Хэрэв та онлайн банктай хамтран ажилладаггүй бол ихэнх банк, корпораци нь ажилтнуудтай бодит байршлаар ажилладаг бөгөөд дуудлагын төв ажиллуулдаг.
Тэд энэ бүхнийг хэрхэн төлдөг вэ? Банкууд хөрөнгө оруулалт (зээл авах, зээл авах), дансны хураамж, санхүүгийн нэмэлт үйлчилгээнээс олдог.
Санхүүгийн байгууллагад мөнгө өгөх бүрт тухайн компаний бизнесийн загвар, хэр зэрэг төлж байгааг ойлгох нь чухал юм. Гэхдээ банкууд төлбөрөө хэрхэн төлж барагдуулах нь тодорхойгүй байна. Үнэн хэрэгтээ банкууд орлого олох, түүний дотор мөнгө, хөрөнгө оруулалтын төлбөрөө харилцагчдад төлөх хэд хэдэн арга зам байдаг.
Тархалт
Банкны ашиг олох уламжлалт арга бол зээл авах, зээл авах замаар хийгддэг. Банкууд харилцагчдаас татан төвлөрүүлдэг (гол төлөв данс эзэмшигчид мөнгө зээлж авдаг), тэд бусад хэрэглэгчдэд зээл олгодог. Механикууд арай илүү төвөгтэй боловч ерөнхий санаа юм.
Илүү бага цалин аваарай: Банкууд хадгаламжийн данс, CD, мөнгөний зах зээлд мөнгө хадгалж байгаа хадгаламж эзэмшигчдэд харьцангуй бага хүүтэй хүү төлдөг. Тэд ихэвчлэн дансаа шалгахад тэнцвэргүй байдаг.
Үүний зэрэгцээ, банк зээлдэгчдэд (гэрийн зээл, автобусны зээл, оюутны зээл, бизнесийн зээл, бусад төрлийн зээлийг ашигладаг) харьцангуй өндөр хүү төлдөг.
Банкууд төлбөрөө төлж байгаа бага хүүтэй, өндөр хүүтэй төлбөрийн зөрүү нь тархалт эсвэл банкны маржин гэж нэрлэдэг.
Жишээлбэл: Банк нь хадгаламжийн дансанд бэлэн мөнгөний жилийн 1 хувийн хүүтэй (APY) төлдөг. Авто зээлд хамрагдсан хэрэглэгчид хамгийн багадаа 4 хувь (эсвэл түүнээс их зээлийн төлбөрийн оноо болон зээлийн шинж чанараас хамааран) төлдөг. Энэ нь тухайн банкинд хамгийн багаар бодоход 3% -ийн орлого олдог гэсэн үг юм. Ялангуяа зээлийн кредитэд жил тутам хувиар тооцох (APR) үзүүлэлтийг 20 орчим хувьтай байлгах боломжтой.
Хөрөнгө оруулалт: Банк таны мөнгөөр бусад харилцагчдад зээл олгох үед банк нь эдгээр хөрөнгөө "хөрөнгө оруулалт" гэсэн үг юм. Гэхдээ банкууд зөвхөн харилцагчдадаа зээл олгох замаар хөрөнгө оруулалт хийдэггүй. Зарим банкууд янз бүрийн өмч хөрөнгөд хөрөнгө оруулалт хийдэг (эдгээр хөрөнгө оруулалтын зарим нь энгийн, найдвартай, зарим нь төвөгтэй, харьцангуй эрсдэлтэй байдаг).
Хэдэн банк таны мөнгөөр хэр их маргалдаж болохыг хязгаарлахын тулд зохицуулалтууд байдаг (ялангуяа таны данс бол Даатгалд холбоотой Даатгал ). Гэсэн хэдий ч банкууд мөнгөнийхөө илүү эрсдэлийг авчирч орлогоо нэмэгдүүлж чаддаг бөгөөд эдгээр дүрэм журам цаг хугацааны явцад өөрчлөгдөж байдаг.
Мөнгөнд хөрөнгө оруулахаас гадна банкууд харилцагчдад төлбөр хураамжийг төлдөг.
Акаунт эзэмшигчдийн хураамж
Хэрэглэгч болохын хувьд та өөрийн хяналт шалгалт, хадгаламж, бусад дансны хураамжийн талаар мэддэг байх. Эдгээр төлбөрүүд нь зайлсхийхэд хялбар болж байгаа ч төлбөр хураамж нь банкны орлогод чухал хувь нэмэр оруулдаг.
Өнгөрсөн хугацаанд үнэгүй чек олж авахад хялбар байсан боловч одоо сарын дансны үйлчилгээний төлбөр нь норм юм. Энэ арга нь эдгээр хураамжийг чөлөөлөх явдал юм.
