Санхүүгийн гамшигт мөн адил байдаг.
Бидний харсан гамшигт үзэгдлийн гамшигт үзэгдлийн талаар улс орны санхүүгийн төлөвлөгчидтэй ярилцсан.
Амьдралын даатгалыг худалдаж авах
"Хэрэв та хүүхдүүддээ хайртай бол амьдралаа даатгалд аваач" гэж Massachusetts-ийн Waltham дахь Insights Financial Strategists-ийн баячнист стратегич Крис Чен ярив. Бодвол, тийм ээ, гэхдээ бас зорилтот дээрээ зөв байна. Таны орлогоос шалтгаалан бусад хүмүүстэй байх үед амь насны даатгал нь сонголт биш юм. Шарлотт хотод байрладаг Carroll Financial Planner-д санхүүгийн батламж бичигч Келли Грэйвс зөвшөөрч байна. Тэрбээр энэхүү гамшигийг дөрвөн залуу хүүхэдтэй гэр бүлтэй холбож үзжээ. "Та нас барахаас зайлсхийж болохгүй, гэхдээ санхүүгийн хямралаас зайлсхийж чадна" гэж тэр хэллээ. Амьдралын даатгалын хэмжээ хэд вэ? Цалин хөлсөө арван удаа хийх нь сайн эхлэл юм. Гэхдээ та зөвхөн орлогоо солих, тэтгэмж авах, эрүүл мэндийн даатгал, тэтгэврийн даатгалын шимтгэл, коллежийн төлбөр гэх мэт зүйлсийг санах нь чухал.
Худалдан авалт хийхээс өмнө төлбөртэй зөвхөн санхүүгийн зөвлөхтэй ярилцах нь зүйтэй байж болох юм (өөрөөр хэлбэл, танд даатгалын үнэмлэхээ зарах гэж зөвлөх биш ), танд болон таны хувьд зөв үнийг худалдан авах эсэхээ шалгаарай гэр бүл. Гаррет Телевлелтийн Сүлжээгээр дамжуулан цаг хугацаанд төлбөрөө хийдэг хүнийг та олох боломжтой.
Хуучин зарахаас өмнө шинэ байшин худалдаж аваарай
Дараагийн баримт бичигт гарын үсэг зурахаасаа өмнө нэг ажилд явах нь ховор бололтой. Та гэрээгээ хуучин албан тушаалаа зарахаас өмнө худалдаж аваас зайлсхийх хэрэгтэй. . Үгүй бол, та хоёр орон сууцны хариуцлагыг зохицуулахын тулд (эсвэл бууж өгснөөр) үлдэх магадлал илүү их эрсдэлтэй байдаг. "Энэ хүмүүс [хүмүүсийг] доош татах боломжтой" гэж Нью Йорк муж улсын Ньютон дахь Каплан Санхүүгийн Үйлчилгээний Корпийн ерөнхийлөгч Сюзан Каплан ярьж байна. "Хоёр орон сууцыг дэмжихэд хүндрэлтэй зүйл гэж байхгүй." Зарим борлуулалт буурч байгаа шалтгаан нь юу вэ? Хүмүүс ихэвчлэн амьдардаг газартаа сэтгэл хөдлөлтэй байдаг тул борлуулалтыг удаашруулж, хүндрүүлдэг. Засах уу? Хэдийгээр үл хөдлөх хөрөнгөө хэрхэн борлуулахыг харсан ч бодит наймаачин "баттай зүйл" гэж хэлэхэд чамайг хуучин гэрээгээ дуусгахаас өмнө шинэ байшин дээр гохыг хөдлөөгүй.
Насанд хүрсэн хүүхдүүдэд туслах ... Хэт их
"Миний тэтгэвэртээ гарсан үйлчлүүлэгчидтэйгээ үзсэн хамгийн том аюулуудын нэг бол [өссөн] хүүхдийн дэмжлэг юм" гэж Каплан хэлэв.
