Зарим зохицуулалттай бүртгэлийн бүтцүүд нь агуу, зарим нь тийм ч их биш юм.
Удирдлагын гүйлгээний төрөл
Хөрөнгө оруулалтын зөвлөх нь хувьцааны багцыг удирдаж болно. Энэ нь ихэвчлэн "тусдаа зохицуулалттай данс" гэж нэрлэгддэг. Хөрөнгө оруулалтын зөвлөх нь хамтын сангийн багцыг удирдаж болно; Хэрэв энэ хамтын сангийн менежментийн үйлчилгээ нь брокерийн хураамжийн зардлыг хамардаг бол энэ нь "дансны данс" гэж нэрлэдэг.
Санхүүгийн зөвлөх та өөрийн дансандаа тусдаа данстай данс, ороосон дансанд аль алинд нь хөрөнгө оруулалт хийхийг зөвлөж болох бөгөөд энэ тохиолдолд та хэд хэдэн хөрөнгө оруулалтын хураамж төлж болно.
Managed Accounts дахь төлбөр
Төлбөрийн давхаргууд нь удирдлагатай дансны буруу төрлийг хэт их үнэтэй болгодог. Өндөр төлбөрийг санаарай, таны өгөөжийг бууруулна уу. Хөрөнгө оруулалтын менежмент нь илүү өндөр өгөөж өгдөг үйлчилгээ биш юм. Хөрөнгө оруулалтын сангийн хураамж өндөр байх тусам хамтын сангаасаа нотлогдож байгаа бөгөөд энэ сангаас буцаан олголт нь буурах болно.
Хөрөнгийн индекс нь .10 - .35% -ийг хариуцдаг. Энэ нь зөвлөхийг 1% цэнэглэж, дансны индексийг ашиглана гэсэн үг юм. Нийт төлбөр нь ойролцоогоор 1.25% байна. Энэ бол боломжийн. Хэрэв зөвлөх өндөр төлбөрийн санг ашиглаж, арилжааны болон арилжааны зардлууд их байгаа бол жилийн нийт хураамжийг жилд 3 - 3% төлнө. Энэ бол маш их зүйл!
Managed Accounts дахь татварууд
Идэвхтэй удирддаг дансууд нь ихэвчлэн дотроо байнга арилжаа хийдэг бөгөөд энэ нь маш их үр ашигтай байдаг тул тэтгэврийн бус мөнгөний хувьд энэ нь хамгийн сайн шийдэл биш байж болох юм. Таны дансыг эргэлтэнд оруулах, эсвэл багцадаа байнгын өөрчлөлт хийх, гүйлгээний төлбөрийг өндөрсгөж, өндөр татвар төлөх боломжтой.
Энэ нь таны цэвэр хөрөнгө оруулалтын өгөөжийг бууруулдаг (татвар, хураамжийн дараа орох таны өгөөж). Цэвэр өгөөж нь хамгийн чухал зүйл юм.
Хэрэв та тэтгэврийн бус дансанд мөнгө, эсвэл тэтгэвэрт гарах болон тэтгэврийн бус дансны аль алиныг хослуулсан бол татварын дараа буцааж өгөхийг анхаарах хэрэгтэй. Хөрөнгө оруулалтын сайн зөвлөх нь тэтгэврийн бус дансуудад татварын үр ашигтай хөрөнгө оруулалт хийж, тэтгэврийн дансанд төвлөрсөн хөрөнгө оруулалт хийхгүй . Энэ бол "хөрөнгийн байршил" гэж нэрлэгддэг процесс юм. Үүнийг зөв хийх үед татварын дараах өгөөжийг үлэмж хэмжээгээр нэмэгдүүлэх боломжтой гэдгийг судалгаа харуулж байна.
Хамгийн сайн Managed Accounts-г олох
Татвараа төлж байгаатай адил та өөрөө хийж чадна, эсвэл үүнийг хийхийн тулд хэн нэгэн төлөх болно. Төлсөн зүйл нь хуваарилалт хийх , зардлыг хуваарилахын тулд хямд өртөгтэй санг сонгох, хяналт тавих, шаардлагатай үед тэнцвэржүүлж , үр дүнг тайлагнах, жилийн орлогын хувь хэмжээг мэддэг байх зэргийг санал болгодог.
Та өөрөө өөрсдөө хийдэг, эсвэл төлөөлөгчөө сонгохыг шийдэх хэрэгтэй. Мэргэжилтнүүд илүү сахилга баттай үйл явцыг дагах хандлагатай байдаг - ингэснээр өөрөө үр дүнд хүргэж чадна, гэхдээ хэрэв та өөрийн сахилга батын үйл явцыг өөрийнхөөрөө дагаж чадвал та мөн адил үр дүнд хүрэх болно.
