Зээлийн эх үүсвэр гэж юу вэ?
Борлуулалтын төлбөр нь таны зээлдүүлэгчид төлөх төлбөр юм. Зээлдүүлэгчээсээ шалтгаалан, зардлыг нэг мөрийн зүйл болгон буулгаж болно, эсвэл тэдгээрийг нэгтгэж болно.
Анхан шатны нэр нь хураамж, андеррайтерийн хураамж, төлбөрийн хураамж зэрэг орно. Зээлдүүлэгчийн хураамж нь мөн "оноо" -ыг багтааж болно. Энэ нь заавал бага хүүтэй болох боломжтой нэмэлт төлбөр юм.
"Төлбөрийн хураамж" гэсэн нэр томъёо нь танд ихээхэн ярихгүй ч зээлдүүлэгчид эдгээр төлбөрийг зээлийг хаахад шаардагдах бүхий л ажлыг гүйцэтгэдэг. Эдгээр функцүүдийн зарим нь:
- Баримт бичиг цуглуулах, зохион байгуулах
- Хувиараа хөдөлмөр эрхлэх орлого, түрээсийн орлого, хасалт гэх мэт орлогоо шинжилж үз
- Ажил олгогч, IRS, бусад хүмүүсээс мэдээлэл авах хүсэлт гаргах
- Энэ баримтыг үнэн зөв эсэхийг шалгах
- Таны хүсэлтийг засгийн газрын хөтөлбөрт зориулсан шалгуурт нийцүүлэх, эсвэл хөрөнгө оруулагчдад борлуулах боломжтой эсэхийг баталгаажуулах
Таны хураамжийг харахын тулд зээлийн талаархи дэлгэрэнгүй мэдээллийг харуулсан гурван хуудсын хураангуй болох Зээлийн Үнэлгээг шалгаарай. Энэ нь таны сарын төлбөр, хаалтын зардал, бусад мэдээлэл багтдаг.
Зээлдүүлэгч бүрээс Зээлийн тооцоо байхгүй байгаа бол зээлдүүлэгч уг бичиг баримтыг бүрдүүлэх хүртэл нэг ч юмгүй албан ёсны мэдээлэл аваарай.
Ажиллах зардлыг яаж багасгах вэ?
Хэрвээ та хэдэн мянган долларын төлбөр төлөхгүй байгаа бол хэд хэдэн сонголт байна.
Худалдааны эргэн тойронд: Ямар ч чухал зээлийн хувьд хамгийн багадаа гурван янзын эх сурвалжаас иш татах нь чухал юм.
Хамгийн сайн тохирол олохын тулд хүүний түвшин, нийт зээлдүүлэгчийн төлбөрийг харьцуул. Гарал үүслийн төлбөрт ашигладаг тодорхой нэрс нь нийт долларын дүнгээс бага ач холбогдолтой.
Зүгээр л төлөх: Хамгийн хялбар арга нь урд талын төлбөрийг төлөх явдал юм. Энэ нь бас хамгийн хэцүү арга юм, гэхдээ наад зах нь та хэр их зарцуулж байгааг мэдэж, урдаасаа төлөхөд бага үнэ авах боломжтой болно. Зар сурталчилгаа нь "үнэгүй" зээлийг дэмждэг боловч хэн ч үнэгүй үйлчилдэг. Урьд нь төлөх мөнгө бага байх тусам таны хүү өндөр байх болно.
Кредит авах: Хэрвээ үүнийг хийх нь утга учиртай бол сөрөг оноо ашиглах замаар илүү өндөр хүүг сонгож болно. Өндөр хүүг хүлээн зөвшөөрч, зээлдүүлэгч нь хаалтын зардлыг төлөхийн тулд санхүүжилтийг (зээлдүүлэгчийн кредит гэж нэрлэдэг) хийх боломжтой болно. Гэхдээ үүнийг зээлдүүлэгчийн кредиттэй болон зээлгүйгээр хэд хэдэн сонголтыг харуулдаг ил тод зээл олгогчтой үүнийг хийх нь хамгийн сайн арга юм. Илүү өндөр хүүтэй зээл авахын тулд та өөрийн зээлийн хугацааг илүү их сонирхох болно. Тиймээс богино хугацаанд зээлийг хамгийн бага байлгахын тулд сөрөг оноо нь илүү мэдрэмж төрүүлдэг.
