Дээд зэргийн бэлэн мөнгөөр худалдаж авах шилдэг тэнцвэрт сангууд
Гэхдээ тэнцвэртэй харилцан ашигтай хөрөнгө нь хөрөнгө оруулагчид хэдэн жил эсвэл бүр хэдэн арван жилийн хугацаатай хадгалагдаж байдаг зүйл юм.
Төрийн тэнцвэрт сангууд нь бусад аль ч төрлийн хамтын сангаас олж болох хамгийн чухал шинж чанаруудтай байх болно: Хөрөнгө оруулагчид индексжүүлсэн тэнцвэрт санг худалдан авахдаа бага зардлын харьцаатай , ачаалал багатай санг авч үзэх хэрэгтэй. Хэрвээ хөрөнгийг идэвхтэй удирдаж байгаа бол өндөр зардлыг зөвтгөх боломжтой хэдий ч бага зардлаар идэвхтэй менежмент бүхий тэнцвэртэй сайн нөөцтэй байдаг.
Хамгийн сайн тэнцвэртэй сангийн жагсаалтад орохын өмнө бид хөрөнгө оруулалтын үндсүүдээсээ эхлэх болно. Хэрэв та илүү урт хугацааны турш худалдан авалт хийхээсээ өмнө (эсвэл илүү туршлагатай бол эргэж харах).
Тэнцвэртэй сангууд гэж юу вэ?
Энэ нэр томъёоны адилаар тэнцвэртэй сан нь хөрөнгийн төрлийг тэнцвэржүүлэх хөрөнгө оруулалтын сан юм. Хөрөнгө оруулалтын хамгийн үндсэн хэлбэр нь хувьцаа, бонд, мөнгө юм. Зарим хөрөнгө оруулалтын шинжээчид алт, мөнгө зэрэг үнэт металлыг агуулдаг ба газрын тос зэрэг түүхий эд, хөрөнгийн төрлөөр оруулж болно.
Хөрөнгийн үлдэгдлийн улмаас тэнцвэртэй санхүүжилт нь хоёр, гурван харилцан хөрөнгө оруулалтын нэг хэлбэрээр хийгддэг.
Бусад тєрлийн сангуудын адил тэнцвэртэй хєрєнгє нь сангуудын танилцуулгад тусгагдсан тодорхой зорилготой бєгєєд сангийн компанийн вэбсайт эсвэл хамтын санг судлах хамгийн сайн сайтуудаас олж болохуйц онлайн мэдээллээр тодорхойлогддог.
Ихэнх тэнцвэртэй хөрөнгийг өөрсдийн хөрөнгийн хуваарилалтын дагуу ангилдаг. Гурван үндсэн ангилал нь консерватив хуваарилалт, дунд зэрэг хуваарилалт, түрэмгий хуваарилалт юм. Консерватив сангууд нь ихэвчлэн ойролцоогоор 30% -ийн хувьцаа, 50% -ийн бонд, 20% -ийн бэлэн мөнгөөр хөрөнгө хуваарилдаг. Дундын хуваарилалтын сангууд нийт хувьцааны 65%, 35% -ийн бондыг хуваарилдаг. Агшин зуурын хөрөнгө нь 80 орчим хувьтай, 20 хувьтай бонд байх болно.
Яагаад Тэнцвэртэй Сангийн хөрөнгөөр яагаад хөрөнгө оруулалт хийдэг вэ?
Тэнцвэржүүлсэн сан нь янз бүрийн хөрөнгө оруулалтын зорилго, тактикийн болон багцын удирдлагын зорилгод ашиглаж болно. Ихэнх тэнцвэртэй сангууд нь хөрөнгө оруулалтын эх үүсвэрийг гурван, дөрвөн харилцан хөрөнгө оруулалтын хамгийн бага эхний хөрөнгө оруулалтын эх үүсвэрийг хангахгүйгээр эхэлж буй хөрөнгө оруулалтын эхлэлийг эхлүүлэхийг хүсч буй хөрөнгө оруулагчид зориулж дангаараа хөрөнгө оруулалт хийдэг.
