Өөрийн санхүүгийн талаар хэрхэн төлөвлөх вэ?
Мэргэжилтнүүдийн адил өөрийгөө төлөвлөхгүйн учир юу вэ? Та өөрөө хийдэг, эсвэл зөвлөх ажиллуулж байгаа эсэх, энэ нь таны санхүүгийн боловсрол, санхүүгийн төлөвлөлтийн ирээдүйн лавлагаа юм.
EGADIM: Санхүүгийн төлөвлөлтийн 6 үе шат
Та алхам алхмаар эхний үсгийг эхэлж байгаа үсгүүдийг EGADIM гэсэн товчлуураар цээжлэх замаар зургаан алхамыг санаж болно:
E зорилго / харилцааг бий болгох
Мэдээллийн эх үүсвэр
Налайхын мэдээлэл
Төлөвлөгөө боловсруулна
Би төлөвлөгөөгөө хэрэгжүүлдэг
Төлөвлөгөө
Санхүүгийн төлөвлөлт дэх алхам 1: Зорилго / харилцааг бий болгох
Энэ зөвлөх нь түүнийг танилцуулах бөгөөд санхүүгийн төлөвлөлтийн процессыг үйлчлүүлэгч эсвэл ирээдүйн үйлчлүүлэгчдэд тайлбарлах болно. Зєвлєх нь нээлттэй асуултыг асууж болох бєгєєд энэ нь зах зээлийн эрсдэлийн талаархи мэдрэмжийн талаар шуудхан санхїїгийн зорилгоос эхлээд Карибын тэнгист тэтгэвэрт гарах тухай зїїдэнд хїргэж болно.
Зорилго буюу харилцааг тогтоох зорилго нь санхүүгийн төлөвлөлтийг тайлбарлах замаар санхүүгийн аяллыг эхлэхийн тулд өөрийгөө төлөвлөх суурь буюу зорилгоо бүрдүүлэх явдал юм. Хэт олон хүмүүс аврагдах, хөрөнгө оруулахдаа тодорхой зорилгогүйгээр хөрөнгө оруулах.
Илүү гүнзгийрч, хэт олон хүн санхүүгийн газруудтай боловч эдгээр зорилго нь өөрөө биш; зорилгууд нь ердийн мэргэн ухааныг зааж байсан зүйлүүд юм. Мөнгөний зорилго нь амьдралын зорилгыг дагаж мөрдөх ёстой .
Үүнийг хийдэг хүн өөрсдийгөө жаахан илүү сайн мэддэг болж энэ алхамыг биелүүлж чадна.
Санхүүгийн төлөвлөгчид үүнийг нээлттэй асуултанд хариулах замаар энгийн, тийм эсвэл үгүй (хаалттай асуулт) хариулах боломжгүй асуултууд юм. Энд та өөрийн төлөвлөлтөд ашиглаж болох нээлттэй асуултуудын зарим жишээг дурдав:
Хөрөнгийн зах зээлд хөрөнгө оруулах талаар ямар сэтгэгдэлтэй байна вэ? Чи яагаад ингэж бодож байгаа юм бэ?
Санхүүгийн төлөвлөлтийн (жишээ нь, анхны хадгаламжийн данс, эхлээд шалгах данс, эхний зээлийн карт гэх мэт) таны хамгийн ойрын дурсамж, санхүүгийн үр дүнгүүдийн талаар юу мэдэх вэ?
Таны санхүүгийн чадвар юу вэ? Таны санхүүгийн сул талууд юу вэ?
Тэтгэвэрт гарах хангалттай нөөцөө хэрхэн хэмнэх төлөвлөгөөтэй байна вэ?
Та зорилгодоо хүрэхийн тулд хөрөнгө оруулалтын зорилго, бэлэн мөнгөний менежмент, даатгалын хэрэгцээ болон санхүүгийн бусад хэрэгслийг чиглүүлэх чиглэлийг баримталж буй санхүүгийн зорилгын талаархи ойлголттой болсон.
Санхүүгийн төлөвлөлтийн 2-р алхам: Холбогдох өгөгдлийг цуглуулах
Энэ алхам нь шаардлагатай зорилтот стратегийн болон санхүүгийн бүтээгдэхүүний талаар зөвлөмж гаргахад шаардагдах мэдээллийг цуглуулдаг. Жишээ нь таны цаг хугацаа ямар байна вэ? Та 5 жилийн, 10, 20, 30 жилийг энэ зорилгоо биелүүлэхийг хүсч байна уу? Таны эрсдлийн хүлцэл гэж юу вэ? Хөрөнгө оруулалтын зорилгодоо хүрэхийн тулд зах зээлийн харьцангуй өндөр эрсдэлийг хүлээж авах уу эсвэл консерватив багц нь танд илүү тохиромжтой сонголт байх уу?
