Наснаас үл хамааран та урт хугацааны тусламж үйлчилгээний зардлыг эргэн харах хэрэгтэй
Хэрэв бид энэ мэдээллийг ашигладаг бол 5 жилийн тусламжийн эсвэл урт хугацааны тусламжийн үйлчилгээ эсвэл орон сууцны төлбөрийг маш үнэтэй болгож болно.
Өөр нэг статистик нь гайхалтай юм:
40-50 насны хүмүүсийн 8 хувь нь хөгжлийн бэрхшээлтэй байдаг тул урт хугацааны тусламж үйлчилгээг шаарддаг
Олон хүмүүс тэтгэвэрт гараагүй байсан үедээ урт хугацааны тусламж үйлчилгээний сонголтууд болон урт наснаас үл хамааран Урт хугацааны Даатгалын Төлөвлөгөөнд ямар зардлууд хамрагдахыг төлдөг. Эдгээр баримтууд нь танд урт хугацааны туршид мөнгө хэмнэж, хүнд хэцүү үеийг даван туулах санхүүгийн төлөвлөгөөг гаргахад тань тусална.
Яагаад урт хугацааны эрүүл мэндийн даатгал авах вэ? Чи үнэхээр хэрэгтэй үү?
Урт хугацааны тусламжийн даатгал хэрэгтэй эсэхийг хэн ч мэдэхгүй, яг л ийм байдлаар хулгай, гал түймрийн төлөө гэрийн даатгал хэрэгтэй эсэхийг та мэдэхгүй. Гэсэн хэдий ч манай статистик тоо баримтаас үзэхэд манай хөгшид хүн амын тоог цөөн тооны хүмүүсээс нэгийг нь урт хугацааны тусламж үзүүлэх шаардлагатай болж байгаа тул асуулт нь нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд удаан хугацааны тусламж үзүүлэх боломжтой болох юм. Та эрсдэлийг удирдах уу?
Засгийн газар урт хугацааны тусламж үзүүлэх үү?
Зарим хүмүүс удаан хугацааны тусламжийн талаар санаа зовох хэрэггүй гэж үздэг учраас засгийн газар эдгээр үйлчилгээг төлж болно. Энэ бол буруу ойлголт юм.
Засгийн газар зөвхөн тодорхой нөхцөл байдалд урт хугацааны тусламж үзүүлж, тодорхой шалгуур, нөхцөл байдалд суурилсан хамралт нь хязгаарлагдмал байдаг.
Жишээ нь, Medicare сувилах байранд ур чадвар бүхий үйлчилгээ эсвэл нөхөн сэргээх тусламж үзүүлэхэд хамгийн ихдээ 100 хоног хүртэлх хугацаанд удаан хугацааны тусламж үзүүлж болно. Энэ нь маш хязгаарлагдмал бөгөөд статистикаар Medicare-ийн хамрах хугацаа 22 хоног байна. Medicaid нь хамрах хүрээг хамардаг боловч Medicaid-ийн шаардлагыг хангахын тулд бага орлоготой байх ёстой. Зарим хүн амын хувьд Хуучин Америкчуудын хуулийн дагуу шалгарсан хүмүүст зориулсан зарим мэдээлэл, эсвэл Ахмад Ажилчдын Газраас тогтоосон шалгуурууд байж болно. Ийм хөтөлбөрүүдээс зөвхөн тодорхой тооны хүмүүст үйлчлэх хязгаарлагдмал хөтөлбөрүүд байдаг тул хүмүүс урт хугацааны тусламжийн зардлаар тусламж авахын тулд хувийн эрүүл мэндийн даатгалд хамруулах шаардлагатай байдаг.
Урт хугацааны эрүүл мэндийн даатгал гэж юу вэ?
Урт хугацааны тусламжийн даатгал (LTC Даатгал) нь та хэн нэгний анхаарал халамжаас хамааралтай эсвэл өвчинд өртсөн амьдралын үндсэн хэрэгцээ, хэрэгцээнд нь туслалцаа үзүүлэхийг шаардвал орлоготой болно.
Урт хугацааны тусламж авах шалтгаан нь архагшсан өвчин, удаан хугацаагаар өвчилсөн, доройтох өвчнөөр, эсвэл гэртээ эмчлүүлэх эсвэл тусламж үйлчилгээ авахад туслалцаа үзүүлэхийг шаарддаг бусад эмчилгээний нөхцөл байж болно.
Хүлээн авсан орлогын тэтгэмж тань таны удаан хугацааны халамжийг төлөхөд ашигладаг бөгөөд та эсвэл таны гэр бүлийнхэн өөртөө зориулж чадахгүй бол таны хувийн хэрэгцээнд зориулан тусламж авахад туслах болно.
Асрамжлагчийн өвчний улмаас асран хүмүүжүүлэх үйл ажиллагаатай холбоотой тусламж, үйлчилгээ нь өдөр тутмын амьдралын үйл ажиллагаа (ADL), гэрийн асрамж, гэрийн ажил үйлчилгээ, сувиллын үйлчилгээ, урт хугацааны тусламж, эсвэл туслалцаатай амьдардаг байгууламжууд руу нүүлгэх зэрэг үйлчилгээг багтаана.
