Төлбөр нь зөвхөн комиссгүй гэсэн үг юм.
Зөвхөн Төлөөлөн Удирдах Зөвлөл нь Fiduciary Standard-тэй
Зөвхөн төлбөрийн зөвлөхүүд, эсвэл төлбөртэй зөвхөн санхүүгийн төлөвлөгчид, бараг үргэлж үйлчлүүлэгчидээр ажилладаг.
Хадгалагч нь үйлчлүүлэгчийнхээ ашиг сонирхолд нийцсэн зөвлөгөө өгөх ёстой.
Санхүүгийн бүх зөвлөхүүд үйлчлүүлэгчдийнхээ ашиг сонирхолд нийцсэн зөвлөгөө өгөх шаардлагатай болно гэж бодож байна. Гэхдээ тийм биш юм. Санхүүгийн зөвлөгөөний салбарын дийлэнх нь "тохиромжтой байдлын стандарт" байна. Нөхцөл байдал гэдэг нь таны санхүүгийн байдал, зорилгод үндэслэн зөвлөмжийг зохистой байх ёстой гэсэн үг юм. Гэхдээ хэрэв нэг бүтээгдэхүүн зөвлөхөөс илүү төлдөг бол, хоёулаа тохиромжтой байдаг бол энэ нь таны хувьд хамгийн сайн сонголт байж болох ч гэсэн илүү их мөнгө төлдөг бүтээгдэхүүнийг санал болгож болно. хоёр сонголтоос. Хэрвээ танд итгэл хүлээлгэх эсвэл өөрт тохирсон стандарттай бол тэдэнтэй зөвлөхийг асуу. Хариуцлага хүлээхийг хүсч байна.
2017 оны зун эхлэн Хөдөлмөрийн хуулийн шинэ хуулийн дагуу Fiduciary Rule хэмээх хуулийн дагуу тэтгэврийн дансны талаар зөвлөгөө өгдөг санхүүгийн бүх зөвлөхүүдэд итгэмжлэгдсэн стандартыг хэрэглэж болно.
Гэхдээ энэхүү шинэ хууль дүрэм нь тэтгэврийн данснаас гадуурх хөрөнгө оруулалтын талаархи зөвлөгөөг өгөхөд ашиглагдахгүй. Энэ нь таны хамгийн сайн сонирхолтой зөвлөгөөг санал болгож чадах зөвлөгчийг олох гэсэн үг бөгөөд та гэрийн даалгавраа хийх хэрэгтэй болно.
Татвараа зөвхөн зөвлөхүүд хэрхэн нөхөн төлдөг вэ
Санхүүгийн зөвлөх нь зөвхөн брокерийн пүүс, хамтын сан, даатгалын компани эсвэл танаас өөр ямар нэгэн эх үүсвэрээс нөхөн төлбөр авч чадахгүй.
Таныг зөвлөгөө өгөхдөө та болон таны сонирхлыг төлөөлдөг. Зөвхөн зөвлөгөөг хайж олох нь утга учиртай гэж бодож байна. Үүний дараа хэн нэгний цалинг хаанаас авдаг талаар бодох хэрэгтэй бөгөөд энэ нь тэдний үнэнч шударга байдлын талаар жаахан ярих болно.
Шатлан төлбөртэй зөвлөх нь таны удирдаж буй хөрөнгийн хувиар дээр үндэслэн тооцоолж болох бөгөөд ингэснээр таны данснаас улирал тутам данснаас гадуурх эсвэл жилийн хураамжтай, цагийн хөлстэй байж болно.
Санхүүгийн зарим зөвлөхүүд нь "төлбөрт суурилсан" гэсэн нэр томъёог ашигладаг. Төлбөрт суурилсан төлбөр нь зөвхөн "хураамжтай" адил биш юм.
Зөвхөн төлбөрийн хувьд төлбөрөөс ч хамаардаггүй
Төлбөрт суурилсан санхүүгийн зөвлөх танаас төлсөн төлбөрийг хүлээн авч, брокерийн пүүс, хамтын сан, даатгалын компани, хөрөнгө оруулалтын түншлэлд төлсөн комиссоо авч болно. Эдгээр төлбөрийг танд өгөх ёстой.
"Шат дээр суурилсан" гэсэн нэр томъёог ашигладаг олон зөвлөх нь удирддаг данс гэж нэрлэгддэг зүйлийг санал болгодог. Энэ удирдамжийн дансанд оруулсан хөрөнгө оруулалт нь зөвлөхийн ажилд компанид урамшуулал өгч магадгүй бөгөөд энэ нь энэ нь бодитой бус байж магадгүй гэсэн үг юм.
Хэдийгээр төлбөртэй, төлбөрт суурилсан санхүүгийн зөвлөхүүд хоёулаа хөрөнгийнхөө төлбөрийг хаана хариуцаж буй данстай байж болох боловч тэдгээр дансанд байршуулсан хөрөнгө оруулалт нь маш их ялгаатай байж болно.
Санхүүгийн зөвлөхүүд зөвхөн таны ашиг сонирхолд нийцсэн хөрөнгө оруулалтыг сонгох итгэлийн үүрэг хүлээдэг. Тэд ихэвчлэн дотоод зардал багатай хөрөнгө оруулалтыг ашигладаг, тухайлбал, ачааны бус сан, хувьцаа, бонд зэрэг; 12 (б) 1 шимтгэлгүй хөрөнгө оруулалт.
Нөхөн олговор хэрхэн олгож байгаагаас үл хамааран санхүүгийн зөвлөхүүд санал болгож буй үйлчилгээндээ ялгаатай байдаг. Зарим нь зөвхөн хөрөнгө оруулалтын менежментийг санал болгодог бол бусад нь санхүүгийн төлөвлөлтийг санал болгож буй хэсэг, заримыг нь тэтгэврийн төлөвлөлтөнд мэргэшсэн мэргэжилтнүүд байдаг. Ямар тєрлийн санхїїгийн їйлчилгээ хэрэгтэйг шийдэх нь чухал бєгєєд зєвлєх ямар тєрлийн зєвлєхийг та мэдэх болно.
Хүлээн авагчийн зөвхөн зөвлөх хаана байх вэ
Ихэнх төлбөрийн зөвлөхүүд нь NAPFA, хувийн санхүүгийн зөвлөхүүдийн үндэсний холбоо гэж нэрлэгддэг холбоо хамааралтай байдаг.
Зөвхөн санхүүгийн зөвлөхүүд бол зөвлөхүүд зөвхөн NAPFA-д нэгдэж болно. NAPFA нь өөрийн вэбсайт дахь хайлтын онцлогийг санал болгодог бөгөөд та өөртөө ойрхон төлөх зөвлөхийг олохын тулд ашиглаж болно.