Хүлээн авагчийн нэр томъёог хянаж үзэх нь маш чухал юм.
Ашиг хүртэгчдийн нэр томъёог яагаад хянах вэ?
Гэр бүл, гэр бүл салалт, гэр бүл салалтын дараа бусад гэр бүлд нь өөрчлөлт орсны дараа олон хүн үр ашгийг нь хүртэж чадахгүй.
Үүнийг мартах нь амархан, мэдээж хэрэг, бичиг цаасны ажилд хамаатай, бичиг цаасны ажилд дуртай байдаг уу?
Үүнтэй холбоотой асуудал; Хүлээн авагчийн нэр томъёо нь хууль ёсны баримт бичиг бөгөөд энэ нь таны хүсэл эрмэлзлийг орлоно. Энэ нь таны одоогийн харилцааны статусаас үл хамааран, таны одоогийн хэлэх гэж байгаа үл хамаарах зүйлээс үл хамааран уг хөрөнгийг таны сүүлд шинэчлэгдсэн үедээ ашиг хүртэгчийн нэрээр нэрлэсэн хүнд хандана гэсэн үг юм.
Ашиг хүртэгсдийн нэр томъёо нь Хүсэл мөрөөдлөө биелүүлнэ
Зарим хүмүүс шинэчлэгдэх хүсэл эрмэлзэлтэй байгаа гэж бодож байна. Хүсэл зориг, итгэл найдвар нь амь насны даатгалын бодлого, анюти буюу тэтгэврийн дансанд (ИНТА эсвэл 401 (к) төлөвлөгөөний адилаар ашиг хүртэгчийн нэрээр нэрлэгдсэн зүйлийг дарж өөрчлөхгүй. Хүлээн авагчийн нэр томъёо нь давуу юмуу эсвэл нэг покер тоглуулагчийн хувьд "ашиг хүртэгчийн нэр томъёо хүсэл эрмэлзэлийг үл тоомсорлодог." Хэрэв та IRA данс дээр хэн ч нэр өгөхгүй бол? Төрийн хуулиуд нь хэн болохыг тодорхойлох болно. Энэ шалтгааны улмаас таны одоогийн хүсэлтийг тусгахын тулд таны үр шим хүртэгчдийн нэрсийг шинэчлэх нь чухал юм.
Муу төлөвлөсөн жишээ
Би эхнэрийнхээ хамт үндэсний батлан хамгаалахын томоохон компанид ажиллаж байсан. Энэ бол хоёр дахь гэрлэлт байсан бөгөөд тэр ноцтой хорт хавдар өвдөхөд тэр итгэлтэй болжээ. Тэрээр хоёр хүүхэд, нөхрөө хөрөнгөө гуравны нэгийг нь авахыг хүсдэг байв. Гэсэн хэдий ч тэрээр 401 (к) төлөвлөгөөгөөр түүний үр шимийг хүртэгчдийн нэрийг шинэчилсэнгүй бөгөөд ийм хэмжээний данс нөхөрт шууд очсон байна.
Тэрбээр хүсч буйгаа (гэрлэхээсээ өмнө хүүхдүүддээ баяр хүргэе) хүсч байсан ч 401 (к) дээрээ төлж, хүүхдүүдэд төлсөн бол тэрээр татварын орлогоо бүх орлогоо тайлагнах ёстой болно. Тэрээр хүүхдүүдийнхээ нэрээр нэр дэвшүүлэхдээ ИРАК-ийг байгуулахаар шийдэж, харин үр шим хүртэгсэд гэж нэрлэсэн хүүхдүүдтэй уулзаж, тэдэнтэй хийсэн хуваарилалт бүртэй тохиролцсон тул татвараа төлөх хангалттай хэмжээний чадавхитай байна. Энэ нь зүгээр болсон, гэхдээ олон жилийн турш үргэлжилсэн захиргааны асуудал гарна. Эхнэр нь ажил олгогчид тэтгэвэрт гарах тэтгэлгийг хүлээн авагчийн маягтыг шинэчилснээр иймэрхүү хүндрэл үүссэн байж болох юм. (Тэмдэглэл: Ажил олгогч нь ямар ч сонголтгүй байсан - тэд хүлээн авагчийн тэмдэглэгээний маягтыг дагаж мөрдөх ёстой бөгөөд бүх талууд өөрчлөлтийг зөвшөөрсөн байсан ч нас барсны дараа тархалтыг өөрчлөх боломжгүй.)
Ашиг хүртэгчдийн зүгээс хэрхэн тодорхойлох талаар
Тэтгэврийн данс, амь насны даатгалын бодлого, анютитай холбоотой жагсаалтыг гаргах. Хоёр багана дээр таны жагсаалтад нэмэх; нэг нь ашиг хүртэгчид, нэг нь болзоонд зориулагджээ. Акаунт эсвэл бодлогын хувьд ашиг хүртэгсэд болон хамгийн сүүлд шинэчлэгдсэн огноог бичнэ. Анхдагч ашиг хүртэгчээс гадна та болзошгүй үр шим хүртэгчийг нэрлэх ёстой. Энэ нь анхдагч үр шим хүртэгч таныг урьдаас таньдаг гэсэн үг юм.
Энэ жагсаалтыг хөтлөгчид эсвэл фолдер дээр бусад чухал баримтуудтай хамт хадгална уу. Аливаа өөрчлөлтөөс үл хамааран энэ мэдээллийг нэг удаа татаж аваад түүний дотор мэдээллийг хянан шалгадаг.
Хэрэв та ашиг хүртэгчийн шинэчлэлтийг шинэчлэх шаардлагатай бол компанид хандана уу. Таныг бөглөж, гарын үсгээ зурж, буцааж авахад хүрэлцэн ирэх хэрэгтэй.
Итгэлийн тухай юу вэ?
Ихэнх хүмүүс итгэмжлэгдсэн гэж нэрлэгддэг бүх эд хөрөнгийг захирч буй буцалтгүй амьжиргааны итгэлцлийг бий болгодог. Жишээ нь та итгэлцлийн доторх банкны данс, хөрөнгө оруулалтын данс, үл хөдлөх хөрөнгө гэх мэт. Та итгэмжлэгдсэн хүн бөгөөд эд хөрөнгийг амьд, эрүүл байлгахад хяналт тавьдаг. Итгэлцлийн баримт бичигт өв залгамжлагчийн итгэмжлэгчийг нэрлэнэ. Ингэснээр хэрэв та чадваргүй болсон эсвэл нас барсан тохиолдолд залгамжлагчийн итгэмжлэгч нь ихээхэн хэмжээний захиргааны төвөггүйгүйгээр амархан авч болно.
IRA эсвэл 401 (k) -тэй бол жинхэнэ хүн нь дансны эзэн байх ёстой. IRA эсвэл 401 (k) -ийг дахин итгэж болохгүй. Итгэлцлийн нэрийг таны IRA-ийн үр шим хүртэгч гэж нэрлэж болох боловч энэ нь сул тал байж болно. Хэрэв та IRA болон бусад тэтгэврийн төлөвлөгөөнд үлэмж хөрөнгө байртай бол ашиг хүртэгсдийн нэрийг бүртгэх шилдэг арга замыг олоход танд туслахын тулд мэргэшсэн үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтийн итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчтэй ажиллах нь зүйтэй.