Санхүүгийн үүргээс чинь хэтэрсэн юм уу? Үүнийг яаж шийдвэрлэх вэ
Та коллеж төгсөж, анхныхаа ажлыг эхлүүлж байна.
Та урьд өмнө нь хэзээ ч хийх шаардлагагүй санхүүгийн янз бүрийн шийдвэрүүдтэй тулгарч байсан.
Үүний зэрэгцээ та орон сууцанд хэр их мөнгө зарцуулах, тэтгэврийн дансанд хэр их мөнгө зарцуулахаа шийдэх, оюутны зээлээ эргүүлэн төлөхөд хэр их мөнгө зарцуулахаа шийдэх хэрэгтэй.
Та мөн хувийн хадгаламжаа анх удаа хийж болно.
Энэ нь дэндүү их байх болно. Хэрвээ та санхүүгээ удирдах явцдаа шинэ зүйл байвал дараах гарын авлагад тусална уу.
Бид эдгээр бүх асуудлыг нэг бүрчлэн авч үзэх болно. Ингэснээр та насанд хүрсэн санхүүгийн амьдралаа хэрхэн эхлүүлэх талаар илүү сайн зохицуулалтыг авч чадна.
Орон сууцны зардлыг хяналтанд авах
Ихэнх америкчууд тэдний хамгийн том гурван зардал нь орон сууц, тээвэр, хоол хүнс юм.
Энэ гурван газарт мөнгө зарцуулах талаар маш их болгоомжтой байх нь санхүүгийн хатуу замыг хадгалах хамгийн том алхам байж болох юм.
Орлогынхоо гуравны нэгээс илүүг орон байранд зарцуулах ёсгүй. Өөрөөр хэлбэл, хэрэв та сардаа $ 3,000 олдог бол сард орон сууцанд 1000 доллараас хэтрэхгүй байх ёстой.
Мэдээжийн хэрэг, доод тал нь энэ дугаарыг авах боломжтой. Коллежийн төгсөлтөөс хойш хэдэн жилийн турш найз нөхөдтэйгээ хамт амьдрахад бүү ай.
Чи дипломтой учраас өөрөө өөртөө амьдрах ёстой гэсэн нийгмийн дарамтыг үл ойшоодог.
Орон сууцны үнэ нь өрөө тасалгаанд амьдардаг, эсвэл жижиг студи байр түрээслэх, орон сууцныхаа өртгийг бусад санхүүгийн зорилгодоо хүрэхийн тулд төсвөөсөө илүү зай авах боломжтой болно. Та оюутны зээлээсээ салж, эсвэл урьдчилгаа төлбөрөө хуримтлуулахын тулд ноцтой ахиц дэвшил гаргах боломжтой.
Хувийн тэмдэглэл дээр би бараг 32 настай байхад найз нөхөдтэйгээ хамт амьдардаг байв. Та тэр өгүүлбэрийг хараад энэ гуйлтыг гунигтай гэж төсөөл. Энэ бол миний санхүүгийн амьдралыг нэг дор цуглуулж чадаагүй гэсэн нотолгоо болж магадгүй юм.
Үүний эсрэгээр, найз нөхөдтэйгээ хамт амьдрахаа больж, хэдэн зуун мянган долларын үнэ цэнэтэй хөрөнгө оруулалтын багцыг цуглуулав. Би үүнийг өдөр тутмын зардлаа аль болох бага байлгах, ялгааг хөрөнгө оруулснаар үүнийг хийх боломжтой байсан.
Найзууд маань үсээ тодруулж, өөрсдийгөө хөлөөрөө эмчлэх, хоёр унтлагын өрөөтэй сууцанд амьдардаг бол би хэдэн жилийн турш тансаг хэрэглээгээ хойшлуулахаар шийдсэн болохоор би хөрөнгө оруулалтаа эхлэхэд анхаарлаа төвлөрүүлж чадна.
Энэ түүхийн гол зорилго нь таны насны хорин жилийн эхэн үедээ хийсэн шийдвэрүүд нь таны амьдралын цэвэр үнэ цэнэ дээр удаан хугацаанд нөлөөлж чадна гэдгийг харуулах явдал юм.
Нормативын эсрэг бага зэрэг шийдвэр гаргахаас бүү ай. Зөвхөн иймэрхүү зүйлсийг бүгдийг нь худалдаж авахаас татгалзаарай.
Хуучин машинаа жолоодох, жижиг сууцанд амьдардаг, орлогоо нэмэгдүүлэх, илүү их орлого олж авах арга зам дээр анхаарлаа төвлөрүүлж, амьдралын хэв маягийг хадгалж үлдэх.
