Хувь хүний тэтгэврийн дансны эздийн зөвлөмж
ОУАХ-оос хамгийн ихийг олж авах бүх арга замыг та мэдэх үү? Олон хүн тэтгэвэрт гарсан дансныхаа талаар мэдэхгүй 10 зүйлийг доор харуулав. Энэ жагсаалтанд хамгийн багадаа нэг зүйлийг та мэдэхгүй гэдэгт би итгэлтэй байна.
01 Шимтгэлгүй хандивлагчдын оруулсан хувь нэмрийг яаж ашиглах вэ
Таны орлогоос хамааран, та ажил олгогчоор дамжуулан тэтгэврийн төлөвлөгөөгөө ивээн тэтгэсэн компанид байгаа эсэхээс үл хамааран та IRA эсвэл Roth IRA-д тогтмол оруулах хувь нэмрийг оруулах боломжтой байж болно. Гэхдээ та аль нэгийг нь сонгох эрхгүй гэдгээ мэдсэн үү? Та IRA-д хандивын үл хамаарах хувь нэмрийг оруулж болох уу? Та IRA-ийн хөрөнгийг аажмаар Roth IRA руу аажмаар шилжүүлэхийн тулд энэ стратегийг ашиглаж болно. Энэ нь тууштай үйлчилдэг хүмүүст зориулсан гайхалтай стратеги юм.
02 IRAs нь "ханш"
Хэрвээ хэн нэгэн надад хамгийн сайн IRA-ийн үнийг олохыг хүсвэл надад нэг доллартай байхыг хүсч байна. IRA нь хөрөнгө оруулалт биш юм. Энэ нь банкны данс биш юм. IRA гэдэг нэр томъёо нь данс болон түүний үндсэн хөрөнгө оруулалтад хамаарах татварын дүрмүүдийн багцыг илэрхийлнэ. Та банк, брокерийн пүүс эсвэл даатгалын компанид IRA-г нээж болно. Тооцох хэмжээ нь АТГ доторх хөрөнгө оруулалтын төрлөөс хамаарна.
03 Та IRA-ийн хувь нэмэр оруулж болно
Хэрвээ та цалин хөлсгүй орлого олдвол та ИХО-ын шимтгэл төлөх боломжтой. Ихэнх хосууд ИОХ-ны дүрмийн дагуу суралцах, ашиглах замаар татварыг илүү тааламжтай дансанд илүү их мөнгө зарцуулж чадна. Африкийн IRA-ийн гэр бүлийн гишүүд ажлын өрөөнд ажилладаг. Ажил хийхгүй эхнэрийн нэрийн өмнөөс хувь нэмэр оруулах энэ сонголтыг ихэнхдээ алддаг. Энэ бол хосуудын хувьд хадгаламжаа өсгөх сайхан арга юм.
04 IRAs нь зээлдэгчийн хамгаалалтыг санал болгодог
401 (к) хөрөнгөтэй адил, IRA мөнгө нь зээлдэгчийн нэхэмжлэлээс хамгаалагдсан байдаг. IRA мөнгөний нэг сая доллар хүртэл холбооны хуулийн дагуу дампуурлаас хамгаалагдсан. Энэ хамгаалалт нь өв залгамжлах IRA-д хамаарахгүй байж болох боловч таны оруулсан хувь нэмрээс IRA-ийн аливаа мөнгө, 401 (k) эсвэл бусад компанийн төлөвлөгөөний дагуу IRA-д шилжүүлсэн бүх тэнцвэрт байдалд хамаарах болно. Үнэн хэрэгтээ, зээлдэгчийн хамгааллын компанийн төлөвлөгөөний дагуу IRA руу шилжүүлсэн мөнгөний төлөө 1 сая ам.доллараас илүү гарах боломжтой. Тухайн улсын хуулинд зээлдэгчийн бусад нэхэмжлэлээс хамгаалагдсан эсэхийг тодорхойлдог. 401 (к) өрийг төлөхийн тулд зээлдүүлэгчийн хамгаалалтыг авч үзэх хэрэгтэй.
05 Хуучин 401 (k) с-ийг нэгтгэхийн тулд IRA-ийн ролловер ашиглах
401 (к) төлөвлөгөөнийхөө дагуу мөнгө шилжүүлбэл тэд ямар ч татвар төлөх болно гэж мөнгөтэй хүмүүс боддог. Энэ нь үнэн биш юм. Та 401 (k) s-ыг өнхрөх, шилжүүлэх гэж нэрлэнэ. Та үүнийг зөв хийвэл энэ нь татвар ногдуулах гүйлгээ биш юм. Учир нь та татан буугдахгүй байгаа учраас та нэг татвараас хойшлогдсон данснаас нөгөө рүү мөнгө шилжүүлж байна.
