Тэтгэвэрт гарахад хэрэгтэй байгаа зүйлсээ мэдэж аваарай
Та одоо хэр их зарцуулдаг вэ, энэ өөрчлөлтийг яаж өөрчлөх вэ?
Тэтгэвэрт гарах зардлыг тооцоолж эхлэх сайн арга бол одоо байгаа сар тутмын төлбөрөө эхлэх газар болгон ашиглах явдал юм. Дараа нь хэдэн нэмэлт асуулт асууя. Энэ процессоор дамжуулан дараах удирдамжийг ашигла:
- Сар бүрийн гэртээ төлөх төлбөр хэд вэ? (Энэ бол татвар, тэтгэврийн төлөвлөгөө, даатгал г.
- Тэтгэвэрт гарсныхаа дараа та цалингаа ямар зардлаар төлөх вэ? (Жишээлбэл, эрүүл мэндийн даатгал.)
- Тэтгэвэрт гарах үед та ямар зардлаар төсөвлөх вэ? Энэ нь аяллын зардал, эсвэл эрүүл мэндийн зардалд нэмэлт мөнгө оруулна.
- Гэрийн томоохон засвар эсвэл автомашины худалдан авалт гэх мэт зүйлсийн оронд сар бүр хэмнэлт гаргахад анхаарах хэрэгтэй.
- Тэтгэвэрт гарахад багасах зардлууд танд байна уу? Жишээлбэл, хэрэв та ажилдаа явахын тулд удаан хугацаагаар зорчдог бол тэтгэвэрт гарсаны дараа тээврийн зардлыг бууруулж болно. Хэрвээ та ажилдаа амжилтанд хүрэх ёстой, магадгүй тэтгэвэрт гарвал таны хуурай цэвэрлэгээ буурах болно.
Жишээ нь:
- Сар бүрийн сарын цалин хөлс: сард $ 4,300 (жилийн 51,600 ам.доллар).
- Тэтгэвэрт гарсныхаа дараа ажил олгогчоос төлөх ёстой зардлууд: одоогоор таны ажил олгогч таны эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэлийг төлдөг. Тэтгэвэрт гарсныхаа дараа сард 350 доллар төлөх болно.
- Нэмэлт зардлууд: Та тэтгэвэрт гарахад аялах төлөвлөгөөтэй байгаа тул та сард 500 долларын нэмэлт зардал (жилд 6000 ам.доллар) -ыг төсөвлөнө.
Эдгээр зардлуудыг бүрэн хийсний дараа та тэтгэвэрт гарах нийт зардлууд нь сард 5,150 $, жилд 61,800 $ байх болно.
Анхааруулга: Энэ алхмыг хийхэд цаг заваа зориул . Та тэтгэвэрт гарахын хэр ихийг олохын тулд хичнээн их мөнгө зарцуулахыг мэдэх хэрэгтэй .
Тэтгэвэрт гарахад тэтгэвэрт гарахад хэр их мөнгө зарцуулах хэрэгтэйг тооцоолж үзэхэд хамгийн тохиромжтой алдааны нэг нь тав тухтай амьдралын хэв маягийг бий болгохыг шаарддаг. Тэд тэтгэвэрт гарах зардлын эхний жагсаалтад орсон зүйлээ алдсан учраас хэт их зарлагадах болсон. Татдаггүй нийтлэг зүйлс нь үл хөдлөх хөрөнгийн татвар, даатгалын шимтгэл, шүдний эмчилгээ, нүдний тусламж үйлчилгээ, сонсгол зэрэг эрүүл мэндийн зардлууд, гэр ахуйн засвар, авто засвар зэрэг тогтмол зардлуудыг жил бүр хийдэг.
Татварыг тооцоолохдоо тэтгэврийн орлогод төлөх болно
Хэрэв таны дансны эх үүсвэр бол Нийгмийн даатгалгүй бол та тэтгэвэрт гарахдаа татвар төлөх магадлалтай. Татварын тооцоогүй 25% гэх мэт татварын тооцооллыг ашиглаж болно. Энэ нь татварыг огт тооцдоггүй. Гэсэн хэдий ч төсөвт зориулж долларын бодит дүнг гаргаж, татварын суутгал эсвэл улирлын төлбөрөө төлөхийн тулд та татварын тооцоо хийх хэрэгтэй болно. Татварын төсөөлөл нь жилийн эцэст таны татварын өгөөж ямар байхыг танд харуулж байгаа тооцоо юм .
Татварын төсөөлөл яагаад тийм чухал байдаг вэ?
- Хэрэв та моргэйжийн хүү, түрээсийн хөрөнгөтэй, эсвэл тэтгэвэрийн орлогын дийлэнх нь тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөний дотор ороогүй хөрөнгө оруулалтын үр дүнд бий болсон бол тэтгэвэрт гарсны дараа та маш бага татвар төлж болно.
- Хэрэв та тэтгэврийн орлого, тэтгэвэрийн орлогын дийлэнх нь IRAs эсвэл 401 (k) s зэрэг тэтгэврийн төлөвлөгөөнүүдээс эсвэл таны гэр орон нь төлөгдсөн бол тэтгэвэрт гарсан татварын хувь хэмжээ нь таныхаас өндөр байж болно. гэж бодож байна.
Энгийн байдлаар, дээрээс эхэлсэн жишээг үргэлжлүүлэхийн тулд бид тооцоолсон татварын хэмжээг ашиглана. Бидний жишээн дээр байгаа хүнийг 15% ахиуц татварт тооцох бөгөөд тэдний орлогын дийлэнх нь тэтгэврийн дансны гүйлгээнээс (энэ нь бүгд татвар ногдуулах боломжтой) гэсэн үг юм.
Тооцоолол:
- $ 61,800 / (1-.15) = $ 72,705
Дээрх тооцоонд таны цэвэр орлогыг 1-ээс хасах нь таны хүлээгдэж буй татварын хаалт нь таны татварыг төлөх, таны бусад зардлыг төлөх ёстой нийт орлогын дүнг хэлж өгнө.
Энэ нь ирээдүйд тэтгэвэрт гарсан хүмүүс тэтгэвэрт гарахын тулд жилдээ 73,000 долларын нийт орлого олох шаардлагатай болно.
Тодруулга авъя гэвэл жишээлбэл нийт орлого, татвар, зардлын задаргаа байна:
- $ 72,705 х .15 = $ 10,905 (тооцоологдсон татварууд)
- $ 61,800 (амьжиргааны зардал) + $ 10,905 = $ 72,705
Жил бүр хичнээн их мөнгө зарцуулах шаардлагатай талаар бодож үзээд төлөвлөлтийн үйл явцын дараагийн алхам руу шилжиж, баталгаатай орлогын эх үүсвэрээ нэмээрэй .