Та өөрийн санхүүгийн санхүүгийн зам дээр өөрийгөө тохируулахын тулд хорин насыгаа зориулж болно. Ирээдүйд та нарт баярлалаа.
Дүгнэж хэлэхэд, орон сууцны зардлыг эхлээд анхаарч, өрх гэрийнхэнтэйгээ хамт амьдрах хугацааг түр зуур бодолцох хэрэгтэй. Үүнийг хийсний дараа дараагийн гол зардлууд руу анхаарлаа хандуулна уу: тээвэрлэлт.
Транзитыг бага зарцуулах
Нийтийн тээврээр аялах, дугуй унах, явганаар явахад хүрэлцэхүйц боломжийн хэрээр та аз жаргалтай амьдарч байна уу? Дараа нь нийтийн тээврийн дамжин өнгөрөх, явган хүний зам / унадаг дугуй дээр суурилсан амьдралын хэв маягийг амьдралдаа хэрэгжүүлэхийг хичээх хэрэгтэй.
Бензин бол таны машинд хамааралтай зардлууд биш гэдгийг санаарай. Сар бүр өөрийн машинтай бол даатгал, засвар үйлчилгээ, засвар үйлчилгээ, тээврийн хэрэгслийн элэгдэл зэргийг төлдөг.
Сүүлчийн цэг, тээврийн хэрэгслийн элэгдлийг хамгийн муу нь хүмүүс мэдрэх зардалтай биш юм.
Яагаад гэвэл энэ нь таны төлөх төлбөрийн утга биш юм. Гэсэн хэдий ч энэ нь зардал багатай болгодоггүй. Тээврийн хэрэгслийн элэгдэл нь таны цэвэр үнэ цэнэ, заримдаа жилд хэдэн мянган долларын үнэтэй холилддог.
Хэрвээ та машингүй бол илүү удаан хугацаа шаардагдах болно. Гэхдээ хэрэв та машин худалдаж авах хэрэгтэй бол хуучин машиныг бэлнээр төлөхөд бүх хүч чармайлт гаргах хэрэгтэй .
Миний худалдан авсан анхны машин нь 400 доллар байсан. Энэ бол алдаа биш юм. Олон хүмүүс намайг тэгээс дутуу гэж боддог. Би машинаа жилдээ хэдэн минутын турш явуулсан бөгөөд хожим нь 3,000 долларын өртөгтэй машинд зориулан сайжруулсан. Би хоёрыг бэлэн мөнгөөр төлсөн.
Хямд өртөгтэй машин худалдаж авах, бэлэн мөнгөөр хийх нь таны санхүүгийн стрессийг бууруулж, хөрвөх чадварыг сайжруулж, илүү олон сонголтыг өгөх болно.
Хоолны зардлыг багасгах
Эцэст нь хэлэхэд, ихэнх хүмүүстэй харьцдаг хамгийн том зардлууд нь хүнсний зардал юм. Залуу хүмүүс, тухайлбал, хоол хүнс, хүргэх, хооллох гэх мэт бэлэн хоол хүнсэд их хэмжээний мөнгө төлж болно. Эдгээр зардлуудаас зайлсхийх эсвэл багасгах нь илүү дээр юм.
Хэрэв та өөрийн хоббитой бол өөр ямар нэгэн тансаг тогооч байхыг зөвлөж байна. Сэтгүүл, вэбсайтыг сурталчилж сурталчлах амьдралын хэв маягийн талаар бүү бод. Та зөвхөн хоёр, гурван үндсэн эрүүл хоолыг сурах хэрэгтэй бөгөөд дахин дахин хоолло. Жишээ нь та Мексикийн таваг, бага яст мэлхийн Италийн таваг, Тайланд хоолыг сурч болно.
Зөвхөн долоо хоногт хоёр удаа хооллож байхдаа эдгээр гурван төрлийн хоолыг хоол хийх нь танд янз бүрийн төрлийн хоол өгнө. Энэ нь таны стрессийг багасгаж, үр ашгийг нэмэгдүүлэх болно. Хоол хийхэд зарцуулах хугацаа, эсвэл хоол хийхэд зарцуулах цаг хугацаа гэхээсээ илүү санаа зовох хэрэггүй болно. Үнэндээ та бүхэн ням гарагийг бүхэлд нь хоол хийж, хөргөгчинд, хөлдөөгчид хийж, долоо хоногийн турш тарааж болно.
