Та хувийн болон холбооны зээлийг нэгтгэж чадах уу?
Нэгтгэх, дахин санхүүжүүлэх
Өргөдлийг бөглөхөөс өмнө хэд хэдэн мэдээллийг тодруулах нь чухал юм. Та хувийн оюутны зээл эсвэл холбооны оюутны зээлтэй эсэхээ мэдэх хэрэгтэй.
Дараа нь, ямар зээлийг дангаар нь үлдээх, аль нь хэнийг дахин санхүүжүүлэх эсвэл нэгтгэхээ шийднэ.
Холбоо нь зөвхөн оюутны зээл авах боломжтой. Энэ нь оюутнууд болон тєгсєгчдийг хувийн зээлээр тєєрєгдїїлж байна гэсэн їг юм. Учир нь "нэгтгэх" гэдэг нь олон зээлийг нэг зээлд нэгтгэх явдал юм (энэ нь хувийн оюутны зээлээр санхїїжїїлэх боломжтой). Federal Direct Consolidation Loans нь олон улсын зээлийг нэг зээлд нэгтгэхийн зэрэгцээ холбооны оюутны зээлийн бүх ашиг тусыг хадгалж байдаг. Таны хүүний түвшин таны одоогийн зээлийн жингийн үлдэгдэл болж, шинэ үр өгөөжийг сонгож болно.
Дахин санхүүжилтийг хувийн боловсролын зээл болон холбооны зээлд авах боломжтой. Та дахин санхүүжилт хийхдээ одоо байгаа өрийг цоо шинэ зээлээр төлдөг - хамгийн сайн зээл нь төлбөрөө төлж байгаа зээлээс илүү дээр юм. Техникийн хувьд, та хэд хэдэн зээлийг нийлүүлэхдээ нэгтгэж байгаа боловч хувийн зээлдүүлэгчид та Засгийн газрын хөтөлбөрүүдээс олж авсан ижил үр ашгийг нэгтгэж, хадгалж чадахгүй.
Хувийн зээлдүүлэгчтэй Холбооны зээлийг нэгтгэх
Олон тооны хувийн зээлдүүлэгчид таны эзэмшиж буй зээлийн төрөл, түүний дотор холбооны зээлийн зээлийг нэгтгэх сонирхолтой байна. Гэсэн хэдий ч та Холбооны Боловсролын Департаментийн хөтөлбөрүүдээс (хувийн хөтөлбөрт орох) шилжүүлсний дараа та оюутны зээлтэй холбоотой үр өгөөжөө орхих болно. Таны зээл хувийн оюутны зээл болно.
Холбооны оюутны зээлийн ашиг тус:
- Орлого багатай үед төлөх төлбөрийг хямдруулж төлөх төлбөрийн хөтөлбөрүүд
- Нийтийн алба, бусад хүчин зүйлээс карьердаа тулгуурлан зээлийн өрийг уучлах
- Хохирол ба тэсвэр тэвчээр: хүнд хэцүү үед төлбөрийг түр зогсоох чадвартай байдаг (зарим хувийн зээлдүүлэгчид эдгээр шинж чанаруудыг санал болгодог боловч ихэнхдээ бага өгөөмөр байдаг)
- Муу зээл эсвэл зээлийн түүхтэй (мөн косметергүй бол) тодорхой зээл авах боломжтой болно.
- Сургуульд суралцаж байх хугацаанд хүүгийн хүүг зардлаа нөхдөг
- Өөрийнхөө цалин хөлснөөс бага байж болох хүүгийн түвшин
- Сургуульд байх хугацаандаа төлбөр төлөхгүй байх хугацаа
Илүү дэлгэрэнгүй мэдээллийг Боловсролын яам хувийн ба холбооны өрөнд тайлбарласан. Энэ нь танд ашиг тусаа өгөхгүй байж болно, гэхдээ та юу наад зах нь юу болохыг мэдэж байх ёстой.
Хувийн хэвшлийн зээлийг дахин санхүүжүүлэх
Хувийн зээлдүүлэгчээс зээл авахад (зээлийг дахин санхүүжүүлэх үед оруулаад) зээл, орлогоо үндэслэн зээлд тэнцэх шаардлагатай.
Зээлийн оноо нь таны зээлийн түүхэнд тулгуурладаг. Зээл хүсэгчид мөнгө зээлж авсан ба бусад зээлдүүлэгчдийг эргүүлэн төлөхийг хүсч байгааг хүсч байна. Хэрэв та өнгөрсөн хугацаанд зээлээ гаргуулж байсан бөгөөд цаг хугацаанд нь төлдөг бол таны зээл сайн байх болно.
Хэрэв танд зээлийн түүх байхгүй бол ( эсвэл та зээлээ буруугаар ашиглавал) хамгийн сайн зээл авахын тулд зээлийн түүхийг бий болгох хэрэгтэй болно.
