Хувьсах Аннуоти Татвар Татварыг илүү төлөхийг чамайг зовоож болно
Агуу их сайхан сонсогдож байна ... Тэгэхээр юу барих вэ?
Хувьсах анюти татварын татвартай хоёр асуудал байдаг. Эдгээр асуудлууд нь та болон таны өв залгамжлагчид хөрөнгө оруулалтын бусад хувилбаруудыг ашиглаж байсан бол илүү төлөх болно.
Асуудал # 1: Татвар ногдох орлого нь ердийн орлоготой адил
Нэгдүгээрт, чингэлэг гэх мэт хувьсах анниусыг бод. Контейнерийн дүрэм нь үндсэн хөрөнгө оруулалтын дүрмийг агуулдаг.
Жишээ нь, хэрэв та хүүгийн орлогоо төлдөг бондын санг худалдан авбал, та тухайн жилд төлж буй татварынхаа хөлсийг жил бүр төлөх болно. Гэхдээ хувьсах анютигийн чингэлэг доторх ижил бондын санг эзэмшдэг бол, та хуримтлал үүсгэж эхлэх хүртэл хуримтлагдах аливаа ашиг эсвэл ашиг хуримтлагдсан татварыг төлөх шаардлагагүй болно.
Энэ ашиг нь хүү, ногдол ашиг эсвэл хөрөнгийн олзоос үүссэн эсэхээс үл хамаарна; Энэ бүгд хойшлогдов. Энэ нь татварыг хойшлуулдаг гэж нэрлэгддэг анютигийн татварын хөнгөлөлтийг хэлнэ.
Татварыг хойшлуулах нь маш сайн байдаг.
Та татан буугдахад хоёр асуудал тулгардаг.
- Анютиос авахаасаа татгалзах үед ашиг нь эхлээд буцаана гэсэн үг юм. (Хэрэв та гэрээгээ баталгаажуулахгүй бол даатгалын компаний баталгаатай орлогын урсгалыг өөрийн мөнгөн хөрөнгөнд шилжүүлэхийг хэлнэ.)
- Анютиос буцаагдах бүх ашиг нь таны энгийн орлогын албан татвар дээр татвар ногдуулдаг.
Яагаад муу вэ?
Орлогын татварын ердийн хувь хэмжээ нь капиталын орлогын татварын хувь хэмжээ өндөр байдаг. Татварын дээд хаалт дээр та хөрөнгийн олзоосоо илүү энгийн орлогод 20 хувиар илүү татвар төлнө.
Өөрөөр хэлбэл, татвараа хойшлуулалгүй, мөнгө олох цаг ирэхэд танай жилийн туршид бага зардалтай хөрөнгө оруулалтын сан шиг хөрөнгө оруулалтын сангаас илүү их татвар төлөх болно.
Хэрэв та хувьсах гүйдлийн анкетаа авахын тулд 25 жилийн хугацаанд эзэмшихээр төлөвлөж байгаа бол хойшлогдсон татвараас олсон орлогын хүчтэй байх нь хангалттай хугацаатай байж болно. Гэвч хувьсах т лб рийн т лб рийг 10 буюу 15 жилийн дотор орлоготой иргэдэд зардаг б г д энэ нь татвараас зайлсхийх хангалттай хугацаа байхг й байж болох юм.
# 2-р асуудал: өв залгамжлагчид нь зардлын үндэслэлийг алхам алхмаар хүлээн авдаггүй
Таныг нас барах үед таны өв залгамжлагчид үл хөдлөх хөрөнгө, хувьцаа, хамтын сан зэрэг өмч хөрөнгөө өвлөн авахын тулд зардал хэмнэх гэж нэрлэдэг зүйлийг хүлээн авдаг.
Та нас барахаасаа өмнө 12 жилийн өмнө хамтарсан хөрөнгө оруулалтын санд $ 100,000 хөрөнгө оруулалт хийнэ гэж бодъё. 12 жилийн хугацаанд $ 100,000 $ 200,000 -аар нэмэгдэж (хөрөнгө оруулалтын дундаж нь жилийн 6% -ийн буцаалтыг бүх ашгийн цэвэр дүнгээр тооцсон).
Таныг нас барах үед таны өв залгамжлагчид $ 200 000-ийг өвлөн авах болно. Татварын дүрмүүд нь хөрөнгө оруулалтын зардлынхаа үндэс нь таны нас барсан өдөр хөрөнгө оруулалтын үнэ цэнэ болно гэж хэлэх; Энэ тохиолдолд $ 200,000.
Тэд одоо үүнийг борлуулж, 100,000 долларын ашиг олдог.
Зардал дээр тулгуурлан энэ алхам нь анютид хамаарахгүй.
Хэрэв та 100,000 долларыг хувьсах анютитэд хөрөнгө оруулалт хийдэг бөгөөд 200,000 $ -оор нас барвал таны өв залгамжлагчид орлогын татварын түвшинг 100,000 доллараар төлөх ёстой. Энэ нь татварын хувь хэмжээгээр хамаарах холбооны татварыг $ 15,000 - $ 35,000 болгож болзошгүй юм.
Хөрөнгө оруулалтыг хувь тэнцүүлэн хуваарилахын оронд хамтын хөрөнгө оруулалтын санд шууд байршуулсан бол татвар ногдуулахгүй.
Харамсалтай нь, хувьсах тэтгэмжийг зарж борлуулах үед хэтэрхий цөөн зөвлөгчид таны өв залгамжлагчид татваргүй байхын оронд мянга мянган татвар төлдөг гэдгийг тайлбарладаг.
Энэ бүх дуу чимээ төвөгтэй үү? Хөрөнгө оруулалтын бүтээгдэхүүний татварын эмгэгийг ойлгоход хялбар биш бөгөөд анютигийн нарийн төвөгтэй байдал нь хэрэглэгчдийн ойлгоход хүндрэлтэй болдог.
Тийм учраас л та болон таны өв залгамжлагчид аль болох их хэмжээний мөнгөний хэмжээгээр засгийн газраас гаргуулахад шаардагдах хамгийн сайн тэтгэврийн стратегийг нэгтгэхэд туслахын тулд мэргэшсэн санхүүгийн зөвлөхийн тусламжийг авах нь чухал юм.