Таны IRA-ийн үр шимийг хүртэгчдийг хэрхэн хамгаалж, үлдээх вэ?
Хэрэв та IRA-д үлэмж хэмжээний хөрөнгөтэй бол та ЭИЗО- ны үр шим хүртэгч болох зорилготой амьжиргаагаа залгуулж болох тусгай итгэлцүүрийг бий болгох хэрэгтэй.
Энэхүү төрлийн итгэл үнэмшил нь IRA Итгэлцлэл , IRA Амьдрал Итгэл , IRA Оригчийн Итгэл , IRA Stretch Trust , IRA Inheritance Trust эсвэл Standalone Retirement Trust зэрэг хэд хэдэн нэрээр нэрлэгддэг.
Эндээс та АОУХА-ны Итгэлцлийн тэтгэмж авах боломжтой бүх ашиг сонирхлын талаархи мэдээллийг олж авах болно.
Ашиг хүртэгчиддээ эд хөрөнгө, бусад хамгаалалт олгох
Ерөнхийдөө IRAs нь оршин сууж байх хугацаанд IRA дансны эзний талаар зээлдүүлэгчдийн нэхэмжлэлээс хамгаалагдсан байдаг. Гэхдээ IRA дансны эзэн нь нас барж, IRA хөрөнгө нь хувь хүний гарт шилждэг бол ихэнх улс орнуудад IRA хөрөнгө нь хамгаалагдсан байдлаа алдах болно (SCOTUS-ийн шийдвэрийг үндэслэн ИНБ-ууд нь илүү их мэдээлэл авах зорилгоор зээлдүүлэгчийн нэхэмжлэлд эмзэг).
Нєгєє талаас, IRA Итгэлцлийн нєхцлийн дагуу хувь хїмїїсийн ашиг тусын тулд байгуулсан IRA хєрєнгє нь итгэлцлийн доторх хєрєнгє хэвээр байх їед зээлдэгч, махчин амьтан, хууль ёсны хїмїїс, гэр бїл цуцлах хос эхнэрээс хамгаалагдах болно. Зөвхөн Итгэмжлэгчдийн үзэмжээр тарааж болно.
Энэ нь дампуурал авах, гэрлэлтээ цуцлах, гэр бүл салах, гэр бүл салах тохиолдолд хүлээн авагчийн ашиг тусын ашиг тус, ашиг тусын хувьд АТРК-ийн хөрөнгийг хөндөхгүй болно.
Үүнээс гадна, IRA Итгэлцэл нь ашиг хүртэгчийн өөрийн буруу шийдвэр, хэт их зарцуулсан дадал зуршил, хөрөнгө оруулалтын туршлага, гэр бүлээс гадуурхдаг хүмүүсийг хамгаалах болно.
Эцэст нь хэлэхэд, хэрэв та өөрийн IRA-ийн үр шим хүртэгчийг тусгай хэрэгцээнд ашиг хүртэхийг хүсч байгаа бол ашиг хүртэгчид бий болгосон дэд бүтцийг тусгай хэрэгцээт итгэлцэл хэлбэрээр зохион байгуулж болно. Ингэснээр үр шим хүртэгч нь засгийн газрын тусламжийг үргэлжлүүлэн авах болно.
Гэр бүлдээ өв уламжлалыг бий болгох
Хэрэв таны IRA нь итгэмжилэгчээс гадуур үр шим хүртэгчиддээ шууд үлдээвэл таны ашиг хүртэгчид таны IRA-г нэн даруй бэлэн мөнгөөр төлж, мөнгөө зохих ёсоор нь олж чадна. Хүлээн авагч энэ сонголтыг сонгосон бол юу болох вэ? Дараа нь ашиг хүртэгчийн үлдэж буй дундаж наслалтыг алдсан тохиолдолд хамгийн бага хэмжээний хуваарилалт , эсвэл ДНХ-ээс чөлөөлөгдөөгүй төдийгүй татан буугдаж байсан жилийн орлогын 100% нь ашиг хүртэгчийн татвар ногдох орлогод хамаарна.
Хэрэв та бага насны ач хүүгээ ИУАХ-ийн шууд ашиг хүртэгч гэж нэрлэвэл өөр өөр төрлийн асуудлыг үүсгэж болно. Хэрэв тийм бол 18 нас хүртлээ ач тусын ач тусыг АТРА-ыг удирдахын тулд асран хамгаалагч, эрх мэдэл олгогдсон байх ёстой. Дараа нь ач зээ нь 18 нас хүрсэн бол 100 хүүхдийг буцааж авч болно. ОУЦХБ-д үлдсэн хувь нь хавсаргасан ямар ч мөргүй байна.
Нөгөө талаар, хэрэв таны IRA таны ашиг хүртэгчид IRA Итгэлцлийн тусламжтайгаар дамждаг бол IRA-ийн хөрөнгийг хэрхэн зарцуулах, хэзээ, хэрхэн хүртэх талаар хязгаарлалт тавьж болно.
Хүлээн авагчийн амьдралын хугацаанд ашиглагдахгүй IRA хөрөнгө нь үр шим хүртэгчийн үр шимийг хүртэх итгэлцлийг үргэлжлүүлэх боломжтой тул гэр бүлээ үргэлжлүүлэх болно. Хэрвээ ашиг хүртэгч нь татвараас чөлөөлөгдөх үл хөдлөх хөрөнгөтэй бол ИРИС-ийн итгэлцлийн төслийг хэрэгжүүлж болох тул итгэлцлийн төлөвлөлтийг үе үе явуулснаар үр шим хүртэгчийн үл хөдлөх хөрөнгийн татварыг бууруулах эсвэл бүрмөсөн устгах болно.
АДРА-гийн итгэмжлэлийг төслийг боловсруулж болно. АХБ-ны үйл ажиллагааны үр дүнд хүрч буй бүх хүмүүсийн амьдралын туршид сунгагдсан байх ёстой бөгөөд бүхэлд нь нэг удаа татан буулгах ( IRA- ийн сунгалт ), ингэснээр одоогийн үр шим хүртэгчдийн хэрэгцээ шаардлагагүй IRA хөрөнгийг хадгалж үлдэх ирээдүйн үеийн ашиг тусын төлөө.
Холимог гэр бүл төлөвлөх
Хэрвээ та хоёр ба түүнээс дээш настай гэр бүлтэй бол та болон таны нөхөр холимог гэр бүлтэй бол таны ИРАТ-д итгэмжлэгдсэн хандах эрхээ өөрийн IRA-д амиа хорлохын тулд өөрийн эхнэр / ИРАК-ийн үлдсэн зүйл таны сонгосон ашиг хүртэгчдэд хүрч очно гэдгийг та хэлж чадна.
Хэрэв таны эхнэр / нөхөр дахин гэрлэхийг хүсвэл энэ нь таны IRA-ыг гэр бүлийнхээ гараас эсвэл эхнэр / нөхрөөсөө гаргана.