Хэдийгээр олон тооны тэтгэвэр авагчид урт хугацааны хөрөнгө оруулагчид гэж тооцогддог ч урт хугацааны өсөлтөөс гадна богино болон дунд хугацааны хэрэгцээгээ хөрөнгө оруулалтад оруулах нь ухаалаг хэрэг юм.
Жишээлбэл, та жараад оны үед гэхэд 20 эсвэл 30 жил амьдрах боломжтой. Тиймээс та өсөлтийн хөрөнгө оруулалт хийх шаардлагатай хэвээр байх болно. Гэхдээ та тэтгэвэртээ гарсныхаа дараа хөрөнгө оруулалтын зорилго нь орлого, хадгалалтад илүү шилжих хандлагатай байгаа бөгөөд өсөлт нь чухал боловч бага ач холбогдолтой юм.
Тэтгэвэрт гарах шилдэг вангуард сан: Ногдол ашгийн сан
Vanguard Investments нь өнөөдөр хөрөнгө оруулагчдад хамгийн хямд өртөгтэй, ач холбогдолгүй хөрөнгө оруулалтын санг санал болгож байгаа бөгөөд тэтгэврийн орлогод тохиромжтой хамгийн сайн ноогдол ашгийн санг бүрдүүлдэг.
Ногдол ашгийн сангуудтай ихэвчлэн ангилдаг ногдол ашгийн сангууд нь бусад төрлийн сангуудаас илүү их эрсдэлтэй байдаг. Энэ нь тэтгэвэртээ гардаг хөрөнгө оруулагчдад илүү тохиромжтой, эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалтын хувьцааг худалдан авахыг хүсдэггүй.
Ногдол ашгийг орлогын эх үүсвэр болгон хүлээн авч болох ба эсвэл тэд хамтын сангаас илүү их хувьцаа худалдан авахад ашиглаж болно. Ихэнх тэтгэвэрт гарсан хөрөнгө оруулагчид нь ногдол ашгийн харилцан санхүүжилтийг худалдан авах нь ихэвчлэн орлогын эх үүсвэр хайж байдаг бөгөөд энэ нь тэдний хамтын сангийн хөрөнгө оруулалтаас найдвартай, найдвартай төлбөрийг хайж байгаа гэсэн үг юм.
Ногдол ашгийн төлөө хамгийн сайн Vanguard сангийн зарим нь энд байна:
- Vanguard Dividend Growth (VDIGX) нь боломжит ноогдол ашгийг эрэлхийлж буй хөрөнгө оруулагчдын хувьд маш сайн сонголт боловч ногдол ашиг (ургац) цаг хугацааны явцад өсөхийг харуулахыг хүсч байна. Сан нь голчлон АНУ-ын хөрөнгийн бирж дээр байршуулсан хөрөнгө оруулалтын багцын 10 орчим хувийг эзэмшдэг. VDIGX-ийн зардлын харьцаа 0.32 хувьтай тэнцүү бөгөөд хамгийн бага худалдан авалт нь $ 3,000 байна.
- Vanguard High Dividend Index (VHDYX) нь хөрөнгө оруулагчид хувьцаагаа өндөр үнээр олдог орлогоо олоход тохиромжтой. Энэхүү багц нь АНУ-ын компаниудын томоохон хэмжээний хувьцааны үнэ цэнэ нь ижил төстэй компаниудтай харьцуулахад ихээхэн хэмжээний ногдол ашиг төлдөг компаниуд юм. VHDYX-ийн зардлын харьцаа нь чулуулгийн доод тал нь 0.18%, хамгийн бага худалдан авалт нь $ 3,000 байна.
- Vanguard Utilities индекс Adm (VUIAX) нь өндөр ашигтай хувьцааг өндөр эрэлтийг шаарддаг үйлчилгээний салбарт хувьцаа эзэмшдэг . Хөрөнгө оруулалтын багц нь Duke Energy Corporation (DUK) болон Өмнөд Co (SO) зэрэг томоохон компаниудын хувьцааг эзэмшдэг. VUIAX-ийн зардлын харьцаа нь 0.18% -тай тэнцүү байна. Гэсэн хэдий ч энэхүү хамтын сан нь зөвхөн Vanguard-ийн "Адмирал" хувьцааны ангилалд санал болгодог бөгөөд хамгийн бага худалдан авалт нь 10,000 $.
Хөрөнгө оруулагчид нь ногдол ашгийн харилцан санхүүжилт нь одоогийн орлогод өндөр өгөөж төлдөг боловч хөрөнгө оруулалтын эдгээр үнэт цааснуудад гол эрсдэл байдаг.