Бусад херенге оруулагчид тесвеес санхуужуулсэн херенгийн баазыг тесвеес санхуужуулж болох бегеед туунийг олон терлийн неецийг нэмж нэмж болно. Жишээлбэл, хөрөнгө оруулагчид өөрийн хөрөнгийн багцын хамгийн их хувийг тэнцвэртэй санд хуваарилж болох бөгөөд ингэснээр гадны хөрөнгө оруулалт, салбар зэрэг бусад ангиллаар санхүүжилт хийх замаар хуваарилдаг.
Урт хугацааны туршид худалдаж авах тэнцвэржүүлсэн сангууд
Зарим консерватив хуваарилалтын санг богино хугацааны завсрын хөрөнгө оруулалт (өөрөөр хэлбэл нэгээс таван жил) ашиглаж болох боловч тэнцлийн санг оролцуулаад ихэнх төрлийн сангийн хөрөнгө нь урт хугацааны хөрөнгө оруулалт хийхэд тохиромжтой (өөрөөр хэлбэл 10 жил ба түүнээс дээш).
Тиймээс, урт хугацааны худалдан авалт хийхэд зориулж тэнцвэртэй сангуудын зарим сайн сонголтууд байдаг. Бид консерватив сангаас эхэлж дараа нь ахиц дэвшилт рүүгээ шилжих болно.
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX): Энэхүү сангуудын хөрөнгийн хуваарилалт нь ойролцоогоор 40% нь хувьцаа болон 60% -ийн бонд юм. Энэ нь удаан хугацааны турш удаан хугацаанд тогтвортой өсөлтийг бий болгодог бөгөөд энэ нь сайн консерватив санг бүрдүүлдэг. VSCGX нь урт хугацааны жилийн дундаж өгөөжийг 5% -иар өсгөж чадсан. Зардлын харьцаа нь доод ёроол багатай, 0.13%, анхны хөрөнгө оруулалтын хэмжээ нь $ 3,000 байна.
- Vanguard Wellesley Income (VWINX): 40 гаруй жилийн турш зах зээл дээр хамгийн сайн консерватив хуваарилалтын сан байж магадгүй. VWINX багц нь 35% -40% -ийн хувьцаа, 60% -ийн бондын хоорондох хуваарилалттай хатуу консерватив юм. үлдсэн 5% -ийг бэлэн мөнгөөр авдаг. Гүйцэтгэлийн хувьд Wellesley 3, 5, 10 жилийн үр дүнгийн хувьд бусад консерватив хуваарилалтын сангуудын 90-ээс доошгүй хувийг хуримтлуулдаг. Орлого нь 7% -иас дээш байна. Энэ нь хувьцааны 100% -ийг хөрөнгө оруулдаг олон сангуудтай бараг адилхан. Хамгийн сайн идэвхитэй удирдан зохион байгуулдаг консерватив хамтын сангуудын нэг нь та худалдан авах боломжтой, хямд зардлын харьцаа 0.23% -ийг олоход хэцүү байдаг. Эхний хөрөнгө оруулалт нь $ 3,000 байна.
- Vanguard Wellington (VWELX): Энэхүү сан нь 1929 оноос хойш үйл ажиллагаагаа явуулж эхэлсэн бөгөөд худалдан авах хатуу тэнцвэртэй сангууд хэвээр байна. VWELX-д зориулсан хөрөнгийн хуваарилалт нь ойролцоогоор 65% -ийг эзэмшдэг ба 35% -ийн бондыг эзэмшдэг учраас дунд зэргийн хуваарилалт гэж ангилдаг. Бусад Vanguard сангуудын нэгэн адил Wellington-д зардал багатай (0.26%) болно. Эхний хөрөнгө оруулалт нь $ 3,000 байна.
- Vanguard Balanced Index (VBINX): Хэрэв та бага зардлаар, хувьцааны бонд, бондын дунд зэргийн холимог индексийн санг хүсч байгаа бол VBINX-ээс илүү харагдахгүй. VBINX нь хэт бага зардлын харьцаатай дөнгөж 0.22%, 60% -ийн хатуу үлдэгдэлтэй хувьцааны 40% ба 40% бондоор VBINX нь төрөлжсөн багц эсвэл эхлэгчдэд зориулж дангаараа хөрөнгө оруулалт хийдэг. Урт хугацааны өгөөж нь дунджаар 6% -8% -тай байна. Энэ нь дунд зэргийн эрсдлийн хөрөнгө оруулалтын үр дүн юм. Эхний хөрөнгө оруулалт нь $ 3,000 байна.
