Хөрөнгө оруулалтын орлого нь урьдчилан таамаглах боломжтой, хувьсах эсвэл баталгаатай байж болно.
Тэтгэвэрт гарахаасаа өмнө хөрөнгө оруулалтын найдвартай эх үүсвэрийг бүрдүүлэхийн тулд хөрөнгө оруулалтаа төлөвшүүлэх хэрэгтэй. Зарим төрлийн хөрөнгө оруулалтын орлого нь бусдаас илүү найдвартай байдаг. Тэтгэвэрт гарах орлогын хувьд орлого олох үйлдвэрлэлийн хөрөнгө оруулалтыг хэрхэн ашиглах талаар олон янзын хандлага бий.
Хөрөнгө оруулалтын орлогын аргыг гурван ангилалд хуваахад таатай байна: урьдчилан таамаглах, хувьсах, баталгаатай байх.
Тус бүр өөрийн давуу болон сул талуудтай.
Хөрөнгө оруулалтын таамаглаж болохуйц орлого
Хөрөнгийн биржээс олох ашгийн орлого ба хувьцааны ногдол ашгийн орлого нь таамаглаж болох хөрөнгө оруулалтын орлогын хоёр жишээ юм. Эдгээр орлогын эх үүсвэрийг ихэнх тохиолдолд найдвартай ашиглаж болох боловч эдгээр нь баталгаатай биш юм. Тэтгэврийн орлогын нэлээд тогтвортой эх үүсвэрийг бий болгож, хүү болон ногдол ашиг төлөх хөрөнгө оруулалтыг худалдан авах эсвэл ийм хөрөнгө оруулалтыг эзэмшиж буй харилцан санхүүжилтийг худалдан авах замаар үүсгэж болно.
Хүүгийн орлого нь корпорацийн бонд, хадгаламжийн сертификат, мөнгөний захын сан, өндөр ургацын хөрөнгө оруулалт, хамрагдсан дуудлагын опционыг худалдаж авахад төлөх шимтгэл, хувийн хэвшлийн зээлээс үүссэн хүү зэрэг орлогын орлогыг бий болгодог. Хэрэв та өөрийн эзэмшдэг өмч хөрөнгийг зарж борлуулж, шинэ эзэмшигчийн барьцаа хөрөнгөө авч явдаг бол. Корпорацийн бондоор төлсөн хүүгийн орлого нь таны энгийн орлогын албан татвар дээр татвар ногдуулдаг.
Ногдол ашгийн орлогыг хувьцаа, хувьцааны эзэмшлийн сан, мөн ногдол ашгийн дээд хэмжээг нэмэгдүүлэх стратегийг ашигладаг олон хаалттай санхүүжилтээр төлдөг. Ногдол ашгийн орлого нь мэргэшсэн ба мэргэшээгүй ногдол ашгийн хэлбэрээр ирдэг. АНУ-ын хөрөнгийн бирж дээр хувьцаагаа олон нийтэд арилжаалагддаг ихэнх компаниуд нь ногдол ашгийг төлдөг. Мэргэшсэн ногдол ашгийг татварын хөнгөлөлттэй нөхцлөөр авдаг. Тэд урт хугацааны капиталын орлогыг татварын ижил түвшинд авдаг бөгөөд энэ нь энгийн орлогын татварын түвшингээс доогуур түвшинд байдаг.
Олон хүмүүс тэтгэвэрт гарах, орлогын эх үүсвэрийг бий болгох хөрөнгө оруулалтын багцыг худалдан авах, сонирхлын дагуу амьдрах төлөвлөгөөтэй байдаг. Энэ нь ажиллах боломжтой боловч анхаарах хэд хэдэн зүйл бий.
- Хувьцаа гэх мэт орлогын эх үүсвэрийг бий болгох нь ногдол ашгийн төлбөрийг бууруулах боломжтой юм. Үүнийг хийх үед хувьцааны үнэ буурах болно.
- Бондын арилжаа нь амжилтгүй болох эсвэл дуусгавар болох үед та өмнө хүлээж байсан хүүгийн түвшинтэй харьцуулахад өндөр хүүтэйгээр шинэ бонд худалдаж авах боломжгүй байж болно.
- Хөрөнгө оруулалт нь тэтгэвэрт гарсан тохиолдолд зарлагынхаа хэрэгцээг хангахуйц хангалттай орлого олж чадахгүй байж болно.
- Өндөр үр өгөөжтэй хөрөнгө оруулалт хийхийг хүсч болно. Эдгээр нь эрсдэл өндөртэй байдаг. Үүнээс гадна өндөр цалинтай хөрөнгө оруулалтын олон тооны хөрөнгө оруулалтууд нь илүү өндөр цалинтай байдаг.
