Робо-зөвлөхүүд- санхүүгийн зөвлөх үйлчилгээ үзүүлэхийг эрэлхийлж буй онлайн хөрөнгө оруулалтын платформууд сүүлийн жилүүдэд алдартай болсон. Тэд эхлэгчдийн хөрөнгө оруулагчдын дунд алдартай бөгөөд гарт зөвлөхийн өндөр зардлыг төлөхгүйгээр хэн нэгнийг "зүгээр л зохицуул" гэж хүсдэг.
Энэ салбарт хамгийн алдартай зөвлөхүүдийн хоёр нь Wealthfront болон Betterment, гэхдээ хоёр ижил төстэй өргөлүүдээр та аль тохиромжтойг шийдэх нь хэцүү байж болно.
Өнөөдөр бид шумбаж, Wealthfront болон Betterment хэрхэн, бусад заримыг нь харна.
Давтамжийн тойм
Сайжруулалт бол анхны робот-зөвлөхүүдийн нэг бөгөөд олон компани энэ салбарыг эхлүүлсэн компани гэж үздэг. 2008 онд эргэн ирсэн түүхтэй бол, Betterment нь таны хөрөнгө оруулалтыг бага зардлаар, олон төрлийн арилжааны арилжаалах сан (ETF) болгон ашиглахад чиглэгддэг.
Та хамгийн бага хадгаламжийг эхэлж болох бөгөөд Бэттереж нь автоматаар 100 хувь долларын хөрөнгө оруулалт хийдэг. Та өөрийн дансанд бэлэн мөнгөний үлдэгдэл байхгүй болно; Бүгдийг таны эрсдэлийн профайл дээр үндэслэн шууд хөрөнгө оруулалт хийдэг.
Хөрөнгө оруулагчид Илүү сайн сайхныг хамгийн ихээр татдаг шинж чанаруудын нэг бол татварын алдагдал юм. Баян чинээлэг хөрөнгө оруулагчдад зориулсан дасгал хийх боломжтой байсан бол Betterment-ийн алгоритм нь татварын алдагдлыг барагдуулахын тулд үнэт цаасаа худалдах, худалдан авахдаа IRS-ийн улмаас хөрөнгийнхөө татварын орлогыг бууруулдаг.
Цаг хугацаа өнгөрөх тусам, татварын алдагдал хуримтлуулах нь их хэмжээний хадгаламж хүртэл нэмэгдэх боломжтой. Татварын алдагдлыг нөхөх нь жилд нэг хүнд ноогдох орлого болох $ 3,000-тэй тэнцэх бөгөөд хэрэв та үүнийг даван гарвал урагш ахих болно.
Илүү сайн төлбөрийг 2 сая долларын үлдэгдэл хүртэлх бүх дансанд 0.25 хувь хураамж авдаг бөгөөд түүнээс ч илүү хураамж авдаггүй.
Wealthfront Review
Wealthfront мөн 2008 онд гарч байсан боловч одоогийн давталт нь 2011 он хүртэл хийгдээгүй байна. Беттерсен нь гурван жилийн туршид Robo-advising space-д ажиллаж эхэлжээ.
Гэсэн хэдий ч, Wealthfront нь илүү сайн татварын үр дүнг бий болгодог нэг онцгой бүтээгдэхүүнийг санал болгож байна. Betterment-ийн татварын алдагдлыг хураах: Direct indexing.
Шууд индексжүүлэлт нь татварын алдагдлыг багасгах стратеги бөгөөд зөвхөн өргөн хүрээний зах зээлийн ETF-д хөрөнгө оруулахын оронд Wealthfront алгоритм S & P 500 хувьцаанд шууд хөрөнгө оруулалт хийдэг. Энэ бутархай хяналт нь Betterment-ийн ETF түвшний татварын алдагдал хураах менежментээс илүү татварын алдагдлыг хуримтлуулах хураамжийг санал болгодог. Гэсэн хэдий ч, шууд индексжүүлэлт нь $ 100,000-аас дээш баланстай данс юм. $ 500,000 хүрэх үед та илүү хүчтэй индексжүүлэх бүтээгдэхүүнтэй нэгдэх боломжтой.
Үгүй бол Wealthfront нь илүү сайн хөрөнгө оруулалт хийх хөрөнгө оруулалтын үйлчилгээг санал болгодог. Эрсдлийн тодорхойлолтыг бөглөсний дараа, Wealthfront автомат алгоритмууд нь ETF-ийн хэд хэдэн салбарт хөрөнгө оруулалт хийдэг.
Wealthfront нь шинэ данс нээлгэхэд 500 ам.долларын доод дүнг шаарддаг бөгөөд үүнтэй ижил 0.25 хувийн төлбөрийг илүү сайн гэж тооцдог. Төлбөрийн хувьд ямар ч хязгаар байхгүй, тиймээс Wealthfront дээр 2 сая доллараас дээш багцад илүү сайн цалин авдаг. Wealthfront нь 10,000 ам.доллараас доошгүй данснаас төлбөр авдаггүй.
Бусад Robo-Зөвлөгчид анхаарах
Schwab Intelligent Portfolios : Хэрэв та Charles Schwab-тай харилцаатай бол Schwab-ийн робо-зөвлөгөө өгөх бүтээгдэхүүнийг сонирхож магадгүй юм.
Яагаад гэвэл энэ нь ямар ч төлбөртэй байдаг. Мэдээжийн хэрэг, Schwab Intelligent Portfolios-ээр дамжуулан авсан санхүүжилтүүд нь шууд төлбөрт оруулсан хөрөнгө оруулалтаас ялгаатай. Акаунтууд $ 5,000 нээлтийн балансыг шаарддаг.