- Vanguard STAR (VGSTX): Одоогоор бид таны тэнцвэртэй сангийн жагсаалтад орсон бүх сангууд нь Vanguard Investments-оос бий. Тэд эхлээд хөрөнгө оруулалт хийхэд доод тал нь 3,000 доллар байгаа гэдгийг та анзаарсан байх. Гэсэн хэдий ч, VGSTX нь доод тал нь $ 1,000 байна. Энэ нь мөн "сангийн сан" гэж нэрлэгддэг бөгөөд энэ нь нэг сангаас сонголт хийхэд бусад хамтын сангуудад хөрөнгө оруулалт хийдэг гэсэн үг юм. STAR сан нь 11 Vanguard санг олон төрлийн холимог хэлбэрээр хөрөнгө оруулалт хийж, хөрөнгө оруулагчдыг эхэнд нь эсвэл хөрөнгө оруулалтын эх үүсвэрийг олоход зориулж ганц хатуу шийдлийг санал болгодог.
- Чин үнэнч байдал Тэнцвэртэй (FBALX): Дунд хэмжээний хуваарилалт бүхий хамгийн сайн тэнцвэртэй сангуудын нэг болох FBALX багц нь хувьцааныхаа 60-аас доошгүй хувийг хувьцаа эзэмшдэг ба үлдсэн 25 хувийг нь бэлэн мөнгөөр хөрөнгө оруулдаг. Энэ нь урт хугацааны өгөөж 6% ба түүнээс дээш категоритай дундаж үзүүлэлтийг давах түүхтэй идэвхитэй удирдлагатай сан юм. Зардлын харьцаа нь чанарын менежментийн зардлын 0.55%, хамгийн бага анхны хөрөнгө оруулалт 2,500 $ байна.
- T. Rowe Price Хувийн Стратеги Орлого (PRSIX): Бид энэ жагсаалтад нэг илүү консерватив хуваарилалтын санг нэмэх хэрэгтэй бөгөөд энэхүү багцад ойролцоогоор 40% -ийн хувьцааны хольц, 50% -ийн бонд мөн 10% -ийн бэлэн мөнгө. Сангийн зорилго нь орлогын эхэнд, капиталын өсөлтийн дараагийн зорилго юм. Анхны хөрөнгө оруулалтын хамгийн бага хэмжээ нь 2,500 доллар бөгөөд зардлын харьцаа нь 0,74% нь боломжийн байна.
- Bruce Fund (BRUFX): Брюс сан нь инээдтэй нэртэй байж болох ч түүний урт хугацааны гүйцэтгэл маш ноцтой байдаг. 15 жилийн дундаж өгөөж нь 12% -ийг эзэлж байгаа бөгөөд энэ нь бүх дундын сангуудын 99% болон хамгийн сайн хөрөнгийн сангаас илүү байна. Тиймээс 45 орчим хувь нь хувьцаа, 30 хувь нь бонд, 25 хувь нь бэлэн мөнгөний нийлүүлэлттэй байгаа нь идэвхитэй менежменттэй дунд зэрэг хуваарилалтын сан нь дунджаас доогуур эрсдэл бүхий дунджаар дундаж өгөөж хүртдэг. Зах зээлийн ер бусын нөхцөлд богино хугацаанд бага хүүтэй өгөөжийг хүлээн авахад бэлэн байгаарай. Зардлын харьцаа нь 0.67% ба анхны хөрөнгө оруулалтын хамгийн бага нь $ 1,000 байна.
Баланс нь татвар, хөрөнгө оруулалт, санхүүгийн үйлчилгээ, зөвлөгөө өгөхгүй. Хөрөнгө оруулалтын зорилго, эрсдлийн хүлээсэн байдал, эсвэл тодорхой хөрөнгө оруулагчийн санхүүгийн нөхцөл байдлыг харгалзан үзсэн мэдээллийг толилуулж байгаа бөгөөд бүх хөрөнгө оруулагчдад тохиромжгүй байж болно. Өнгөрсөн үйл ажиллагаа нь ирээдүйн үр дүнг харуулахгүй юм. Хөрөнгө оруулалт хийх нь эрсдэлийг удирдаж болох эрсдэлийг хамардаг.