Хөрөнгө оруулалтын эрсдэлийг даван туулах нь өндөр өгөөжийг өгдөг үү?

by Дана Анпак

Энэхүү цуврал графикаас үзэхэд 1980-2009 оны хооронд 30 жилийн хугацаанд эрсдэл өндөртэй хөрөнгө оруулалтын эрсдлийг хэрхэн тооцож үзсэнийг харуулав. Энэ хугацаанд эрсдэл өндөртэй хөрөнгө оруулалт нь илүү өндөр өгөөжийг илүү сайн сонголтоос илүү өндөр өгөөжтэй хүргэсэн. Гэвч богино хугацааны туршид энэ нь үргэлж тохиолддоггүй.

01 Эрсдэл өндөртэй хөрөнгө оруулалтад эрсдэл багатай хөрөнгө оруулалтыг харьцуулах

Урт хугацааны илүү өндөр хөрөнгө оруулалтын эрсдэлийг арилгах Дээд өгөөжүүд Дээрх график дээр дарж, томруулсан дүр зургийг дарж, гучин жилийн өмнөөс $ 100 хөрөнгө оруулалтыг эрсдэлийн янз бүрийн түвшинд хөрөнгө оруулалт хийхэд хэрхэн зарцуулсан болохыг харуулж байна. Дана Анпак

Дээрх график дээрх мөр бүр 1980-аад онд $ 100-т хөрөнгө оруулалт хийсэн тохиолдолд юу тохиолдсоныг харуулж байна.

Хэрвээ $ 100 нь аюулгүй хөрөнгө оруулалтад , жишээ нь богино хугацааны сертификат гэх мэт ногоон үр дүнг харуулж байна.
Цэнхэр шугам нь таван жилийн үнэт цаасны хөрөнгө оруулалтад хөрөнгө оруулалт хийсэн тохиолдолд гарах үр дүнг харуулж, эрсдэл багатай хөрөнгө оруулалтыг тооцдог.
Хэрэв таны мөнгө хөрөнгө оруулалтын тэнцлийн сан шиг 50%, бондын 50%, хувьцааны индексийн санд хөрөнгө оруулсан бол улбар шар шугам танд үр дүнг харуулна.
S & P 500 индексийн санд хөрөнгө оруулсан бол $ 100 таны өсөж өндийх болно.

Дараах графикаар хөрөнгө оруулалтын эрсдлийн түвшин бүрийн нэмэлт тодруулгыг харж болно.

02 Аюулгүй, эрсдэлгүй хөрөнгө оруулалт

Эрсдэлд өртөхгүй аюулгүй хөрөнгө оруулалт Дээрх график дээр жил бүр тодорхой, томруулсан дүр зургийг харуулахын тулд бага эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалт, тухайлбал, богино хугацаат хадгаламжийн сертификат гэх мэт сүүлийн 30 жилийн хугацаанд хүргэх боломжтой болно. Дана Анпак

Аюулгүй хөрөнгө оруулалт нь үндсэн алдагдлын эрсдэлгүй байдаг. Төлбөрийн тэнцэл нь эргэлт буцалтгүй орлого олохгүй байх явдал юм. Бага эрсдэлтэй тул аюулгүй хөрөнгө оруулалтанд мөнгө алдах талаар санаа зовох хэрэггүй, гэхдээ та үүнээс ч илүү ихийг хийж чадахгүй байж болно.

Таны хамгийн том эрсдэл бол таны хөрөнгө оруулалтын өгөөж инфляцийн түвшингээс бага байх болно. Жишээлбэл, 2009 онд эрсдэл багатай хєрєнгє оруулалт нэг хувьтай тэнцэхгїй хувьтай байсан бол инфляци жилийн хэрэглээний їнийн индексээр хэмжигдэж байсан. Зардал өсөхийн хэрээр жилийн хүүгийн хагас хувийг амьдрахад хэцүү байдаг.

Өндөр өгөөж хүртэхийн тулд өндөр эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалтыг ашиглах хүсэлтэй байх хэрэгтэй бөгөөд энэ нь танд сөрөг үр өгөөж өгдөг жил байж болно гэсэн үг юм. Энэ цувралын дараагийн график нь ямар ч эрсдэлгүй хөрөнгө оруулалттай харьцуулахад эрсдэл багатай хөрөнгө оруулалтыг харуулдаг.