Ихэнх тэтгэвэр авагчид том хөрөнгө оруулагчдыг орхиход төвлөрдөггүй хүмүүс нь хөрөнгө оруулалтын орлогоосоо гадна зарим зарчмыг зарцуулах төлөвлөгөө гаргах замаар илүү таатай тэтгэвэрт гарах боломжтой болно. Энэ тєрлийн тєлєвлєгєє нь хєрєнгє оруулалтын орлогоос зєвхєн амьжиргааны эх їїсвэрээс илїїтэйгээр "нийт єгєєж" хандлагыг ашигладаг.
Хувьсах: Нийт буцах арга
Тэтгэврийн орлогыг бий болгох нэг арга бол бэлэн мөнгө, тогтмол орлого, үнэт цаас зэрэг нийт өгөөжийн багцыг бий болгох явдал юм.
Энэ аргыг ашиглан хөрөнгө хуваарилах загварыг боловсруулж, тухайн багцадаа тохирсон загвараа боловсруулаарай. Жишээлбэл, тэтгэвэрийн орлогын энгийн хөрөнгийн хуваарилалтын загвар нь мөнгөний 5%, тогтмол орлогод 35%, хувьцааны 60% -ийг бэлэн мөнгөөр авч болно.
Мөнгө ба тогтмол орлого нь таны багцын "аюулгүй" хэсэг юм. Тэд хөрөнгө оруулалтын орлогоо хүүгийн хэлбэрээр бий болгоно. Хөрөнгө оруулалтын багц нь хөрөнгө оруулалтын орлогыг инфляцитай нэмэгдүүлэх боломжийг олгодог багцын өсөлтийн хэсгийг бүрдүүлдэг.
Энэ төрлийн багцыг үүсгэх үед дагаж мөрдөх зарчмууд байдаг бөгөөд ингэснээр та хэтэрхий удахгүй зарцуулахгүй байх болно. Жилийн орлого нь жилээс жилд янз бүр байх боловч жилийн орлогын багцын бодит орлогод тулгуурладаггүй. Харин үүний оронд багц нь өгөөжийн зорилтот түвшинг хангах зорилготой бөгөөд таны зорилтот өгөөжийн хэмжээнээс бага зарлагын түвшинг тогтооно.
Хэрэв та өөрийн багцаа үүсгэхийг хүсэхгүй бол санхүүгийн зөвлөх авч ажиллуулах эсвэл тэтгэврийн орлогын санг ашиглаж болно. Тэтгэврийн орлогын сангууд ерөнхийдөө буцах хандлагыг дагадаг.
Хэрэв та өөрийн багцын хөрөнгийг төрөлжүүлээд, жилд нэг удаа зорилтот хуваарилалтыг дахин тэнцвэржүүлбэл нийт буцах стратеги үр дүнтэй байх болно. Нийт буцах стратеги нь баталгаатай орлогын суурийг давж болно. Баталгаатай орлого нь аюулгүй байдлын давхаргыг бий болгодог; Тэтгэвэрт гарах үед оюун санааны амар амгаланд чухал байж болох юм.
Баталгаажуулалтын орлого
Хөрөнгө оруулалтын баталгаатай орлогын хэмжээ нь яг ийм байх шиг байна. АНУ-ын засгийн газар эсвэл даатгалын компаниас баталгаажуулсан орлого. Хадгаламжийн сертификат, үнэт цаасны үнэт цаас, тогтмол анюти зэрэг аюулгүй хөрөнгө оруулалт нь баталгаат хөрөнгө оруулалтын орлогын анхдагч эх үүсвэр юм.
Зөвхөн аюулгүй хөрөнгө оруулалтыг ашиглах нэг эрсдэл бол хүүгийн түвшин доогуур байгаа явдал юм. Хөрөнгө илүү өндөр хүү төлөхөд ашигладаг найдвартай хөрөнгө оруулалт нь тэтгэвэрт гарсан тохиолдолд хөрөнгө оруулалтын орлогод найдвартай болгодог.
Танд баталгаатай орлогыг хэд хэдэн арга замаар олж авч болно. Үүнд:
- Хөрөнгө оруулалтын баталгаатай орлогыг худалдан авах хамгийн түгээмэл арга бол анюти худалдан авах явдал юм.
- Та мөн нийгмийн даатгалын тэтгэмжийг эхлэх хугацааг хойшлуулж, 70 наснаас эхлэн жил бүр илүү баталгаатай орлоготой болно.
- Тэтгэврийн даатгалын тэтгэлгийг ивээн тэтгэгч таны ажилд орохыг зөвшөөрдөг тул илүү их ашиг олох боломжтой болно.
- Та тухайн жилийн зарлагын хэрэгцээнд тохирсон дүнгээрээ жил бүр боловсруулж буй хадгаламжийн сертификат буюу засгийн газрын бондыг худалдан авч болно.
Баталгаат орлогыг тэтгэврийн орлогын стратеги илүү цогц болгох үндэс суурь нь болдог.
Тэтгэвэрт гардаг хамгийн сайн арга бол ихэнхдээ хөрөнгө оруулалтын орлогын стратегиудыг нэгтгэдэг нэг л арга юм.