Тэд үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтөд анхаарах ёстой саад тотгорууд байдаг
- Итгэлцлийн сангийн татварууд нь шахагдсан ахиуц татварын хаалтаас хамааралгүй итгэл найдварт эзэмшдэггүй хөрөнгөөс илүү үр дүнтэй байдаг.
- Итгэлцлийн сан нь мөнгөний таваг дээр бүх зүйл гардуулсан тул амьдралынхаа туршид өөрсдийгөө дэмжиж чадахгүй байгаа ашиг хүртэгчдэд хүрч чадна.
- Хөрөнгийн шилжүүлгийг алдагдах итгэлцлээр шилжүүлэх хяналтын алдагдлууд байдаг . Амьдралын итгэл найдвар (inter vivos trust гэх мэт) эсвэл гэрээний итгэлцлийн эсрэг байдаг. Үл хөдлөх хөрөнгийн татвараас чөлөөлөгдөх хөнгөлөлтийг хүртэхийн тулд ихэвчлэн шаардлагатай байдаг.
Эдгээр сул талуудыг судлахын тулд хэсэг хугацаа өнгөрмөгцөө та өөрийгөө санхүүжүүлж , өөрийн хөрөнгөө хамгаалах эсвэл хөрөнгөө хамгийн их байлгахын тулд өөрийн санхүүгийн төлөвлөгөөнд итгэлцлийн сангийн хөрөнгийг ашиглахаа сонгох хэрэгтэй гэдгээ илүү сайн ойлгохыг хүсч байна. Чиний хүүхдүүд, ач зээ нар болон бусад өв залгамжлагчдын гарт шилжиж болно.
Итгэлцлийн сан татварын тааламжгүй байдаг
Конгресс инфляцийн түвшинг тохируулахын тулд татварын хаалтыг байнга шинэчилдэг. Харамсалтай нь хэдэн арван жилийн туршид Төлөөлөгчдийн танхим болон Сенат нь ижил төстэй хөрөнгө оруулалтыг эзэмшдэг хувь хүмүүст ногдуулдаг энгийн ахиуц түвшинтэй харьцуулахад итгэлцлийн сангийн татварын хувь хэмжээг шахан шахах бодлогыг хадгалсаар ирсэн.
Жишээлбэл, IRS-ийн нийтлэлээс харахад, 2016 онд татвараас чөлөөлөгдөх итгэлцлийн сангаас татварыг дараахь итгэлцлийн аргаар ашигласан орлогод хамаарна:
- $ 2,550-ын хуримтлагдсан орлогыг 15%
- $ 2,550-аас дээш орлоготой үлдсэн боловч $ 5,950-аас дээшгүй $ 382.50-т татвар ногдуулсан ба 25% -иас 2,550-аас дээш ам.
- $ 5,950 гаруй хуримтлагдсан орлоготой боловч $ 9,050-аас дээшгүй $ 1,232.50 $ дээр нэмэх ба үүнээс дээш $ 285 $ 5,950
- $ 9,050-аас дээш орлоготой үлдсэн боловч $ 12,400-аас дээшгүй $ 2,100.50-аар нэмсэн бол 33% -ийн үлдэгдэл $ 9,050
- $ 12,400 гаруй орлогын дүн нь 3,206 ам.доллараар нэмж, 12,400 доллараас дээш орлогын 39.6% -тай тэнцүү байна.
Харин гэрлээгүй хувь хүн татварын орлогын 39.6% -тай тэнцэхүйц хэмжээний татвар төлөхгүй бол 415,050 доллар хүртлээ татвар ногдуулахгүй. Үүнийг улам дордуулахын тулд итгэлцлийн орлогын улсын татварыг ихэнх муж улсад төлөх болно. Энэ нь холбооны итгэлцлийн татвараас гадна байх болно. Дараа нь итгэлцэлийн санд хамаарах татвараас зайлсхийх үеийн татвар гэх мэт маш олон зүйл байдаг.
Орлогын хувьд бага орлоготой байдаг бөгөөд ашиг хүртэгчид, түүний дотор ногдол ашиг, хүү, түрээс гэх мэт хувь хүртэгчид өөрсдийн хувь хэмжээгээр татвар төлөгчдөд ногдуулдаг. Энэхүү тэгш бус хандлагын цаадах философи нь гэр бүлүүдэд итгэх итгэл дэх язгууртны баялгийг хуримтлуулах сонирхол багатай байдаг ч энэ нь эргэн тойрныхоо хялбар хүрэх арга зам юм.
Жишээлбэл, их хэмжээний итгэлцлийн сангийн багцад хяналт тавьдаг хөрөнгө оруулалтын зөвлөхүүд дангаараа удирдаж буй данс нь хувьцааны ногдол ашигт ногдуулах ногдол ашиггүй хувьцаа , хувьцааны ногдол ашгийн харьцааг доогуур үнэлэхэд зориулагдсан хөрөнгө оруулалтыг зохион байгуулах боломжтой. Тухайлбал, Berkshire Hathaway компанийн эзэмшиж буй хувьцааны тэрбумтан Уоррен Баффет.
