АНУ-ын сангууд тэтгэвэрт гарахад хамгийн тохиромжтой, 401 (k) ямар төлөвлөгөөтэй вэ?
Капитал Группын санал болгож буй хамтын сангуудын АНУ-ын сангийн хөрөнгө нь дэлхийд гуравдугаарт ордог, Вангуард, Фэкитийн хөрөнгө оруулалтын сангийн удирдлага дор байдаг.
АНУ-д 401 (к) төлөвлөгөөнд тэдний томоохон оролцоо нь тэрхүү амжилтын томоохон хэсэг юм.
Тиймээс та ажил олгогч, хөрөнгө оруулалтын зөвлөх, эсвэл ажил олгогч-тэтгэврийн төлөвлөгөөний хамгийн сайн санг сонгохыг хүсч байгаа ажилтан бол та 401 (к) төлөвлөгөөний дагуу худалдан авах хамгийн сайн АНУ-ын санг авч үзэхийг хүсч байна. .
АНУ-ын сан яагаад 401 (к) төлөвлөгөөнд яагаад ажилладаг вэ?
АНУ-ын сангууд 401 (к) тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөний сонголтыг хамгийн тохиромжтой гэж үздэг. Яагаад гэвэл тэд гурван үндсэн талыг оролцуулсан - ажил олгогч, хөрөнгө оруулалтын зөвлөх, төлөвлөгөөнд оролцож буй ажилтан - ашиг тус хүртдэг тэдгээрийг ашиглахаас.
Ажил олгогчийн хамгийн сайн 401 (к) төлөвлөгөөг хангах сонирхол нь голчлон өрсөлдөөнт нэг юм. Хэрэв та хамгийн шилдэг ажилчдыг хөлсөлмөөр байвал сайн үр дүнг санал болгох хэрэгтэй. Тиймээ, ажилчид тохирох хувь нэмрийг харахыг хүсч байгаа боловч тэд ч мөн адил өндөр чанарын хөрөнгө оруулалтын сонголтыг сонгохыг хүсдэг.
Ажил олгогчид нь 401 (k) төлөвлөгөөнд өндөр чанартай, хямд өртөгтэй хамтын санг олон төрлийн сонголтоор сонгох нь тэдний ажиллагсдынхаа ашиг сонирхлыг харгалзан тэдний үүрэг хариуцлагын дагуу санал болгодог. Өөрөөр хэлбэл, ажил олгогчид 401 (к) төлөвлөгөөнийхөө дагуу чанар, цаг хугацаат шалгуурын хөрөнгө оруулалтын сонголтыг санал болгож байна.
Хөрөнгө оруулагчид нь хөрөнгө оруулалтын зөвлөхүүд урт хугацааны хөрөнгө оруулагчдад тохирсон хамгийн сайн сангуудыг санал болгох хэрэгтэй гэдгийг мэддэг. Учир нь тэд 401 (k) оролцогчдын өөрсдийнх нь өмнө ашиг сонирхолд тавих итгэлийн үүрэг хүлээдэг. Гэхдээ өндөр чанартай сангуудыг санал болгох, үүнийг хийхэд төлбөртэй байх нь бэрхшээлтэй асуудал юм. Энэ бол АНУ-ын сангууд зєвлєхїїдэд тоглодог.
Тэтгэвэрт гарахын тулд хамгийн сайн америкийн санг ашиглахыг зуучлагчид яагаад хэрэглэдэг вэ?
Хөрөнгийн брокерууд болон бусад төрлийн зөвлөхүүд комиссоор төлдөг нь америкийн сангуудыг ашиглах сонирхолтой байдаг. Учир нь тэдгээр нь хоёрдогч урт хугацааны урт хугацааны өгөөж, дунджаар зардлын харьцаатай харьцуулахад харилцан адилгүй санхүүжилттэй байдаг. брокер дилер.
Төлөвлөсөнд суурилсан зөвлөхүүд нь ихэвчлэн Вангуард эсвэл Фэкитийн хэрэглээг ашигладаггүй. Харин АНУ-ын сангууд брокерийг төлөхийн тулд 12b-1 хураамж төлдөг.
Дүгнэж хэлэхэд брокерүүд америк сан хөмрөгийг хайрлаж, комиссын ашиг олох эсвэл өшиглөхийн тулд хямдхан үнээр санал болгож чаддаг онцгой чадвартай байдаг.
American Funds R Хувьцаа: 'R' Is Retirement
Зах зээл дээр АНУ-ын хөрөнгийн ихэнх хувьцааны төрлүүд нь хувьцаа (урд ачаа) буюу Б хувьцаа (буцах ачаалал эсвэл болзошгүй хойшлогдсон борлуулалтын төлбөр) аль алин нь байна.
Гэхдээ ачаалал нь захиргааны зардал, зардлаас болж 401 (к) төлөвлөгөөнд ажиллахгүй байна.
401 (к) төлөвлөгөөнд борлуулалтын төлбөрийн сорилтыг тойрон гарахын тулд брокерууд 401 (k) s гэх мэт тэтгэврийн төлөвлөгөөнд R хувьцааг ашиглаж болно. АНУ-ын хөрөнгийн биржид эзлэх хувь нь урд ачаалал эсвэл буцааж ачааллын борлуулалтгүй боловч ихэнх нь 12b-1 хураамжийг 1.00 хувьтай тэнцэх хүртэл төлдөг.