03 Эрсдэл багатай хөрөнгө оруулалт

Эрсдэл багатай хөрөнгө оруулалт, баталгаагүй, гэхдээ эрүүл саруул, аюулгүй байдал Хөрөнгө оруулалтын өгөөжийн сүүлийн 30 жилийн хугацааг харуулсан тодорхой, томруулсан зургийг дээрх график дээр дарна уу. Дана Анпак

Эрсдэл багатай хөрөнгө оруулалт, богино хугацааны засгийн газар, компанийн болон орон нутгийн бонд гэх мэт эрсдэл багатай тогтмол өгөөж өгдөг. Ерөнхийдөө энэ нь тэдний найдвартай, баталгаатай хувилбаруудаас өндөр өгөөжтэй гэсэн үг юм. Дээрх нь төрийн сангийн үнэт цаасны таван жилийн хугацаатай хөрөнгө оруулалтын жилийн өгөөж юм.

Ихэнх эрсдэл багатай хувилбарууд нь бонд юм. Бонд үүсэх үед дараах зүйлсийг анхаарах хэрэгтэй:

Засгийн газрын бонд - АНУ-ын Засгийн газрын баталгаа болон хүүгийн баталгаа нь эдгээр нь аюулгүй хөрөнгө оруулалт гэж тооцогддог.
Компанийн бонд - Үнэт цаасны үндсэн ба хүү нь компанийн гаргасан санхүүгийн чадавхи дээр тулгуурладаг бөгөөд хэрэв компани дампуурлын файлд орсон бол таны мөнгө эрсдэлтэй байж болно.
Municipal bonds - Үнэт цаас гаргагчийн гаргасан үндсэн ба хүү нь улсын буюу нийслэлд байрлаж байна. Хэдийгээр ховор байгаа боловч орон нутгийн засаг захиргаа нь бондынхаа үүргийг зөрчсөн тохиолдол гардаг.

Хөрөнгө оруулалтын эрсдлийн түвшин өндөр өгөөж хүртэхийн тулд бага эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалт болон эрсдлийн түвшин өндөртэй хөрөнгө оруулалтад өөрийн хөрөнгийг хуваахыг сонгож болно. Ийм стратегийн үр дүнг энэ цувралын дараагийн график дээр харуулав.

04 Дунд зэрэг эрсдэлийн хөрөнгө оруулалт

Хөрөнгө оруулалтын эрсдлийн болон эргэн төлөлтийн тэнцвэрийн багцыг харуулав Энэ график нь 50% -ийн таван жилийн үнэт цаасны сан болон 50% -ийн хувьцааны багцыг харуулдаг бөгөөд энэ нь нэгээс таван түвшний хөрөнгө оруулалтын эрсдэлийн түвшинг 3-тэй харьцуулсан байх болно. Дана Анпак

Та бонд, хувьцааны зөв холимогийг сонгох замаар хөрөнгө оруулалтын эрсдлийн дунд түвшин бүхий багцыг үүсгэж болно.

Дээрх графикаас үзэхэд 1980-2009 оны хоорондох таван жилийн хугацаатай Treasury үнэт цаасны 50% -ийг хөрөнгө оруулалтын багцаас (өмнөх графикаас үзэхэд) 50%, S & P 500-ийн АНУ-ын томоохон хувьцааны 50% индекс (дараагийн график дээр харуулсан).

Та тэнцвэрийн санг ашиглан ижил төстэй хөрөнгө оруулалтын холимог үүсгэж, эсвэл хоёр индексийг худалдаж авна. бондын индекс, хөрөнгийн индексийн сан.

Дундаж эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалтуудтай үед таны хөрөнгө оруулалтын үнэ цэнэ буурсан жилүүд байх болно. Гэхдээ хэрэв та өөрийн багцын багцаа ашиглах хүсэлтэй байгаа бол урт хугацааны

Хэрэв та илүү өндөр өгөөж хүсч байгаа бол илүү их түрэмгий авах хэрэгтэй. Дараагийн график нь хувьцааны 100% -ийг хөрөнгө оруулалтын багцын үр дүнг харуулж байна.

05 Өндөр эрсдлийн хөрөнгө оруулалт

Өндөр эрсдлийн хөрөнгө оруулалт нь хувьцааны индексийн сан Сүүлийн 30 жилийн хугацаанд S & P 500 индексийн календарийн жилийн өгөөжийг харуулсан тодорхой томруулсан зураг дээр дээр дарна уу. Дана Анпак

Дээрх график нь 1980-2009 оны S & P 500 индексийн сангаас гучин жилийн туршид хөрөнгө оруулалт хийсэн тохиолдолд таныг хуанлийн жилдээ эргэн ирнэ.

