Fair Credit Reporting Act (FCRA) нь холбооны хууль бөгөөд хэрэглэгчийн зээлийн мэдээллийг хэрхэн цуглуулж, өгөх, ашиглах талаар нарийвчлан тодорхойлсон байдаг. FCRARA-ийн дагуу хэрэглэгчид зээлийн мэдээллийг өөрийн зээлийн файлын талаар үзэх эрхтэй ба мэдээллийг буруутай гэж үзэх эрхтэй. Federal Trade Commission (FTC) нь FCRA-ийн бүрэн эхийг хэвлэн нийтэлдэг. Хэрэглэгч болохын хувьд та эрхээ мэддэг байх ёстой.
Хэрэглэгчийн тайлагналтын агентлагуудын FCRA журам
FCRA нь гуравдагч этгээдийн мэдээллийг худалдах зорилготой хэрэглэгчдийн талаархи зээлийн мэдээллийг цуглуулдаг компаниудыг хэрэглэгчдэд тайлагнах агентлагуудыг тодорхойлдог.
Хэрэглэгчийн тайлагналын агентлагуудын хамгийн алдартай жишээ бол Equifax, Experian, TransUnion гэсэн 3 үндсэн зээлийн товчоо юм. Гэхдээ тэд АНУ-д цорын ганц хэрэглэгчийн тайлагнах агентлаг биш юм. 2016 оны 4-р сард Хэрэглэгчийн санхүүгийн хамгаалалтын товчоо хэрэглэгчдийн тайлагналын агентлагууд гэж өөрсдийгөө тодорхойлдог 50 орчим компаний жагсаалтыг гаргажээ . FCRA-ийн зээлийн журмыг эдгээр байгууллагуудад мөн хамааруулдаг.
FCRA-ийн хүрээнд зээлийн товчоо болон хэрэглэгчийн тайлагнах агентлагууд дараахь зүйлийг хийх шаардлагатай:
Таны хүсэлтээр кредит файлыг хуулбарлан өгнө үү. Зээлийн товчоо танай зээлийн тайлангаа хүсч буй хүн гэдгийг баталгаажуулахын тулд та хувийн мэдээллийг тань тодорхойлох ёстой. Энэ тохиолдолд зээлийн товчоо таньд өөрийн зээлийн тайланг үнэгүй өгнө.
- Жил бүр жилд төвлөрсөн вэбсайтаар дамжуулан жилээр авна
- Таны зээлийн тайланд байгаа мэдээллээс бизнес нь сөрөг арга хэмжээ (таны хүсэлтийг цуцалсан эсвэл өндөр хүү төлсөн)
- Та ажилгүй, дараагийн 60 хоногт ажил хайхаар төлөвлөж байна
- Та сайн сайхан амьдарч байна
- Та хулгайлагдсан хохирогч болсон
- Таны зээлийн тайлан нь хулгайнаас үүдэлтэй алдаатай мэдээлэл агуулдаг
Маргааныг шалгахын тулд хангалттай мэдээлэл өгч чадахгүй бол та өөрийн зээлийн тайлан дээр бүх зүйлийг маргаж, эсвэл маргаантай холбоотой нэмэлт мэдээллийг санал болгоогүй тохиолдолд таныг хүндэтгэж өгнө.
Маргаанаас хойш 30 хоногийн дотор, эсвэл маргаанаа бичгээр гарсны дараа нэмэлт мэдээлэл илгээх тохиолдолд 45 хүртэлх хоногийн дотор алдаатай мэдээллийг устгах, устгах .
Мэдээллийн төрлөөс хамаараад долоон наснаас дээш настай мэдээллийг (хасах) устгах .
Зээлийн тайланг үзэх боломжтой зөвшөөрөгдсөн зорилготой зөвхөн таны файл руу хандах хандалтыг хязгаарлах .
Зөвхөн таны бичгээр өгсөн зөвшөөрлийн дагуу ажил олгогчид зээлийн тайланг өгнө үү .
Таны хүсэлтээр зээлийн үнэлгээний хуулбарыг өгнө үү.
Урьдчилан таамагласан зээлийн саналаас татгалзах боломжийг танд олгоно уу .
Мэдээлэгчдэд зориулсан шаардлага
FCRA нь зевхен зээлийн товчоонд хамаарахгуй. Зээлийн мэдээллийн товчоонд мэдээлэл өгдөг бизнес эрхлэгчид, мэдээллийн эрхлэгч нь мөн үүрэг хүлээдэг. Жишээ нь:
- Буруу мэдээлэл өгөх боломжгүй
- Зээлийн мэдээллийн албанд өмнө нь өгөгдөөгүй мэдээллүүдийг нэн даруй шинэчлэх хэрэгтэй
- Зээлийн мэдээллийн санд тайлагнах аливаа сөрөг мэдээллийг 30 хоногийн дотор хэлэх ёстой
- Бүртгэлийг сайн дураараа хаасан үед зээлийн товчоо мэдэгдэх ёстой
- Зээлийн мэдээллийн албанд илгээсэн хулгайн мэдүүлэгт хариу өгөх журамтай байх ёстой
- Өмнө нь тайлагнасан акаунтууд тань хулгайн гэмт хэргийн үр дүн байсангүй
Та бичгээр өгсөн мэдээлэлтэй шууд зөрүүтэй зээлийн тайлангийн мэдээллийг маргах эрхтэй. Маргааныг хүлээн авсны дараа зээлдүүлэгч нь таны маргааны зээлийн товчоонд мэдэгдэх ёстой бөгөөд маргаанаа шалгагдаж дуусах хүртэл үнэн зөв мэдээлэл өгөхийг зөвшөөрөхгүй.
Кредит тайлангаа ашигладаг бизнес эрхлэгчдэд тавигдах шаардлага
Жишээлбэл, та өргөдлийг өргөсөнийхээ дараа таньд зээлийн өргөдөл өгөхийг компаниуд хүсч байгаа бол зээлийн тайлангаа харахыг хүсч болно. FCRA эдгээр бизнесийг шаарддаг:
- Кредит тайлан дахь мэдээллээсээ татгалзсаныг мэдэгдээрэй
- Таныг доош нь эргүүлэх шийдвэрт хэрэглэсэн тайланг өгсөн зээлийн товчооны нэр, хаягийг танд өгнө үү.
FCRA зөрчилдөөнтэй харьцах
Та FCRA-ийн доор өөрийн эрхийг зөрчсөн бизнесээс хохиролыг хайж болно, зээлийн товчоо, мэдээллийн эрхлэгч, эсвэл таны зээлийн тайлангийн мэдээлэл хэрэглэгч байна.