Та мөн зорилгодоо хэр хол явж байна вэ? Танд хадгалсан мөнгө бий юу? Амьдралын даатгалтай юу? Танд хүсэл бий юу? Та хүүхэдтэй юу? Хэрэв тийм бол тэдний нас юу вэ?
Жишээлбэл, та тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөний мэдээллийг цуглуулж байгаа бол жилийн орлогоо, хадгаламжийн хүү, тэтгэвэрт гарах хүртэлх хугацааг, нийгмийн даатгал эсвэл тэтгэвэр авах эрхтэй нас, насыг мэдэх огноо, ирээдүйд хэр их хэмнэх, өгөөжийн хүлээгдэж буй түвшин болон түүнээс их.
Хэдийгээр та энэ мэдээллийг аль хэдийн мэддэг байсан ч хөрөнгө оруулалтын шийдвэр гаргахад шаардагдах бүхий л шаардлагатай өгөгдлийг төсөөлж болно. Өөртөө ухаалаг зөвлөгөө өгөх нь зүйтэй.
Санхүүгийн төлөвлөлтийн 3-р алхам: Өгөгдлийг шинжлэх
Та холбогдох датаг цуглуулж, одоо дүн шинжилгээ хийнэ үү! Тэтгэвэрийн төлөвлөлтийн жишээг дагасны дараа цуглуулсан мэдээллүүд таныг зарим үндсэн таамаглалд хүрэхэд тань туслах болно.
Тэтгэвэрт гарахаас 30 жилийн өмнө та 50,000 доллар хэмнэж, хөрөнгө оруулалтынхаа 8.00% -ийн үр өгөөжийг хүлээж байгаа бөгөөд сардаа $ 250 хэмнэх болно.
Хэрэв танд санхүүгийн тооцоолол байхгүй бол та санхүүгийн тооцоологчтой холбоотой мэдээллийг задлан шинжлэх боломжтой эсвэл Киплингерын Тэтгэврийн Хадгаламжийн Тооны календарь гэх мэт олон тооны онлайн калкаторуудын нэг рүү очиж, тоонуудаа залгаж, тэтгэврийн үүрний өндөг Зөвхөн зөв юм.
Миний санхүүгийн тооцоологчийг ашиглан эдгээр таамаглалууд 30 жилийн дараа тэтгэвэрт гарах өдөр ойролцоогоор $ 920,000-т хүрэх болно. Энэ нь хангалттай юу? Таны тэтгэвэрт гарах зорилго биелсэн үү? Ихэнх тохиолдолд эхний таамаглал нь зорилгодоо хүрэхэд хангалтгүй юм. Дараагийн алхамд байгаа өөр шийдлүүдийг боловсруулж эхэлнэ.
Санхүүгийн төлөвлөлтийн 4-р алхам: Төлөвлөгөөг боловсруулах
Зорилгодоо хүрэхэд 1 сая доллар хэрэгтэй гэж үзье. Өмнөх таамаглалууд (3 дахь алхам: Өгөгдлийг шинжлэх) нь танд $ 100,000 богино хэмжээний $ 900,000-д хүргэсэн. Хэрэв та зах зээлийн эрсдэлийг илүү ихээр зохицуулж чадвал хувьцааны зах зээл дээр түргэн шуурхай хөрөнгө оруулалтын багцыг нэмэгдүүлж , 9.00% -ийн өгөөжийн түвшинд хүрч болно. Бүх бусад таамаглалууд нь ижил хэвээр байгаа бөгөөд таны хүлээгдэж буй өгөөжийг 1.00% -иар нэмэгдүүлж, 30 жилийн хугацаатай, хадгаламжийн хэмжээ таныг 1.2 сая долларын үнэтэй өндөгний үүрэнд хүргэнэ! Хэрэв та өгөөжийн түвшинг 8.00% -д байлгахыг хүсч байгаа бол хадгаламжийнхаа хэмжээг сарын сард $ 300 болгож өсгөнө үү? Та зорилгодоо ойртож чадна 990,000 $.
Энэ алхамын гол үг яагаад "хөгжих" болохыг та харж чадна. Санхүүгийн төлөвлөлт нь хувь хүн бүрт хүрч болох өөр шийдлүүдийг боловсруулахыг шаарддаг. Таны бодлоор маш олон янзын хувьсагчдын хувьд таны төлөвлөгөө тань хэрэгцээтэйгээ хөгжиж хөгжих хэрэгтэй, гэхдээ таны чадвар, эрсдэлд тэсвэртэй байх болно.
