Банкны хүүгийн хувь хэмжээ
Нөхцөл байдлаас шалтгаалан сонирхлыг янз бүрийн аргаар тооцож, тооцож болно.
Та банкны данс эсвэл ижил төстэй дансанд мөнгө байршуулахдаа үндсэн хөрөнгөө банкинд зээлж, хүүтэй болно.
Мөнгө зээлэх үедээ өөр хэн нэгний мөнгөөр солилцох сонирхолыг төлдөг.
Хийж буй хүүгийн хувь хэмжээ юу вэ?
Хэрэв та банкинд мөнгө байршуулбал, та мөнгөө хүүтэй байлгаж болно. Ялангуяа та хадгаламжийн данс эсвэл хадгаламжийн сертификат (CD) хадгалж байгаа бол . Гэсэн хэдий ч, дансны шалгалт гэх мэт өдөр тутмын зарцуулалтыг зөвшөөрдөг дансууд нь ихэвчлэн хүү төлдөггүй (өндөр үр өгөөж эсвэл онлайн шалгах данс байхгүй бол ).
Банк таны оруулсан мөнгөө аваад илүү их мөнгө олохын тулд үүнийг ашигладаг. Банк нь бусад харилцагчдад зээл өгөх замаар хөрөнгө оруулалт хийх (тухайлбал, авто зээл, зээлийн картыг санал болгох) эсвэл бусад аргаар хөрөнгө оруулалт хийх болно .
APY: Банк эсвэл зээлийн холбоонд ашиг олох сонирхол нь ихэвчлэн жилийн хувь хэмжээ (APY) гэж нэрлэдэг . Жишээлбэл, хадгаламжийн данс нь 2% APY төлбөр төлж болно. APY нь ихэвчлэн дангаараа хэрэглэдэг учраас ашиглагддаг. Таны олж авсан бодит хүүний түвшин нь ИНС-ээс авсан үнийн дүнгээс доогуур байдаг боловч нийлмэл ашиглалтаас ( та өмнө нь олсон ашгийнхаа хүүг олохын тулд) бүрэн APY-г олох боломжтой.
Хэрэв та мөнгөө орхихгүй бол нэг жилийн хугацаанд APY-тай тэнцэх хэмжээний буцаалт авах ёстой. Хувь нь хувь учраас та хичнээн хэмжээний мөнгө хадгалж байгаагаас үл хамааран хэдэн доллар олох боломжтойг тооцоолж болно. Хүүгийн ашиг , тухайлбал хүснэгт, онлайн тооны машин, гараар бичсэн тэгшитгэл зэрэг хэд хэдэн аргууд байдаг.
Танд төлөх хүүгийн хэмжээ юу вэ?
Мөнгө зээлэх үед зээлдүүлэгчид эрсдэлээ төлөхийг шаарддаг. Тэд зээлээ эргүүлж төлөх эсэхийг мэдэхгүй учраас нөхөн олговор авахыг хүсч байна.
APR: Хэрэглээний зээлийн хүүгийн түвшинг ихэвчлэн жилийн хувиар (APR) нэрлэсэн байдаг. Энэ тоо жил бүр та мөнгөөрөө хэр их мөнгө төлж байгаагаас шалтгаалж, хүүгийн зардлаас дээгүүр ба түүнээс дээш төлбөрийг оруулдаг. Үүний үр дүнд, APR нь буруу байж болно (жишээ нь, та урт хугацаанд зээлийг хүлээж авахгүй бол жишээлбэл). Зөвхөн хүүгийн зардлыг та хэрхэн цэвэрлэж байгаагаа тооцоолохын оронд энгийн хүүний төлбөрийг тооцоол .
Хэрэв та хүү төлөх юм бол мөнгө сайн явдаг. Зарим хүүгийн зардлыг (бизнесийн зардалтай эсвэл өөрийн эзэмшиж буй гэр бүлийн хэсэг) хасах боломжтой байж болно, гэхдээ энэ нь таны нийт зардлын зөвхөн хэсгийг хамрах болно.