Захидал төлбөр: Банк нь таны дансанд хийсэн тодорхой төрлийн үйлдэл болон "алдаа" төлбөрийг төлдөг. Хэрвээ та хамгаалалтыг хэтэрсэн бол, таны акаунтаа хэтрүүлсэн тохиолдолд $ 35-ыг төлөх болно (мөн та төлбөрөө ч төлж болно ). Шалгалтыг bounce ? Энэ нь чамд мөнгө зарцуулах болно. (Гэхдээ үүгээр хязгаарлагдахгүй) акаунтын үйл ажиллагааны үр дүнд бий болсон төлбөрийн урт жагсаалт байна:
- АТМ-ийн төлбөр (таны банкны хураамж, АТМ-ийг эзэмшдэг банкны хураамж гэх мэт)
- Картаа алдсан буюу хулгайлсан (мөн яаралтай хүргэх нэмэлт төлбөр)
- CD-ээс эрт гарах
- Зээлийн урьдчилгаа төлбөрийн торгууль
- Зээл төлөх хугацаа хоцорсон
- Идэвхгүй төлбөр
- Цаасан мэдүүлгийн хураамж
- Хэрэв та хямд онлайн данстай бол теллертэй ярилцах хураамж
- Төлбөрийн хүсэлтийг зогсоох
Үйлчилгээний хураамж
Зээл, зээлээс олох орлогоос гадна банкууд нэмэлт үйлчилгээг санал болгодог. Та эдгээрийн аль нэгийг нь төлөхгүй байж болох ч банкны олон хэрэглэгч (хувь хүмүүс, бизнес эрхлэгчид болон бусад байгууллагууд) үүнийг хийдэг.
Банк бүрт өөр өөр зүйл байдаг боловч хамгийн түгээмэл үйлчилгээг доор жагсаав.
Кредит картууд: Банкууд таны зээлийн үлдэгдэлд хүү тооцдогийг мэддэг бөгөөд банкууд карт эзэмшигчдэд жил бүр хураамж авдаг. Тэд мөн таны картыг худалдан авалт хийх бүрт солилцооны орлого эсвэл "хураамж хураамж" авах болно (дебит картны гүйлгээ нь кредит картнаас бага орлого олж ирдэг). Тиймээс худалдаачид та бэлэн мөнгөөр эсвэл дебит картаар төлбөр төлөхийг илүүд үздэг бөгөөд зарим дэлгүүрүүд нь эдгээр төлбөрийг хэрэглэгчдэд хүргэдэг .
Шалгалт, мөнгөний захиалга: Банкууд их хэмжээний гүйлгээ хийхэд бэлэн мөнгөний кассын шалгалт , мөн олон тооны жижиг зүйлсийн захиалгыг мөнгө захиалах боломжтой. Эдгээр хэрэгслийн төлбөр нь ихэвчлэн $ 5-аас $ 10 орчим байдаг. Та банкнаасаа хувийн болон бизнесийн чекийг дахин захиалж болно, гэхдээ шалгалтын компаний онлайнаар дахин цэнэглэх нь ихэвчлэн үнэтэй байдаг .
Баялгийн менежмент: Банкны стандарт данснаас гадна зарим байгууллага санхүүгийн зөвлөгөө өгөх замаар бүтээгдэхүүн үйлчилгээг санал болгодог. Эдгээр үйл ажиллагаанаас комисс, хураамж (менежментийн төлбөрийн дор багтсан хөрөнгийг оруулаад) ашиг тусыг нэмэгдүүлнэ.
Төлбөрийн боловсруулалт: Банк нь зээлийн карт болон хэрэглэгчээс ACH төлбөр хийхийг хүсч байгаа том, жижиг бизнес эрхлэгчдийн төлбөрийг зохицуулдаг. Сар ба гүйлгээний төлбөр нь нийтлэг байдаг.
Эерэг цалин: Таны бизнес дансны мэдээллээ хуурамчаар шалгахыг хулгайчдад санаа зовж байгаа бол та банкнаас гарах бүх төлбөрийг зөвшөөрч эхлэхээс өмнө хянаж болно. Мэдээжийн хэрэг, ийм төлбөр төлөх ёстой.
Зээлийн төлбөр: Банк болон зээлийн төрлөөс шалтгаалан та өргөдлийн төлбөр төлөх, 1% -ийн эхлэлтийн төлбөр, хөнгөлөлттэй оноо , бусад төлбөрийг моргейжийн зээл авах боломжтой. Эдгээр төлбөр нь таны зээлийн үлдэгдэлд төлөх сонирхолоос гадна юм.
Зээлийн холбоодын талаар юу хэлэх вэ?
Зээлийн холбоод нь банктай адил төстэй үйлчлүүлэгчтэй байгууллага юм. Тэд ижил тєстэй бїтээгдэхїїн, їйлчилгээг санал болгодог бєгєєд тэд ихэвчлэн ижил тєрлийн тєлбєртэй байдаг бєгєєд тэдгээр нь ижил тєстэй хєрєнгє оруулалтыг (зээлийн зах зээлд хєрєнгє оруулалт хийх, хєрєнгє оруулах замаар) хєрєнгє оруулалт хийдэг.
Учир нь тэд ашиг орлого хайгч хөрөнгө оруулагчид (эсвэл "гишүүд") эзэмшдэг тул татвараас чөлөөлөгдсөн байгууллагууд байдаг учраас зээлийн холбоод заримдаа ашиг багатай байдаг. Тэд илүү их хүү төлж, зээлээс бага төлбөр авч, илүү их хөрөнгө оруулалт хийдэг. Гэсэн хэдий ч зарим нэг зээлийн холбоонууд энгийн банкинд олох ашиг сонирхолтой адилхан төлбөр төлдөг тул өөр өөр бүтэц нь зөвхөн техникийн шинжтэй байдаг.
Дэлгэрэнгүй мэдээлэл авахыг хүсвэл Credit Unions- г үзнэ үү.