Тэтгэвэрт гарах шилдэг вангуард сан: Консерватив хуваарилалтын сан
Консерватив хөрөнгө оруулалтын шинж чанар нь ухаалаг тэтгэврийн хөрөнгө оруулалттай нийцдэг: Ихэнх тохиолдолд, ерөнхий стратеги нь зах зээлийн эрсдэлийг бага байлгаж, хэлбэлзэлийг тогтмол байлгахын зэрэгцээ инфляциас доогуур түвшинд хүрэх боломжтой дундаж өгөөжийг хүртэх бөгөөд дундаж нь ойролцоогоор 3% удаан гүйлт.
Тэтгэвэрт гарсан хөрөнгө оруулагчид зөвхөн нэг сангаас хувьцаа, бонд, мөнгөний харьцангуй бага эрсдэлтэй хольцтой консерватив хуваарилалтын санг ашиглахыг хүсч болно. Ийм байдлаар тэтгэвэрт гарсан хөрөнгө оруулагчид баавгай зах зээлийн үед томоохон бууралт ажиглагдахгүй бөгөөд тэд зөвхөн нэг харилцан сангийн санд төрөлжсөн хуваарилалтыг олж авч чадна.
Вангуардаас шилдэг консерватив сангуудын зарим нь:
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX) : Энэхүү сангуудын хөрөнгийн хуваарилалт нь ойролцоогоор 40 хувь нь хувьцаа, 60 хувь нь бонд юм. Энэ нь удаан хугацааны турш удаан хугацаанд тогтвортой өсөлтийг бий болгодог бөгөөд энэ нь сайн консерватив санг бүрдүүлдэг. VSCGX нь урт хугацаанд жилийн 4 хувийн дундаж өгөөжийг хүртсэн. Зардлын харьцаа нь хямд үнээр 0.15 хувь, эхний хөрөнгө оруулалт нь $ 3,000 байна.
- Vanguard Wellesley Income (VWINX) : Хөрөнгө оруулалтын багц нь 35-аас 40 хувь, 60 орчим хувь нь бонд, үлдсэн 5 орчим хувь нь бэлэн мөнгөөр хуваарилдаг. Гүйцэтгэлийн хувьд Wellesley 3, 5, 10 жилийн үр дүнгийн хувьд бусад консерватив хуваарилалтын сангуудаас дор хаяж 90 хувийг хуримтлуулдаг. Хамгийн сайн консерватив хамтын сангуудын нэгийг та худалдан авах боломжтой, хямд зардлын харьцаа 0.25 хувьтай байх нь хэцүү юм. Эхний хөрөнгө оруулалт нь $ 3,000 байна.
- Vanguard Wellington (VWELX) : VWELX- ийн хөрөнгө хуваарилалт нь VSCGX болон VWINX-ийн хувьд консерватив биш бөгөөд харин ойролцоогоор 65% -ийн хувьцаа болон 35% -ийн бондыг дунд зэргийн хуваарилалт нь илүү өндөр эрсдэлтэй солилцохын тулд илүү эрсдэлтэй байгаа консерватив хөрөнгө оруулагчдад тохиромжтой байж болох юм урт хугацааны өгөөж. Wellington нь дундаж эрсдэлтэй хуваарилагдсан сан боловч 2000 болон 2015 онуудын дундах хөрөнгийн зах зээлийн хамгийн их хувийг 100 хувь эзэмшдэг хэдий ч S & P 500 индекс 4.5 хувьд хүрч байсантай харьцуулахад 7.5% -ийн дундаж өгөөж 7.5% . Бусад Vanguard сангуудын нэгэн адил Wellington-д зардал багатай (0.26 хувь) болно. Эхний хөрөнгө оруулалт нь $ 3,000 байна.
Тэтгэвэрт гарах шилдэг вангуард сан: Бонд индексийн сан
Зардал багатай харьцаанууд нь бондын сангийн ертөнцөд гүйцэтгэлийн ирмэгийг олж авахад маш чухал байдаг бөгөөд Vanguard нь сангуудын ертөнцөд хямд өртөгтэй бондын хөрөнгийг сонгон шалгаруулдаг.
Жишээлбэл, зарим зах зээлийн орчинд өгөөжийн зөвхөн нэг хувь ялгаа нь хамгийн муу бондын хөрөнгийг салгаж болно. Мөн Вангуардын индексийн бондын сангууд дунджаар бондын сангийн зардлаас 0.50-1.00 хувийн хооронд хэлбэлздэг.
Vanguard-ийн идэвхтэй удирдлагатай сангууд нь идэвхитэй удирдлагаар ажилладаг сангуудаас бага зардалтай байдаг. Яагаад гэвэл үйл ажиллагааны зардлууд нь индексийн санхүүжилтийн хувьд хамаагүй бага байдаг (жишээ нь судалгаа шинжилгээ, дүн шинжилгээ, худалдан авалт, борлуулалтын зардал нь идэвхгүй зарцуулалттай сангуудтай харьцуулахад маш бага байдаг). Индексийн сангийн менежер зөвхөн үндсэн жишиг индексийг хянаж байх шаардлагатай бол идэвхтэй менежер нь жишиг харьцуулалтыг амжилттай даван туулахын тулд илүү их цаг хугацаа, мөнгө зарцуулдаг. Бондын сангийн хувьд үндсэн жишиг нь Barclays Aggregate Bond Index юм . Энэ нь АНУ-ын хамгийн их арилжаалагддаг бонд, АНУ-д арилжаалагдаж буй зарим бондыг хамарсан бондын индекс юм.
