Оффицерын хамгаалалт нь түргэн тусламжийн үйлчилгээнд хамрагдахаас илүү их мөнгө зарцуулах боломжийг олгодог бөгөөд энэ нь яаралтай тусламж үзүүлэх эсвэл түр хугацаагаар санхүүгийн хувьд хүндрэлд хүргэж болох юм.
Хэрэглээний банкууд энэ боломжийг автоматжуулахын тулд бүх шалгах дансуудад автоматаар ашигладаг байсан, гэхдээ өнөө үед та үйлчилгээг ашиглахыг хүсэх эсвэл хүсэлт гаргах ёстой. Заримдаа үнэтэй, заримдаа хүмүүс илүү сайн ажиллаж чаддаг тул та акаунтаа хамгаалахыг хүсэхгүй байна.
Оффисын хамгаалах механизм
Хэрэв та өөрийн акаунт дээрээ акаунтаа хэтрүүлж хамгаалж байгаа бөгөөд таны үлдэгдэл сөрөг байвал банк таны төлбөрийг танд өгөх болно. Таны дебит картаар $ 100-г зарцуулах хэрэгтэй. Гэхдээ та өөрийн шалгах дансанд $ 100-тэй байх эсвэл эсвэл таны дансанд байгаа сан байхгүй ч зарцуулалтанд зориулж хараахан бэлэн биш байна.
Банк таны төлбөрийг батлах бөгөөд ингэснээр та худалдан авалтаа дуусгах боломжтой болох бөгөөд дараа нь 100 долларыг нөхөхөд зориулж хөрөнгөө нэн даруй хадгалуулах болно гэдгээ танд мэдэгдэнэ.
Банкны байршлын хувьд хямралд өртөмтгий хамгаалах төлөвлөгөөний хамрах хүрээ нь доллараар хязгаарлагдах болно.
Түүнчлэн, та бэлэн байгаа үлдэгдлээсээ чекийг байнга хянаж байвал давуу эрхийг хүчингүй болгож болно.
Сайн болон сул талууд
Хамгийн чухал нь, овердрафттай байх мөнгөтэй болно. Нэг шалтгаантай байсан шалтгаан нь танд хангалттай мөнгө олоогүй, одоо ачилтын хураамжтай болж, үүнээс ч бага байх болно.
Та удаан хугацааны туршид хэт богино хугацаанд ямар ч хамгаалалт хийхэд тусалдаггүйг харж болно.
Зарим хүмүүсийн хувьд төлбөрийг төлсөн дүн нь даатгалын шимтгэл авах үед бэлэн мөнгө байгаагүй гэдгийг мэддэггүй. Энэ нь ялангуяа та найз эсвэл бизнесийн түншдээ шалгалтаа бичсэн тохиолдолд ичиж зовохоос зайлсхийхэд тусалдаг.
Түрээсийн хамгаалалт нь төлбөрөө төлөхийн тулд торгууль эсвэл сүүлчийн төлбөрөөс зайлсхийхэд тусалдаг. Та төлбөрөө төлөхийн өмнө төлбөрөө хийх, зээлийн карт эсвэл бусад төлбөрийг төлөх ёстой.
Өөр нэг ашиг тусын хувьд та чекээр төлж байгаагаараа жижиглэн худалдаалагчдаас чөлөөлөгдсөн татвараас зайлсхийх боломжтой. Хэрэв танд хэтэрсэн ашгийн бус хамгаалалт байхгүй бол та Санхүүжилтгүй Санхүүжилт (ҮСХ) -ийг төлбөрөө төлж, банкинд буцаан төлөх , Буцаах-Чекийн нэмэлт төлбөрийг жижиглэн худалдаанд төлөх шаардлагатай байж болно. Эцэст нь та ChexSystems файлд сөрөг мэдээллүүдээ төгсгөж болно.
Оффисын хамгаалах зардал
Банкууд ихэвчлэн төлбөргүйгээр санал болгодоггүй. Зарим төлбөрийг үйлчилгээний төлбөрийн чадваргүй болгох үүднээс хураамж төлдөг бөгөөд энэ нь банкинд зориулсан орлогын эх үүсвэрийг бий болгодог. Та өөрийн акаунтын хамгаалалтын overdraft хамгаалах боломжийг нэмж оруулахаасаа өмнө боломжит төлбөрийг ойлгож байгаа эсэхийг шалгаарай. Төлбөр нь Банкны Санхуугийн Зохицуулалтгүй Сангийн төлбөртэй адил байх болно.
Дараа нь та хүүгийн зардлыг төлж болно. Таны овердрафт хамгаалах төлөвлөгөөтэй уялдан таны овердрафтын дүн "зээл" гэж тооцогддог. Энэ тохиолдолд банк таны төлбөрийг төлөх хүртэл хүү төлж байдаг. Энэхүү опцион нь овердромын зээлийн шугам гэж нэрлэгддэг бөгөөд таны дансанд хүрэх овер сар бүрийн төлбөрийн төлбөрийг төлөхөөс илүү үнэтэй байдаг.
Эцэст нь хэлэхэд, хэрэв та аутсорсингийн хамгаалалтыг хэтэрхий олон удаа ашигладаг бол энэ нь таныг амьдралынхаа туршид ихээхэн зардал шаарддаг муу зуршилд орох боломжийг олгодог. Захиалгын торгуулийн хамгаалалтаас хамаарч мөнгөний урсгалыг илүү сайн удирдахын тулд сурч боловсрох нь ашигтай байж болох юм.
