Миний бүртгэл аюулгүй байна уу? Миний дансанд даатгуулсан уу?
Аз болоход, хэрэв таны мөнгө барьж байгаа компанийг гэдсэнд орвол, та (ихэвчлэн үргэлж биш) хамгаалагдсан байдаг. Тиймээс таны дансны үлдэгдлийн 100% -ийг алгасах нь харьцангуй бага байна.
Жишээлбэл, 2008 онд Вашингтон Мючелийн банк бүтэлгүйтсэн бол хамгийн том банк нь болзошгүй алдагдлаа.
Бусад төрлийн хохирол гэж юу вэ? Таны данс хувийн даатгалын зарим төрлийн даатгалд хамрагдах боломжтой.
Банк (Зээлийн Холбоо) алдаа
Банк, зээлийн хоршоо нь ихэвчлэн мөнгө хадгалахад аюулгүй газар байдаг. Та зах зээлийн хэлбэлзэлтэй тулгардаггүй бөгөөд ихэнх институтууд АНУ-ын засгийн газраас тусламж авдаг. Хэрэв засгийн газар тусалж чадахгүй бол таны мөнгөөр илүү том асуудал тулгардаг.
Заримдаа банкууд алдагддаг. Тэдний хийж буй хөрөнгө оруулалт нь ажиллахгүй байгаа бөгөөд хэрэглэгчийн шаардлагад нийцэхгүй санхүүжилт байхгүй болно. Хэрвээ үг гарч ирэн, банк дээр гүйж байгаа бол зүйлүүд илүү хурдан унах болно. Аз болоход ихэнх банкууд бусад банкуудаас худалдан авдаг (алдаатай банк худалдан авагч банк худалдан авагчид болдог), ихэнхдээ хэн ч мөнгө алддаггүй.
Ихэнх тохиолдолд банкууд амжилтгүй болсон үед үйлчлүүлэгчид бараг мэддэггүй .
Өөрийн хөрөнгийг аль болох аюулгүй байлгахын тулд таны мөнгө гэдэг нь Даатгалын Төвлөрсөн Даатгал юм. Хэрэв та зээлийн холбоонд ашигладаг бол таны мөнгө нь NCUSIF даатгалыг ашиглан холбооны даатгалын кредитийн холбоо шиг аюулгүй юм. Эрсдлийг хязгаарлахын тулд өөрийн дансны үлдэгдлийг ($ нэг байгууллагад ногдох $ 250,000) байлгахаа санаарай.
Тэтгэврийн данс
Банк болон зээлийн холбоонд тэтгэврийн данс нь бусад данстай адил даатгалтай байна. Таны дансууд нь $ 250,000 хязгаарыг хараад нэгтгэж болох тул данс тус бүр өөрийн хязгаарыг авдаг (таны уламжлалт IRA болон энгийн төлөвлөгөө нь нэгтгэж болно).
Таны дансууд хэрхэн бүтэцтэй байгаагаас хамааран нэг банкинд $ 250,000-ыг хамруулж болох боловч та үүнийг ТТГ-т баталгаажуулахыг хүсэх болно.
Хөрөнгө оруулалтын данс
Хэрвээ FDIC эсвэл NCUSIF хамгаалалтыг санал болгодоггүй фирмүүдтэй таны мөнгө хадгалагдаж байгаа бол та хамгаалж болно. Хөрөнгө оруулалтын олон бүртгэлийг Үнэт цаасны хөрөнгө оруулалтын хамгааллын корпораци (SIPC) хамрах боломжтой. Хэрэв таны зуучлагч пүүс амжилтгүй болбол энэ хамрах хүрээг хамгаалдаг. Энэ нь таныг зах зээлийн алдагдлаас хамгаалахгүй (хэрэв танай үнэт цаас зах зээлийн сүйрэлд өртөмтгий болбол) эсвэл муу зөвлөгөө өгөх болно.
SIPC хамрагдалт нь дансны төрөл тус бүрт $ 500,000 хүртэл байх боломжтой (зөвхөн $ 250,000 нь бэлэн мөнгөөр хийх боломжтой). Дэлгэрэнгүй мэдээллийг SIPC вэбсайтаас авна уу.
Ажил олгогчийн тэтгэврийн төлөвлөгөө
Хэрэв та олонтой адил бол хөрөнгө оруулалтын хамгийн том хөрөнгө нь ажил олгогчийн тэтгэврийн төлөвлөгөөнд (401k буюу 403b төлөвлөгөө гэх мэт) байдаг. Таны хамгаалалтын талаар олж мэдэхийн тулд, таны дансыг Даатгалын Тасралтгүй Даатгалын Тасралтгүй Даатгалын Тасралтгүй Даатгалын Гэрээнээс даатгуулж байгаа эсэхийг шалга.
Таны ажил олгогч дампуурч байна уу? Ихэнх тэтгэврийн төлөвлөгөөний хөрөнгийг ажил олгогч эзэлдэггүй бөгөөд тэд ихэнхдээ ажил олгогчоос татгалзах онцгой итгэлцэлд ордог. Гэсэн хэдий ч, ажил олгогч тань хүнд хэцүү үеийг даван гарах тохиолдолд дансаа хянаж байх нь зүйтэй юм. Асуудал хийгдэхгүй байх, мөн таны оруулсан хувь нэмрийг төлөвлөгөөнд төлөх хугацаа бүрт оруулна.
Хэрвээ та чадваргүй төлөвлөгөөнд (457f буюу дээд шатны төлөвлөгөө гэх мэт) оролцож байгаа бол ажил олгогч дампуурсан бол мөнгө алдах болно. Эдгээр хөрөнгүүд нь таны ажил олгогчдын эд хөрөнгө гэж тооцогддог бөгөөд зээлдүүлэгчдэд боломжтой байдаг.
Хэрэв та 401k зах зээлийн сүйрлээс мөнгө алдвал яах вэ? Ерөнхийдөө, үгүй. Ихэнх 401k төлөвлөгөө нь ГШХО-ын даатгал биш (зарим төлөвлөгөөнүүд нь ГШХО-ын даатгалын төлөвлөгөөний хүрээнд нэг буюу хоѐр хөрөнгө оруулалтын сонголтыг санал болгодог боловч ихэнх хөрөнгө оруулалтын хувилбарууд даатгалгүй байдаг).
Зарим ажил олгогч нь даатгалын компаниудаас зах зээлийн сүйрэл болоход тань тусалж болох бүтээгдэхүүнийг санал болгодог боловч итгэл найдвараа бүү ав. 401k балансын хувьд даатгалын хамгаалалт (ихэвчлэн анюти хэлбэрээр) нь ажил олгогчдын ихэнхийг санал болгодог зүйл биш юм. Эдгээр баталгааг зөвхөн даатгалын компани баталгаатай болгодогтой адил хүчтэй байдаг тул та тухайн компаний санхүүгийн чадавхид тооцогддог (АНУ-ын засгийн газрын дэмжлэг байхгүй, өөрөөр хэлбэл). Өөрөөр хэлбэл, хамгаалалт нь нэмэлт төлбөр, зарлага, хязгаарлалттай ирдэг учраас та үүнийг ашиглахаасаа өмнө тодруулгыг сайтар уншиж үзэхийг хүсэх болно.
Эцэст нь, хамгийн ойрхон зүйлээс та хамгийн их зүйл олж авч чадна гэдэг бол FDIC даатгалын банкны данс эсвэл NCUSIF даатгалын корпораци дахь хадгаламж (хязгаарыг доор) юм. Барьцаа нь урт хугацаатай, инфляци нь таны хадгаламжид нөлөөлдөг .