Зардал нь урт хугацааны өгөөжид чухал ач холбогдолтой хүчин зүйл болдог (бусад бүх зүйл тэнцүү, өндөр зардлууд нь бага ашиг өгдөг) хөрөнгө оруулагчид АНУ-ын сангаас хамгийн хямд R-ийн хувьцаа руу гүйхэд ухаалаг байдаг.
401 (к) Төлөвлөгөөний шилдэг Америкийн сан
Хэдийгээр 401 (к) оролцогч 401 (к) төлөвлөгөөнд ямар хөрөнгө оруулалтын санг сонгож чадахгүй ч, төлөвлөгөөнд зориулж мөнгө сонгох эрх мэдэл бүхий хөрөнгө оруулалтын хороон дээр ажиллахгүй бол аль сан нь төлөвлөгөөнд санал болгосон хүмүүсийн дунд хөрөнгө оруулах.
Иймээс 401 (к) төлөвлөгөөнд зориулсан Америкийн шилдэг сангуудын жагсаалтыг шийдвэр гаргагчид (ажил олгогчид, итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч, зөвлөхүүд) чиглүүлдэг; Гэхдээ мэдээлэл нь 401 (к) оролцогчдод ашигтай. Харьцуулах зорилгоор 401 (к) төлөвлөгөөний гадна зарах хамгийн түгээмэл байдаг А хувьцааны ангилалын зардлыг өгнө, хамгийн хямд R хувьцааны хувилбар болох R6 хувьцаанууд байдаг:
- АНУ-ын АНУ-ын Сангийн Хөгжлийн Сан: Энэ сан нь том хэмжээний өсөлтийг бий болгох сан юм. Энэ нь Amazon (AMZN) болон Alphabet (GOOG) шиг хувьцаа эзэмших болно гэсэн үг юм. Хэдийгээр АНУ-ын сангийн хөрөнгө оруулалтын шилдэг тоглогч биш ч гэсэн АНУ-ын Өсөлт сан нь хамгийн эртний, хамгийн найдвартай хүмүүсийн нэг юм. R-6 хувьцаанууд (RGAGX) нь 0.33 хувийн зардлуудтай бөгөөд А хувьцааны хувьд 0.66 хувьтай тэнцэж байна.
- АНУ-ын сангийн үндсэн хөрөнгө оруулагчид: АНУ-ын хөрөнгийн бирж дээр хамгийн өндөр үнэлгээтэй сангууд, үндсэн хөрөнгө оруулалтын сан нь томоохон хэмжээний холимог категорид байршуулсан сангийн 10 хувийг бүрдүүлдэг. Хөрөнгө оруулагчид идэвхтэй менежментийг эрэлхийлэхийн тулд энэ нь сангийн үйл ажиллагааг идэвхжүүлсэн S & P 500 индексийн сангаас өөр сонголтыг хийхэд хүргэж байна. R-6 хувьцаа (RGAGX) нь энгийн хувьцааны 0.31 хувийг зардаг бөгөөд энэ нь А хувьцааны хувьд 0.61 хувийг эзэлж байна.
- АНУ-ын Санхүү Вашингтон Мючел: Хэрэв та өсөлт болон холимог сангаа тэнцвэржүүлэхийн тулд том хэмжээний үнэт цаасны санг хайж байгаа бол Вашингтон Мючел бол гайхалтай сонголт юм. Сангийн урт хугацааны түүх (эхэндээ 07/31/1952) болон тогтвортой үйл ажиллагаа нь Вашингтон Мючелийг тэтгэврийн хөрөнгө оруулалтын гол суурь болгодог. R хувьцааны хувилбар (RWMGX) нь зардлын харьцаа 0.30 хувьтай, хувьцааны хувилбар 0.58 хувьтай байна.
- American Funds Smallcap World: АНУ-ын сангууд АНУ-ын хөрөнгийн бирж дээр төвлөрсөн том хэмжээний хөрөнгө оруулалтын гайхамшигтай шугамуудтай байдаг. Гэхдээ та жижиг, дунд хэмжээний хувьцааг дэлхийн өнцөг булан бүрээс эзэмшдэг түрэмгий сантай бол Smallcap World сан сонголт. R6 хувьцаа (RLLGX) нь 0.71 хувийн зардлуудтай, А хувьцааны (SMCWX) зардал нь 1.10 хувь байна.
Америкийн сангийн шугаман дээр олон арван сонголт багтаж байгаа боловч эдгээр дөрвөн нь ургацын тос юм. Америкийн сангаас бий болсон сул тал нь тэдний бондын сангийн сонголт юм. Хэрэв 401 (к) нь тэнцвэртэй санхүүжилтийг санал болговол АНУ-ын Санхүүгийн тэнцвэрийн багцыг (Блэкпсын хувьцааны BLPAX, R6AG хувьцааны RBAGX) нэр хүндтэй байх болно.
Эдгээр боломжит сангууд нь хуваалцах ангиас үл хамааран сайн гэдгийг анхаарах нь чухал. Гэсэн хэдий ч, зардлын харьцаа нь илүү сайн, ачаа төлөхөөс зайлсхийх санаарай.
Disclaimer: Энэ сайтын тухай мэдээллийг зөвхөн хэлэлцүүлгийн зорилгоор ашиглах бөгөөд хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөөний талаар буруу ойлгогдох ёсгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.