Хэдийгээр сэргээсэн шалгуур нь таны зээлийн тайланг нэн даруй харуулдаггүй боловч жижиг банкууд болон зээлийн холбоонууд таны зээлжих чадварын үнэлгээнд хэрхэн нөлөөлж болохыг харуулж чадна. Мөн тэд маш их мөнгө зарж, иргэний болон эрүүгийн хариуцлага хүлээлгэж , эцэст нь таны зээлийг гэмтээж болно.
Шимтгэлийг багасгана
Хэрвээ та ашгийн төлөөх хамгаалалтын хөтөлбөрт хамгийн сайнаар хандаж чадвал өөр зардлаа багасгахын тулд өөр өөр банкуудыг дэлгүүрт байрлуул. Эцсийн эцэст, та өөр бусад зардлуудад зориулж аль болох их хэмжээний мөнгө хадгалж үлдэх нь зүйтэй. Доороос та банкнаас асуух зарим асуултын талаар олж мэдэх болно. Энэ нь хамгийн сайн овортой хамгаалалтын төлөвлөгөөг олоход туслах болно.
Олгогдох зээлийн хүүгийн хувь хэмжээ эсвэл хавтгай төлбөр байна уу? Туршилтын үр дүнгийн давтамж болон хэмжээнээс хамааран нэг арга нь нөгөөгөөсөө бага зардалтай байдаг.
Тооцооллын акаунтаа ашиглахаас өмнө ашиглагдах хөрөнгийн эх үүсвэрт хандах боломжтой юу? Хэрэв та кредит картанд хавсаргаж болно, эсвэл бэлэн мөнгө авахын тулд хадгаламжийн данс нэмж байвал та овердрафтын төлбөрөөс зайлсхийх боломжтой.
Танай овердрафт зээлийн карт илүү ашигтай байх болов уу? Банкны зүгээс танд ямар сонголтууд байгаа талаар асуу. Процесс бүрийг хэрхэн сонгох, сонгосон зүйлийн үр дагаварыг зөв тогтоох.
Танд таамаглаж байсанчлан, овердрафтаас хамгаалах зардлыг багасгах хамгийн сайн арга бол овьёог нэмэгдүүлэхээс сэргийлэх хамгийн сайн арга юм. Чекийн бүртгэл ашиглан зарим үндсэн санхүүгийн бүртгэл хийснээс гадна та өөрийн дансны үлдэгдлийн дансны үлдэгдлийг баталгаажуулахын тулд та банкны дансны үлдэгдлийг онлайн банк эсвэл банкны апп-ууд ашиглан хадгалж болно.
Хэрэв та ойрын ирээдүйд бэлэн мөнгөтэй байх болно гэдгийг мэдэж байвал нөхцөл байдлыг түргэн шуурхай шийдвэрлэх боломжтой болно. Таны төсөв бэлэн мөнгөтэй байх болно гэж хэлсний дараа төлбөрийн хүчинтэй хугацааг хэд хоногийн дараа сунгах боломжтой болгохыг хайж олох.
Та кредит картны компани, оюутны зээлийн компани эсвэл нийтийн аж ахуйн компани гэх мэт чекийн өрийг дуудаж болно. Та одоогийн, түр зуурын бэлэн мөнгөний хомсдолыг дурдаж, тэд төлбөрөө хэдэн хоног хүлээж авах боломжтой эсэхийг асууж болно. Түүнээс гадна та тэдэнд мэдэгдэхээсээ өмнө дуудлага хийснийхээ дараа хожим төлбөрөө чөлөөлж чадах эсэхийг асуух нь ухаалаг хэрэг юм.
Хэрэв та өөрийн шалгах дансны үлдэгдэл дээр байнга табуудаа байнга хянаж, аль хэдийн бичсэн байсан ч банкны дансаа цэвэрлэж амжаагүй байгаа тохиолдолд та асуудлыг багасгах боломжтой.
Олгох зээлийн төлбөрийг хууль бус гэж үзэж байна уу?
2010 оны 7 дугаар сард Холбооны хуулиар банкууд болон зээлийн холбоонууд овердингийн хураамжийг хэрхэн төлөхийг зөвшөөрдөг талаар өөрчилсөн. Дахин хэлэхэд банкууд таны данс руу хэтэрсэн ашгийг хамгаалах автоматжуулалтыг ашигласан бөгөөд энэ "хамгаалалт" -ыг ашиглахаас татгалзах аргагүй юм.
Үүний үр дүнд, хэрэглэгчид төлбөр тооцооны дансны энгийн алдаануудыг банкинд төлбөртэй тэрбум төгрөгөөр төлсөн байна. Нийтлэг жишээ бол кофены үнэ 38 ам.доллар, $ overdraft төлбөрт 35 доллар байна.
Банкууд overdraft feature-г унтрааж, зөвхөн сонгож буй үйлчлүүлэгчдэд энэ боломжийг санал болгодог боловч хэрэглэгчид төлбөр тооцоогоо зарим тохиолдолд хэтэрсэн төлбөрт төлдөг. Хоёр нөхцөл байдал гэнэтийн ашгийн татварыг үүсгэх магадлалтай:
Банк нь хууль зөрчиж, үйлчлүүлэгчдийг хууль бусаар цэнэглэж байгаа бөгөөд энэ нь магадгүй гарцаагүй боловч тодорхой болсон
Гэмт хэрэг нь овердлийн хуулиар олгогдсон "нэг удаагийн" төлбөрийн нэг биш юм
Хууль нь илүү том овог нэртэй байх ёстой эсэх талаар маргаж болох боловч одоогийн хуулинд танай дансны үлдэгдэлийг тэгээс доогуур болгож буй төлбөрийг эргэн төлөх гэх мэт зарим төрлийн ашгийн урамшууллаас хамгаалж чадахгүй .