Зорилтот хугацаатай сангууд нь бага насны тэтгэвэр, хөрөнгө хуваарилах, бага зардлаар байнгын удирдлагыг бий болгох замаар танд хөрөнгө оруулах ажлыг хийдэг. Хэрэв танд 401 (к) төлөвлөгөө байгаа бол, төлөвлөгөөндөө доорхи компаниудын санал болгож буй он сар өдөрт зориулсан санг харж болно. Та бүгд итгэлтэй байж чадна гэдэгтээ итгэлтэй байж болно.
Хэрэв та өөрийн зорилтот огноогоо сонгож байгаа бол доорх вебсайтууд дээр очиж, хураамжийг харьцуулж, тэдний вэбсайтуудын талаархи мэдээллийг олж авахад хялбар болох бөгөөд тэдний хүссэн хариу үйлдэл үзүүлэх түвшинг танд мэдэрч байвал аз жаргалтай байх.
01 Т.Рэйн Үнэ
T. Rowe Price нь хөгжилтэй интерактив онлайн хэрэгсэлтэй бөгөөд 2005-аас 2060 оны зорилтот тэтгэвэрт гарах хугацаанаас тантай зөв зорилтот сангийн санг олоход тань тусална. Тэдний "Тэтгэвэрт гарсан 2025" сангийн жилийн зардлыг 0,69% (зүгээр л 1% хїртэл).
T. Rowe Price хэлэхдээ:
Тэтгэвэрт гарах эсвэл тэтгэвэрт гарахад хөрөнгө оруулалт хийсэн эсэхээс үл хамааран хувьцаа, бондын үеийн хөрөнгийг хуваарилах нь чухал юм.
02 Vanguard
Та Vanguard-ийн Төлөвлөсөн огноог санхүүжүүлэх замаар наснаасаа эсвэл хэдэн жилээр тэтгэвэрт гарах боломжтой. Жишээ нь, 59 ба 63 насны (2016 он гэхэд) тэдний хувьд 2020 оны сангийн хөрөнгийг жилд 14% -ийн зардлаар санал болгож байна.
Vanguard нь салбартаа хамгийн бага төлбөртэй байдаг. Тэдний санхүүжилтийн жилийн зарлага ойролцоогоор үйлдвэрлэлийн дундаж дөрөвний нэг байдаг.
Тэдний хувьд бага хураамж нь чанар муу гэсэн үг биш юм. Тэдний зорилтот огнооны сангийн талаар тэд юу хэлж байна вэ:
- Тогтвортой тэтгэврийн хадгаламж нь энгийн болгосон.
- Өргөн тархсан. Үндсэн хөрөнгө нь АНУ-ын 6000 гаруй хувьцаа, бонд, 2,000-н олон улсын хувьцаанд хөрөнгө оруулалт хийхэд эрсдэлтэй.
- Таныг удирдаж байсан. Аажим аажмаар тэтгэвэрт гарах хандлагатай болох нь илүү эрсдэлтэй болж, эрсдэлийг автоматаар бууруулдаг.
03 Үнэнч эрх чөлөө
Үнэнч эрх чөлөө Эрхэм зорилго нь 2015 он хүртэлх 2055 оны зорилтот хугацааг хамарна. Тэд 2025 он гэхэд хэдэн жилийн дотор тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж буй 2025 санг тодорхойлдог. Энэ нь зардлын харьцаа .23% (1% -с бага) байна.
Чин үнэнч хэлэхдээ:
Үнэнч эрх чөлөөний сан нь мөн зорилтот хугацааны сан гэж нэрлэгдэх хөрөнгө нь хөрөнгө оруулалтын стратеги юм. Энэ нь насаар нь түшиглэсэн тэтгэврийн багцыг бий болгох, хадгалах таамаглал гаргахад туслах ганц хөрөнгө оруулалтын стратеги юм.
04 Schwab
Schwab Зорилтот сан нь 2010-2055 оны хоорондох зорилтот хугацааг тодорхойлдог. Тэд 2023 ба 2027 оны хооронд тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж буй 2025 он гэхэд тэдний 2025 санг тодорхойлно. Энэ нь зардлын харьцаа .65% (1% -с бага).
Schwab хэлэхдээ:
Тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөсөн өдрийн ойролцоох төсвийг мэргэжлийн дагуу удирдах боломжтой. Зорилтот сан бүр өөрийн хөрөнгө оруулалтын зорилготой бөгөөд автоматаар таны санхүүгийн хэрэгцээ шаардлагад нийцүүлэхийн тулд хөрөнгө хуваарилалтыг автоматаар тохируулдаг. Сангууд нь зорилтот хугацаандаа сангийн хөрөнгийг аажмаар зарлагаа эхлэхээр төлөвлөж байгаа бөгөөд тэтгэвэрт гарсан зардлыг нөхөх эхлэлийг тавьдаг.