Roth IRA болон Mutual Fund-ыг сонгох шаардлагагүй
Хөрөнгө оруулалтын сангаас ялгаатай нь Roth IRA нь хөрөнгө оруулалтын хэлбэр биш юм.
Roth IRA нь дансны төрөл юм. Та Roth IRA-ийн хүрээнд хувьцаанууд , бонд , бэлэн мөнгө, тэр ч бүү хэл хамтын сангууд зэрэг хөрөнгө оруулалтыг хийж чадна.
Төрөл бүрийн институтууд нь Roth IRA-ийн өөрийн хувилбаруудыг санал болгодог. Чарльз Шваб зэрэг хөнгөлөлттэй брокерын Roth IRA нь таныг аль хэдийн хөрөнгө оруулалт, бонд, харилцан санхүүжилт зэрэг бүх төрлийн хөрөнгө оруулалтыг худалдан авах боломжийг олгодог. Банкнаас ирсэн Roth IRA нь зөвхөн мөнгөн хадгаламж , мөнгөний үнэт цаасны гэрчилгээг авах боломжтой. Хамтарсан сангийн компаний Roth IRA нь хамтын сангаас компаний санал болгож буй хамтын санг олох болно.
Roth IRA-ийн санааг бодвол харилцан сангуудын эсрэг бүхэлдээ утга учиргүй бодлыг ойлгоход туслахын тулд би зарим нэг хувилбараар дамжуулан танд хандах болно. Бодит ертөнцөд эдгээр давуу эрхтэй акаунтуудын нэгийг хөрөнгө оруулагч хэрхэн нээж болохыг харснаар тэд хэрхэн ажилладаг талаар илүү сайн ойлголттой болох боломжтой.
Roth IRA хэрхэн ажилладаг тухай
Roth IRA нь Конгрессоос байгуулсан тэтгэврийн дансны төрөл юм. Энэ нь уламжлалт IRA-аас ялгаатай аргаар ялгаатай . Жил бүрийн Конгресс таныг "шимтгэлийн хязгаар" гэж нэрлэдэг хамгийн их мөнгө хүртэл тодорхой хэмжээний мөнгийг орлуулах боломжийг олгодог. Би хамгийн сүүлийн үеийн Roth IRA-ийн шимтгэлийн хязгаарыг ашиглана. Энэ нь нэг хүнд ногдох 5,500 доллар бөгөөд 49 жилээс бага залуу, нэг хүнд ногдох $ 6500-т 50 болон түүнээс дээш настай хүмүүст хамаарна.
Roth IRA-д хувь нэмэр оруулдаг аливаа мөнгө нь тухайн жилийн хамгийн дээд хэмжээнд хүртэлх татварыг хасагдахгүй. Энэ утгаараа энэ нь хадгаламжийн дансанд нэмэхтэй адилхан юм. Нөгөөтэйгүүр Roth IRA доторх орлогын бараг бүх хэлбэрүүд нь ногдол ашиг, хүү, капиталын олз, зарим тохиолдолд түрээс нь бүрэн татвараас чөлөөлөгддөг. Энэхүү гайхамшигтай шийдлүүдийн оронд 59.5-т хүрэх хүртэл ашгаа хасах эрхгүй. Үгүй бол та 10 хувийн торгуулийн татвартай байх болно.
Амьдралынхаа туршид та Roth IRA-д амжилттай, амжилттай хөрөнгө оруулалт хийлээ гэж төсөөлье. Та 5,000,000 долларын данстай бөгөөд 10 жилийн хугацаатай 7.5% -ийг төлөх үед компанийн бондыг бүгдийг нь байрлуул. Та Roth IRA дотроо жилд $ 375,000 долларыг цуглуулдаг. Энэ журмын дагуу, таныг 59.5 болон түүнээс дээш настай байсан бол та тэр мөнгийг буцаан авч болох бөгөөд нийтдээ 375,000 долларыг төлж болно. Эсвэл, хэрэв та хүсвэл 5,000,000 долларыг татвараас чөлөөлж болно (гэхдээ энэ нь Roth IRA-ийн хамгаалалтын хязгаар дотор мөнгө хадгалах нь илүү дээр байх бөгөөд та үүнийг шаардлагатай үед хөрөнгө оруулалтын орлогоо авдаг) .
Энэ нь Roth IRA нь жижигхэн хөрөнгө оруулагчдад зориулсан хамгийн сайн хэрэгсэл юм.
Конгресс хүн бүр Roth IRA-д хандах эрхгүй байхыг хүсч байгаа бөгөөд ингэснээр өрхийн орлогын хязгаарыг өрхийн гишүүдэд олгодог. Хэрэв та дан ганц бөгөөд жилдээ $ 133,000-ыг төлдөг бол удирдамжийн дагуу Рот IRA-д хувь нэмрээ оруулах эрхгүй болно. Хэрэв та гэрлэсэн бол хамтран ажиллана. Энэ дүн нь $ 196,000 байна. Энэ бол үнэхээр утгагүй бэрхшээл юм. Учир нь хэрэв та энэ ангилалд багтах юм бол, та уламжлалт IRA-т хувь нэмрээ оруулах эрхгүй бөгөөд үүнийг Roth IRA руу хөрвүүлэх боломжтой. Энэ бол сонин хэвлэлийн багахан зүйл боловч ихэнх санхүүгийн байгууллагууд үүнийг ихэвчлэн хоёр дахь шинж чанартай хийдэг. Энэ нь "Backdoor Roth IRA" гэгддэг.