Хэлэлцээ хийх: Зээлдүүлэгчээсээ хүүгийн хэмжээг өөрчлөхгүйгээр эхлэлтийн хураамжаас татгалзахыг хүс. Чи амжилтанд хүрч чадахгүй, гэхдээ танаас асуугаагүй. Мөнгө хэмнэх, орлогын эх үүсвэргүй, харьцангуй их зээл авах боломжтой бол танд мөнгө хэмнэх хамгийн сайн боломж бий.
Бэлэг авах: Хэрэв та өгөөмөр хамаатан садантай бол зээлдүүлэгчээс авьяастай сангуудтай зээлийн эх үүсвэрийг төлөх талаар асуу. Бэлэн мөнгө бичиж өгөхийг хүссэн гэр бүлийн гишүүнээс мөнгө авах хэрэгтэй.
Худалдагчийн хөнгөлөлт: Хэрэв та үл хөдлөх хөрөнгийг худалдаж байгаа бол ( дахин санхүүжилтийг үл харгалзан ) худалдан авагч гэрээг зөвшөөрснөөр худалдагч танд хаах зардлыг төлж болно. Худалдагчийн зах зээл дээр ч гэсэн концессыг тусгахын тулд санал болгож буй үнээ тохируулбал энэ нь сонголт байж болох юм.
Та хэр их мөнгө төлөх ёстой вэ?
Адил үнэ нь олон хүчин зүйлээс хамаарна. Та боловсруулах төлбөрийн хувьд 0.5% -иас бага төлбөр төлөх магадлалтай, эсвэл дээд тал нь 2% орчим байдаг. Гэсэн хэдий ч чөтгөр нь үргэлж нарийвчлалтай байдаг бөгөөд та төлбөрөө бусад хүчин зүйлстэй харьцуулан үнэлэх хэрэгтэй.
Илүү том зээл авахын тулд хураамж нь тухайн хүрээний доод талд байх ёстой. Гэхдээ жижиг зээлүүд ижил төстэй ажил хийдэг учраас зээлдэгч нь харьцангуй өндөр хэмжээний төлбөр төлдөг.
Юуны тухайд? Гарал үүсэл, хөнгөлөлтийн цэгүүд нь өөр өөр зүйлийг төлдөг гэдгийг санаарай. Хөнгөлөлтийн цэг нь таны хүүг бууруулж, эхлэлтийн төлбөр нь зээлээ хаахын тулд зээлдүүлэгчээ нөхөн төлнө. Гэсэн хэдий ч "оноо" гэсэн нэр томъёо нь зээлийн дүнгийн нэг хувьтай тэнцэхүйц ашиглагддаг бол, та төлбөрийн болон хөнгөлөлтийн цэгийн талаар ярьж байгаа эсэх талаар ярьж байна. Зээлдүүлэгчийн зүгээс ямар тайлбар өгсөн талаар эргэлзэж байвал тодруулга авахыг хүсч бай.
Бусад хаалтын зардал
Борлуулалтын төлбөр нь таны төлдөг цорын ганц төлбөр биш юм. Та Зээлийн үнэлгээний хоёр дахь хуудсанд жагсаасан нэмэлт хаалтын зардлыг төлөх болно. Эдгээр зардлууд нь гуравдагч этгээдийн үйлчилгээ үзүүлдэг боловч таны зээлдүүлэгч эдгээр үйлчилгээг зохион байгуулдаг бөгөөд ингэснээр тэд зээлдүүлэгчийн төлбөр шиг санагдаж болно. Жишээ нь, зээлдүүлэгчид кредитээ шалгаж, үнэлгээг захиалж , FHA зээл зэрэг засгийн газрын хөтөлбөрт зориулсан санхүүжилтийн төлбөрийг цуглуулах хэрэгтэй. Зарим хаалтын зардалд та эргэн тойрондоо хэдэн зуун долларын хэмнэлт хийх боломж багатай борлуулагчийг олох боломжтой.
Бүх хаалтын зардлууд - эхлэлтийн хураамж болон бусад төлбөрүүд-таны зээлийн дүнгийн 2 ба 5 хувь хооронд байж болно.