Мючелийн сангийн хөрөнгө оруулалтын үндэс
Та дангаараа очиж, ачааны бус сангаас хамтран ажилладаг (Vanguard, T. Rowe Price эсвэл хөнгөлөлтийн брокерын пүүсээс (Schwab эсвэл Fidelity гэх мэт) хамтран харилцах данс нээж болно.
Та мөн зөвлөхийн туслалцаа авах боломжтой. Гэхдээ хамтын санг хэрхэн худалдан авахыг сонгохдоо хөрөнгө оруулалтад нөлөөлөх хэд хэдэн хүчин зүйлүүдийг харгалзан үзэх нь зүйтэй бөгөөд үүнд хураамж, зардал , үзүүлж буй үйлчилгээ, харилцан санхүүжилтийн боломж зэрэг хүчин зүйлүүд орно.
Хамтын хөрөнгийн сан худалдаж авах мэргэжлийн зөвлөгөө авах
Хөрөнгө оруулагчдыг худалдан авахад зөвлөгөө авахын тулд хөрөнгө оруулагчдаас хамгийн түгээмэл асуулт асууна: "Би хаанаас зөвлөгөө авах вэ?", "Би хэдийг төлөх вэ?" Гэж асууж байна. Та хэд хэдэн сонголттой. Та бүхэн бүрэн үйлчилгээтэй брокерийн пүүс, хөнгөлөлттэй брокерын пүүс, хамтарсан сангийн компани, банк, Хөрөнгө оруулалтын зөвлөх (RIA), эсвэл даатгалын компанид ажилладаг зөвлөхийг ажиллуулж болно.
Хөрөнгө оруулалтын сан худалдаж авахын өмнө гэрийн даалгавараа хий
Зөвлөгөө өгөх зардлыг ойлгохын тулд та гэрийн даалгавраа хийх, асуулт асуух, зөвлөх бүрээс бүрэн мэдээллийг авах шаардлагатай болно. Хэрэв та зөвлөгөө авахаар бол үйлчилгээний төлбөрийг төлөх ёстой болно гэдэг нууц биш юм.
Зевлегее сонгохдоо ил тод байдлыг хангах бас нэг асуулт бол: "Миний телбер авахын тулд ямар уйлчилгээ узуулдэг вэ?" Гэж зевлегее егдег уу? Херенге оруулалтын зевлегее егехийн тулд зевлегее авдаг уу? Тэрээр санхүүгийн цогц төлөвлөлтийг санал болгодог уу? Эдгээр асуултын хариултууд нь зөвлөх нь үнэ өртөгтэй эсэхийг шийдэхэд тань тусална.
Зөвлөхийн зардал гэж юу вэ?
Хэрэв та хамтран санхүүжүүлэгч зөвлөгчөө сонгохыг хүсвэл түүнд төлөх төлбөрийн хэд хэдэн сонголт байна. Ихэнх тохиолдолд зөвлөх нь хэрхэн төлсөнөө (банк, брокерын пүүс, РИА гэх мэт) ажиллана. Та худалдан авалтын гүйлгээ бүрт урьдчилан борлуулалтын төлбөр төлөх, борлуулалтын гүйлгээ тус бүрийн борлуулалтын төлбөр эсвэл жилийн хөрөнгө оруулалтын менежментийн төлбөрийг төлөх боломжтой болно. Борлуулалтын төлбөр 7% -иас их байх ба жилийн хөрөнгө оруулалтын төлбөр нь менежментийн дор байгаа активын 75% -иас 1.5% хүртэл байж болно. Борлуулалтын төлбөр эсвэл жилийн хөрөнгө оруулалтын хураамжаас гадна зардлыг санг удирдахад хамтран санхүүждэг.
Хөрөнгө оруулалтын санд хөрөнгө оруулалт хийх
Хэрэв та дангаараа явахаар шийдсэн бол хамтын сангаас компанид төлөх хураамж, зардлыг ойлгох нь чухал байдаг. Ачаалалгүй гэдэг нь "үнэгүй" гэсэн үг биш юм. Удирдлага, үйл ажиллагааны зардлыг сангийн компани хариуцдаг бөгөөд хөрөнгө оруулалт хийхээс өмнө судалж үзэх хэрэгтэй.
Удирдлага, үйл ажиллагааны зардлаас гадна, хэрэв та ямар ч ачааны бус сан худалдан авбал хөнгөлөлттэй зуучлагч эсвэл хамтран хөрөнгө оруулалтын компаниар дамжуулан төлбөрийн гүйлгээ төлж болно. Эдгээр хураамжууд нь гүйлгээний хэмжээ болон худалдан авсан хамтын сангаас хамаарч $ 0 - $ 75 хүртэлх дүнтэй байна.
Үүнээс гадна, худалдан авалтын 90 өдрийн дотор өөрийн хувьцааг зарж байгаа бол олон сангаас эргүүлэн авах төлбөрийг 2% -ийн төлбөрөөс нэхэмжлэх нь чухал.
Хэрэв та өөрөө өөртөө итгэлтэй, өөрөөр хэлбэл өөрийн харилцагчдын санах ойн ертөнцөд дангаараа явахыг хүсч байгаа бол танд боломжийн хомсдол байдаггүй. Ихэнх хөнгөлөлттэй брокерууд болон хамтран хөрөнгө оруулалтын компаниуд нь шууд хөрөнгө оруулалтын боломжуудыг санал болгодог ба олон хүмүүс интернетэд байдаг.
Хамтын санг худалдаж авах нь: Дараагийн алхам
Тэгэхээр та тэнцвэртэй багцаа бүрдүүлэхийн тулд хамтын санг нэмэхээр шийдсэн. Хөрөнгө оруулалтын хаана хандах, хэр их үнэтэй байх талаар илүү сайн ойлголттой болсон. Та дараа нь хувь хүний сангаас төлбөрийн талаархи бүрэн ойлголттой танилцаж эхлэх хэрэгтэй. Таны дараагийн алхам бол аль багцыг худалдан авахаа шийдэх явдал юм.