Номын үнэ цэнийн өсөлт нь хэрэгжихгүй хөрөнгийн олзыг бий болгосноор итгэл найдварын хөрөнгөөр итгэмжлэгдсэн хөрөнгийн олсон ашгаас хүртсэн ашгаас илүү их хөрөнгө оруулалт хийх боломжийг олгодог хойшлогдсон татварын өр төлбөрийг үр нөлөөтэй болгодог. Итгэлцэлд төлөх мөнгөн орлогын ногдол ашиг. Олон арван жилийн туршид ийм төрлийн давуу тал нь тэгшитгэлийн жилийн өсөлтийн хувь илүү өндөр байх болно. Энэ бол итгэлцлийн хөрөнгө оруулалтын бүрэн эрх нь маш чухал байдаг шалтгаануудын нэг юм.
Нөхцөл байдалд тохирсон зөв зүйлд итгэх итгэлгүй гэр бүлийн гишүүд нь чинээлэг гэр бүлийн гишүүдээс өв залгамжлуулснаас мөнгө шилжүүлж гэр бүлийнхээ татварыг багасган, татвар төлөгчийн бага хаалттай байх магадлалтай. Хуваарилалтыг онцлон тэмдэглэснээр, илүү өндөр үнээр татвар ногдуулах хөрөнгө оруулалтын орлого нь ашиг хүртэгчийн хувийн орлогын татварын мэдүүлэгт татвар хураахад бага татвар ногдуулж болно.
Төлөвлөлт, олон жил, сайн хууль эрх зүй, татвар, хөрөнгө оруулалтын зөвлөхүүд зөв зохистой арилгагдахын тулд маш их төлөвлөлт шаардагддаг боловч хамгийн дээд 1% -д байгаа гэр бүлүүдэд, ялангуяа жилийн бэлэг татвар хасах .
Итгэлцлийн сан нь үр шим хүртэгчийг бий болгож, үр шимийг хүртэх боломжтой
Зан үйлийн сэтгэл судлал нь ихэнх хүмүүс амьдралдаа утга учиртай байх ёстой бөгөөд үндсэн хэрэгцээ хангагдсан тохиолдолд мөнгө дангаараа утга учруулж чаддаггүй гэдгийг бидэнд хэлж өгдөг. Үүнийг харуулахын тулд хоёр зохиомол эрэгтэй, Давид, Жон хоёрыг төсөөлөөд үзээрэй.
Дэвид $ 1,000,000 цэвэр хөрөнгөтэй. Тэр сайн амьдардаг. Түүний ар тал дээр өмссөн хувцас, гэртээ амьдардаг байшин, түүний тавилга, түүний машинууд, түүний амралт, ширээн дээр тавьсан хоол, түүний өмсдөг цагнууд, түүний гал зуух, шинэ мөнгө Түүний хөрөнгө оруулалтад нэмэр болж, шатахуун түгээх станцаас авах шанагатай боодол, түүний худалдан авдаг концертын билет, мөн түүний өглөг өгөх хандив, бүгд түүний амжилтын үр дүнд бий болсон хөрөнгөөс ирдэг. Мөнгө нь түүний ололт амжилт, ололт амжилтаас гарах үр дүн юм. Энэ нь хамт ажиллагсдынхаа хүндэтгэл, хүндэтгэлтэй холбоотой байдаг. түүний нийгэмд хэрхэн нийцэж байгаа, түүний нөхөрлөлд оруулсан хувь нэмрийг нь мэддэг.
Жон мөн $ 1,000,000 цэвэр хөрөнгөтэй . Тэр сайн амьдардаг. Гэсэн хэдий ч, түүний баялгийг түүний итгэлийн сангаас хэдэн жилийн өмнө өвөөгийнх нь төлөө байгуулсан юм. Иоханы хувьд, түүний ар талын хувцас нь өөр хүний хөдөлмөрөөр хангагдсан байв. Түүний амьдардаг гэр орон өөр хүний амжилтаар санхүүждэг. Түүний өөртөө засах тавилга, машин, амралт, хоол хүнс, бугуйн цаг нь зөвхөн өөр хэн нэгний амжилтаас шалтгаалан нөөцлөгдөнө. Энэ нь түүний нийгэмд оруулсан хувь нэмрийг нь харуулдаггүй. Тэр юу ч хийгээгүй. Ийнхүү мэдэхгүй шалтгааны улмаас Жон өөрийн итгэл найдварын сангийн үр ашгийг ашигладаггүй бөгөөд өөрийн амьдрал, карьераа эхлүүлээд зогсохгүй аюулгүй байдлын хөнжил шиг найдвар тавьсан юм. Энэ нь түүнийг чадах чадвартай хүн рүү ургахаас сэргийлсэн.
