IRA нь өнхрөх замыг хэрхэн хялбар болгох талаар сурах.
Төлөвлөгөөнийхөө мөнгөөр ажил олгогч дээрээ үлдэх нь хүлээн зөвшөөрөгдөх сонголт юм. Энэ нь ихэвчлэн тохиолддог зүйл биш юм.
Ихэвчлэн тэтгэвэрт гарахад зориулж зарцуулсан мөнгийг ихэвчлэн гаргадаг. Үүний үр дүнд энэ тэтгэврийн төлөвлөгөөний хуваарилалт нь ихэвчлэн холбооны татвар, улсын татвар, эрт зардлын хуваарилалт зэргээс шалтгаална. Үүнээс гадна, та хүссэн мөнгөөрөө ирээдүйн өсөлтөөс ашиг хүртэх чадвараа алддаг.
IRA-ийн өнхрөх хол зам нь ихэнхдээ ухаалаг зам юм
Энэ шийдэл нь IRA-ийн өнхрөх холбоо юм. Оролдлого нь таны тэтгэвэр тэтгэмжийн дансны бүрэн хэмжээг үр дүнтэй Тэтгэврийн дансны дансанд шилжүүлэх харьцангуй энгийн үйл явц юм. Гэсэн хэдий ч, хэрэв та шилжүүлэх хүсэлтийг зөв хийхгүй бол таны хуваарилалт заавал 20% суутган татвар ногдуулна. Та өөрийн анхны 401K дансны үнэ цэнийг бүрэн хэмжээгээр хадгалж, татвар ногдуулах хуваарилалтаас зайлсхийх ёстой 60 хоног байна. Гэсэн хэдий ч, хэрэв та санамсаргүйгээр суутгасан мөнгөтэй байсан бол өнхрүүллийг дуусгахын тулд хасах дүнг гаргаж ирэх хэрэгтэй!
Мэдээжийн хэрэг, эхний удаа зөв зүйлийг хийх нь дээр юм.
IRA-ийн өнхрөлтийг дуусгах хэд хэдэн боломжит давуу талууд энд байна:
- IRA-ийн өнхрөхөөс сэргийлж өгвөл та 59 наснаас доош настай бол 10% эрт гарах торгуулийг хасах боломжтой.
- Тэтгэвэрт гарахын тулд таны мөнгө тэтгэгдэж өсөх боломжтой хэвээр байх бөгөөд та тэтгэвэрт гарахаасаа өмнө санхүүжилтээ буцааж авах хүртэл татвараа хойшлуулах боломжтой болно.
- Та өөрийн ажил олгогчийн төлөвлөгөөнд байгаа олон тооны хөрөнгө оруулалтын сонголтыг илүү өргөн хүрээнд олж авах чадвартай болох боломжтой.
Албадмал суутгал болон ОУЭА-ийн рололловын нөлөөллийн жишээнүүд
Жишээ 1
Derrick өөрийн 50,000 $ 401K төлөвлөгөөг тэнцвэржүүлсэн аж. Тэр үед тэрээр дансаа нээхийг хүсэхгүй байгаа бөгөөд хуваарилалт хийхээр шийджээ. Тэрбээр $ 40,000-ын чек авах болно. Учир нь 20% ($ 10,000) нь суутгах ёстой. Деррик дахин тооцоолж, дараа нь 60 хоногийн дотор шийдсэн бол 401K төлөвлөгөөгөө тэнцвэржүүлж чадах юм. Гэсэн хэдий ч, тэрээр 10,000 долларыг түр сууж түр хугацаагаар алдсан байх ёстой. Тэрбээр дараа жилийн татварын тайлангаа гаргуулж авах хүртэл буцааж авсан хөрөнгийг буцааж авах боломжгүй болно.
Жишээ 2
Дээрхтэй ижил төстэй дараах зүйлийг авч үзье. Хэрэв Деррик эхнээс нь эхлэн дайралт хийхийг хүсч байсан бол тэрээр IRA-ийнхаа ашгийн төлөө 50,000 $ -ын төлөө түүний IRA-ийн ашгийн төлөө хийсэн шалгалтаа хүлээж авах байсан. Хялбар.
Жишээ 3
Хэрэв Деррик данс руугаа шилжихгүй, бүрэн хуваарилалт хийвэл 20% татвараас суутгахгүй байх нь хожим нь төлөх ёстой байсантай харьцуулахад хувин буурах болно.
Деррик хуваарилалт дээр хамгийн өндөр татварын хувийг төлөх нь (20% -иас илүү байж болно), гэхдээ тэрээр эрт хуваарилалтын торгуулийг 10% -иар (хэрэв 59-ээс бага), магадгүй улсын орлого татварууд ч бас.
Жишээ 4
Энэ удаа Деррик заавал суутган үлдсэнийхээ дараа 40,000 долларыг эргүүлэн төлөх болно. Тэрбээр татвар төлөх бөгөөд 10,000 долларыг 10% -ийн торгууль төлөхгүй. Түгээмэл тархалтаас илүү сайн, гэхдээ бүхэл бүтэн тэнцвэрт амжилтыг давахаас хамаагүй муу.
Хураангуй
IRA-ийн өнхрөх холбоо нь татвараас чөлөөлөгдсөн тэтгэврийн хадгаламжийн машин бөгөөд 401 (к) тэтгэврийн төлөвлөгөө гэх мэт ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн тэтгэврийн төлөвлөгөөгөөс санхүүжилт авдаг. Хэрэв та тэтгэвэрт гарах, ажлаа өөрчлөх, эсвэл ажил олгогчийг өөр ямар нэг шалтгааны улмаас орхих тохиолдолд тэтгэврийн дансаа үргэлжлүүлэх боломжтой болно.
IRA тэтгэлгийг авахаар сонгохоос өмнө тэтгэврийн төлөвлөгөөг ивээн тэтгэгч, ИРИС-ийн кастодиантай шалгах хэрэгтэй. Ихэнх санхүүгийн гүйлгээний нэгэн адил зарим хязгаарлалт, хязгаарлалт, төлбөрийг хэрэглэж болно. IRA-ийн өнхрөх холбоо нь үргэлж хамгийн сайн шийдвэр биш юм. Таны хуучин ажил олгогчийн тэтгэврийн төлөвлөгөөнд байх, шинэ ажил олгогчийн төлөвлөгөөнд шилжих, бэлэн мөнгө хуваарилах гэх мэт өөр сонголтууд байдаг.
Скотт Спнан шинэчлэгдсэн