Банк болон Зээлийн Холбоонд Roth IRA нээх
Элиз нь орон нутгийн зээлийн холбоонд очиж Roth IRA-г нээдэг.
Зээлийн корпораци нь хөрөнгө оруулалтын хэлтэстэй байх албагүй бөгөөд зөвхөн мөнгөн хадгаламжийн сертификат буюу мөнгөний зах зээлийн дансанд мөнгө шилжүүлэхийг зөвшөөрдөг. Тэр Roth IRA-ээр дамжуулан ямар ч хувьцаа, бонд, харилцан санхүүжилт, үл хөдлөх хөрөнгийг худалдаж авч чадахгүй.
Үүнээс илүү төвөгтэй болгохын тулд банк, зээлийн хоршоо нь брокерын салбартай бөгөөд бусад компаниудаас хувьцаа, бонд, харилцан санхүүжилтийг багтаасан Roth IRA-ийн хөрөнгө оруулалтыг худалдан авах боломжтой болно. Wells Fargo, Bank of America гэх мэт жишээгээр бол энэ баазад ордог.
Roth IRA-г нээж, харилцан солилцох сангийн компанитай шууд нээх
Эртон Tweedy Browne Global Value Fund-ийн хувьцааг худалдаж авахыг хүсэж байна. Тэрбээр хамтарсан компаний вэбсайт руу орж, програмыг татаж аван, "Рот ИРАК" хайрцагыг шалгаад, $ 5,500 $ -г шалгаж, 2017 онд л 33 настайгаасаа эхлэн хувь нэмрээ оруулах боломжтой. Хамтарсан сангийн компани нь түүнд Roth IRA-г нээж өгсөн бөгөөд дансны хөрөнгө оруулалт нь дангаараа хөрөнгө оруулалтын менежер болох Tweedy, Browne & Co. Хэрэв тэрээр Vanguard S & P 500 Index индекс эсвэл Coca-Cola хувьцааг худалдаж авахыг хүсч байгаа бол тэр амжилтанд хүрээгүй.
Банк, зээлийн корпорациудын адил заримыг нь биш, хамтарсан сангийн компаниуд мөн брокерийн хэлтэстэй бөгөөд бусад компаниудаас хувьцаанууд, бонд, харилцан санхүүжилт зэргийг багтаасан Roth IRA-ийн хөрөнгө оруулалтыг худалдан авах боломжийг танд олгодог. Vanguard болон Fidelity нар жишээ нь энэ зусланд ордог.
Шууд хувьцааны худалдан авалтын төлөвлөгөөний дагуу Roth IRA-ийг нээлээ
Иуда маш их бодсоны дараа өөрийн бодлоо илэрхийлж, амьдралынхаа үлдсэн хугацааг "The Coca-Cola" компаний хувьцаагаа зарж, Roth IRA-ээр дамжуулан татваргүй болгохыг хүсч байна. Тэрбээр бусад аль ч хувьцаа, хамтын сангуудад хөрөнгө оруулах сонирхолгүй байгаа тул Roth IRA-ийн сонголттой шууд хувьцааны худалдан авалтын төлөвлөгөөг гаргахыг хүсч байна. Өргөдөл хүсэлтийг бөглөж, дансаа нээж, түүний дансны данс болон Рот IRA-ийн хооронд холбоосыг бий болгосны дараа ундааны аварга шилжүүлэгч агент нь өөрийн хяналтын данснаас автоматаар сар бүр зардлаа гаргана. Ингэснээр Coca-Cola компанийн хувьцааг маш бага зардлаар худалдан авах боломжтой болно. ихэвчлэн гүйлгээ тус бүр $ 2-оос бага байдаг. Тэрбээр Кока-Колагийн ногдол ашгийн татварыг хэзээ ч төлдөггүй учир нь Ротын IRA-д хувьцааг эзэмшдэг.
Брокерийн фирмээр Roth IRA нээх
Магадгүй хамгийн түгээмэл сонголт бол Charles Rwab, E-Trade, TD Ameritrade зэрэг брокерийн пүүстэй Roth IRA-ийг нээх явдал юм. Энэ нь ердийн брокерын дансыг нээхтэй адил юм. Хэдэн үл хамаарах зүйлээс дурдвал та өөрийн хүсч буй хувьцаа, ямар нэгэн бондыг хүсч, хүссэн харилцан сангаа, эсвэл хүссэн арилжааны аль нэгийг нь худалдаж авах боломжтой. Та "General Electric" компанийн Vanguard санг эзэмшдэг "Schwab" хэмээх Roth IRA-тэй бөгөөд таны банкинд байршуулсан зарим гэрчилгээтэй байж болно. Нэг дансны мэдэгдлийн талаархи бүх мэдээллээ авахад таатай байхын зэрэгцээ олон брокерууд таны ногдол ашгийг үнэгүйгээр дахин хөрөнгө оруулна.