WiseBanyan : WiseBanyan ямар ч шимтгэлгүй робо-зөвлөгөө авахыг шаардахгүй. Зарим өрсөлдөгчийн бүтээгдэхүүнд багтсан татварын алдагдал хураах зэрэг дэвшилтэт шинж чанарууд нэмэлт хураамж шаарддаг. Хэрэв та жижиг портфльтэй шинэ хөрөнгө оруулагч бөгөөд бүрэн төлбөрийн чадваргүй бол та WiseBanyan-г авч үзэх хэрэгтэй.
Хөрөнгийн баялаг : Wealthsimple нь тэнцлийн шаардлагыг хангахгүй өөр нэг хувилбар боловч менежментийн төлбөрт 0.4 хувиас 0.5 хувь хуримтлуулж, дундаж зөвлөхөөс өндөр байна. Татварын алдагдал хураах аргыг Wealthsimple Black-д 100,000 ам.доллараас дээш дүнгээр бүртгэнэ.
Wealthsimple нь нийгмийн хариуцлагатай багцын сонголтуудыг санал болгодог.
Хувийн капитал : Хувийн капитал нь аливаа хувийн хөрөнгө оруулагчдад зориулсан хувийн санхүүгийн менежментийн арга хэрэгслийг санал болгодог бөгөөд хөрөнгө оруулалтын менежментийг төлбөртэйгээр санал болгодог. Хувь хүний хөрөнгө оруулалтыг эрлийз робо-зөвлөх болон хүний зөвлөх харилцаагаар дамжуулан удирддаг. Хэрэв та компютер дээр түлхүүрээ өгөхөд таатай биш бол Хувийн капитал нь дунд түвшин юм. Компани хөрөнгө оруулалтын зориулалтаар хөрөнгө оруулагчдад $ 100,000 буюу түүнээс дээш хөрөнгө оруулагчдыг сонгох боломжтой боловч үнэ нь өрсөлдөх чадваргүй юм. 1 сая долларын хөрөнгөтэй үйлчлүүлэгчид 0.89% -ийн төлбөр төлдөг.
Better vs. Wealthfront: Хамгийн шилдэг нь юу вэ?
Betterment and Wealthfront хоёулаа хөрөнгө оруулалтын хамгийн өндөр өгөөжийг олохын тулд мэргэжлийн хөрөнгө оруулагчдын баг удирддаг өндөр чанартай, найдвартай бүтээгдэхүүнийг санал болгодог. Шимтгэл, татварын алдагдлаас хамгаалах сонголтууд дээр үндэслэн тус бүр нь хөрөнгө оруулагчдын тодорхой хэсэг нь илүү сайн байдаг.
Брэндийн шинэ хөрөнгө оруулагчдын шилдэг робо-зөвлөх: сайжирч байна
Зах зээлд хамгийн бага нээлтийн үлдэгдэл, хөрөнгө оруулалтын энгийн тохиргоо, робо-зөвлөгөө өгөх зах зээлийн тэргүүлэгч түүхийн ачаар, Bettermentment нь зах зээлд мөнгө олох сонирхолтой шинэ хөрөнгө оруулагчдын хувьд таны дансыг санхүүжүүлэхээс гадна хувийн оролцоогүйгээр хамгийн сайн сонголт юм. эрсдэлийн профайл.
Татвар алдагдах нь бий болсон тул Бетоны хөрөнгө оруулагч аливаа хөрөнгө оруулагчид хамгийн жижиг үүрэн өндөгтэй ч гэсэн хамгийн баян хөрөнгө оруулагчдад зориулж хадгалсан боломжуудыг ашиглаж болно.
Wealthfront нь 10,000 доллараас доош хөрөнгө оруулагчдад үнэгүй менежментийг санал болгож байна. Гэхдээ наад зах нь нээлгүйгээр хамгийн сайн ялагч болжээ.
Шилдэг Робо-Адвентистын зөвлөгөө 500 доллараас дээш байна
Хэрэв та $ 100,000 эсвэл түүнээс дээш багцтай бол Wealthfront нь хамгийн их санал болгодог. Татварын индексийг шууд индексжүүлсний ачаар хөрөнгө оруулагчид урт хугацааны туршид сайжирч чадна.
Төлбөр нь хоёр компанид $ 10,000- $ 2 сая хүртэлх портфолиудын хувьд бараг байдаг. 2 сая доллараас дээш, Betterment хямдхан ч, хэрэв та шууд индексжүүлэлтийн 0.25 хувийн давуу талыг олж авах боломжтой бол Wealthfront-тай илүү сайн байна.
500 ам.доллараас дээш хөрөнгөтэй хөрөнгө оруулагчийн хувьд таны шинэ дансанд байршуулахын тулд Wealthfront нь $ 10,000 хүртэл үнэгүй байдаг. Та үнэгүй зодож чадахгүй тул Wealthfront бол робо-зөвлөхүүдтэй эхэлж байгаа ихэнх хөрөнгө оруулагчдад хамгийн тохиромжтой хувилбар юм.
Та Robo-Advising-тэй нийцэхгүй байж чадахгүй
Betterment and Wealthfront нь хожим нь арван жилийн өмнө анх зах зээлд ороход эрсдэлтэй байсан. Гэвч энэ жилүүдэд робо-зөвлөгөө нь зах хязгаараас эх авдаг. Шинэ хөрөнгө оруулагчид аль аль нь буруу байж чадахгүй. Хэрэв та хөрөнгө оруулахыг хүлээж байгаа бол хувьцааныхаа хувьцааг мэдэхгүй учраас робо-зөвлөгчид та нарын хувьд төгс төгөлдөр юм.