Тэтгэврийн орлогын өөр өөр аргуудын 5 ба түүнээс дээш үр дагавар
Үр дүнг батална уу
Хэрэв та тэтгэвэрт гарах тодорхой үр дүнг тооцоолж чадаж байгаа бол түүнийгээ олж авч чадна, гэхдээ энэ нь батлаагүй бага стратегиас арай илүү үнэтэй байх болно.
Тодорхой үр дүнд хүрэх нь зөвхөн тэтгэврийн орлогын хэрэгцээг санхүүжүүлэхэд зөвхөн хөрөнгө оруулалт хийхэд ашигладаг гэсэн үг юм. Та бонд шатыг ашиглаж болох бөгөөд энэ нь жилийн тэтгэвэрт гарсан жилүүдэд төлөгдөх бондыг худалдан авах гэсэн үг юм. Бонд хугацаа нь дууссан жилийн хүү, хүүг хоёуланг нь зарцуулах болно.
Энэ хандлага олон янзын хувилбартай. Жишээлбэл, та дуусгавар болох хүртэл хүү төлөхгүй купоны бондыг ашиглаж болно. Та тэдгээрийг хөнгөлөлтөөр худалдан авч, гүйцэтгэлийнхээ дараа хүүгийнхээ ашиг сонирхол, эргэн төлөлтийг хүлээн авна. Төрийн сангийн инфляцийг хамгаалагдсан үнэт цаасыг , эсвэл CD-г ч мөн адил үр дүнтэй ашиглаж болно, эсвэл анюти ашиглахтай холбоотой үр дүнг баталгаажуулж болно.
Энэ аргын давуу талууд:
- Тодорхой үр дүн
- Стресс багатай
- Бага засвар үйлчилгээ
Зарим сул талууд нь:
- Орлого нь инфляцийг тохируулаагүй байж болно
- Бага уян хатан байдал
- Үндсэн удирдлагыг үндсэн хөрөнгө оруулалтыг дуусгавар болгох эсвэл анюти худалдан авахад үндсэн зарчмыг зарцуулахын тулд зарцуулж байгаа тул энэ стратеги нь таны өв залгамжлагчдын хувьд ихээхэн хэмжээний мөнгө үлдээхгүй
- Энэ нь бусад хандлагуудаас илүү их хөрөнгө шаардаж болно
Баталгаатай олон хөрөнгө оруулалт нь мөн бага хэмжээний хөрөнгө оруулалт юм. Хэрвээ нэг хvvхэд залуугаараа явдаг бол амь насаа алдах эрvvл мэндийн vйл явдалтай холбоотойгоор амралтаараа амрахыг хvсч байгаа бол яах вэ? Зарим үр дүн таны хөрөнгөө түгжиж, амьдралд тохиолдох явцыг өөрчлөхөд хэцүү болдог гэдгийг анхаараарай.
Нийт эргэлт
Нийт өгөөжийн багцын хамт та хувьцааны харьцаа дээр тулгуурлан урт хугацааны өгөөж бүхий төрөлжсөн хандлагыг дагаж хөрөнгө оруулалт хийх болно. Түүхийн өгөөжийг прокси болгон ашиглана, та ирээдүйн өгөөжийн талаархи хүлээлтийг хувьцааны болон бондын индексийн хөрөнгийн багцаар тогтоож болно.
S & P 500-ийн хэмжээнээс ойролцоогоор 9% -иар хувьцааны үнэ дунджаар 8% -иар дунджаар 8% -иар өсч, Barclays US Aggregate Bond Index индексээр хэмжигддэг. Уламжлалт багц аргаар 60 хувийн хувьцааны хуваарилалт, 40 хувийн бондыг хуваарилах замаар урт хугацааны нийт өгөөжийн хүлээгдэж буй түвшинг 8.2 хувь байхаар тогтооно. Энэ нь жилд ойролцоогоор 1.5 хувьтай тэнцэх тооцоолсон төлбөрийн цэвэр дүнгийн 7 хувьтай тэнцэх үр дүн юм
Хэрэв та өөрийн багцыг дунджаар 7 хувийн өгөөжтэй гэж үзвэл жилийн 5% -ийг хасч, багцын өсөлтийг үргэлжлүүлэн үзэж болно. Та тухайн жилийн 5 хувийг олж аваагүй ч жил бүр багцын үнийн дүнгийн 5 хувьтай тэнцэх болно.
Та сар, улирал, жилийн хэлбэлзэлтэй байх ёстой гэж бодож байна. Тиймээс таны хөрөнгө оруулалт өмнөх жилийнхээс бага үнэтэй байсан цаг хугацаа гарах болно. Гэхдээ энэ тогтворгүй байдал нь урт хугацааны хүлээгдэж буй өгөөж дээр тулгуурлан хөрөнгө оруулалт хийхэд төлөвлөгөөний нэг хэсэг юм.
Хэрэв багц нь удаан хугацааны туршид өөрийн зорилтот өгөөжийг гүйцээнэ бол, та бага зардлаа эхлэх хэрэгтэй болно.