Иоханы байр суурьтай хүмүүсийн ихэнх нь сэтгэлийн хямралд ордог, зориггүй гэсэн ойлголтыг нэрлэв. "Алтан гепт" -оос зугтахын тулд бичсэн номууд нь итгэлцлийн сангийн нөхцөл байдалд орсон байдаг. Хэрэв та хэзээ ч ажиллахгүй гэдгийг мэдвэл энэ нь таныг тайвшруулах бүсээс гадагш гарахаас зайлсхийх болно. Ихэнх хүмүүст бидний тайтгарлын бүсээс гадуур албадан гарахад бид бэлэн байгаа гэж бодоогүй зүйлсийг хийдэг. Энэ өвдөлтөөс зайлсхийхийн тулд санхүүгийн нөөцөөрөө өөрийгөө үнэлэх болно.
Та энэ нөхцөл байдлаас зайлсхийх вэ? Нэг арга нь амжилтанд хүрсэн хүүхдүүдэд зөвхөн мөнгө өгөх явдал юм. Өдөрт 300 мянган долларын орлого олдог 35 настай хүү нь хэдэн ресторанаа ажиллуулж байгаа бөгөөд хэдэн зуун мянга, сая долларын хохирол амсахгүй. Нөгөө талаас гэрээсээ гарч явсан 18 настай хүн магадгүй хүсч байсан. Хэдийгээр алимны модноос унасан бол үр удамдаа гол бэлэг өгөхөөсөө өмнө хүлээж авахыг хүлээж бай. Зарим хүмүүс үүнийг зохицуулж чадна. зарим нь чадахгүй. Зарим хүмүүс үүнийг амьдралдаа тодорхой цаг үед зохицуулж чаддаг бол бусад хүмүүс үүнийг хийж чадахгүй.
Таны ажил бол хүүхдүүд, ач зээ нар болон бусад үр шим хүртэгчид, өв залгамжлагчид бие даасан, аз жаргалтай, эрүүл чийрэг насанд хүрэгчдэд туслах явдал юм. Энэ нь тэдэнд мөнгө өгөх албагүй юм. Заримдаа энэ нь тусалдаг, заримдаа энэ нь өвддөг. Мэргэн ухаан гэдэг нь тодорхой нөхцөл байдалд хамаатай гэдгийг мэдэх явдал юм.
Дахин буцаах боломжгүй итгэмжлэгдсэн санд шилжүүлсэн хөрөнгүүд
Энэ нь хоёр талдаа иртэй сэлэм юм. Хөрөнгийг үл буцаагдах итгэлцлийн санд шилжүүлэхэд тэдгээр хөрөнгүүд нь таныг харъяалагдахгүй байхаар авч үзэж болохгүй. Үүний шалтгаан нь энгийн: Тэдэнд байхгүй. Хэрэв та өөрийгөө итгэмжлэгч гэж нэрлэхийг сонгосон бол та хуулиар зөвхөн ашиг хүртэгчийн ашиг сонирхлын үүднээс ажиллана. Учир нь та итгэмжтэй үүрэг хүлээдэг . Үүнийг хөнгөн гэж үзэхгүй.
Нєгєє талаас, итгэлцлийн сан нь хєрєнгийг зээлдїїлэгчээс хамгаалах хамгийн тохиромжтой механизмыг бий болгох явдал юм. Хэрвээ та хууран мэхэлсэн шилжүүлэгт оролцдоггүй бол энэ нь боломжит сөрөг хуулийн шаардлагыг урьдчилан тооцоолоход итгэх итгэлд мөнгө шилжих гэсэн үг юм. Энэ тохиолдолд шүүх нь гүйлгээг буцааж өгч магадгүй тул итгэмжлэгдсэн мөнгө зээлдүүлэгчид хүрч чадахгүй байх. Хэрэв та дампуурч, бүх зүйлээ алдаж, өөрийгөө ядуурлаас ангижруулбал, хэдэн арван жилийн туршид хүүхдийнхээ хууль ёсны итгэлцлийн санг бий болгож, хохирол учруулах ёсгүй. Эцэг эхийн хувьд та бүхнийг алдаж байгаа ч гэсэн тэдний төлөө өв залгамжлах болно. Хэрэв хүүхэд тань асуудалд орж ирвэл зөв зүйтэй зохион байгуулалттай, үнэн зөв байх ёстой.
Та энэ боломжийг ашиглаж болно. Хэрвээ танд мөнгө үлдээхээр төлөвлөж байгаа эцэг эх байгаа бол тухайн жилийн ногдол ашгийн хуваарилалтад хүрч чадахгүй санхүүгийн итгэлцлийн сан байгуулахыг хүс. Ингэснээр та идэвхигүй орлогоосоо амьдардаг боловч зээлдэгч таныг захиралд хүрч чадахгүй байх болно. Учир нь энэ нь таных биш юм.