Татвар төлөхгүй бол энгийн IRA-ийн шагналыг хэрхэн яаж хийх вэ

ИРАГИЙН ГАРЫН АВЛАГА 2 жилийн дүрэм энгийн биш

Та 401 (k) зэрэг ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн тэтгэврийн төлөвлөгөөнд оролцсон ажил олгогчоосоо гарахдаа эдгээр хөрөнгөөс юу хийхээ шийдэх хэд хэдэн сонголт байна. Бидний санал болгож буй хувилбар нь ихэнхдээ эдгээр хөрөнгийг өнөөгийн IRA- д шилжүүлэх явдал юм. Та 401 (k) -ийг тогтмол IRA руу шилжүүлэхээр шийдсэн бол өнхрөх процессыг бөглөхөд шаардлагатай хэд хэдэн энгийн алхмууд байна. Хэрэв зөв хийсэн бол татвар төлөхгүй бөгөөд та чек бичих шаардлагагүй болно.

Хэрэв та урьд нь ажил олгогчдын энгийн IRA буюу Ажиллагсдад зориулж Хадгаламжийг дэмжих урамшууллын төлөвлөгөөний дагуу хөрөнгөө шилжүүлэхийг хүсч байгаа бол процесс нь адилхан байж болно. Гэхдээ, өнхрөх үйл явцын нэг хэсэг нь 401 (k) хөрөнгөө эргэлдэж байгаа эсэхийг асуухгүй нэг нэмэлт асуулт асуух болно. Та SIMPLE IRA-д хэр удаан оролцсон бэ?

Энгийн IRA хөрөнгөийг хэрхэн солих вэ?

401 (к) төлөвлөгөөний нэгэн адил та энгийн ажилтантайгаа АХБ-ны оролцсон ажил олгогчоос гарахдаа тэдгээр хөрөнгийн хувьд хэд хэдэн сонголт байна. SIMPLE IRA-ийн санг өөр SIMPLE IRA, IRA, эсвэл 401 (k) гэх мэт мэргэшсэн ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн өөр тийш шилжүүлж болно. Гэхдээ 401 (k) шиг та хөрөнгийн шилжүүлгийн татвар, торгууль зайлсхийх зорилгоор өнхрөхөөс хамгаалахад зориулсан зайлшгүй тавигдах шаардлагыг дагаж мөрдөх ёстой.

Процессын хамгийн чухал хэсэг нь тэтгэврийн төлөвлөгөөний хөрөнгийн нийт эсвэл түүний зарим хэсгийг шалгахгүй байхыг баталгаажуулах бөгөөд энэ нь 20% -ийн татварын суутгал, хамгийн муу нь орлогын татварыг бий болгоно. эрт хуваарилах торгууль.

Үүний оронд та итгэмжлэгчээс итгэмжлэгдсэн дамжуулагчийг сонгохыг хүсэх бөгөөд энэ нь таны хуучин ажил олгогчийн энгийн SIMPRA төлөвлөгөөнд хөрөнгөө бэлэн мөнгө болгох бөгөөд таны өнхрөх IRA-ийн ашиг тусын тулд шалгах эсвэл утас шилжүүлэхийг хасах FBO гэсэн товчлол), дараа нь таны өнхрөх IRA дээр хадгалагдах болно.

Гэтэл энгийн IRA өнхрөх процесс нь 401 (k) -тэй маш төстэй боловч нэг нэмэлт асуултанд хариулсан нь бүх ялгаа юм.

Энгийн IRA 2 жилийн дүрэм

SIMPLE IRA-д анх оруулсан хувь нэмрээсээ хойш эхний хоёр жилийн хугацаанд та энгийн ИНФ-аас өөр энгийн ИРИА руу татваргүй итгэмжлэгчээс итгэмжлэгдсэн дамжуулагч шилжүүлэх боломжтой. Хэрэв та 2 жилийн хугацаанд IRA-ийн өөр төрлийн төрөлд шилжүүлэхийг оролдох юм уу мөнгө шилжүүлэхийг татвараас чөлөөлөх хандив гэж тооцохгүй болно. Үүний оронд SIMPLE IRA-ийн хуваарилалт, уламжлалт IRA-д оруулсан хувь нэмэр гэж үздэг бөгөөд ингэснээр түгээлтийн огцом татварыг бий болгодог бөгөөд жилийн IRS-ийн шимтгэлийн хязгаарыг ашиглан ямар нэгэн хэмжээгээр асуудал үүсгэж болзошгүй юм. Эдгээр шийтгэлээс зайлсхийхийн тулд та 2-н жилийн дүрмийг биелүүлэхээсээ өмнө өөрийн энгийн НӨАТ-ын активыг өөртөө шилжүүлэхгүй байж болох юм. Юмыг энгийн байлгахын тулд та хоёр жилийн туршид байгаа сангуудыг хадгалахыг хүсч болно.

Таны анхны SIMPLE IRA-ийн оруулсан хувь нэмрээс хойш хоёр жил болсны дараа та өөрийн мэддэг кастодианы үйл ажиллагаагаа баталгаажуулах ёстой (зарим кастодианууд нь өөр өөр "эхлэл" гэх мэт) -ийг шилжүүлэх бичиг баримтаа эхлэхээс өмнө тооцоолох хэрэгтэй.