Таны орлого сар бүрийн төлбөрийг хийхэд ашигладаг мөнгийг зээлдүүлэгчид сар бүр олгох боломжтой. Шинэ зээлийг эргүүлэн төлөх чадвартай эсэхийг тодорхойлохын тулд хувийн зээлдүүлэгчид өр төлбөртэй харьцуулсан харьцаатай . Өдөр бүр зээлийг төлөх нь бага байдаг (зээлийн карт, машины төлбөр гэх мэт).
Хэрэв та өөрийн зээл, орлогод суурилсан хувийн зээл авах шаардлагагүй бол косметерын туслалцаа авах боломжтой. Косignер тантай зээл авах хүсэлтээ гаргана . Зээлдүүлэгчид корпорацын орлого, зээлийн мэдээллийг аппликешнд нэмэх тул хүчтэй кредиттэй, орлогын хэмжээ нь хамгийн сайн байдаг.
Харамсалтай нь таны косметер таныг танд туслахад ихээхэн эрсдэл шаарддаг. Хэрэв та зээлээ төлөөгүй бол кредит карт зээлдэж, зээлдүүлэгч танаас болон таны косметерээс өр нэхэж авах боломжтой .
Хувийн зээлийг нэгтгэх үед та хүссэн ямар ч төрлийн зээлийг ашиглаж болно (шинэ зээлдүүлэгч танд хувийн зээлийг төлөх боломжийг олгодог бол).
- Хувийн оюутны зээлийн нэгдэл нь хувийн өрийг дахин санхүүжүүлэхэд зориулсан. Эдгээр зээлдүүлэгчдэд зээл олгох нь их хэмжээний зээлийг авах хүсэлтэй байгаа ч та том хэмжээний төлбөрөө хийх боломжтой болно. Эдгээр зээл нь ажилгүйдлийн төлбөрөөс түр зуурын завсарлага гэх мэт зээлдэгчид ээлтэй шинж чанартай байж болно.
- Банкны, зээлийн холбооноос, эсвэл онлайн зээлдүүлэгчийн хувийн зээлийг бараг ямар нэгэн зорилгод ашиглаж болно, үүнд оюутны өрийг төлж болно. Хувь хүний зээлээр барьцаалах эсвэл тодорхой зориулалтаар мөнгө ашиглах шаардлагагүй.
- Гэрийн өмчлөлийн зээл таны зээлийг баталгаажуулахын тулд байшингаа ашигладаг. Үүний үр дүнд, энэ нь шалгуурыг хангахад илүү хялбар байж болох бөгөөд та хүүгийн түвшин буурч магадгүй юм. Гэсэн хэдий ч, гэр орондоо тавих нь эрсдэлтэй байдаг. Хэрэв та төлбөрөө хийж чадахгүй бол барьцаалах (зээлийн хохирол) тулгардаг . Өөрөөр хэлбэл, хоёрдогч орон сууцны зээл гэж нэрлэгдэх гэрээний зээл нь ихэвчлэн өндөр үнэтэй хаагдах зардлууд байдаг.
Яагаад дахин санхүүжүүлэх вэ? Яагаад үгүй гэж?
Дахин санхүүжүүлэх нь мөнгө хэмнэж, амьдралаа хялбаршуулахад тусалж чадна. Гэхдээ энэ нь бас бэрхшээл үүсгэдэг.
Хувийн хэвшлийн боловсролын зээлийг дахин санхүүжүүлэхэд илүү өндөр зардал гарч байна. Өргөдөл болон хаалтын зардлаас гадна зээлийг дахин санхүүжүүлэхэд илүү их хүү төлж болно. Хэдийгээр танай шинэ зээлд бага хүү төлөх ч гэсэн эргэн төлөх хугацаа урт (жишээ нь, 10 жилийн дотор 20 жилийн хугацаанд төлөх зээл) таны зардлыг нэмэгдүүлж болно. Эдгээр төлбөрийг хийхээс өмнө зээлийг хурдан тооцоолж , зардлыг харьцуулна уу.
Доод ханш , хэрвээ та шалгуур хангасан бол ашигтай байдаг. Ялангуяа хувийн зээлдүүлэгчтэй анх зээлээр авсан бол зээлийн зардлыг бууруулах боломжтой болно. Сүүлийн жилүүдэд таны зээл сайжирч, шинэ өрсөлдөгчид илүү сонирхол татахуйц түвшинд зээл олгох сонирхолтой байж магадгүй юм.
Тогтмол хүүтэй зээлийн хүүг таамаглах боломжтой . Хэрэв таны зээл хувьсах хэмжигдэхүүнтэй бол та ирээдүйд тэнгэрт хадаж байвал та гайхаж магадгүй юм. Гэсэн хэдий ч хувьсах хүү нь тогтмол хүүтэй харьцуулахад бага түвшинд эхэлдэг бөгөөд хувь хэмжээ үнэхээр хөдөлж чадахгүй ч зөвхөн цаг хугацаа өнгөрөх болно. Хэрвээ та бага тогтмол хүү авч, өсч буй түвшингийн талаар санаа зовж байгаа бол дахин санхүүжилт хийх нь утга учиртай байж болох юм .