Хагас орлогыг бий болгох
Одоо та хамгийн их зардалтай гурван төрөлд хандсан бол одоо анхаарлаа хандуулаарай. Орлогоо нэмэгдүүлэх нэмэлт арга замыг олох хэрэгтэй.
Та дээд түвшний ажлын байранд ажиллаж магадгүй бөгөөд энэ нь магадгүй танд их хэмжээний орлого олдоггүй гэсэн үг юм. Өөрийн хөрөнгийн үнэ цэнийг нэмэгдүүлэх хамгийн сайн арга замуудын нэг, ялангуяа энэ шатанд энэ нь үдэшлэг, амралтын өдрүүдэд орлогын боломжуудыг хайх явдал юм.
Та чөлөөтэй эсвэл зөвлөгөө авах боломжтой юу? Хэрэв та маркетинг эсвэл PR-тэй, эсвэл англи хэл сурч байсан бол зохиолчийн хувиар ажилд орох боломжтой. Хэрэв танд уран сайхны тал байгаа бол та график дизайнераар чөлөөтэй байх боломжтой.
Бусад хүмүүст үнэ цэнэтэй зүйл олж авч чадах ямар чадваруудаа бодоод үзээрэй, эдгээр ур чадварын зах зээлийг олохын тулд интернетэд хандаарай. Эдгээр чадваруудыг хагас цагаар эсвэл бүтэн цагаар хийдэг бусад хүмүүстэй сүлжээгээр холбогдож, блог эсвэл номоо хэвлэн нийтэлж буй номыг уншаад хэрхэн орлогоо авчирч болох талаар тодорхой мэдээлэл олж авахыг хүс.
Хэрэв та ямар мэргэжлийн ур чадвараа санал болгож чадахаа мэдэхгүй байгаа, эсвэл хэрвээ та энэ түвшний амлалт, хүчин чармайлтыг хийхийг хүсэхгүй бол өөр нэг сонголт нь хүлээлгийн хүснэгтүүд, сарны гэрэлтүүлэг, наймаачин гэх мэтчилэн өөр өөр сонголт юм.
Коллежид мөнгө олох арга замаа бодоод цаашаа цаашаа үргэлжлүүлээрэй. Та үүнийг мөнхөд хийх шаардлагагүй гэдгийг санаарай, гэхдээ багахан хэмжээний нэмэлт орлого олох замаар хэдэн жил зарцуулж байгаа нь одоо байгаа хадгаламжийнхаа ихээхэн өөрчлөлтийг хийж чадна.
Тэтгэврийн төлөвлөгөөнд хувь нэмэр оруулах
Одоо бид хэмнэлт, орлого олж байгаа нь энэ төсөвтөө энэ нэмэлт мөнгөтэй юу хийх ёстой вэ гэдэгт анхаарлаа төвлөрүүлэх цаг болжээ.
Нэгдүгээрт, ажил олгогч таны тохирсон 401к-ийн шимтгэлийг санал болгодог эсэхийг мэдэх. Хэрэв тийм бол, та тэтгэвэрт гарах дансанд хангалттай мөнгө оруулж энэ тэмцээний бүрэн давуу талыг авах болно. Хэрэв тийм биш бол та ширээн дээр мөнгө үлдээдэг.
Тохирох хувь нэмэр юу вэ? Жилд $ 50,000 болгодог гэж үзье. Та энэ орлогын 5 хувийг, эсвэл жилд 2,500 долларыг 401k болгохоор шийднэ. Таны ажил олгогч мөн доллараас дээш долларын тэмцээнийг дээд тал нь 5 хувь хүртэл санал болгодог бөгөөд энэ нь ажил олгогч таны 401 канад нэмэлт $ 2500-ийг нэмнэ гэсэн үг юм. Та одоо тэтгэврийн дансанд $ 5,000-тэй байгаа бөгөөд хагас нь зөвхөн таны цалингаас гарсан.
Энэ нь яагаад хамгийн их боломж болдгийг харуулж байгаа нь ойлгомжтой. Ажил олгогчийн тэмцлийн бүрэн давуу талыг олж авах нь таны өр төлбөрийг түргэсгэхээс хамаагүй хамгийн чухал асуудал мөн.
Үүний талаар ...
Өрийн төлбөр
Хэрэв та ямар нэгэн өртэй бол энэ бүхнийг харцгаая. Та өөрийн өрийг хоёр аргын аль нэгээр захиалж болно :
Хүүгийн түвшин: Хүүгийн дарааллаар хамгийн өндөр болон хамгийн доод түвшингээс дараагийн өрийг жагсаа. Өрийн бүх өрийг хамгийн бага төлбөртэй болгоод дараа нь таны бүх нэмэлт мөнгө өрийг өндөр хүүтэйгээр хая. Үүнийг арилах хүртэл тэр мөшгөө аваарай.
