Хөрөнгө оруулалтын санд хөрөнгө оруулах нь танд ашигтай байх болно
Суралцахын тулд олон төрлийн санхүүгийн сангууд байдаг боловч азтайд хөрөнгө оруулах нь давуу талуудын жагсаалт гаргахаас хамаагүй хялбар юм!
Үүнтэй холбогдуулан, ямар ч дараалалгүйгээр энэ хоёр харилцан сангуудад хөрөнгө оруулах зургаан давуу тал байна.
1. Мючелийн санд хөрөнгө оруулах нь хялбар
Хувьцаа, бондын багцыг нийлүүлэх нь дундаж боломжгүй хөрөнгө оруулагчдад хэцүү байж болох юм. Жишээ нь арван хоёроос дээш тооны хувьцааг судлах, шинжлэхэд шаардагдах цаг хугацаа, мэдлэг нь ихэнх хүмүүст хүндрэлтэй байж болно. Энэ нь багцыг бий болгоход шаардагдах бүхий л худалдаа, багцын ажлыг үргэлжлүүлэхэд шаардагдах судалгаа шинжилгээ, дүн шинжилгээ хийхээс өөр аргагүй юм. Хөрөнгө оруулалтын санд хөрөнгө оруулахдаа хөрөнгө оруулагчид зөвхөн нэг харилцах данстай хөрөнгө оруулалт хийж болно .
Хөрөнгө оруулалт хийх жилүүдийн тоо, хөрөнгө оруулалт хийхэд бэлэн байгаа хөрөнгө оруулалтын объектыг таньдаг бол та хамгийн сайн хамтын сан, санг сонгож болно. Мөн таны ашигладаг харилцан сангийн төрлийн төрлөөс шалтгаалан шаардлагатай засвар үйлчилгээ нь бага юм.
2. Хөрөнгө оруулалтын сан Мэргэжлийн менежментийг санал болгодог
Хамтарсан хөрөнгө оруулалтын гол шалтгаануудын нэг нь мэргэжлийн удирдлага юм. Хувьцаа, бондыг судлах, дүн шинжилгээ хийх, худалдан авах, зарахаас өөр аргагүй бол та нарт зориулсан чадварлаг мөнгөний менежер хийдэг. Мэргэжлийн менежмент нь хамтын санг хэрхэн ажиллуулдаг гол үндэс юм. Хөрөнгө оруулагчид хамтын санг хуваалцах үед тэд мөнгөө нэгтгэж байна.
Менежерүүд нь нэг багцыг бүрдүүлж буй хувьцаанууд буюу үнэт цаасны үнэт цаасыг худалдан авахад энэ санг ашигладаг.
Хамтарсан санг үнэт цаасны хөрөнгө оруулалтын сан гэж үз. Сагсны бүр өөрийн гэсэн зорилго, менежер (эсвэл менежментийн баг) байдаг. Менежер нь судалгааны ажилд туслах шинжээчдийн багтай. Менежментийн хувьд, хамтын сан нь хоёр үндсэн категорид хуваагддаг - нэг нь идэвхтэй менежмент, нөгөөг нь идэвхгүй менежмент гэж үздэг .
Идэвхитэй зохицуулалттай сангийн менежерүүд өөрсдийн хөрөнгийн эх үүсвэрийг "зах зээлийг даван туулах" -ыг ашиглах болно. Энэ нь S & P 500 индекс зэрэг тодорхой жишиг харьцуулалтыг давах гэсэн оролдлого болно. Гэсэн хэдий ч, идэвхгүй удирдаж буй хамтын сангийн менежер индексийг даван туулахыг оролдох биш харин индексийн эзэмшил, гүйцэтгэлийг давтах хувьцааны сагсыг худалдан авч эзэмших болно.