Индексжүүлэлтийн санг ашиглах нь давуу талтай байж болно. Учир нь идэвхгүй менежмент нь сангийн менежер нь хүүгийн түвшин гэх мэт эдийн засгийн нөхцөл байдлыг буруу тооцоолох гэх мэт хүний алдаа гаргах эрсдэлийг арилгадаг. Тэтгэвэрт гарсан хөрөнгө оруулагчдын хувьд ухаалаг байж болох Вангуард дахь хамгийн сайн бондын индексүүдийн зарим нь:
- Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) : Зөвхөн 0.20 хувийн зардлын харьцаатай хөрөнгө оруулагчид ихэнх бондын сантай харьцуулахад зардлаа их хэмжээгээр бууруулж, бага зардлаар илүү урт хугацаанд, ялангуяа урт хугацаанд орлого олох боломжтой болдог. VBMFX нь Barclays Aggregate Bond Index-ийг дагадаг. 10 ба түүнээс дээш жилийн хугацаанд хөрөнгө оруулагчид дундын бондын сангийн эргэн төлөлтийг даван туулах буюу зодож болно.
- Vanguard Intermediate Investment (VFICX) : VFICX нь индексийн сан биш боловч зардлын харьцаа 0.20 хувьтай байна. Хэдийгээр идэвхтэй менежментийн хэв маяг нь жишиг индексээс өмнө үргэлжлэхгүй ч гэсэн урт хугацааны өгөөж нь VBMFX зэрэг индексийг бодвол дунджаас дээгүүр үзүүлэлттэй байдаг.
- Vanguard Short-Term Investment Grade (VFSTX) : Богино хугацаат бонд нь дунд болон урт хугацааны бондтой харьцуулахад бага өгөөж, бага өгөөжтэй байдаг боловч богино хугацааны бонд нь хүүгийн мэдрэмтгий бус, тэдгээр нь сайн сонголт болдог хүүгийн хэмжээ өсөх үед. Одоо та хэрвээ мэдэхгүй бол "хөрөнгө оруулалтын зэрэг" гэдэг нь юу гэсэн үг вэ? Бондыг зээлжих чадвараараа үнэлдэг. Үнэлгээний агентлагаас хамааран үнэлгээ нь AAA (хамгийн өндөр чанар) -аас D (анхдагч байдлаар) байна. Хөрөнгө оруулалтын хэмжээ нь дунд шат юм. AAA үнэлгээтэй бонд нь АНУ-ын Засгийн газрын бонд юм. Орчуулгад хөрөнгө оруулалтын зэрэглэлийн бондын сан дунд хугацааны чанартай бондод хөрөнгө оруулалт хийдэг. Хөрөнгө оруулагчдын давуу тал нь өгөөж ба урт хугацааны өгөөж нь ялангуяа урт хугацаанд, бусад тохиолдолд богино хугацааны бондын сантай харьцуулахад илүү өндөр байж болох юм.
Vanguard дээрх бүх гурван хөрөнгө нь хамгийн багаар бодоход 3,000 долларын анхны хөрөнгө оруулалттай. Тэтгэвэрт гарсан хөрөнгө оруулагчдад зориулсан хэд хэдэн бусад саналын сонголтууд нь Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) , S & P 500 индексийн сан , Vanguard 500 Index (VFINX) -ийн хамгийн сайн хувьцааны индекс юм. Эдгээр нь АНУ-ын олон зуун АНУ-ын хувьцаанууд, нэг харилцан бенчмарк санд єргєнєєр єргєнєєр нєлєєлдєг хєрєнгийн сангууд юм.
Баланс нь татвар, хөрөнгө оруулалт, санхүүгийн үйлчилгээ, зөвлөгөө өгөхгүй. Хөрөнгө оруулалтын зорилго, эрсдлийн хүлээлгэсэн эсвэл тодорхой хөрөнгө оруулагчийн санхүүгийн нөхцөл байдлыг харгалзан үзсэн мэдээллийг толилуулж байгаа бөгөөд бүх хөрөнгө оруулагчдад тохиромжгүй байж болно. Өнгөрсөн үйл ажиллагаа нь ирээдүйн үр дүнг харуулахгүй юм. Хөрөнгө оруулалт хийх нь эрсдэлийг удирдаж болох эрсдэлийг хамардаг.