Баланс: Балансаас хамгийн багаас хамгийн өндөртэй тэнцвэрийн дарааллаар өрийг жагсаа. Өрийн бүх өрийг хамгийн бага төлбөртэй болго, гэхдээ өр төлбөрөө хамгийн бага баланстай тэнцүү хэмжээгээр нэмээрэй. Та үүнийг төлсний дараа энэ жагсаалтыг таны өрийг хөндлөн гарах сэтгэл зүйн ялалтыг мэдрэх болно. Энэ нь таны өрийг түргэн хугацаанд үргэлжлүүлэн төлөх сонирхолтой байх болно.
Эдгээр нь хоёулаа алдартай өрийн эргүүлэн төлөх аргууд бөгөөд аль ч хувилбар нь нөгөө талаас илүү муу эсвэл муу юм. Та өөртөө үйлчилдэг аль нэгийг сонгоно уу.
Хоёр удаагийн эргэн төлөлтийн стратегийн талаар онолын мэтгэлцээн дээр гарч ирэх нь ямар ч утгагүй юм. Хамгийн чухал асуулт бол үр дүнгээ өгч байгаа эсэх. Өр өрийн эрх чөлөөг хангахад хамгийн их тустай стратеги сонгох.
Онцгой байдлын сан байгуулах
Эцэст нь, амьдралын үндсэн зардлаас дор хаяж 3-аас доошгүй сарын орлогыг бүрдүүлсэн онцгой байдлын сан байгуулна. Зарим хүмүүс энэ алхамыг цааш үргэлжлүүлж, таны сан 6-8 сар байхыг зөвлөж байна, гэхдээ бид эхлэхээсээ 3-6 сарын хугацаа шаардагдах бөгөөд энэ нь аймшигтай санагдах болно. Та дараа нь илүү ихийг хадгалах боломжтой гэдгийг санаарай.
Онцгой байдлын сангаа бусад акаунтуудаас тусгаарлана. Та энэ баярын амралт, амралт гэх мэт жилийн зардлаа хуримтлуулсан хадгаламжийнхаа хамт нийлүүлэхийг хүсэхгүй байна.
Яаралтай тусламжийн санг хараа хяналтгүй байлгаж, өөрийгөө бэлэн мөнгөөр бага зэрэг богино хугацаанд олохгүй байх хамгийн сайн боломжийг өөрсдөө өгөх хэрэгтэй.
Үүний зэрэгцээ, тусдаа хадгаламжинд баярын бэлэг, аялал, хуримын холбоотой зардлууд (найз нөхдийн хуримд сүйт бүсгүйчүүд эсвэл сүйт бүсгүйн хуримын ёслолууд гэх мэт), байнгын машины засвар, засвар үйлчилгээ, аюулгүй байдлын хадгаламж Орон сууцанд танай орон сууцанд амьдарсаар байх үед, орон сууцанд хэвийн бус гэх мэт урьдчилан таамаглах зарчмаар бий болсон бусад зардлууд орно.
Санхүүгийн амжилтын төлөө өөрийгөө зориулах талаархи эцсийн бодол
Зарим зардлууд чамайг нэг цагт цохиулах тул насанд хүрсэн амьдралын эхлэл нь хэцүү байж болно. Танд амьдрах газар хэрэгтэй, тэгээд та тавилга, тээвэрлэлт, хааяа явдаг аялал, насанд хүрэгчдийн хамт явдаг бусад олон зардлыг төлөх ёстой.
Та өмнө нь орлого, хадгаламжгүй байсан үедээ (та насанд хүрсэн байхаасаа өмнө), мөн бүртгэлийн түвшний цалин хөлс авах үед та үүнийг төлөх ёстой.
Энэ бүхнийг хийхэд туслах түлхүүр нь таны арга хэрэгслээс доогуур амьдрах, илүү их мөнгө олох арга замыг олох явдал юм. Танд байгаа ажлын төрлөөс хамааран та ажил дээрээ сурталчилгаа хийх, орлогын урсгалыг бий болгох, эсвэл хоёуланг нь үүсгэж болно.
Хэрэв та коллежийн оюутны адил хэдэн жилээс илүү хугацаагаар үргэлжлүүлэн ажиллаж байхдаа орлогоо нэмэгдүүлж чадвал санхүүгийн чадвараа дээшлүүлэх боломжтой.