3. Хөрөнгө оруулалтын сан нь олон талт хөрөнгө оруулалт юм
Мэргэжлийн менежментэд оруулсан хамтын хөрөнгө оруулалтын мөн чанар нь хөрөнгө оруулагчид ухаалаг хөрөнгө оруулалтыг төрөлжүүлэхэд хамгийн чухал стандартуудын аль нэгийг амархан биелүүлэх боломжтой гэсэн үг юм. Төрөлжүүлэхийн тулд цөөн тооны биш харин хэд хэдэн өөр өөр үнэт цаасыг эзэмшүүлэх замаар зах зээлийн эрсдэлийг бий болгохыг хэлнэ.
Ихэнх харилцан санхүүжилт нь нэг багцын дотор хэдэн арван буюу хэдэн зуун хувьцаанууд эсвэл бондод хөрөнгө оруулалт хийдэг.
Сангийн төрлөөс хамааран, энэ нь төрөлжүүлэлтийн үндсэн зарчмуудыг нэг, хоёр харилцан адилгүй санхүүжилтээр гүйцэтгэдэг. Гэсэн хэдий ч, хамтын сангуудын багцыг байгуулахад , ялангуяа хөрөнгө оруулалтын актив, зорилго нь цаг хугацааны явцад илүү нарийн төвөгтэй болж, хөрөнгө оруулагчид янз бүрийн категориудад хэд хэдэн санхүүжилтийг хийхэд ухаалаг байдаг.
Өөрөөр хэлбэл, яагаад гэвэл нэг буюу хоёр үнэт цаасны хөрөнгө оруулалт хэтэрхий эрсдэлтэй байдаг. Жишээлбэл, хөрөнгө оруулагч нь цөөн тооны хувьцааг худалдаж авдаг бөгөөд эдгээр хувьцаанууд богино хугацаанд үнийн бууралт ажиглагдаж байгаа бол хөрөнгө оруулагчийн багцын үнэ цэнэ эрс буурч болно. Харин хөрөнгө оруулагч 100 хувьцааг эзэмшдэг харилцан санг худалдан авдаг бол тэдгээр хувьцааны цөөн тооны хувьцааны үнэ буурч байгааг харвал хөрөнгө оруулагчийн дансны үнэ цэнэ бага байна.
4. Хөрөнгө оруулалтын зардлын хувьд хөрөнгө оруулалтын зардал бага байна
Хөрөнгө оруулагчид барилга байгууламжийг олон талаас нь авч үзэх, багцалсан удирдлагыг үл тоомсорлох хандлагатай байдаг бөгөөд тэдгээрийн үлдэгдлийн хамгийн сөрөг үр дагавар нь зардлаас үүдэлтэй байдаг. Брокерийн пүүс эсвэл хөрөнгө оруулалтын компаниас хамааран хөрөнгө оруулагчид хувьцаан гэх мэт нэг үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдахдаа комисс төлбөр ногдуулж болно. Энэ нь арилжааны давтамж, хэмжээг харгалзан жил бүр хэдэн зуун доллар, нэмж тооцох боломжтой.
Гэсэн хэдий ч хамтын сан нь үнэтэй байж болно. Хамтарсан сангийн менежер нь хамтарсан сангийн багцыг хадгалахын тулд шаардлагатай бүх арилжааг байршуулах боловч хөрөнгө оруулагч нь зөвхөн нэг зардал багатай байж болно. Гэвч хөрөнгө оруулагчид болгоомжтой биш бол хамтын сангуудад хөрөнгө оруулах нь хувьцааны үнэт цаасыг худалдаж авахаас илүү үнэтэй байж болно. Өртөг багатай байлгахын тулд хамтын сангийн хөрөнгө оруулагчид зардал багатай харьцаануудтай харьцдаггүй харилцан сангуудыг худалдан авах нь ухаалаг хэрэг юм. Vanguard, Fidelity эсвэл T. Rowe Price зэрэг хамгийн сайн хосгүй хөрөнгө оруулалтын компаниудын хөрөнгө оруулалтыг хамгийн бага зардлаар багасгаж болно. Эдгээр зардлууд нь зардал багатай харьцуулахад ачаа багатай сангуудын олон сонголттой байдаг.
