Аннуали нь олон төрлийн хэлбэрээр ирдэг. Худалдан авахаасаа өмнө асуух зүйлүүд байна
Анюти худалдан авахаасаа өмнө та яагаад үүнийг худалдан авч байгаа талаар мэдэж байх ёстой бөгөөд үүнийг та юу гэж бодож байна вэ? Доорх таван асуултанд хариулахын тулд таны худалдан авч буй анн энэ нь зөв юм.
1. Та ямар төрлийн анниус худалдаж авдаг вэ?
Анютиг олон төрлийн байдаг.
Хамгийн түгээмэл төрлүүд нь нэн даруй анюти, хойшлуулсан анюти, хувьсах анюти юм. Тогтмол анюти болон үнэт цаасны индексжүүлсэн анютин байдаг. Бүгд өөрөөр ажиллана.
Яаралтай анютитай бол та орлогын баталгаатай орлогын урсгалыг нэг дор цуглуулдаг. Шууд анюти нь таны худалдан авах яаралтай анюнсын төрлөөс шалтгаалан тогтмол эсвэл хувьсах урсгалыг бий болгодог. Нэн даруй анюти худалдаж авч буй хүмүүс баталгаатай орлогыг хайж байгаа бөгөөд орлогыг мэдэж байх баталгаа нь тэдний дундаж наслалтын туршид үргэлжлэх болно. Тэд өөрсдийн үндсэн эрхээ олж авах боломжгүй болно гэдгээ ойлгож байна.
Хойшлуулшгүй анютитээр даатгалын компанитай өөрийн хөрөнгөө хадгалуулж, гэрээнд заасан тодорхой нас буюу өдрийг хүртэл татвараа хойшлуулдаг. Хойшлуулсан анюти нь тогтмол эсвэл хувьсах байж болно. Тогтсон хойшлуулсан анюти нь даатгалын компаний баталгаатай тогтмол хүүгийн өгөөжийг бий болгодог.
Эргэлтийн хувьсах анюни нь хувьцааны болон бондын дэд дансуудын багцад хөрөнгө оруулалт хийх боломжийг олгодог.
Тасралтгүй анюти худалдаж авч байгаа хүмүүс татвараас зайлсхийж, ирээдүйн тэтгэврийн орлогоо "дааж" өгөх хандлагатай байдаг. Хувьсах анютиг давхрагын ашиг нь нарийн төвөгтэй байдаг бөгөөд харамсалтай нь худалдан авдаг олон хүмүүс үүнийг худалдаж авдаг зүйлээ ойлгодоггүй.
Хувьсах анюнитын татварыг хойшлуулах нь ихэвчлэн ашиг тустай байж чадахгүй, хэрэв та болгоомжтой байх юм бол хувьсах анютиивуудад хэтэрхий өндөр төлбөртэйгээр ярьж болно.
Дараа нь үнэт цаасны индексийн анюнинг байдаг бөгөөд энэ нь баталгаатай ханштай тогтмол анютитай адил боловч хөрөнгийн зах зээлээс хамааран нэмэлт хүү авах боломжтой болно. Хөрөнгийн индексүүдийн анюти худалдаж авах хүмүүс нь орлого олохын тулд орлогын татварыг хойшлуулах боломжийг олгодог аюулгүй хөрөнгө оруулалтыг эрэлхийлж байна.
2. Та яагаад анюти худалдаж авдаг вэ?
Анюти худалдан авахаасаа өмнө, "Яагаад би үүнийг худалдаж авдаг вэ?" Гэж өөрөөсөө асуух хэрэгтэй. Энэ нь хэн нэгэнд танилцуулсан анхны шийдэл юм. Хэрэв тийм бол, алхам алхмаар нэмэлт судалгаа хийнэ үү.
Хэрэв та анюти худалдаж авдаг бол хөрөнгө оруулалтын олон сонголтыг авч үзэн, хөрөнгө оруулалтын ерөнхий төлөвлөгөөний нэг хэсэг болгон бусад хөрөнгө оруулалтыг нөхөхийн тулд анютиаг сонгож авбал та зөв чиглэлд байна.