Санхүүгийн төлөвлөлтийн 5-р алхам: Төлөвлөгөөг хэрэгжүүлэх
Одоо та төлөвлөгөөгөө ажилдаа оруулаарай! Гэвч энэ нь энгийн зүйл гэхэд олонх хүмүүс санхүүгийн төлөвлөлтөд хэрэгжүүлэх хамгийн хэцүү алхамыг хэрэгжүүлэх явдал гэж үздэг. Хэдийгээр танд төлөвлөгөө боловсруулагдсан ч гэсэн энэ нь үйл ажиллагааг хэрэгжүүлэхэд сахилга бат, хүсэл эрмэлзэл шаардагдана. Сард $ 250 буюу $ 300 хэмнэх нь хэцүү байж болно. Хэрэв та бүтэлгүйтвэл юу болох бол гэж гайхаж эхэлж болно. Энэ нь үл тоомсорлолтыг хойшлуулсаар байна. Амжилттай хөрөнгө оруулагчид танд амжилтанд хүрэхийн хамгийн чухал зүйл бол зүгээр л эхлэх болно гэдгийг хэлнэ. Та өндөр түвшний хадгаламж эсвэл хөрөнгө оруулалтын дэвшилтэт түвшинд эхлэх шаардлагагүй. Зөвхөн нэг сангаар хөрөнгө оруулалт хийхийг сурч болно, эсвэл долоо хоногт хэдэн доллар хэмнэж эхлэхийн тулд эхний хөрөнгө оруулалтаа өсгөх боломжтой.
Үүний гол зорилго нь таны санхүүгийн стратегийг амжилттай хэрэгжүүлж, таны тав тухтай түвшин, төсөвт хэтэрхий хурдан хугацаанд хэрэгжүүлж чадаж байгаа бол ямар нэг асуудал гарахаас илүүтэйгээр хүссэн үр дүнд хүрэхийн тулд хүссэн үр дүндээ хүрэхийг зорьдог.
Санхүүгийн төлөвлөлтийн үе шат 6: Төлөвлөгөөг хянах
Энэ шалтгаанаар санхүүгийн төлөвлөлт гэж нэрлэгддэг: Төлөвлөгөөүүд нь амьдрал шиг өөрчлөгдөж байдаг. Төлөвлөгөөг гаргасны дараа энэ нь үндсэндээ түүхийн нэг хэсэг юм. Иймээс энэ төлөвлөгөөг хянаж, цаг үеэ өөрчлөх шаардлагатай байдаг. Гэрлэлт, хүүхдийн төрөлт, ажил мэргэжлийн өөрчлөлт гэх мэт амьдралынхаа юу өөрчлөгдөж болох талаар бод. Эдгээр үйл явдлууд нь бүгд амьдралын болон санхүүжилтийн шинэ хэтийн төлөвийг шаарддаг. Эдүгээ санхүүгийн өөрчлөлтүүд, хүүний түвшин, инфляцийн түвшин, хөрөнгийн зах зээлийн хэлбэлзэл, эдийн засгийн хямрал гэх мэт санхүүгийн өөрчлөлтийн талаар бод. Өөрчлөлтөөс өөр юу ч үлддэггүй!
Амьдралын өөрчлөлт, хууль өөрчлөгдөж, таны төлөвлөгөө. Гэхдээ дахин хэлэхэд энэ нь санхүүгийн төлөвлөгөө гэж нэрлэгддэггүй, санхүүгийн төлөвлөлт биш юм !
Санхүүгийн төлөвлөлтийн 6 үе шатыг та бүхэн мэдэж авахын тулд даатгалын төлөвлөлт, татварын төлөвлөлт , мөнгөний урсгал ( төсөв ), үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлт , хөрөнгө оруулалт, тэтгэвэр зэрэг хувийн санхүүгийн аливаа салбарт ашиглах боломжтой.
Амьдрал эсвэл санхүүгийн өөрчлөлтүүд гарч болзошгүй тул алхам алхмуудыг эргэн санах хэрэгтэй. Мөн та мэргэжлийн санхүүгийн төлөвлөгөөг хийж, сууж, төлөвлөгөөндөө жилд нэг удаа зэрэг тогтмол үнэлэлт дүгнэлт хийж болно.
Disclaimer: Энэ сайтын тухай мэдээллийг зөвхөн хэлэлцүүлгийн зорилгоор ашиглах бөгөөд хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөөний талаар буруу ойлгогдох ёсгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.