Хэрэв та компаниа тэтгэвэрт гарах дансаа IRA-д буцааж байршуулахаар төлөвлөж байгаа бол ажил олгогчоос гарахдаа мэдэж байсан уу, гэхдээ бичиг цаасны ажлыг зөв бөглөхгүй бол та татваргүй төлбөр төлөх үү? (Татвар төлөхгүй бол татвар төлөх ёстой.)
01 IRA-ийн өнхрөх хол явах нь буруу арга юм
Хэрэв ийм зүйл тохиолдвол та 40,000 долларыг IRS руу илгээж татварын хөнгөлөлтийг нөхөх зорилгоор IRA-д буцаан оруулах уу? За, 40,000 долларын суутгал татварыг таны данснаасаа татвар ногдуулах боломжтой гэж үздэг бөгөөд та бүхэн үүнийг IRA-ийн шилжүүлгийн дэвтрээ болгохын тулд татвараа төлөх ёстой. (Татварын 25 хувийн татварыг тухайн жилийн татварт $ 10,000 байхаар тооцвол)
Хэрэв та 59-ээс доош настай, энэ нь танд тохиолдвол, та бас 10 хувийн торгуулийн татвар төлөх ёстой болно. Яахав!
Татварын энэхүү том алдаагаас хэрхэн зайлсхийх вэ? Ажил олгогчоос гарахдаа та өөрийн хөрөнгийг зөвөөр солих ёстой.
02 ЗҮС-ийн тухай мэдэхгүй (шаардлагатай хамгийн бага тараалт)
Энэ үнэн. 70 нас хүрэхэд та уламжлалт IRA-тэй бол 401 (k) s эсвэл 403 (b) s гэх мэт албан ёсны тэтгэврийн төлөвлөгөөтэй бол та хуваарилалтыг хийх шаардлагатай. Таны татгалзах дүнг таны нас, өмнөх жилийн 12-р сарын 31-ний өдрийн дансны үлдэгдлийг үндэслэн томъёогоор тодорхойлно .
Нас ахих тусам жил болгон нас ахих тусам өмнөх жилээсээ буцсан байсантай тэнцэх хэмжээний үлдэгдэлээс өндөр хувийг авах шаардлагатай болдог.
Шаардлагатай хэмжээнээс гарахгүй гэж үү? Та авах ёстой дүнгийнхээ 50 хүртэл хувьтай торгуулийн татвар авах боломжтой!
Шаардлагатай хуваарилалт нь өв залгамжлалын IRA-д хамаарах бөгөөд 70 наснаас доош настай ч Roth IRA-ыг өвлөн авах боломжтой.
03 Тэтгэвэр, нийгмийн хамгааллын татварыг суутгахгүй
Тэтгэврийн орлогын ихэнх хэлбэр нь татвар ногдуулдаг . Жишээлбэл, тэтгэврийн орлого нь татвар ногдуулах орлого бөгөөд таны Нийгмийн даатгалын орлого нь татвар ногдуулж болно! Үүнээс гадна, та тэтгэврийн бус дансны ашиг сонирхол, ногдол ашиг болон хөрөнгийн олзыг тайлагнана.
Тэтгэвэрт гарвал, хэрэв та тэтгэвэр, нийгмийн даатгалын орлогоосоо суутган авсан татварыг зөв зохистой байлгахгүй бол татвараа төлөх үед та гэнэтийн зүйл хийх боломжтой болно. Татвар ногдуулах орлого, татварын хувь хэмжээгээ тооцоолохын тулд татварын тооцоо хийх хэрэгтэй.
04 Татвар төлөвлөхгүй байх BEFORE Тэтгэвэрт гарах
Татварын тєлєвлєлт танд жилд нэг удаа сайнгїй байна. Бага орлоготой жилүүд их хэрэгтэй бөгөөд үүнийг давуу тал болгон ашиглах хэрэгтэй. Ажил хайхрамжгүй эсвэл бага орлоготой бол хэзээ ч сайн биш-гэхдээ татварын төлөвлөлтийн боломжийг танилцуулж болно.
Хэрэв та жилийн өндөр хүүтэй суутган тооцох, эрүүл мэндтэй холбоотой зардлууд, жилийн орлого бага зэрэг өндөр цалинтай он жилүүд байгаа бол та өөрийн IRA-г зарим Roth IRA-д хөрвүүлж, бага мөнгө төлөх боломжтой болно. - татваргүй байх.
Энэ нь таныг олон мянган доллар хэмнэх болно. Гэхдээ та татварын төлөвлөлтийг дуусахаас өмнө хийхгүй бол болохгүй. Татварын төлөвлөлт нь өндөгний үүргээ удаан хугацаанд үргэлжлүүлэхэд тусална.
05 IRA-ийн давуу талыг ашиглахгүй байх
IRA-ийн дүрмийг судалж, жил бүр IRA, хасагдаагүй IRA, эсвэл Roth IRA-ийн хандив өгөх эрхтэй эсэхийг жил бүр хараарай.
Та компаний тэтгэврийн төлөвлөгөө Roth-ийн хувь нэмрийг оруулах чадварыг санал болгодог (энэ нь таны 401 (k) төлөвлөгөөгөөр тодорхойлогдсон Рот гэж нэрлэгддэг болохыг олж мэдэх хэрэгтэй).
Roth-ийн татвар нь татвараас зайлсхийдэг тул таны одоогийн жилийн татвар ногдох орлогыг бууруулдаггүй. Гэхдээ та тэтгэвэрт гарахдаа Roth-ээс мөнгө авахдаа татвараас чөлөөлдөг.
Үүнээс гадна Roth IRA-ийн татаас нь таны Нийгмийн даатгалын орлогын хэдэн хувь нь татвар ногдуулахыг тодорхойлдог томъёонд ороогүй болно.
06 Орлогыг яаж хөөх, хэзээ эхлэхийг стратегийн хувьд сонгодоггүй
Яагаад энэ нь татварын алдаа вэ? Тэтгэврийн даатгалын мөнгийг буруу захиалгад ашигласнаар та татварын дараахь орлогыг хамгийн өндөр түвшинд хүргэх стратеги дээр тулгуурлан өөрчилсөн бол жилд төлөх татвараас илүү олон мянган төгрөгийг төлж болно гэсэн үг юм.
Хэрэв та тэтгэвэр авдаггүй, тэтгэвэрийн орлогын дийлэнх нь Нийгмийн даатгал болон АТРА-ийн мөнгөнөөс гарна. Туршлагатай тэтгэврийн тєлєвлєгч нь энэ тєрлийн тєлєвлєгєєнд тусалж чадна. Энэ нь татварын дараах тэтгэвэрт гарах орлогоосоо илїї їр дїнд хїргэх болно.