Саяхны нийтлэлд Fiduciary Standard and Suitability Standard (унш: Fiduciary vs. Suitability: Яагаад Та Өөрчлөлтийг мэдэж байх ёстойн ялгааг мэдэх ) талаар олж мэдсэн . Эхлээд доргиход хоёр нь нэлээд төстэй сонсогдож байгаа ч хоёр стандарт нь үнэндээ өөр юм.
Fiduciary Standard нь санхүүгийн зөвлөх өөрийн үйлчлүүлэгчийн өөрийнх нь ашиг сонирхлыг өөрийнхөөсөө өмнө тавих ёстой гэж заасан байдаг.
Тохирсон стандартын дагуу санхүүгийн зөвлөх нь үйлчлүүлэгчдэд хийсэн аливаа зөвлөмжийг тохиромжтой гэж үзвэл зохино. Энэ нь зєвлєхїїд нь зєвхєн тодорхой хєрєнгє оруулалтыг санал болгож чадна гэж їзвэл, хэрэв зєвлєх нь бага зардлаар ижил тєстэй хєрєнгє оруулалтыг санал болговол илїї их хураамж, шимтгэл авах боломжтой гэсэн їг юм. Зөвлөхүүд үйлчлүүлэгчдэдээ тохирох хамгийн тохиромжтой биш харин "түлхэх" боломжтой бүтээгдэхүүнийг оруулж болно.
Тохиромжтой байдлын стандартыг сонирхлын зөрчилтэй холбоотойгоор цаг хугацаанд нь хянаж үзсэн. Эдгээр сонирхлын зөрчилд санхүүгийн хувьд хэрхэн нөлөөлж болохыг дараахь статистикаас харна уу:
"Цагаан ордны Эдийн засгийн Зөвлөхүүдийн Зөвлөлийн хийсэн судалгаанаас харахад эдгээр ашиг сонирхлын зөрчил нь жил бүр алдсан хөрөнгө оруулагчид жилд ойролцоогоор 1 пунктээр буюу жилд 17 тэрбум доллар алддаг.
Бага зэргийн ялгаа хэрхэн нэмэгдэхийг харуулахын тулд: 1 хувийн бага дүнтэй өгөөж нь хадгаламжаа 35-аас дээш жилийн хугацаагаар дөрөвний нэгээс багасгана . Өөрөөр хэлбэл, инфляцийг тохируулсны дараа тэр хугацаанд $ 10,000 тэтгэврийн хөрөнгө оруулалт өсөн нэмэгдэж байгаа нь $ 38,000 хүртэл өссөн бол энэ нь ердөө 27,500 гаруй доллар болно гэжээ.
Шинэ сахиусан дүрэмд оруулна уу
Тохиромжтой байдлын стандартад өөрчлөлт оруулах эсэх талаар олон жил хэлэлцсэн. Одоо Хөдөлмөрийн Яам нь үйл ажиллагаа явуулж байгаа бөгөөд өнгөрсөн долоо хоногт тэтгэврийн данстай хөрөнгө оруулагчдыг хамгаалах шинэ хуулийг батлав.
Энэхүү шинэ дүрэм нь 401 (k) s болон IRAs зэрэг тэтгэврийн дансанд зориулсан хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө өгдөг санхүүгийн мэргэжилтнүүдийг хамардаг. Шинэ хуулиар,
"Төлөвлөгөөгөө ивээн тэтгэгчид (жишээ нь, тэтгэвэрийн төлөвлөгөөтэй ажил олгогч), тэтгэвэрт гарсан хөрөнгө оруулалтын шийдвэр гаргахад оролцож буй оролцогч тал, эсвэл IRA-ийн эзэнтэй зөвлөлдсөн хувь хүмүүст нөхөн олговор олгодог аливаа этгээд нь итгэмжлэгдсэн байгууллага юм. Ийм шийдэл нь худалдан авах, худалдах, хөрөнгө оруулалт хийх, ажил олгогчдод суурилсан төлөвлөгөөнөөс IRA руу шилжүүлэх эсэхээс хамаарахгүй. Баталгаажуулагч нь зуучлагч, бүртгүүлсэн хөрөнгө оруулалтын зөвлөх, даатгалын төлөөлөгч эсвэл бусад төрлийн зөвлөх байж болно. "
Доод шугам
2017 оны 4-р сараас эхлэн үйл ажиллагаа явуулахаар төлөвлөж буй шинэ дүрэм нь хэрэглэгчдийг хамгаалах, хөрөнгө оруулагчдын халааснаас олон тэрбум долларыг хадгалахаар төлөвлөж байна. Бид энэ улсад тэтгэвэрт гарсан тухай аймшигтай статистик мэдээллийг харсан. Энэхүү шинэ дүрмийн дагуу бид илүү олон хүмүүсийг дайны боломж олгож болно.
Хэрвээ та Fiduciary Standard-ийг батлах шаардлагатай хөрөнгө оруулалтын зөвлөхийг олохыг хүсч байгаа бол эхлээд төлбөрийн хувьд зөвхөн санхүүгийн зөвлөх хайж олох нь хамгийн тохиромжтой газар юм. Зөвхөн төлөвлөгчид болон зөвлөхүүд хөрөнгө оруулалтын бүтээгдэхүүнийг зарж борлуулдаггүй, мөн комисс хийдэггүй.
Төлбөрийг зөвхөн төлөвлөгчдөд тогтмол үнээр төлдөг бөгөөд ямар ч төрлийн бүтээгдэхүүн борлуулдаггүй. Тэдний зөвлөгөөг хамгийн өндөр стандартад нийцүүлэн эзэмшдэг бөгөөд тэдний үйлчлүүлэгчдийн эрх ашгийг өөрийнхөөсөө дээгүүр тавих шаардлагатай байдаг. Таны ойролцоох санхүүгийн төлөвлөлтийг олохын тулд www.NAPFA.org вэбсайтаас Хувийн санхүүгийн зөвлөхүүдийн үндэсний ассоциацаас үзээрэй.
Тодруулга: Энэ мэдээллийг зөвхөн мэдээллийн зориулалтаар танд өгч байна. Хөрөнгө оруулалтын зорилтууд, эрсдлийн хүлээлгэх болон санхүүгийн тодорхой нөхцөл байдалд хөрөнгө оруулагчдын хувьд тохиромжгүй байж болох юм. Өнгөрсөн үйл ажиллагаа нь ирээдүйн үр дүнг харуулахгүй юм. Хөрөнгө оруулалт хийх нь эрсдэлийг удирдаж болох эрсдэлийг хамардаг. Энэ мэдээлэл нь таны хийж болох аливаа хөрөнгө оруулалтын шийдвэр гаргах үндсэн зорилго болохгүй.
Хөрөнгө оруулалт / татвар / үл хөдлөх хөрөнгө / санхүүгийн төлөвлөлт хийх шийдвэр гаргахаасаа өмнө өөрийн хууль ёсны, татвар, хөрөнгө оруулалтын зөвлөхтэй байнга зөвлөлдөнө.