар байна.
Хүлээгдэж буй орлогын анюти буюу шууд анютивийг ашиглах үед та ирээдүйн орлогоо зах зээлийн гүйцэтгэлээс үл хамааран ирээдүйд ямар байхыг мэддэг. Та бусад санхүүгийн эх үүсвэрийг хөрөнгө оруулалт хийж чадна гэдэгт итгэлтэй байна.
Таны төсвийн хөрөнгийн бондыг хуваарилах
Амьдралын орлогыг баталгаажуулах бүтээгдэхүүнийг хэр хэмжээгээр хуваарилах талаар олж мэдсэний дараа, та өөрийн багцын хувьцааны болон бондын хэсгийг хэрхэн хөрөнгө оруулалт хийхээ шийднэ. Удирдамж бүр нь илүү түрэмгий шинжтэй болж, хэд хэдэн санаа байна.
- Та өөрийн бондыг шатааж , ногдол ашиг төлөх хувьцааг худалдан авах эсвэл хувьцаа хуваарилахад ногдол ашгийн орлогын санг ашиглаж болно.
- Та тэтгэврийн орлогын санг автоматаар хувьцаа болон бондоор хуваарилж, сар бүр шалгах боломжтой.
- Та одоогийн орлогоо хамгийн их байлгахын тулд уламжлалт хувьцаа / бондын багцтай зарим өндөр ургацын хөрөнгө оруулалт хийж болно.
Тэтгэврийн санг хуваарилах удирдамж
- Таны дундаж наслалт богино байх тусам одоогийн орлогыг хамгийн их байлгах хөрөнгө оруулалт, стратегийг сонгохыг хүсч байна.
- Амьдралын дундаж хугацааг урт удаан хугацаагаар ашигласнаар амьдралынхаа хамгийн их орлогыг нэмэгдүүлэх хамгийн их стратеги сонгох болно. Ингэснээр тэд одоо бага орлоготой болох боловч орлого нь инфляцитай уялдаж байх болно.
- Та амьдралын хэв маягийн хэрэгцээг хангах стратегийг өөрчилж болно. Жишээлбэл, та эрүүл байхынхаа хэрээр сүүлийн 10 жилийн тэтгэврийн орлогыг хамгийн их байлгахыг хүсч болно.
Эдгээр хуваарилалтын шийдвэрийг тэтгэврийн орлогын дэлгэрэнгүй төлөвлөгөөг нэгтгэсний дараа хамгийн сайн хийдэг. Та зөвхөн нэг удаа тэтгэвэрт гарах болно. Мэргэшлийн тэтгэврийн мэргэжилтэнтэй ажиллах нь тэтгэвэрт гарах шийдвэрийг гаргахад чухал ач холбогдолтой байж болно.