5 Хамгийн чухал 401 (k) Таны мэдэх ёстой нөхцөлүүд

Тэтгэвэрт гарахын тулд 401 (к) -ийн зарим үндэслэлүүд ордог

Хэрэв та 401 (к) төлөвлөгөөнд хөрөнгө оруулах шинэ зүйл байгаа бол таны ойлгох цөөн хэдэн чухал ойлголтууд байна. Таны 401 (к) дансны үндсийг сурч, хэрхэн ажилладаг талаар, мөн хөрөнгө оруулалт хийхээс хэрхэн хөрөнгө мөнгө олох боломжоор суралцаж санхүүгийн тогтвортой байдлыг хангахын тулд шийдвэр гаргах илүү сайн боломж байна.

401 (k) Зэрэгцүүлэх түвшин

401 (k) тохирох ханш нь таны ажил олгогч таны оруулсан хувь нэмэртэй тэнцэх түвшин юм.

Ам доллараар үнэлдэг ажил олгогч 100% нь $ 1.00 таны 401 (k) $ 1.00-д хувь нэмэр оруулна. Ингэснээр таны оруулсан хөрөнгө оруулалтыг даруй хоёр дахин нэмэгдүүлнэ. Хэрэв таны ажил олгогч доллар дээр 0.50 доллар эсвэл 50% -тай тэнцэх бол таны дансанд $ 1.00 $ 1 $ тутамд 401 (k) -р нэмэгдэл $ 0.50-г харна.

401 (k) -аар тохирох хязгаарлалт

Компаниуд 401 (k) тохирох нь маш их гэдгийг мэддэг. Тэд ажилтнууддаа тэтгэвэрт гарахад нь хөрөнгө оруулалт хийх, авъяаслаг менежерүүд, гүйцэтгэх удирдлагуудыг татахад нь туслахын тулд үүнийг хийдэг. Бараг бүх компаниуд 401 (к) төлөвлөгөөнд хувь нэмрээ оруулж, тохирох санг бүрдүүлж өгч болно.

401 (к) дансны хувьд нийтлэг тохирох сангийн хязгаарлалт нь цалингийн 3% байна. Зарим компаниуд 8 хувийн цалин авдаг. Энэ нь пїїсийн тэтгэвэрийн бодлогоос хамаарна. Жишээ нь: Хэрэв та жилд 50,000 долларын орлого олсон бол 401 (к) цалин нь 100% дээр цалингийн 3% хүртэл тохирсон бол та эхний 40 $ ($ 1,500 $ эхний 1,500 доллар) ) ($ 50,000 x 3% = $ 1500 тэмцээний хязгаарлалт).

Дээрх нэмэгдэл мөнгөний дээд хязгаар болон 401 (к) шимтгэлийн хязгаараас доогуур оруулсан нь таны ажил олгогчоос тохирохыг хүлээн авахгүй.

401 (к) Шимтгэлийн хязгаар

Конгресс таныг тэтгэвэрт гарахын тулд хэмнэхийг хүсч байгаа боловч 401 (к) дансанд 401 (к) шимтгэлийн хязгаарыг тогтоох замаар хязгаарлаж болох мөнгөний хэмжээг хязгаарлана .

Эдгээр нь инфляцийн түвшинтэй уялдуулан жилээс жилд өөрчлөгддөг .

401 (к) Татварын бууралт

Таны 401 (к) -д мөнгө хандив өгвөл IRS нь татвар төлөлтийг татвараас чөлөөлдөг гэж үздэг тул түүнд цалин хөлс, орлогын татвар төлөхгүй. Хэрэв та өөрийн 401 (к) дансаар 5,000 доллараар хөрөнгө оруулалт хийвэл, та $ 50,000 орлоготой байсан бол $ 5,000 татварын хасалт хийх болно, таны тохируулсан нийт орлогыг $ 45,000 болгож бууруулна. Энэ нь үргэлж энгийн биш, гэхдээ ихэнх хэсэг нь хэрэв та дундаж ажилтан байвал энэ нь хэрхэн үйлчилдэгийг харуулдаг.

Энэ нь өндөр орлоготой татварын хаалтанд хүрэх замдаа 401 (к) хувь нэмэр нь илүү давуу талтай юм гэсэн үг юм. Хэрэв та болон таны эхнэр нөхөрлөлд 25% -ийн татварын хаалт байгаа бол хамтдаа татвар төлөхдөө $ 5,000 401 (к) хандиваар таны татварыг $ 1,250-аар ($ 5,000-ын татвар 25% -ийн татварын хаалт = $ 1,250 татварын хөнгөлөлт) -аар бууруулна.

401 (k) Тэвчишгүй хүндрэл гарах

Зарим тохиолдолд 401 (k) төлөвлөгөөгөө яаралтай зээл авах боломжтой. Энэ нь 401 (к) хүндрэлийн зээл гэж нэрлэгддэг бөгөөд та үүнийг төлөх, эсвэл томоохон татвар, торгуулийг төлөх ёстой.