Зээлийг ярьж байхдаа эсвэл зээлдэгчдийн боломжит зээлдүүлэгчийн түвшинг зээлээр авсан мөнгөө эргүүлэн төлөх болно гэж бодоход та маш муу зээлээс хаа ч байсан хэн ч зээлдүүлэхгүй гэсэн үг юм. Банк, зээлийн компаниуд таныг зээл авахыг хүсч байгаа зээлийн үлдэгдэлтэй. Ихэнх хүмүүс эдгээр хоёр туйлын хооронд хаа нэгтээ уначихдаг.
"Муу" зээлийг хэрхэн тодорхойлох
Муу зээл нь таны зээлийн гэрээнүүд дээр төлбөртэй үлдэхийн тулд өнгөрсөн алдааны бүртгэлийг ерөнхийд нь тайлбарладаг бөгөөд энэ нь шинэ кредит баталдаггүй.
Энэ нь таны зээл, бусад үүргийг хугацаанд нь төлөөгүй, эсвэл огт төлөөгүй гэсэн үг юм. Таны зээлийн тайлан нь улсын эсвэл холбооны улсын татвар, дампуурал эсвэл танай эсрэг хууль ёсны шүүлт зэрэг нийтийн бүртгэлийг харгалзан үзнэ.
Корпорацийн зээлийн товчоод (кредит тайлагнах агентлаг гэж нэрлэдэг) таны зээлийн түүхийг цуглуулж, зээлийн тайланг нэгтгэдэг. Агентлаг тус бүр өөрийн гэсэн тусдаа тайланг хадгалж байдаг бөгөөд алдаатай эсвэл орхигдуулсан мэдээллээс шалтгаалан таны зээлийн түүх, оноо нь өөр өөр байж болно. Хэдийгээр та өөрийн кредит тайланд байгаа бүх кредит дансуудын түүх, түүхийг харах болно ч гэсэн таны зээлийн тайлангийн кредит оноо олохгүй болно.
FICO оноо
Зээлийн товчоо бүр зээлийн мэдээлэл дээр үндэслэн FICO оноо авна. Fair Isaac Corporation (FICO) нь энэ оноог тооцоолох програм хангамж, алгоритмыг боловсруулсан; Тиймээс нэр.
Авто зээлдүүлэгчид, моргейжийн зээлдүүлэгчид, кредит карт зэрэг янз бүрийн компаниуд боломжит зээлдэгчдийн хэрэгцээгээ өөр өөрөөр хардаг тул ФИКО-ийн олон тооны онооны хэлбэлзэл, тооцоолол байдаг. Зээлийн оноо нь 300-аас 850 хооронд хэлбэлздэг бөгөөд 650-670 нь "сайн" зээлийн оноо багатай, бага оноо авсан нь зээлийн хэмжээ бага байгааг харуулж байна.
Хэт сөрөг бүртгэлүүдтэй байх, хожимдсон төлбөрүүд эсвэл магадгүй таны зээлийн тайланд зээл өгөхгүй байх нь эргэлзээгүйгээр зээлийн үнэлгээг багасгана. Хэрвээ та төлбөрийн агентлаг руу илгээсэн данс, тухайлбал цалин хөлсгүй төлбөр тооцоо хийлгэж байсан бол эмнэлгийг эмнэлэгт хүргээгүй байсан ч гомдлоо мэдэгдэх боломжтой.
Хүнд хэцүү зээл нь хүмүүс санхүүгийн хувьд бараг төвлөрч, зээлийн картан дээр өндөр үнэлдэг, дампуурах , эсвэл тээврийн хэрэгслийг хурааж авах зэрэг богино хугацааны олон сөрөг үйл явдлыг үүсгэдэг. Зарим сөрөг үйл явдал зөвхөн татвар төлөгч эсвэл үл хөдлөх хөрөнгийг худалдан борлуулах гэх мэт нэг удаа л тохиолддог.