Хүмүүсийг ажилд авах нь тэдний хүссэнээс өндөр өгөөж хүртэх гэсэн үг биш юм. Энэ нь тэднийг сахилга баттай, байнгын хөрөнгө оруулалтын үйл явцыг дагаж мөрдөх, зохих багцыг бий болгохыг тэдэнд хөлсөлж байна гэсэн үг юм.
Хэрэв та томилохыг хүсвэл эдгээр удирдамж нь хамгийн сайн зохицуулагдсан акаунтыг олоход туслах болно:
- Нийт зардалд анхаарлаа хандуулаарай. Худалдааны бүх зардлууд, сангийн хураамж, зөвлөх үйлчилгээний төлбөрийг тооцоолохыг асуу. Нийт төлбөр нь жилийн 2% ба түүнээс бага байх эсэхийг шалгаарай.
- Татварын дараах дансууд болон тэтгэврийн дансанд мөнгө байгаа бол татварын дараах өгөөжийг удирддаг зөвлөхүүдийг олох.
- Хэрэв та олон янзын данстай бол мөнгө олох боломжтой бол дансны түвшинд биш, өөрийн хөрөнгөө удирдан зохицуулах зөвлөх эсвэл удирдах данс платформыг олоорой.
- Хэрвээ та мөнгөө автоматаар удирдахын тулд онлайн шийдлийг хүсвэл шилдэг роботуудын заримыг шалгаарай.
Уншсан нэг хэрэглэгчидтэй асуулт, хариултын яриа хэлбэрээр удирдах дансуудын зарим нэмэлт бодлуудыг доор харуулав.
Q. Мөнгө / зохицуулах мөнгөний дансны талаархи таны бодол?
A. Энэ нь юу боох вэ, тэд ямар төрлийн загварыг дагаж байгаагаас хамаарна. Тэд ачааллын индексийн санг буулгаж, 1% ба түүнээс бага төлбөрийг боох уу? Энэ бол боломжийн. Эсвэл 2-3% -ийн хүрээнд нийт төлбөрийг идэвхитэй удирдаж буй хоёрдогч сан эсвэл хувьцааны менежерүүдээр нь боох уу? Тэд өрхөөр удирддаг, данс дахь хөрөнгө оруулалтыг татварын үр ашигтай аргаар байрлуулж, данс тус бүр өөрийн тусдаа аж ахуйн нэгж гэж удирдах уу? Хамтарсан сантай тул боодол / удирдаж байгаа мөнгөний дансуудыг санал болгох олон арга зам байдаг тул ерөнхий хариултаас илүүтэйгээр хангахад хэцүү байдаг. Хамгийн гол нь таны мөнгө өрхийн түвшинд зохицуулагдана - данс тооцохгүй. Өргөн хүрээтэй өрхийн үзэл баримтлалыг авч үзэх нь бүх зүйл хамтдаа нийтлэг зорилготой ажиллахад тусалдаг.
Q. Надтай уулзахаар маш их баярлалаа. Тоглоомын мөнгөний ашиг сонирхолтой байхад хэн нэгэнд итгэх нь хэцүү байдаг. Би 401 (k) -ийг IRA руу шилжүүлэхийг хүсч байна. Энэ төлбөр нь 1.25% -ийн хөрөнгөтэй бөгөөд тэд намайг Morningstar эсвэл Curion-тай тусгайлан тохируулсан багц портфолиотой хамтран ажиллахыг хүсч байна. Би харилцан санхүүжилтийн талаар асуусан бөгөөд хэрэв тэд миний хүссэнээр энэ замаар явах байсан гэв. Vanguard-ыг юу хийхээ мэдэхгүй, дангаараа ачаагаа санаархдаггүй, цаг хугацаа, туршлагатай эсэхээ мэдэхгүй ч ачаагаа алдах, өндөр төлбөр авахыг хүсэхгүй байна. Таны бодол?
A. За яахав, хичнээн хэмжээний мөнгө ярьж байгаагаас хамаарч 1.25% нь нэлээд стандарт байдаг. Та мөн бага хэмжээний портфолиудыг бий болгох онлайн үйлчилгээнүүдийг олох боломжтой, заримдаа ойролцоогоор .50% эсвэл түүнээс бага байдаг. Санхүүгийн зөвлөхүүд нь ихэнхдээ 1%, индексийн санг ашиглах, хөрөнгө оруулалтын менежментийн үйлчилгээний хамт төлөвлөлтийн нэмэлт зөвлөгөө өгч болно. Хэрэв та цаг хугацаа эсвэл туршлага байхгүй бол би өөрөө үүнийг хийхийг зөвлөхгүй. Гэр бүлийнхээ бүхэл бүтэн төлөвлөгөөгөө мэдэхгүй бол тэдний санал зөвлөмжийг мэдэхгүй байгаа ч таны хуваалцсан бүх зүйл үндэслэлтэй юм.