Илүү бага байх нь: хамгийн бага хүүтэй хүүг төлөх нь хамгийн тохиромжтой байдаг. Гэсэн хэдий ч, та илүү (эсвэл зүгээр л хүлээн зөвшөөрөх шаардлагатай) илүү их хүүтэй зээл авахыг хүсч байгаа нөхцөлд, ялангуяа богино хугацааны зээл авах боломжтой болно. Түвшинг харьцуулахдаа оролцсон бүх зардлыг нягт нямбай авч үзнэ. Зээлдүүлэгчид та нараас бага төлбөр төлж байгаа мэт харагдуулахын тулд (өөрөөр хэлбэл бага хүүтэй эсвэл сар бүрийн төлбөрийг уншиж өгдөг, гэхдээ машины үнийг дээшлүүлэх гэх мэт).
Үргэлж тоог үргэлж ажиллуулаад , тохиргоогоо хийхээсээ өмнө сонгох хэрэгтэй.
Хувь
APR, APY, эсвэл сонирхол татах өөр замыг ашиглаж байгаа эсэх нь ерөнхийдөө хувиар илэрхийлдэг. Энэ нь хүүгийн орлого эсвэл зардлыг тооцоолоход нэлээд хялбар байх болно гэсэн үг юм. Үгийн хувь гэдэг нь "нэг зуу" гэсэн үг юм. Үүний үр дүнд та зээлж авах эсвэл хадгалж буй зуун доллар бүрийн хүүг тооцоолж болно.
Жишээлбэл, таны банк таны хадгаламжийн 2% APY төлбөрийг төлдөг гэж үзье. Хадгаламжийнхаа $ 100 болгон 1 жилийн хугацаанд 2 долларын орлого олох боломжтой гэж бодож болно. Өөр нэг арга замаар, та зуун доллараар хоёр доллар олох болно.
Яагаад хүүний түвшин өөрчлөгдөх вэ?
Хязгаарлагдмал байдал нь цаг хугацааны явцад өөрчлөгдөж, заримдаа их, бага зэрэг хөдөлж байдаг. Хүүгийн түвшинд нөлөөлж буй хэд хэдэн хүчин зүйлүүд нь:
- Эдийн засгийн нөхцөл байдал - Эдийн засаг хүчтэй байх үед, үнэ өсөх хандлагатай байна (эрт эсвэл хожуу)
- Зээлдэгчийн эрсдэл - зээлийн өндөр оноотой зээлдэгчид бага хүүтэй зээл авах хандлагатай байдаг
- Зээлийн үзүүлэлтүүд - зээлдүүлэгчид зээлийн бүх талыг үнэлэхийн тулд үнэлэх, богино хугацаатай зээл эсвэл барьцаа хөрөнгийг барьцаалсан зээл нь бага хүүтэй байдаг
- Зээл олгох эсвэл хадгаламж татахыг хүсч байвал - зээлдүүлэгчид зээл өгөхийг хүсч байвал зээлийг бууруулна, хэрэв банкинд илүү их мөнгө татахыг хичээж байгаа бол банкууд хүүгээ өсгөх болно
Таны ханш өөрчлөгдөх эсэх нь таны ашиглаж буй дансны төрлөөс хамаарна.
- Хадгаламж, хяналт шалгалт, мөнгөний зах зээлийн үнийг ерөнхийдөө ямар ч цаг хугацаа өөрчлөгдөж болно, гэхдээ өөрчлөлтүүд нь ихэвчлэн "хэсгүүд" (өдөр бүр өөрчлөгдөхөөс эсрэг)
- Хувьсах ханш (эсвэл тохируулах хүүтэй зээл ) -тэй бол зээлийн хүүгийн түвшин өөрчлөгдөж болох боловч тогтмол хүүтэй зээлийн хүү өөрчлөгдөөгүй
- CD- ээр дуусах хүртэл CD-ийн хэмжээ өөрчлөгддөггүй, гэхдээ зарим CD-үүдийг цаг хугацааны туршид тохируулдаг
Өгөөжийн хувь хэмжээ: стандарт хүүний түвшингээс гадна зарим хөрөнгө оруулалтын өгөөж өгдөг (хэрэв мөнгө алдахгүй бол). Өгөөжийн түвшин нь хүүгийн хувь хэмжээгээр ялгаатай байдаг. Учир нь та бодит өгөөж хүртэх болно гэсэн баталгаа байхгүй байж болно. Хүүгийн хэмжээ өөрчлөгдөж болох боловч нийтлэгдсэн өөрчлөлт гарах хүртэл тооцогддог.