Хувьсах анютиаг шилжүүлэх буюу солилцох шийдвэр гаргахаасаа өмнө татварыг авч үзэх.
- Хэрэв энэ нь IRA бол та үүнийг шилжүүлж, эсвэл шилжүүлж болно.
- Хэрэв энэ нь IRA биш бол та 1035 солилцоо, эсвэл бууж өгч болно.
- Хэрэв энэ нь орлогын анюти юм бол хэн нэгэн таныг худалдан авахаар олох ёстой.
Сар тутмын орлогыг төлөөгүй жилийн төлбөрийг авахын тулд дээрх хоёрыг сонгох боломжтой. Анютигийн гурван жилийн орлогыг санхүүжүүлдэг бол гурав дахь сонголтыг хэрэглэнэ. Эдгээр тохируулгууд нь хэрхэн ажилладагийг энд харуулав.
Annuity Annuity буюу IRA эсвэл Тэтгэврийн Дансны данснаас хасах
Хэрэв танд IRA дансанд байгаа хувьсах анюти байгаа бол хувьсах анютигаасаа хөрөнгөө эргүүлж, банк, хамтарсан сангийн компани эсвэл брокерийн пүүс дээр тогтмол IRA руу шилжүүлж болно. Санхүүжилт нь IRA-ийн савлагааны дотор оршдог тул шилжүүлэг, шилжүүлэлт гэж тооцогддог бөгөөд ийм ажил гүйлгээнд татвар ногдуулахгүй. Болгоомжтой бай; Зарим анюти нь худалдан авалтын өдрөөсөө 15 хүртэл жилийн хугацаатай байж болно. Ямар нэгэн хувьсах анюти-г цуцлах эсвэл солилцохын өмнө хэрэглэж болох аливаа төлбөрийг шалга. Хэрвээ төлбөрөө төлөх нь өндөр боловч хэдхэн жилийн дотор бага байвал IRA анютигаас өөр данс руу шилжихээс өмнө хэдэн жил хүлээх хэрэгтэй.
Ихэнх тохиолдолд ИРИС-ийн хувьсах анхан шатны шилжүүлэлтийг индексийн сангийн багцад шилжүүлснээр ихэнх тохиолдолд 2% - 3.75% -ийг зардлаа бууруулж болно. жил хүртэл .50% - жилд 1%.
Эдгээр багахан хэмжээний төлбөрүүд нь цаг хугацааны туршид их хэмжээний хуримтлал үүсгэх боломжтой. Хэрэв та жилд 100% -ийн хөрөнгө оруулалтаар жилд 2% хураамжийг багасгаж болно. Та 10 жилийн хугацаанд 20,000 гаруй доллар хэмнэх болно.
НАСА биш нь аннуитийн багцаас гарах
Хэрэв та IRA-ийн дотор биш , өөр тэтгэврийн дансанд 403 (b) гэх мэт өөр хувьсах анкет эзэмшдэг бол анютигаа цуцлагдахаас өмнө татварын зорилгоор ашиглавал таны анюти олз эсвэл алдагдал.
Үүнийг хийхийн тулд та анютитай холбоотой зардлынхаа үндэслэлийг мэдэх хэрэгтэй болно. Зардлын үндэс нь анютид орсон нийт мөнгөний хэмжээ юм. Хэрэв та зардлын үндэслэлийг мэдэхгүй бол өөрийн мэдэгдэлдээ харилцагчийн үйлчилгээний дугаар руу утасдаж асуугаарай. Дараа нь, өөрийн зардлын суурийг хувьсах анютигийн одоогийн үнэ цэнтэй харьцуул.
Хэрэв орлого олдвол - Хэрэв таны анютитийн орлого олдвол анютигаас мөнгө авах тохиолдолд та энгийн орлогын татварыг ямар ч ашиг олж болно. Хэрэв таны анютид их хэмжээний орлого олдог бол анютид ороогүйн оронд бага зардлаар зарагддаггүй ачааны хувьсах анюни автобусыг (солилцоо гэж нэрлэдэг) солилцож болно. Жишээ нь, Vanguard ийм бага төлбөртэй анюнинг санал болгодог. Хэрэв таны анюти нь хамгийн бага ашиг олсон бол та анютид бэлэн мөнгө авахыг хүсч болох ба бусад бага зардлаар хөрөнгө оруулалтын санг ашиглан харилцах данс эсвэл брокерын данс нээлгэх замаар ашиглаж болно.
Хэрэв алдагдалтай бол - Хэрэв та хувьсах анюнсын одоогийн үнэ цэнэ нь өртгийн сууриас доогуур байвал та алдагдалтай байна. Хэрэв та анютигаа цуцлавал татварын буцахдаа алдагдлыг шаардаж болно. Ийм тохиолдолд анютитийн нас баралтын тэтгэмж нь таны зардлын суурьтай тэнцүү байж болох учраас анютиаг цуцлах замаар хувьсах ангийг цуцалсан хувьсах ангийг цуцлахдаа болгоомжтой бай. Та үхлийн ач холбогдлын зарим түвшинг урьдчилан мэдэхгүй байх болно.
Орлогын аннотаци гаргах нь
Орлогын анюти нь таны сарын ашиг тусыг төлдөг анюти юм. Энэ төрлийн анюниас гарахад хэцүү байж болно. Төлбөрийн урсгал ямар үнэ цэнэтэй болохыг тооцоолохын тулд хэн нэгнийг олох ёстой бөгөөд нэг удаагийн санал өгнө. Энэ нь бүтэцлэгдсэн төлбөр тооцоо гэж нэрлэгддэг. Хэрэглэгчийн асуудал нь таны анюти авахын тулд хамгийн сайн компаниудын жагсаалтыг санал болгодог. Сонголтоор шийдэхээсээ өмнө хэдэн хүнтэй холбоо барина уу.
Анхаарах бусад зүйлс
Анюти нь даатгалын компанитай хийсэн гэрээ юм. Зарим нэг анюти нь тэтгэврийн орлогын тодорхой түвшинг баталгаажуулдаг. Анютигаас гарахаас өмнө бүх баталгааг ойлгож байгаа эсэхийг шалгаарай. Та сольж чадахгүй байж болох даатгалын тэтгэмжийг цуцалж болно. Хэрэв та үр ашгийг ойлгож байгаа бөгөөд эдгээр нь танд үнэ цэнэтэй биш бол таны анютигаас гарах нь таны хамгийн сайн үйл ажиллагаа байх болно.