Анюти үнэхээр гайхамшигтай нэг зүйл байдаг : энэ нь маш урт удаан хугацааны хеджийг бий болгодог. Энэ нь таны амьдардаггүй хамгийн доод түвшинг хадгалж байгаа гэсэн үг юм. Амьдралынхаа орлогыг бүрдүүлэх сонголтод мөнгө хуваарилах нь ухаалаг болно.
Харамсалтай нь, олон хүн урт хугацаат хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөөг бий болгох цаг гаргаж эхлэхгүйгээр анюти худалдаж авах зэрэг хөрөнгө оруулалт хийдэг .
Хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөө нь таны мөнгө юу хийхийг харахад тусална. Ажлын тодорхойлолт шиг, мөнгө хийх ёстой зүйлээ мэддэг бол тэр ажлыг хийхэд хамгийн тохиромжтой сонголтыг сонгох нь илүү хялбар байдаг.
Анютиаг хэн нэгэнд хэлэхийг бүү олго. Бүх зорилгоо биелүүлж чадна. Энэ нь боломжгүй. Хөрөнгө оруулалтын сонголт бүр нь арилжаа хийдэг.
3. Анютигийн төлбөр гэж юу вэ?
Анютиг төрөл бүрийн төлбөр хураамжийн өөр өөр арга байдаг.
Хувьсах анюнши бүхий бүх төлбөрийг танилцуулгад тусгасан болно. Хэдийгээр тэдгээрийг тодруулсан ч, бүх зардлыг хэрхэн тооцож, тэдгээрийг хэрхэн хэрэгжүүлэх нь хэцүү байж болно. Олон хувьсах анюти жил бүр 3% -иас ихгүй жилийн төлбөр төлдөг .
Жилийн өндөр төлбөртэй бол таны хөрөнгө оруулалт үнэхээр мөнгө хийхээсээ өмнө төлбөрөө буцааж авах ёстой. Анюти нь даатгал учраас энэ нь зүгээр байж болно. Та их ашиг олох хүслээр үүнийг худалдан авах ёсгүй. Та ирээдүйдээ баталгаатай орлогын доод түвшинг хангах болно гэж найдаж байна.
Тогтмол болон шуудан анютитай бол даатгалын компани танд бүх шимтгэлийн цэвэр үнийн саналыг өгдөг. Энэ нь CD эсвэл хадгаламжийн данстай адилхан ажилладаг. Даатгалын компани нь таны өгч чадах үр өгөөжийг тодорхойлохоосоо өмнө даатгалын компани өөрийн зардлаар үнэлдэг хүүгийн хувь хэмжээг авна.
4. Нэгдүгээр татварыг хэрхэн төлөх вэ?
Татварыг шийдвэр гаргах үйл явцынхаа нэг хэсэг гэж үзэх ёстой. Татварыг хойшлуулах олон аргыг хувьсах анютигийн зарж борлуулах цэг болгон ашигладаг боловч та маш өндөр татварын хаалттай байгаа бөгөөд орлого олохынхоо өмнө удаан хугацаагаар ажиллахгүй бол энэ нь үнэхээр танд ашиг тусаа өгөхгүй байж магадгүй юм.
Анютиг өөр өөр төрлүүд хэрхэн татвар төлдөг тухай товч тоймыг энд оруулав.
Та тогтмол эсвэл хувьсах уу гэдгээс хойшлуулсан анюти худалдан авалт хийхдээ хөрөнгө оруулалтын дүн нь таны зардлын суурь юм. Үүнээс эхлэн аливаа хөрөнгө оруулалтын ашиг (эсвэл алдагдал) нь хойшлогдсон татвар юм. Энэ нь 1099 маягтыг хүлээн авахгүй бөгөөд жил бүр олсон ашиг, ногдол ашиг эсвэл хөрөнгө оруулалтын дүнг тайлагнах гэсэн үг юм. Эдгээр ололтууд бүгд хойшлогдоно. Татварыг хойшлуулсан нь татвараас чөлөөлөгддөггүй.
Та хойшлуулшгүй анютигаас гарахаас татгалзах үед хуваарилалтыг тайлагнадаг 1099 маягтыг хүлээн авна. Gain нь эхлээд буцаана гэж тооцогддог бөгөөд бүх татаас нь таны энгийн орлогын татварын түвшинд татвар ногдуулдаг. 59 ½ нас хүртлээ сургуулиас гарах аливаа зүйл нь 10 хувийн торгуулийн татвараас чөлөөлөгдөнө.