Эндээс харахад: Тэтгэвэрт гарахад бэлэн байгаа, хадгаламжтай байгаа хосууд хүртэл насанд хүрсэн хүүхдүүдээ урт хугацаанд дэмжих хангалттай мөнгө байхгүй, ялангуяа насанд хүрсэн хүүхдүүд өөрсдөө гэр бүлтэй болдог. Хэдийгээр тэтгэврийн зардлууд харьцангуй тогтмол хэвээр байх болно (эрүүл мэндийн зардлыг сүүлд нь өсгөх хүртэл) насанд хүрэгчдийн өртөг жил бүр өсөх хандлагатай байна. Хүүхдийг ажлаасаа халах, эсвэл анхны байшин худалдаж авахад хангалттай мөнгө байхгүй үед тэр даруйдаа үсрэх замаар та "зөвхөн зайлшгүй байх ёстойг хойшлуулдаг" гэж Каплан хэллээ. Өөрөөр хэлбэл тэд эцэст нь өөр ажил олох хэрэгтэй, талбараа өөрчлөх, илүү хөдөлж, хадгалах боломжтой болно. Хэрэв та барьцаа хөрөнгөө барьцаалж, хүүхэд тань ажилд орвол бүхэл бүтэн суманд залгаж болно.
Келли Грэйвс үүнтэй төстэй асуудалтай тулгарсан нь өөрийн үйлчлүүлэгчдийнхээ санхүүгийн төлөвлөгөөг дагуулж байна.
"Грэйвес" зарим үед хувиа хичээх хэрэгтэй. 'Би энэ коллежийг коллежээр дамжуулж аваад явчихлаа. Одоо би өөрөө өөрийнхөө талаар санаа зовох хэрэгтэй байна' гэж хэлэх хэрэгтэй. Тэгэхээр, хэрэв та насанд хүрсэн хүүхдээ гулгамтгай налууг харвал дэмжлэг хүсч Салах яриа хэлэлцээрийг давт. Харилцагч, зөвлөгөө, мэдээллийг санал болгосноор дэмжиж үзээрэй. Та сэтгэлийн хөдөлгөөнөөр үргэлж хамт байх болно гэдгийг мэдэгдэж, санхүүгийн хувьд тусалж чадахгүй.
Тэтгэвэрт гарахаас хожимдож байна ...
Эндээс сайн дурын дүрэм байна: Тэтгэвэрт гарахын тулд та хэзээ ч тэтгэвэрт гарахгүй гэж бодож байгаа ч гэсэн хадгал. "Би тэдэн шигээ аврагдсандаа уучлалт гуйсан хүнийг би хэзээ ч үзээгүй" гэж Чен хэллээ. Эсвэл тэд эртнээс эхэлнэ. 20, 30-аад оны эдгээр долларуудаа унагаж буй долларууд нь зул сарын эхлэлтэй сайн зуурмагийн нэгэн адил юм. Тэд хэдэн арван жилийн туршид өсч хөгжиж чадна. Жилд 60 мянган долларын орлоготой 30 жилийн цалин авдаг бөгөөд тэрээр тэтгэвэрт гарахын тулд өмнөх татварын орлогын 10 хувийг нь буюу сард 500 долларын орлого оруулдаг. 65 настайдаа 7 хувийн жилийн өгөөжтэй гэж үзвэл 906,000 доллар байх болно. Хэрвээ тэр замдаа өсч, түүний оруулсан хувь нэмэрээ өсгөх юм бол илүү их зүйл хийх болно. Гэхдээ 40 настай байхдаа 40 доллараа хүлээлгэж өгвөл 65 настайдаа 407000 доллар л төлнө. Хэрвээ тэр сардаа 750 доллар төлж чаддаг байсан бол тэр мөнгө олохгүй байсан. Тэрээр 65 доллараар 611,000 доллараар үнэлжээ. Үүнд: Эхлээд эхэл. Ихэвчлэн хадгал.
... Та барьсан Тэтгэвэрийн Бооцоогоо Robbing
Түүнчлэн, та 401 (k) -ийн эсрэг зээл авахаас зайлсхийх хэрэгтэй гэж Нью Йорк дахь Франсиско Санхүүгийн шинжээч Дэвон Барретт ярьж байна. Gen Y Planning компанийг үүсгэн байгуулагч София Бера өндөр өртөгтэй зардлуудыг хийсний дараа үйлчлүүлэгчидтэй байсан бөгөөд кредит картны өрийг төлөхийг оролдож байгаа хүмүүстэй уулздаг. 401 (к) зээлийн журамд та урт хугацаанд зээлийн хүүг төлөх болно гэж заасан боловч олон хүн үүнийг мөнгө зээлэх үед авч үздэггүй. Мөнгө нь төлөвлөгөөнөөс гарах болно, энэ нь та нарын өсөлтийг алдахгүй гэсэн үг юм. Өөрийгөө эргүүлэн төлж байгаа ч нэмэлт санхүүжилтийг бүрэн санхүүжүүлж чадахгүй байж болно. Тэгээд-томжи-хэрэв та ямар нэг шалтгаанаар компанийг орхих юм бол 60 хоногт зээл автоматаар төлөгдөх болно. Хэрэв та үүнийг төлж чадахгүй бол энэ нь татан буугдаж байгаа бөгөөд энэ нь орлогын татвар, 10 хувийн торгууль төлөх ёстой гэсэн үг юм.