Хөрөнгийн индексийн сан нь эрсдэл өндөртэй хөрөнгө оруулалт гэж тооцогддог. Та нэг жилийн дотор маш өндөр өгөөжтэй байж болох ба ирэх жил их хэмжээний алдагдал хүлээх болно; Хармагеддон ирээгүй бөгөөд индекст жагсаж буй зуу зуун компаниудыг нэг дор бизнесээс гардаггүй бол та бүх мөнгөө алдах эрсдэлд орохгүй (энэ нь хөрөнгө оруулалтын таван түвшний эрсдэл юм).

Энэ эрсдлийн зэрэглэлд багтах бусад сонголтууд, жишээлбэл, өндөр ургацын хөрөнгө оруулалт , энэ нь илүү найдвартай хувилбаруудтай харьцуулахад одоогийн орлогын өндөр түвшинг санал болгодог.

Энэ цувралын дараагийн график дээр хөрөнгө оруулалтын эрсдэлийн 4 түвшинг та бүхэнд харуулах болно.

06 Эрсдэл өндөртэй хөрөнгө оруулалтад эрсдэл багатай хөрөнгө оруулалтыг харьцуулах

Хөрөнгө оруулалтын, Treasuries, Тэнцвэржүүлсэн төсөв, эсвэл Бүх Хөрөнгө Сертификатууд Дээрх график дээр томруулсан, тодорхой дүр зургийг дарж 1980- 2009 оны эрсдлийн янз бүрийн түвшний эрсдэл бүхий хөрөнгө оруулалтын хувьд хуанлийн жилийн өгөөжийг харуулдаг. Дана Анпак

Хөрөнгө оруулалтын эрсдэлд оруулах эсвэл хөрөнгө оруулалтын эрсдэлийг нэмэгдүүлэх үү? Дээрх график нь эрсдэл өндөртэй хувилбаруудтай харьцуулахад аюулгүй хөрөнгө оруулалтын өгөөжийг харуулж байна.

Ногоон шугам нь нэг сар хадгаламжийн гэрчилгээг буцааж өгдөг; Энэ нь маш бага эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалт юм.
Цэнхэр мөр нь таван жилийн үнэт цаасны өгөөжийг харуулдаг; Өөр нэг эрсдэл багатай хөрөнгө оруулалт.
Улбар шар шугам нь Таван жилийн таван жилийн хугацаатай Treasury үнэт цаасны 50% -иар, 50% -иар АНУ-ын Том хэмжээний хувьцааг (S & P 500 индексээр илэрхийлсэн) буцааж өгдөг. эрсдэл багатай хөрөнгө оруулалт.
Улаан шугам S & P 500 индексийн хувьд өгөөжийг харуулж байна; эрсдэл өндөртэй хөрөнгө оруулалт.

Арилжааны үнэт цааснуудаас илүү эрсдэлтэй сонголтууд юу вэ? Би энэ цувралын дараагийн болон сүүлийн график дээрх хүмүүсийг хамардаг.

07 Хэт эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалт

Эрсдэл өндөртэй хөрөнгө оруулалтууд гайхамшигтай өгөөжийг өгч чадна, гэхдээ та хөрөнгө оруулсан бүх зүйлээ алдах эрсдэлийг бас авдаг.

Өндөр эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалт нь хувь хүний хувьцааг эзэмших, бизнес эхлэх, опционы зах зээлийг тоглуулах эсвэл үл хөдлөх хөрөнгийн талаар таамаглах гэх мэт зүйлс ордог.

Энэ бол мөрийтэй тоглоом шиг биш, учир нь та цаг хугацаагаа сайтар судалж үзэхийг хүсэн хүлээж байсан боломжоо хөрөнгө оруулсаар байгаа боловч аз жаргал таны үр дүнтэй харьцуулахад бага хэвээр байх болно.

Мөнгө тоглох, эсвэл хөрөнгө оруулагчид эдгээр сонголтууд нь зүгээр юм. Гэхдээ тэтгэвэрт гарахад нь найдвартай байхыг хүсдэг хүмүүст илүү өндөр эрсдэлтэй сонголтуудаас зайлсхийх хэрэгтэй.