Америкт олон хүн IRA байдаг бөгөөд энэ нь мөн мэргэшсэн данс гэж нэрлэгддэг. Мэргэшсэн дансыг засгийн газраас тэтгэвэрт гардаг машин гэж хүлээн зөвшөөрч, дансны мөнгөөр татвар төлөхөө хойшлуулахыг зөвшөөрдөг. Тухайн үед бидний хайрт засгийн газар мөрөн дээрээ таныг тэврэн, яг тэр мөнгөөрөө татвараа төлж эхлэх цаг болсныг сануулахын тулд та мөрөөддөг.
Энэ нь ИЗФ-ыг албадах нь таны Шаардлагатай Хамгийн бага Хуваарилалт гэж нэрлэгддэг бөгөөд таны RMD гэж нэрлэдэг. Мөн IRS батлагдсан стратеги нь "Таны IRA сунгах" буюу "Stretch IRA" стратеги гэж нэрлэгдэх ёстой гэдгийг мэдэж байх ёстой.
Та RMD-ыг үр шим хүртэгчиддээ үргэлжлүүлж чадна
ИТГ-аас тэтгэвэрт гарах орлогын хэмжээгээр зөвхөн АДБ-ыг авахад хангалттай их азтай хүмүүс байдаг. Төлөвлөгөө нь өв залгамжлалыг үлдээж, үлдсэн IRA хөрөнгийг өв залгамжлагчид, хүртэгсэдийн жагсаалтанд шилжүүлэх явдал юм. Таны IRA өргөж байгаа нь таны үр шим хүртэгчид таны нас барсны дараа таны RMD-ийг үргэлжлүүлэн авах болно. Татварыг багасган, таны хайртай хүмүүст орлогын урт удаан хугацааны өвийг үлдээх маш үр дүнтэй, хууль ёсны арга зам юм. "Стратегийн урт хугацааны стратеги" -ийг хэрэгжүүлэхийн тулд анютиг эзэмших шаардлагагүй байдаг боловч үндсэн хамгаалах болон гэрээний баталгааны улмаас тогтмол цалин хөлс нь өөрсдийгөө тэжээх чадвартай байдаг.
"Stretch IRA" хэмээх нийтлэг жишээг авч үзье
Энэ тохиолдолд эцэг нь түүний уламжлалт IRA-д их хэмжээний доллартай бөгөөд түүний эхнэр нь түүний IRA-ийн үндсэн ашиг хүртэгсдийн жагсаалтанд орсон байдаг. Болзошгүй (хоёрдогч) үр шим хүртэгч нь түүний цорын ганц хүү бөгөөд гуравдагч гуравдагч этгээд бол шинэ ач хүү юм.
"Straffin IRA" стратеги хэрхэн ажилладаг вэ:
- Эцэг нь 70 ½ болж хувирч, түүний IRA-ээс шаардагдах хамгийн бага хэмжээний хуваарилалтыг эхэлж, жилийн дундаж долларыг үндсэндээ түүний дундаж наслалтад үндэслэх шаардлагатай.
- Эцэг эхчүүд нь 10 жил өнгөрсний эцэст аав нь өнгөрчээ.
- Эхнэр нь анхдагч үр шим хүртэгсэдийн жагсаалтанд орсон тул нөхрийнхөө IRA-ээс эхлэн RMD-ыг хүлээн авдаг. Гэвч шинэ RMD-ийн дахин тооцооллын дүнг одоо түүний дундаж наслалт дээр үндэслэн тооцдог.
- Эхнэр нь 10 жилийн туршид эдгээрийг авч явдаг.
- Тэдний цорын ганц хүү нь болзошгүй (хоёрдогч) үр шим хүртэгч гэж нэрлэгддэг тул эцгийнхээ IRA-аас түүний RMD-ыг эхэлж, түүний дундаж наслалт (эцэг нь биш, түүний ээжийнх биш) жилийн доллараар тооцогддог.
- Хүү нь эцэг эхийнхээ IRA-аас наснаас нь хамааран RMD-ыг авдаг бөгөөд дараа нь хүү нь 10 жилийн дараа нас бардаг
- Гуравдугаарт нь ач хүү нь гуравдагч этгээдийн нэрээр бүртгэгдсэн тул тэрээр өөрийн өвөөгийн IRA-аас RMD-ыг авдаг бөгөөд жилийн хэрэгцээ нь түүний дундаж наслалт дээр суурилдаг.
Тиймээс, Stretch IRA нь дараагийн үеүдэд олон тооны гэр бүлийн гишүүдэд орлого олох үйл ажиллагаа явуулдаг.
Тэнд бас Super Stretch IRA стратеги бий
Эцэг нь ач хүүгээ гол ашиг хүртэгч болгосон бол; Энэ нь өвөө, ач хүү хоёрын насыг зөрчсөн учраас "Super Stretch" IRA гэж нэрлэдэг.
IRA-ийг өргөжүүлэх олон арга зам байгаа тул таны IRA-д хамрагдах хүмүүсийг хэн болохыг сонгох ба үндсэн, болзошгүй, эсвэл гуравдагч хүлээн авагч хэнийг сайн бодож боловсруулсан болохыг шийднэ.
Дахин хэлэхэд, "Стратегийн урт хугацааны стратеги " стратеги хэрэгжүүлэхийн тулд анютиг эзэмших хэрэгтэй болно гэдгийг ойлгох нь чухал гэдгийг санаарай. Гэсэн хэдий ч тогтмол анюти нь үндсэн хамгаалалт, гэрээний баталгаа зэргээс шалтгаалан IRA-ийн стратегийн тогтвортой байдлыг хангаж байдаг. Түүнчлэн тоон дээр тулгуурласан цөөн тооны анютиг стратегиуд байдаг . Хамгийн багадаа IRA Stretch стратегитай танилцах хэрэгтэй. Хэрэв та одоогоор зөвлөхтэй хамтран ажиллаж байгаа бол энэ нь стратегийн талаар сонссон эсвэл энэ нь үнэхээр хэрхэн ажилладагийг анх удаа мэдэж байгаа бөгөөд шинэ зөвлөхийг олох цаг болжээ.