Эрт эрүүл мэндийн даатгалын төлөв байдал эсвэл төлөвлөгөө шалгахгүйгээр эрт гарах
Эрт тэтгэвэрт гарах санаатай адилхан уу? Хэн биш вэ? Гэхдээ та 65 нас хүрэхээсээ өмнө Medicare-д хамрагдахаасаа өмнө ажиллах хүчнээс гарахаар төлөвлөж байгаа бол та генераторыг татахаасаа өмнө судалж үзээрэй. "Эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдахаас өмнө тэтгэвэртээ гарсан тул сар бүр хэдэн хост төлдөг эрүүл мэндийн даатгалд сард 2,000 доллар төлдөг. Танай компанийг зарим зардлаа нөхөхгүй бол эрүүл мэндийн даатгал нь хамгийн өндөр үнэтэй байдаг. COBRA-ийн давуу талыг ашигласнаар ажил эрхлэхгүй бол 18 сарын хугацаанд ажлын байрны эрүүл мэндийн тэтгэмжийг хүртэх эрхтэй хүмүүс хөтөлбөрт хамрагдахгүй болно. Хуулинд зүгээр л тэтгэмжийг танд өгдөг, гэхдээ ажил олгогчийн тусламжгүйгээр та эрүүл мэндийн даатгалд хүн бүрт зарцуулах ижил хэмжээний дүнг гаргаж өгнө. Засварлах: Та санхүүгийн хувьд бэлэн гэдгээ батлахын тулд бүх тэтгэвэрт гарахаасаа өмнө бүх математикийг хий. AARP нь танд тэтгэврийн тооцоолууртай болно.
Үүнтэй адилаар, хэрэв та эрт дээр үедээ бодож байгаа бол хагас цагаар ажиллах эсвэл талуудын тоглолтыг хийх болно. Гэхдээ үүнээс хойш та үүнийг бодвол илүү хэцүү санагдаж магадгүй. "Туузан туузыг тойрч гарахын өмнө чи өөртөө хэрэгтэй зүйлээ хийх хэрэгтэй" гэж Каплан хэлэв. Тиймээс та бүрэн цагийн тоглолтоосоо холдохоосоо өмнө тэтгэвэрт гарах хангалттай орлого байгаа эсэхийг мэдэх нь чухал юм. (Vanguard бол тэтгэврийн орлогын тооцоолууртай байдаг. Энэ нь танд хэрэгтэй зүйлтэй харьцуулах боломжтой.)
Зах зээлд цаг завыг туршиж үзээрэй
Эцэст нь хэлэхэд, цаг хугацаа, цаг хугацаа өнгөрөхөд судалгаагаар идэвхгүй удирддаг сангуудыг идэвхгүй удирддаг сангаас идэвхгүй удирддаг индексүүд дунджаар дунджилж байсан. Хүмүүсийн хувьд бид илүү сайн мэддэг гэж бодож байна. Энэ нь бидний мөнгө хамгийн түргэн өсч хөгжихийг хэлж өгч, цагаа гарах үед бидний авьяасыг бидэнд сэрэмжлүүлэх болно гэдгийг бидэнд хэлж өгдөг. Үнэн бодит байдал нь зах зээлийн өгөөжийг бий болгоход биднийг эргэж харахад хэтэрхий их итгэл найдвар төрүүлэх болно. Өнгөрсөн зун Brexit болон сонгуулийн тодорхой бус байдлаас болж Barrett-ийн үйлчлүүлэгчдийн нэг нь АНУ-ын зах зээлийг засч залруулахад хүргэсэн гэж мэдэгджээ. Зөвлөхүүдээс сэрэмжлүүлгийг үл харгалзан тэрээр бүх мөнгөө нэг дансанд шилжүүлээд залруулга хийсэний дараа зах зээлд буцаан оруулахаар төлөвлөж байсан. Өнгөрсөн жил АНУ-ын хөрөнгийн зах зээл дээр 15 хувийн ашиг олж чадсангүй. "Урт хугацаанд та бүх сагсаа нэг сагсанд хийж, тодорхой бус зүйл дээр бооцоо тавихыг хүсэхгүй байна" гэж Баррет хэллээ. Санхүүгийн ирээдүйнхээ талаар битгий бодоорой, урт удаан тоглохыг санаарай.
Hayden Field хамт