Зээлийн хүүг капиталжуулах гэдэг нь юу гэсэн үг вэ?
Оюутны зээлийн тусламжтайгаар хүүгийн зардлыг төлөхийн оронд хүү төлөх болно. Хүүгийн төлбөр төлөөгүй учраас төлбөрийг таны зээлийн үлдэгдэлд нэмэгдүүлдэг. Үүний үр дүнд, зээлийн үлдэгдэл нь цаг хугацаа өнгөрөх тусам нэмэгдэж, та төгссөний дараа зээлийн хэмжээг нэмэгдүүлнэ.
Зарим тохиолдолд та тэдгээр хүүгийн төлбөрийг төлөх шаардлагатай болно. Энэ нь сар бүр илүү их мөнгө төлөхөөс илүү урт хугацааны төлбөр эсвэл төлбөрийн хэлбэрээр хийгддэг.
Нягтлан бодох бүртгэлд капиталжуулсан хүү нь төслийн сонирхлын нийт өртөг юм. Хүүгийн зардлыг жилийн өмнөөс төлөхийн оронд хүүний зардлыг урт хугацаат хөрөнгийн өртгийн суурь болгон авч, хугацааны туршид элэгдэл тооцдог.
Оюутны зээл авах сонирхолыг нэмэгдүүлэх
Зарим зээл, оюутны зээл гэх мэтчилэн та зээлийнхээ төлбөрийг түр хугацаагаар хаах боломжтой байх боломжтой.
Жишээлбэл, Стаффорд компаниас зээлийг төлж дуусгах хүртэл төлбөрөө хойшлуулах боломжтой болно. Энэ нь энэ сард бэлэн мөнгөний урсгалд тусалдаг учраас энэ нь сонирхол татахуйц шинж чанартай, гэхдээ энэ нь ирээдүйд өндөр өртөгтэй, илүү хурдан мөнгөний урсгалд хүргэж болзошгүй юм.
Та төлбөрөө хийж байгаа эсэхээс үл хамааран хүүг хэвээр хадгалж байгаа (эсвэл таны зээлийн үлдэгдэлтэй тэнцэх).
Та мөнгө зээлсэн, иймээс хүүгийн төлбөр нь аяндаа дагадаг. Хэрэв та төлбөрөө төлөхгүй гэж шийдсэн бол сургууль төгссөний дараа таны нийт зээлийн үлдэгдэл нь таны хүлээн авсан, зарцуулсан мөнгөний дүнгээс өндөр байх болно.
Татаасын хөнгөлөлттэй зээлийг холбооны засгийн газар эдгээр хүүгийн зардлыг төлдөг учраас зээлийн хүү нь капиталжуулахгүй.
Нэмэгдсэн тэнцэл
Хөрөнгө оруулалтын хэмжээ нь таны зээлийн үлдэгдэл өсдөг. Үүний үр дүнд та зөвхөн сургуульд анх зээлээр авсан зүйлээ болон амьдралын зардлаа зээлж авахаас гадна хүүгийн зардлыг нөхөхийн тулд зээлдэг. Үүнээс үүдэн та зээлдүүлэгч таны сонирхлыг сонирхсон хүүгийн төлбөрийг төлөх ёстой.
Урвуу нийлбэр: Зээлийн үлдэгдэл тань улам хурдан өсөх болно. Сонирхолтой нь хүү төлөх нь нийлмэл хэлбэрийг бий болгодог, гэхдээ энэ нь таны зээлдүүлэгчийн таалалд нийцдэг. Ипотекийн хямралын өмнө дуртай зээлийн шинж чанар нь энэ нь бас нэг нэр томъёо юм.
Төлбөрийн ямар ч туслалцаа: Та ямар нэгэн төлбөр төлөх шаардлагагүй байсан ч ямар нэгэн юманд төлөх нь хамгийн тохиромжтой. Жишээлбэл, хүлцэл эсвэл хойшлогдсон үед та бүрэн төлбөр төлөх шаардлагагүй байж болно. Гэсэн хэдий ч таны зээлд тавих аливаа зүйл нь таны капиталжуулах сонирхлыг бууруулдаг. Таны зээлдүүлэгч сард сар бүр таны дансанд хэр их хүү төлдөг талаар мэдээлэл өгч болно. Өрөнд илүү гүнзгий орохгүйн тулд наад зах нь төл. Ингэснээр та өр төлбөрөө төлөх сар бүр төлбөрийг "хорогдуулах" хугацааг ихэсгэх шаардлагатай зайлшгүй өдөрт илүү сайн байр суурь эзэлдэг.
Буцаах цаг
Оюутны хувьд зээлийн үлдэгдэл сар бүр нэмэгдэж байгаа эсэхэд эргэлзэхгүй байж болох юм. Гэхдээ зээлийн үлдэгдэл нь ирэх жилүүдэд магадгүй олон жилийн туршид танд нөлөөлөх болно. Энэ нь таны зээлийн хугацааг илүү их сонирхох болно гэсэн үг юм.
Зээлийн "зардал" нь ямар нэгэн нэг удаагийн хураамжийг үл тоомсорлох бөгөөд таны төлөх сонирхол юм. Өөрөөр хэлбэл та тэдэнд өгсөн зүйлийг эргүүлэн төлж, бага зэрэг мөнгө төлдөг. Таны нийт зардал дараах байдалтай байна:
- Таны зээлдэгч дүн: Таны зээлийн үлдэгдэл өндөр байх тусам таны төлөх илүү их хүү төлөх болно.
- Хүүгийн хувь: Өндөр хүүтэй зээл авах нь илүү үнэтэй байдаг
- Дахин төлөхөд шаардагдах хугацаа : Хэрэв та илүү урт хугацаа зарцуулах юм бол таны зээлдүүлэгч хүүг илүү их хугацаа шаардагддаг (сар, жил) байдаг.
Ялангуяа холбооны оюутны зээлтэй холбоотойгоор та хүүгийн түвшинд хяналт тавихгүй байж магадгүй юм.
Гэсэн хэдий ч та зээлж авсан зээлээ хянаж чадаж байгаа бөгөөд та энэ хэмжээгээ өөртөө өсгөхөөс урьдчилан сэргийлж чадна. Гэхдээ хэрэв та хүүг ихэсгэх юм бол сар бүрийн төлбөр (болон амьдралын турш дахь хүүгийн зардал) илүү өндөр байх болно. Хэр өндөр вэ? FinAid нь тоогоор ажил гүйлгээ хийхэд ашигладаг тооцоолууртай.
Хэрвээ та өөрөө өөртөө хэрхэн ажилладаг болохыг олж мэдэхийг хүсч байгаа бол хүснэгтээ (Excel эсвэл Google Sheets гэх мэт) ашиглан зээлээ гаргах боломжтой . Зөвхөн түүвэр хойшлогдсон хугацаан дахь төлбөрийг тэг болгож тохируул.
Яагаад нэмэлт төлбөр авахгүй байна вэ?
Таны хамгийн бага төлбөрийн шаардлага нь таны зээлийн болон төлбөрийн хураамжийн хохирлыг урьдчилан сэргийлэхэд хамгийн бага шаардлагатай гэдгийг санаарай. Та үргэлж илүү төлж болно, үүнийг хийх нь ихэвчлэн ухаалаг байдаг. Өр зээл дээр нэмэлт төлбөр хийх нь хүүг багасгах, өрийг хурдан арилгаж, ирээдүйд илүү сайн нөхцлөөр зээл авах боломжтой болно.