Хэрэв та космедерыг батлуулсан бол космедергүйгээр дахин санхүүжүүлж болно . Ингэснээр найз нөхөд, гэр бүлийнхнийгээ залгаж, тэдэнд хэрэгтэй бол өөр газраас зээл авах боломж олгодог. Гэхдээ та косметерыг арилгахын тулд дахин санхүүжилт хийх хэрэггүй байж магадгүй - энэ бол таны тэргүүлэх ач холбогдол юм бол одоогийн зээлдүүлэгчээс "cosigner release" талаар асуу.
Доод төлбөр нь үргэлж сайхан байдаг, гэхдээ тэд үнэнд хүрч болно. Төлбөрөө бууруулах хоёр арга бий. Үүнд: бага хүүтэй эсвэл зээлийн эргэн төлөлтийн хугацаа (эсвэл хоёуланг нь) сунгана. Хэрэв бэлэн мөнгөний урсгал асуудал болж байгаа бол та амьсгалах өрөөгөө дахин санхүүжүүлж болох юм. Хэрэв та энэ тайвшруулах сонирхлыг илүү ихээр төлөх юм бол цаг хугацаанаас өмнө олж мэдээрэй.
Цөөн төлбөрүүд нь хянах боломжтой. Хэрэв та таван өөр зээлдүүлэгчээс зээл авсан бол хагарлаар дамжин өнгөрч болно. Дахин санхүүжүүлэх болон нэгтгэх нь таван төлбөрийг нэг болгон хувиргах боловч, энэ нь гэрээний нэмэлт ашиг тусыг хүртэхгүй л бол шаардлагагүй байж магадгүй юм. Эдгээр өдрүүдэд төлбөрийн автоматжуулалт хийхэд хялбар бөгөөд таны банк бүх зүйлийг зохицуулах боломжтой болно .
Хувийн нэгдлийн зээл
Хэрэв та оюутны зээлийн өр ихтэй байгаа бол боловсролын зээлд анхаарлаа төвлөрүүлж байгаа зээлдүүлэгчид таны жагсаалтыг тэргүүлэх болно. Засгийн газрын хөтөлбөрийг ашигладаггүй тул эдгээр зээл нь зөвхөн боловсролын зээл гэж нэрлэгддэг хувийн зээл юм. Зээлдүүлэгчдийн дунд та доорх бүх шинжүүдийг үнэлэх хэрэгтэй.
Хүүгийн хувь: Таны зээлийн хэмжээ нь таны шинэ зээлийн хамгийн чухал үзүүлэлтүүдийн нэг юм. Таны ханш өндөр байх тусам зээлээ төлөхөд илүү их хүү төлөх болно . Хэрэв та хэдхэн жилийн дотор өрийг түргэн төлөх төлөвтэй байгаа бол хүүгийн хэмжээ бага байх болно.
Хүнд хэцүү үед тусална: Холбооны оюутны зээл нь ажилгүй эсвэл орлого багатай үед туслалцаа үзүүлдэг. Энэ нь та түр хугацаагаар төлбөрөө төлөөгүй эсвэл таны зээлд гэмтэл учруулахгүй байж болно. Хувийн зээлдүүлэгчид бараг л өгөөмөр биш боловч ажилгүйдлийн таагүй байдал , бусад ашиг тусыг богино хугацаанд санал болгож болох юм. Аль болох боломжтой байгааг олж мэд.
Шаардлагыг хангах шалгуурууд: Банк таны өргөдлийг бууруулж болох боловч бусад зээлдүүлэгчийг оролдоорой. Хэрэв та FICO оноо багатай бол зарим зээлдүүлэгчид таны зээлжих чадварыг тодорхойлохын тулд мэдээллийн өөр эх сурвалжийг хайж олох хүсэлтэй байна. Жишээлбэл, тэд төлбөрийн хэрэгслийн түүхийг шалгаж магадгүй юмуу эсвэл таны орлого, карьерын талаархи шийдвэрийг үндэслэж болох юм.
Cosigner release: яг одоо, баталгаатай авах нь таны гол анхаарал хандуулах асуудал байж магадгүй юм. Хэрэв та космедер ашиглаж байгаа бол цагийн тодорхой төлбөрийг хийсний дараа зээлээс кредит гаргадаг тодорхой бодлого бүхий зээлийг ашигла. Таны косметер таныг өөртөө тааламжтай байлгаж, эрсдэлийг бууруулах замаар тааллыг буцааж өгч болно. Мэдээжийн хэрэг та эргэн төлөх төлөвлөгөөтэй байгаа боловч осол гардаг, аль болох богино хугацаанд космертеруудыг устгах нь хамгийн зөв арга юм.