06 ОУАҮС-ийн ашиг хүртэгчид таны хүсэл эрмэлзэл, итгэл найдварыг хязгаарладаг
Таны хүслийг биелүүлсэн гэж бодож байна уу? Дахиад бод. Таны IRA-ийн ашиг хүртэгчийн нэр томъёо нь таны хүсэл зориг, итгэл найдварыг юунд дардаг вэ. Энэ бол тэдний үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтөд хүмүүсийг хийдэг хамгийн том алдаануудын нэг юм. Итгэлтэй байх, хүсэл эрмэлзэлтэй байх нь агуу юм! Та үүнийг хийх ёстой. Гэхдээ та мөн данс тус бүрээр очиж, файлд байгаа ямар ч ашиг хүртэгчийн нэрийг шинэчилнэ үү. Олон хүн хуучин акаунттай байсан бөгөөд одоогоор үр шим хүртэгч гэж нэрлэгдсэн хүн байна. Зарим тохиолдолд энэ нь таны хүссэн зүйл байж болох юм. Гэвч хэрэв та хүссэн зүйлээ хийхгүй бол өөрчлөхийн тулд зохих бичиг баримтыг олж авах хэрэгтэй болно.
07 Та IRA-д үл хөдлөх хөрөнгө эзэмшиж болно
Тийм ээ, та өөрийн IRA-д үл хөдлөх хөрөнгө эзэмшиж болно . Энэ нь заавал зайлшгүй гэсэн үг биш, гэхдээ зөв хийсэн тохиолдолд энэ нь бүрэн төгс хууль юм. IRA-ийн үл хөдлөх хөрөнгийн үл хөдлөх хөрөнгө зарим үед саад тотгор учруулж болох тул та энэ замаар явахаас өмнө бүх давуу талыг мэдэж аваарай. Хэрэв та IRS-ийн дүрэм журмыг дагаж мөрддөггүй бол энэ төрлийн активынхаа бүхий л IRA дансаа бүхэлд нь хасч болно. Энэ нь үнэтэй алдаа байж болох юм.
08 IRAs нь хуваарилалт хийх шаардлагатай байна
70 нас хүрэхэд та Уламжлалт IRA болон 401 (k) секунд гэх мэт бусад мэргэшсэн дансуудаас мөнгө авах шаардлагатай болно. Жил болгон ашигладаг томъёо байдаг бөгөөд энэ нь хичнээн буцах ёстойг тодорхойлдог. Хэрэв та шаардлагатай хамгийн доод түвшний хуваарилалтыг (RMD) аваагүй бол торгуулийн татварыг мөрдөнө. Хэрэв та эхнэр / нөхөр хоёрын хэн нэгнийг өвлөн авахгүй бол Roth IRA-д RMD нь хамаарахгүй. Дараа нь тэд хэрэглэх боломжтой.
09 АТГ-аас татан төвлөрүүлсэн татварууд
АТГ-аас татан тевлеруулэхэд тусгай татварын хувь хэмжээ байхгуй . Татварын дүн таны орлогын өөр эх үүсвэрийн нэгэн адил татварын тайлангийн эхний хуудсанд харагдана. Таны бүх орлого, хасалт нийт дүн таны татварын хэмжээг тодорхойлдог зүйл юм. ИПА-аас нэг хуанлийн жилд илүү их мөнгө төлөх нь таны орлогын зарим хэсгийг илүү өндөр түвшинд татвар төлөх болно. Урьдчилан төлөвлөхдөө та ИТА-аас гарах хугацаандаа тэтгэвэрт гарахдаа төлөх татварын хэмжээг багасгах боломжтой.
10 IRA мөнгө нь 401 (k)
401 (k) олон тооны төлөвлөгөөнүүд нь IRA-ийн мөнгө буцааж 401 (к) төлөвлөгөөнд шилжүүлэх боломжийг олгодог. Үүнийг заримдаа урвуу өнхрөх гэж нэрлэдэг. Иймэрхүү урвуу өнхрөхөөс зайлсхийх нь 70-аас дээш ажиллаж байгаа бол RMD-ээс зайлсхийх гэх мэт маш их утга учиртай болно. Жишээлбэл, Roth IRA-д хасагдахгүй IRA-г хөрвүүлэх эсвэл хэрэв боломжтой бол Таны 401 (к) төлөвлөгөөний талаар. Санхүүгийн санхүүгийн төлөвлөгч нь таныг өөрт байгаа бүх хууль эрх зүйн боломжуудыг судлахад туслах болно.