Хуримтлал: Ямар ч нэмэгдлүүд, буцаах эрсдэл байхгүй
1996 онд S & P 500 индексийн 1996 онд 100,000 долларын хөрөнгө оруулалт хийсэн гэж үзье.
Доорх индекс өгөөж болно.
- 1996 23.10%
- 1997 33.40%
- 1998 28.60%
- 1999 21.0%
- 2000 -9.10%
- 2001 -11.90%
- 2002 -22.10%
- 2003 28.70%
- 2004 10.90%
- 2005 оны байдлаар 4.90%
Таны $ 100,000 $ 238,673 болж өссөн. Муугүй шүү. Таны $ 100,000 жилийн 9 хувийн жилийн өгөөж хүртдэг. Дээр үзүүлсэн өгөөжүүд нь эсрэгээр (энэ зүйлд үзүүлсэнчлэн) доор харуулав...... Та үүнтэй ижил хэмжээний мөнгөтэй байсан: $ 238,673. Хэрэв та хөрөнгө оруулалтаа байнга тогтмол хийдэг (хөрөнгө оруулалтыг худалдаж авдаг) эсвэл тогтмол зардлаар (хөрөнгө оруулалтыг борлуулах) хөрөнгө оруулалт хийхгүй бол өгөөжийг эргэж ирүүлэх дараалал нь таны үр дүнд ямар ч нөлөө үзүүлэхгүй.
Орлогоо хөөх, ижил буцаан авах
Дээрх хувилбарын оронд 1996 онд тэтгэвэртээ гарсан. S & P 500 индекст $ 100,000-ийн хөрөнгө оруулалт хийсэн бөгөөд жилийн эцэст та $ 6,000 долларыг зарсан. Арав гаруй жилийн хугацаанд та $ 60,000 орлоготой байсан бөгөөд та зүүн талын голчоос $ 162,548-тэй байсан. Эдгээр хоёрыг нэмээд $ 222,548 авна.
Дахин хэлэхэд та 9% -ийн өгөөж хүртдэг.
Зүй бусаар буцах дараалал
Одоо та 1996 онд тэтгэвэрт гарч байсан бол 100,000 $ -ыг хөрөнгө оруулалт хийж жилд 6000 доллар гаргаад өгье.
- 1996 оны 4.90%
- 1997 10.90%
- 1998 28.70%
- 1999 -22.1%
- 2000 -11.90%
- 2001 -9.10%
- 2002 21.0 %%
- 2003 28.60%
- 2004 33.4 %%
- 2005 23.10%
(Түүхий зах зээл дээр гарах нэмэлт өгөгдөл өгдөг .)
Орлого татан авсны дараа буцаан олголт гарсан дарааллын өөрчлөлт нь танд нөлөөлдөг. Одоо арван жилийн эцэст та $ 60,000 орлоготой, $ 125,691 үлдсэн байна. Хоёр дээр нь нэмээд $ 185,691 авна. Энэ нь 7,80 хувийн өгөөжийн түвшинтэй тэнцдэг. Муу биш ч 222,548 долларыг эргэж ирснийг хүлээн зөвшөөрөх байсан ч хамаагүй.
Тэтгэвэрт гарсан жилүүдэд таны тэтгэвэрт гарах эхний жилүүдэд сөрөг үр өгөөж өндөр байгаа тохиолдолд энэ нь удаан хугацааны сөрөг үр дагавартай байх бөгөөд таны амьдралын туршид гарах орлогын хэмжээг бууруулдаг. Үүнийг буцаах эрсдэлийн дараалал гэж нэрлэдэг.
Тэтгэвэрт гарсан үедээ та хөрөнгө оруулалтын хэрэгцээгээ тогтмол хугацаанд борлуулах хөрөнгө оруулалтыг зарах хэрэгтэй болдог. Хэрэв сөрөг өгөөжийг эхлээд эхэлбэл, та зарим хувьцааг зарж борлуулж, дараа нь бий болсон эерэг буцах
Дарааллын эрсдэл ДНБ-ийн адил доллартай адил төстэй байна
Орлогын рискийн дараалал нь долларын эсрэг дундажтай тэнцүү юм.
Хөрөнгө оруулалт буурч байх үед долларын өртөгийг тогтмол зарж, илүү хувьцааг худалдаж авдаг (энэ тохиолдолд илүү ашигтай хувьцааг худалдан авах үед таны өгөөжид сөрөг дараалал өгдөг). Гэхдээ та орлого олж байхдаа байнга зарж борлуулдаггүй. Хөрөнгө оруулалт буурах үед хэт олон хувьцааг зарах албагүй гэдгээ батлах төлөвлөгөөтэй байх хэрэгтэй.
Дараах эрсдлээс өөрийгөө хамгаалаарай
Онлайн тэтгэвэрт гарах төлөвлөлтийн хэрэгсэл рүү буцах энгийн дарааллын эрсдэл нь тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөх үр дүнтэй арга биш юм. Онлайн хэрэгсэл таныг жил бүр адилхан өгөөжтэй гэж тооцдог. Багц ийм замаар ажиллахгүй. Та яг адилхан аргаар хөрөнгө оруулалт хийж болно, нэг хорин жилийн хугацаанд та 10% нэмэх өгөөж авч болох ба өөр 20 жилийн хугацаанд 4% -ийн орлого олох боломжтой болно.
Дундаж өгөөжүүд нь ажиллахгүй байна. Цаг хугацааны буцаах хагас нь дунджаас доогуур байна. Зөвхөн хагас цагийн ажилтай тэтгэврийн төлөвлөгөө хүсч байна уу? Дундаж ашиглалтаас илүү сайн сонголт бол төлөвлөлтөндөө бага ашиг олох явдал юм; Өнгөрсөн хугацаанд хамгийн муу хэдэн арван жилийн туршид тусгалаа олсон. Хэрэв та муу дараалал (муу эдийн засаг) авбал энэ нь аль хэдийн төлөвлөгдсөн байх болно.
Хөрөнгө оруулалтын сахилга баттай байх нь дарааллын эрсдэлийг удирдахад тусалдаг. Тэтгэвэрийн орлогыг бий болгоход гарах Татварын Журамын дүрмүүд нь таны зардлаа зохицуулахад туслах зургаан удирдамжийг агуулдаг. Өөр нэг хувилбар бол баталгаатай орлогыг хангах хөрөнгө оруулалтыг ашиглах явдал юм. Баталгаажсан тэтгэврийн орлогын шалгуурыг бий болгох 7 арга зам танд хэрхэн хандах талаар зарим санааг өгөх болно.
Та бас шаталсан бондын багцыг үүсгэж болох бөгөөд жил бүр бонд нь таны мөнгөний урсгалыг хангахын тулд төлөгдөж дуусах боломжтой (та эхний 5-10 жилд бэлэн мөнгөний урсгал шаардагдах болно). Энэ аргаар таны багцын бусад багцууд тэгш эрхтэй байж болох бөгөөд энэ өмчийн хувь нь хуримтлалын үе шатанд оршдог бөгөөд та хувьцааны зах зээлийн өгөөж буюу түүнээс хойшхи хугацаанд илүү их бонд худалдан авахын тулд олзыг олж авах боломжтой болно.
Таны хийж чадах хамгийн сайн зүйл бол бүх сонголтууд нь эрсдэл, өгөөж хоёрын хооронд арилжаа хийхэд хамаатай гэдгийг ойлгох явдал юм. Тэтгэвэрт гарах орлогын төлөвлөгөөг боловсруулж , цаг хугацаагаар нь шалгасан сахилга баттай арга барилыг боловсруулж, уян хатан байдлаар төлөвлөх.