5. Хөрөнгө оруулагчид харилцан ашигтай сангийн янз бүрийн төрлийг худалдаж авч болно
Хөрөнгө оруулагч бүрт хөрөнгө оруулалтын зорилтууд давамгайлдаг бөгөөд энэ нь харилцан санхүүжилтийг худалдан авах олон шалтгаантай байдаг гэсэн үг юм. Аз болоход, хөрөнгө оруулалтын хэрэгцээг хангах хэд хэдэн төрлийн сангууд байдаг. Хөрөнгө оруулалтын хамгийн түгээмэл зорилтуудын зарим нь тэтгэвэрт гарах, боловсрол олгох, хөрөнгө оруулагчдын хэрэгцээнд нийцсэн өөр өөр санхүүжилт шаардах болно.
Зорилтот тэтгэврийн сан нь хямд өртөгтэй, төрөл бүрийн санхүүжилтийн эх үүсвэрүүд нь янз бүрийн цаг хугацааны туршид нийцсэн сайн жишээ юм. Энэхүү категорийн хөрөнгө нь хөрөнгө оруулагч тодорхой насныханд тохирсон хослуулсан бусад хамтын сангуудад хөрөнгө оруулалт хийх болно. Зорилтот тэтгэврийн санг арван жилийн дотор ангилдаг. Жишээлбэл, 25 настай хөрөнгө оруулагч 35-45 жилийн дотор тэтгэвэрт гарах магадлалтай. Тиймээс Vanguard Target Retirement 2050 (VFIFX) шиг сан нь энэ хөрөнгө оруулагчийн хувьд 401 (k) буюу IRA дээр сайн ажиллах боломжтой.
Тэтгэвэр нь ерөнхийдөө урт хугацааны хөрөнгө оруулалтын зорилго юм. Гэсэн хэдий ч богино хугацааны хэрэгцээнд тохирсон мөнгөний захын сан буюу бондын сан гэх мэт харилцан сангийн төрөл байдаг. Хөрөнгө оруулагчид хөрөнгө оруулалтын тодорхой зорилтуудаа өөрчлөн хөрөнгө оруулалтын төрлүүдийг нэгтгэж болно.
6. Хөрөнгө оруулагч бүх төрлийн олон талт хөрөнгө оруулалтыг харилцан ашиглах боломжтой
Энэ нийтлэлд дурьдсан харилцан ашигтай сангийн бүх давуу тал уян хатан байдлын нэг давуу талыг нэгтгэдэг. Эдгээр нь шинийг ойлгож, хэрэглэхэд хялбар боловч энгийн мөнгөний менежерүүд ашиглахад олон талт хэрэглээтэй бөгөөд тэдгээр нь ихэвчлэн үйлчлүүлэгчдэд зориулсан багцыг бий болгоход ашигладаг.
Эхний хөрөнгө оруулагч нь тэтгэвэрт гарахын тулд эхлээд харилцан сандарч эхэлнэ. Томоохон хөрөнгө оруулалтын компани нь үндсэн үйлчлүүлэгчид, тухайлбал, чинээлэг итгэлцлийн үйлчлүүлэгч эсвэл томоохон санхүүгийн хэрэглээний сан их сургууль, ашгийн бус байгууллага.
Хамтарсан сангууд олон жил, хэдэн арван жилийн туршид энд үлдэх нь эргэлзээгүй юм. Зөвхөн АНУ-д дангаараа хамтран санхүүжиж буй хөрөнгө оруулалтын хэдэн триллион доллар, Энэтхэгтэй адил хөгжиж буй зах зээлд нэр хүнд нь өссөөр байгаа энэ хөрөнгө оруулалтын олон төрлүүд ирээдүйд олны танил болж чадна гэж үзэх шалтгаан байхгүй.
Disclaimer: Энэ сайтын тухай мэдээллийг зөвхөн хэлэлцүүлгийн зорилгоор ашиглах бөгөөд хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөөний талаар буруу ойлгогдох ёсгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.