Үл хөдлөх хөрөнгийн үр ашгийн шийдвэр гаргахад эрсдэл, татвар, тэтгэвэрт гарах асуудлууд
Бостоны коллежийн Тэтгэврийн Судалгааны Төвийн хийсэн судалгаагаар "тэтгэвэрт гарсан өрхүүд онолын хувьд зээлээ эргүүлэн төлөхөөс илүү" гэж дүгнэсэн байна. Энэ нь танай орон сууцны зээлийг төлөхийн тулд хөрөнгө оруулалтын бэлэн мөнгө авах ёстой гэсэн үг үү? Мэдээжийн хэрэг, таны хувийн нөхцөл байдлаас шалтгаална. Та ипотекийг эрт төлөх шийдвэр гаргахаасаа өмнө эрсдэлд оруулж, татвар төлөх ёстой. Ухаалаг шийдвэр гаргахад туслах доорх эх үүсвэрүүд байдаг.
01 Үл хөдлөх хөрөнгийн эх үүсвэрийг түрээслэв
Хэрэв та үл хөдлөх хөрөнгөө эртнээс төлөх санхүүгийн хөрөнгөтэй боловч үүнийг хийхгүй байхаар сонговол та мөнгө зээлээр хөрөнгө оруулалт хийхийг сонгосон.
Хөрөнгө оруулалтын дансыг санхүүжүүлэхийн тулд бусад мөнгөөр ашиглах урт хугацаат хөрөнгийг зээлээр авах нь эрсдэл, татварыг тооцсоны дараа хөрөнгө оруулалтын хөрөнгийн өгөөжийн хувь нь таны моргейжийн хүүгийн зардлаас давж гардаг. Жишээлбэл, хэрэв та 401 (к) төлөвлөгөөнд хувь нэмэр оруулж, компаний тэмцээн, татварын хөнгөлөлтийг авах боломжтой бол барьцаа хөрөнгөгүйгээр илүү мөнгө төлөхийн оронд үүнийг хийхийг хүсэх болно.
Дээрх холбоос дээр дарж ипотекийн төлбөрийг эрт төлөх болон эсрэг хариу өгөх талаар илүү дэлгэрэнгүй авч үзнэ.
02 Тэтгэвэрт гарахаас өмнө ба зээлдүүлсэн хүүгийн үлдэгдэл
Нэг хэмжээ нь бүгдэд тохирохгүй тул татварын тооцоотойгоор моргэйжийн үр нөлөөтэй байх нөлөөллийг харахын тулд тооцооллыг хийх нь зүйтэй. Энэ нь таны бодож байгаагаас илүү их татварыг хэмнэх биш байж магадгүй юм. Үл хөдлөх хөрөнгийн үл хөдлөх хөрөнгийн үлдэгдэл буурч, хүүгийн хэмжээг багасгах нь татварын орлогыг багасгана.
Тэтгэвэрт гарахаасаа өмнө тэтгэвэрт гарсныхаа дараа моргейжийн зээлээ төлөх нь утгагүй байж болох юм. Дээрхи холбоос дээр дарж тэтгэвэрт гарахаас өмнө болон дараа нь таны моргейжийн татварын нөлөөллийг хэрхэн үнэлэх талаар илүү дэлгэрэнгүй мэдээлэл авах болно.
03 Ипотекийн зээлийг төлөх үү эсвэл төлөх үү?
Олон хүн тэтгэвэрт гарах №1 зорилго нь гэртээ үнэгүй, тодорхой байх ёстой гэж үздэг. Хэдийгээр энэ зорилгод буруу зүйл байхгүй ч бусад тэтгэврийн зорилгыг орхигдуулах ёсгүй, үүнд IRAs эсвэл компаний тэтгэврийн төлөвлөгөөнд оруулсан хувь нэмрийг татварын хөнгөлөлтийг даван туулах нь зүйтэй.
Дээрх холбоос дээрх өгүүллийн жишээ нь таны сонголтыг харьцуулахын тулд тооцооллыг хэрхэн хийхийг танд дамжуулдаг.
04 Та орон сууцаа зугаахаасаа өмнө зээлээ төлөх ёстой юу?
Энэ өгүүлэл нь мөн их хэмжээний кейс судалгаагаар дамжиж, энэ хоёр хосууд дундыг нь доошлуулахыг сонгосон замаар олж мэдсэн.
Таны нөхцөл байдал тань өвөрмөц бөгөөд таны бүх нугасыг дарааллаар нь авах нь ухаалаг шийдвэр гаргахад маш чухал юм.