Тэтгэвэрт гарахад санхүүгийн хялбар байдлыг Байгууллагатай хамт эхэлдэг
Бүх тэтгэврийн дансыг жагсаана уу
Тэтгэвэрийн данс нь 401 (k), 403 (b), хойшлогдсон компанит төлөвлөгөө, SEP, SIMPLE гэх мэт ажил олгогчийн өгсөн төлөвлөгөө эсвэл IRA зэрэг тэтгэврийн данс . Хэрэв та антропоголж байгаа бол IRA гэж нэрлэнэ үү. Хэрэв гэрлэсэн бол таны тэтгэврийн дансыг таны эхнэрээс авсан данснаас тусад нь жагсааж бич. Хэрэв та өөрийн ажил олгогчоор дамжуулан Roth IRA эсвэл Designated Roth данстай бол тэдгээр дансуудыг бусад тэтгэврийн данснаас тусад нь жагсаа.
Одоо ямар дансуудыг нэгтгэж болохыг та хараарай. Жишээ нь, таны бүх IRA-ууд нь хуучин IRA дансны 401 (k) дансны үлдэгдлийг нэг IRA дансанд шилжүүлж болно. Гэхдээ та тэтгэврийн дансаа хосуудын данстай хослуулж чадахгүй.
Өөрийн үнэ цэнэтэй зүйлийг мэдэж, өр төлбөрийг мэдэгдээрэй
Тэтгэвэрийн данснаас гадна та тэтгэврийн дансанд эзэмшдэг өөр хадгаламж, хөрөнгө оруулалтын данс, хувьцаа, бонд, эсвэл харилцах данстай байж болно.
Эдгээр дансуудыг жагсааж, ямар данс, эсвэл ямар хэмжээгээр шийдэхээ та онц байдал эсвэл нөөц данс гэж тодорхойлно.
Мөн таны гэр, моторт завь, буу цуглуулах, бусад цуглуулгын гэх мэт бусад томоохон эд хөрөнгийг жагсаан бичнэ үү. Энд санаа нь эзэмшдэг бүх зүйлсээ жагсаах биш харин муу зарагдсан үед худалдагдах эсвэл татан авах боломжтой зүйлсийг жагсаах биш юм. санхүүгийн байдал.
Эдгээр зүйлсийг жагсаахад тэдгээрийн үнэ цэнийг бүү бууруулаарай. Тэдгээрийг зарж борлуулж чадах гэж бодож байгаагаа жагсаан бичээрэй.
Хэрэв та өр төлбөртэй бол тэдгээрийг жагсаа. Жишээлбэл, таны гэрийн үнэ цэнэтэй баруун талд байгаа үл хөдлөх хөрөнгийн үлдэгдлийн үлдэгдлийг жагсааж бичнэ үү. Дараа нь та үлдсэн өрийг хөрөнгийн үнэлгээнээс хассан нэг баганатай байх бөгөөд ингэснээр та бараа бүтээгдэхүүний цэвэр үнэ цэнэтэй байх болно. Энэхүү цэвэр дүнгийн тайланг жил бүр шинэчилнэ.
Орлогын хугацааны төлөвлөгөөг бий болгох
Тэтгэвэрт гарахдаа бүх орлогын эх үүсвэрүүд нэгэн зэрэг эхэлдэггүй. Хэрэв та ухаалаг төлөвлөгөө гаргавал тодорхой зүйлсийг эхлэх тухай санаатай шийднэ, тухайлбал Нийгмийн хамгаалал гэх мэт. Жишээ нь 65 насыг тэтгэвэрт гарах гэж байгаа бол 70 нас хүртлээ Нийгмийн Хамгаалалыг эхлүүлэхгүй. Гэхдээ таны насны хүн эхнэр / нөхөр тань эхнэр / 66 нас хүрээд байна. Одоо та өөр өөр жилээс эхлэн өөр өөр төрлийн орлого олдог. Орлогын цаг хугацааг танд зориулж, ингэснээр та ямар хэмжээний хуримтлуулсан зайг бөглөхийн тулд ашиглаж болох юм. Та энэ цаг хугацаанд тэтгэврийн данснаас шаардагдах хамгийн бага тарифыг төлөвлөхийг хүсэх болно. Тэтгэвэрт гарсан өртэй орлогын татварыг тооцоолохын тулд та энэ мэдээллийг ашиглах болно.
Зарцуулах цаг хугацааг бий болгох
Зардлын цаг хугацаа нь төсвөөс арай өөр юм. Танд төсвийн зарлага, зардлын жагсаалтыг оруулах хэрэгтэй. Таны хийх зүйл бол зардлын зүйлүүдийг авч, ирээдүйд нь танилцуулах явдал юм. Энэ нь чухал ач холбогдолтой бөгөөд учир нь бүх зардал жил бүр тохиолддоггүй. Жишээ нь, олон тэтгэвэрт гарсан хүмүүс шинэ машин худалдан авахад зориулж төсвөө мартаж болохгүй . Дараагийн 10-20 жилд гарах зардлыг төлөвлөхөд та бүх зүйлийг анхаарч үздэггүй. Тэтгэвэрт гарах төсвийн алдагдалд орсон нийтлэг зүйлс нь Medicare Part B шимтгэл болон эрүүл мэндийн бусад зардлууд, шинэ машин худалдан авалт, дээвэр солих, шинэ хивсэнцэр, шүдний эмчилгээ зэрэг томоохон гэрийн засварын ажил, нэмэлт хэрэгсэл, хашаа, усан сан, гэр цэвэрлэх үйлчилгээ.
Бүх даатгалын бодлогыг жагсаана уу
Даатгалын бодлогыг нэг удаа хянана . Эзэмшигчид болон бодлогын дугааруудыг бүгдийг нь жагсааж эхэл. Дараа жилдээ нэг удаа та өөрийн үнэлгээг эхлүүлэхийн тулд жагсаалт руу буцаж очиж болно. Өөрийн бодлогыг эд хөрөнгө, хохирогч (гэрийн эзэн, авто гэх мэт) ангилах, амь нас , эрүүл мэнд, хөгжлийн бэрхшээл, урт хугацааны тусламж . Дараа нь категори бүрийг өөрийн одоогийн зорилгын дагуу үнэлэх ба тухайн төрлийн бодлогын одоогийн үнийг шалгаарай. Энд танд туслах хэд хэдэн зөвлөмж байна.