Энэ аргын давуу талууд:
- Хэрэв та сахилга батын төлөвлөгөөтэй бол энэ стратеги нь түүхэн үйл ажиллагаа явуулж байна
- Уян хатан байдал - Хэрэв та шаардлагатай бол зардлаа тохируулж эсвэл зарим захирагчаа зарцуулж болно
- Хүлээгдэж буй өгөөж нь батлагдсан үр дүнгийн аргыг ашиглахаас илүү өндөр байвал хөрөнгө бага шаарддаг
Зарим сул талууд нь:
- Энэ арга нь таны хүлээгдэж буй өгөөжийг хүргэх баталгаагүй болно
- Инфляци нэмэгдэж, эсвэл зардлыг бууруулж болзошгүй
- Бусад аргуудаас илүү менежмент шаарддаг
Зөвхөн хүү
Ихэнх хүмүүс тэтгэврийн орлогын төлөвлөгөө нь хөрөнгө оруулалтынхаа хүүг амсахаас өөр аргагүйд хүрдэг гэж боддог боловч энэ нь хүүний түвшин бага байх нь хэцүү байж болно.
Хэрвээ CD нь 2-3 доллар төлдөг бол 100,000 $ -ын хөрөнгө оруулалт хийсэн бол жилд 6,000 доллараас жилд 2,000 доллар хүртэлх хөрөнгөөсөө орлого олох боломжтой.
Эрсдэлтэй хүүгийн хөрөнгө оруулалтыг багасгах нь CD, засгийн газрын бонд, давхар ба түүнээс дээш хэмжээний аж ахуйн нэгж, орон нутгийн бонд, хөх-чипс ногдол ашиг төлөх хувьцаа зэрэг орно.
Хэрэв та өндөр ургацын хөрөнгө оруулалтын эрсдэлийг бууруулахыг хүсч байгаа бол ногдол ашгийг бууруулж болох эрсдэлийг гүйцэтгэх болно. Энэ нь даруй орлого олох үйл явцын хөрөнгө оруулалтын үндсэн үнэ цэнийг багасгахад хүргэж болох бөгөөд гэнэтийн төлөвлөгөө гаргахад бага цаг хугацаа шаардагдах болно.
Энэ аргын давуу талууд:
- Аюулгүй хөрөнгө оруулалтыг ашиглаж байгаа тохиолдолд үндсэн зарчим хэвээр байна
- Бусад аргуудыг бодвол анхны үр өгөөж өндөр байх боломжтой
Зарим сул талууд нь:
- Хүлээн авсан орлого нь янз бүр байна
- Үнэт цаасны талаар мэдлэгтэй байх, төлбөрөө төлж буй орлогынхоо хэмжээнд нөлөөлөх хүчин зүйлсийг мэддэг байх
- Principal нь сонгосон хөрөнгө оруулалтын төрлөөс хамааран хэлбэлзэж болно
Цагийн хуваарилалт
Энэ арга нь танд хэрэгтэй үедээ цэг дээр суурилсан хөрөнгө оруулалтыг сонгох явдал юм. Энэ нь заримдаа хувингаар хэрэглэдэг арга юм.
Эрсдэл багатай хөрөнгө оруулалтыг тэтгэвэрт гарах эхний таван жилд шаардлагатай мөнгөөр ашигладаг. Хөрөнгө оруулалтын хэмжээ нь 6-10 жилийн туршид шаардагдах хөрөнгө оруулалтаас бага зэрэг эрсдэлийг авчрах бөгөөд эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалтыг зөвхөн 11-ээс дээш жилийн хугацаанд шаардагдах хөрөнгө оруулалтын хэсгийг л ашиглах болно.
Энэ аргын давуу талууд:
- Хөрөнгө оруулалт нь тэдний хийхээр тохирсон ажилд тохирсон байдаг
- Энэ нь сэтгэл зүйн хувьд сэтгэл ханамжтай байдаг. Хэзээ нэгэн цагт эрсдэл өндөртэй хөрөнгө оруулалт хийх шаардлагагүйг мэдэж байгаа тул аливаа хэлбэлзэл нь танд төвөг учруулж болзошгүй юм
Зарим сул талууд нь:
- Өндөр эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалт нь тодорхой хугацааны туршид шаардлагатай өгөөж хүртэх баталгаа байхгүй болно
- Та өндөр эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалтыг хэзээ зарж борлуулах, тухайн хэсгийг ашигласнаар богино хугацааны хугацааны сегментийг дүүргэхийг шийдэх ёстой
Combo арга
Хэрэв та комббовын аргыг хэрэглэвэл эдгээр бусад сонголтуудаас стратеги сонгох болно. Та эхний 10 жилд найдвартай хөрөнгө оруулалтын хүү ба хүүг "Үр дүнгийн баталгаа", "Цагийг хуваах" гэсэн хослолыг хослуулан хэрэглэж болно. Дараа нь та "Нийт дүнгийн багц" -д урт хугацааны мөнгө хөрөнгө оруулалт хийх болно. Хэрвээ ирээдүйд хүүгийн түвшин өсөх юм бол, та нар CD болон засгийн газрын бонд руу шилжин, ашиг сонирхлын үүднээс амьдрах болно.
Эдгээр бүх аргууд ажиллана, гэхдээ та сонгосон хүнээ ойлгож, түүнтэй хамт байхыг хүсч байгаа эсэхийг шалгаарай. Энэ нь өөрчлөлтийн ямар нөхцлийг хангах талаар урьдчилан тодорхойлсон удирдамж гаргахад тусалдаг.