Ядуу зээлээс үүдэлтэй уналт
Зээлгүй бол зээлдүүлэгчид зээлийн карт эсвэл зээлийн данснаас хоцорч магадгүй гэсэн магадлалаас шалтгаалан зээлдүүлэгчид танд зээл өгөх магадлал бага байдаг. Та бүх өргөдөл хүсэлтийг зөвшөөрөхгүй, эсвэл зөвшөөрсөн бол та зээлийн сайн оноо авсан зээлдэгчдийнхээс илүү өндөр хүүтэй байх болно. Хүүгийн хэмжээ өсөх нь зээлдүүлэгчид өөрсдөө мөнгө зээлэх эрсдэлийг өөрсдөө нөхөн төлөх арга юм.
Муу зээл нь зөвхөн таны кредит карт, зээлийн батламж, хүүгийн түвшингээс ихээхэн хамаарна.
Зарим даатгалын компаниуд таныг даатгалын шимтгэлийн хувь хэмжээг иш татах үед таны зээлийн оноо гэж үздэг. Ашигтай болон гар утасны үйлчилгээ үзүүлэгчид ихэвчлэн муу зээлийн өргөдөл гаргагчид аюулгүй байдлын баталгааг гаргуулдаг. Хэрэв та муу зээл авсан бол түрээслэгч нь аюулгүй байдлын өндөр хадгаламж шаардах магадлалтай тул түрээсийн эсвэл түрээсийн гэрээг бүхэлд нь буцааж болно.
Таны статус, FICO оноог шалгана уу
Хэрвээ та санхүүгийн хувьд дээрээ үлдэх юм бол зээлийн оноо хаана тааруухан байгааг мэдэх боломжтой. Та сүүлийн үед зээлийн төлбөрт хоцрогдсон уу эсвэл зээлийн бэлэн байдлын 30% -с их хэмжээний кредит картны үлдэгдэл байгаа эсэхийг та мэдэх үү? Хэрэв та саяхан зээлийн аппликешн татгалзсан бол таны кредит картны хүү өссөн эсвэл таны картын гаргагчид таны зээлийн хязгаарыг бууруулсан бол эдгээрийг кредит оноо буурч байгаагийн шинж тэмдэг болгож аваарай.
Таны FICO кредит оноо олох болон өөрийн кредит бичлэг дээр тайлагнасан бодит мэдээллийн хуулбарыг олж аваарай. Та зээлийн мэдээллийн сангийн аль нэг нь эерэг төлбөрийн түүхтэй дансаа бүртгээгүй, эсвэл зээлийн кредитийнхээ үнийг бууруулсан алдаануудыг олох боломжтой байж болох юм. Та гурван кредит товчоо , TransUnion, Equifax, Experian нараас жил бүр зээлийн тайланг нэг үнэгүй хуулбар авч болно.
Кредит тайлангаа шалгаснаар таны зээлийн оноо гэмтээх болно. Холбооны Худалдааны Комисс (FTC) нь эдгээр тайланг гаргахын тулд зөвхөн нэг вэбсайт, AnnualCreditReport.com эрхтэй. Та мөн FICO-ийн онооны үнэлгээг үнэгүй кредит хяналтын вэбсайтуудын нэгээр шалгаж болно. Тэдний олонхи нь гурван кредит товчооны үнэ төлбөргүй дансны үнэ бүхий FICO оноотой үндсэн данс санал болгодог. Таны муу зээлийн шалтгааныг олохын тулд мөнгө олох хэрэггүй. Эдгээр сайтуудын ихэнх нь зээлийн оноо симулятортай бөгөөд таны дансны дансыг төлөх, шинэ данс нээлгэх, бусад өөрчлөлтүүдийг хийх замаар кредит оноо тань дээш, доошоо урагшлах боломжтойг харуулдаг.
Өөрийн муу зээлийг засах алхмуудыг аваарай
Муу зээл нь үүрд үргэлжлэхгүй. Та өөрийн зээлийн оноог сайжруулахын тулд алхам алхмаар хийж болно. Эхлээд зээлийн тайлангийн сөрөг мэдээллийг арилгахад анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй. Зээлийн тайлангийн маргаан эсвэл найдвартай зээлийн засварын арга техник ашиглана уу . Мөн таны зээлийн тайлангийн зарим сөрөг тэмдгийн нөлөө нь цаг хугацааны явцад багасаж, заримдаа хийх ёстой зүйлсээ хүлээх болно. Зээлийнхээ тайланд эерэг мэдээллийг нэмж, шинэ акаунт нэмж, цаг хугацаанд нь тогтмол төлж байх хэрэгтэй.