Чухал анюти авахын хамт таны хүлээн авсан төлбөрийн нэг хэсэг нь үндсэн мөнгөний эргэлт (таны мөнгө буцааж өгдөг) гэж үздэг бөгөөд хэсэг нь сонирхол юм. Та сонирхлын хэсгийг татвараас төлөх боловч үндсэн дүнг буцаан авч байгаа хэсэг дээр татвараа төлөх болно. Даатгалын компани нь татвар ногдуулах хэсгийг тодорхойлох татварыг өгнө.
Анюти худалдан авахын өмнө Даатгалын компани танай гадуурх харьцаа юу болохыг танд хэлж өгч болно. Тасалдлын харьцаа гэдэг нь сар бүрийн төлбөрийн дүн бүрийн татвараас хасагдах дүн юм.
Хэрэв та хойшлогдсон анютитай шууд хуримтлалтай анктыг шилжүүлбэл, татвар нь төлбөрийн хэсэг бүрийн хувьд үндсэн дүн болон хүүгийн хувь хэмжээг тооцоологддог тул татвар нь шууд анюнантай адил үүрэг гүйцэтгэнэ.
5. Таны нас баралтын аннуитэд юу тохиолддог вэ?
Таны нас барсны дараа үлдсэн анюти (хэрвээ байгаа бол) таны нэрээр нэрлэгдсэн хүн рүү очих боловч дахиад энэ нь анютигийн төрлөөс хамаарч өөр өөр байж болно.
Чи шууд анюти сонгохдоо жилийн анютигийн хугацааг сонгох хэрэгтэй. Энэ нэр томъёо нь төлбөрийг зөвхөн таны амьдралд, хамтарсан амьдрал, үлдсэн хөрөнгийг өв залгамжлагчид дамжуулж өгөх эсэхийг тодорхойлно.
Ихэнх тогтмол анютитийн тэтгэмж нь энгийн байдаг. Дансны үнэ ямар ч байсан үхлийн дараа төлөгддөг.
Хувьсах анютигийн нас баралтын тэтгэмж энгийн байж болно, эсвэл та нас барсны тэтгэмжийн сонголтыг сайжруулж буй морьтонтой бодлогоо шинэчлэх боломжтой . Эдгээр сайжруулсан хувилбарууд нь амьдралын даатгалын шаардлагыг хангахгүй хүмүүст тохиромжтой сонголт байж болох боловч эхнэр / нөхөр, өв залгамжлагчид нь дамжуулж байгаа зүйлсийг нэмэгдүүлэх арга замыг олохыг хүсдэг.
Таныг нас барахад анютигаас өвлөн авсан хүн орлогын албан татварыг өөрийн орлогын албан татвар дээр татвар ногдуулах аливаа орлогын татварыг төлөх ёстой. Хэрэв тэд анютигаас их хэмжээний мөнгө олж авах юм бол тэдгээрийг илүү өндөр татварын хаалт болгож болно. Хэрэв эхнэр нь энэ бодлогоо үргэлжлүүлбэл уг анюти нь төлбөрийг тооцоогүй гэж үзэхгүй тул ийм нөхцөл байдалд татвар ногдуулахгүй. Хувьцаа эсвэл харилцан сангийн багцыг хэн нэгэн этгээд өвлөн авахад юу тохиолдохтой нь харьцуулаарай. Тэтгэвэрийн дансанд эзэмшдэггүй хувьцаанууд эсвэл сангуудаар өв залгамжлагчид зардлаа өсгөх боломжтой . Энэ татварын хөнгөлөлт нь анютид хамаарахгүй.
Ерөнхийдөө, төлөвлөгөөний нэг хэсэг болгон зөв шалтгаанаар авсан худалдан авалт нь маш сайн сонголт юм. Гэсэн хэдий ч анюти нь дарамт шахалтаар худалдан авдаг. Хэрэв та үүнийг хэрхэн сайн ойлгоогүй бол тэтгэврийн төлөвлөгөөнд albatross байх болно.