Урт хугацааны халамжийн зардлын хэмжээ хэд вэ?
Хэдийгээр урт хугацааны тусламж үйлчилгээний өртөг нь янз бүрийн хэрэгцээт тусламжид суурилдаг боловч сар бүрийн урт хугацааны эмчилгээний зардлыг хэр их үнэлдэг талаар онлайн аргууд байдаг. Genworth нь урт хугацааны дундаж зардлыг өгдөг хэрэгсэл юм -төрмөц тусламж, мөн төрийн тусгай мэдээлэл. Иймэрхүү арга хэрэгсэл нь та өөрөө төлбөр төлж чадах эсэх, эсвэл урт хугацааны тусламжийн даатгалыг авч үзэх хэрэгтэй.
Урт хугацааны тусламжийн даатгал (НӨАТ) өртөг хэр өндөр вэ?
Урт хугацааны тусламжийн даатгалын зардал маш их байдаг. Тодорхой нөхцөлд ч гэсэн даатгалын нэг тээвэрлэгчтэй иш татсан өртөг нь нэлээд өндөр байж болно.
Урт хугацааны тусламжийн даатгалаар дэлгүүрт төлдөг.
Эрїїл мэндийн даатгалд мєнгє хэмнэхийг хичээх їед хамгийн сайн арга бол судалгааг хийх явдал бєгєєд жилд хэдэн зуун доллар хэмнэх болно. Танд туслах эрүүл мэндийн даатгалын зуучлагч авах нь таны хүсч болох сонголт юм. Брокер нь зөвхөн даатгалын олон компаниудыг шалгаж үзэхээс гадна эрүүл мэндийн даатгалын нэмэлт даатгалын нэмэлт сонголтуудыг хянаж, эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдсан олон тооны багцыг багтааж болно. Тэд янз бүрийн хамрах хүрээ, нөхцлийг бодлогод тусгадаг талаар дэлгэрэнгүй тайлбарлах болно.
Урт хугацааны тусламжийн даатгалд үнэ хэрхэн үнэлэх вэ?
Бусад хувийн даатгалын нэгэн адил LTC даатгалын үйлчилгээ үзүүлэгч тус бүр өөрсдийн алдагдалд орсон туршлага, андеррайтер дээр үндэслэн өөрийн үнийг тогтооно. LTC багцууд нь өөр нэр томъёо, нөхцөл , шаардлагуудтай байх болно.
Урт хугацааны даатгалын зардлын жишээ
Энэхүү мэдээлэл нь Урт хугацааны тусламжийн даатгалын нийгэмлэг ( AALTCI) -ын өгөгдөл дээр суурилсан бөгөөд эдгээр нь өөр өөр нөхцөл байдалд гарсан зардлын өөрчлөлтийг харуулах жишээ, LTC даатгалын тээвэрлэгчийг хэрхэн сонгох нь мэдэгдэхүйц ялгаатай болохыг харуулсан жишээ юм.
Жишээ нь даатгалын компанийг үндэслэн 1000 доллар буюу түүнээс дээш үнийн зөрүү гарч ирдэг. Энэ нь урт хугацааны халамжийн даатгалын сайн тэтгэмж авахад ямар ач холбогдолтой болохыг сайн жишээ болгон ашиглаж болох юм. Эдгээр нь гурван жилийн турш хамгийн их ашигтай 150 $ -ын ашиг тустай байдаг, эдгээр нь зөвхөн жишээ юм, та өөрийн хувийн нөхцөл байдалд тулгуурласан өөрийн ишлэл авах хэрэгтэй гэдгийг санаарай, эдгээр нь зөвхөн үнэ, Бодлогыг худалдан авах нь яагаад энэ хамрах хүрээний чухал талыг олж харахад тусална уу.
- 55 настай - ганц бие хүн; Зардлын цар хүрээ: $ 1,325 $ 2,550 байна
- 55 настай - хос (55 нас, Эрүүл мэндийн давуу эрхтэй, хуваалцсан бодлого); Зардлын цар хүрээ: $ 2,085 $ 3,970
- 55 настай - хос (55 нас, стандарт эрүүл мэнд); Зардлын цар хүрээ: $ 1,985 $ 3,970
- 60 настай - хос (60 нас, эрүүл мэндийн давуу тал, хуваалцсан бодлого); Зардлын цар хүрээ: $ 2,605 $ 4,935
Урт хугацааны тусламжийн даатгал үүрд мөнхөд өртдөг үү?
Урт хугацааны тусламжийн даатгал нь хязгаарлагдмал хугацаанд хамрах хүрээг хамардаг. Үр ашиг нь "үүрд" зардлыг нөхөх болно. Тиймээс та урт хугацааны тусламжийн даатгалын зардлыг урт эсвэл богино хугацааны даатгалын төлөвлөгөө сонгож , тэтгэмжийг өөлөхөөс өмнө хамааралтай байх хугацааг сонгох замаар удирдах боломжтой. Бид доорх урт хугацааны халамжийн талаар 10 зөвлөмж, асуултанд илүү дэлгэрэнгүй ярилцаж байна.
10 урт хугацааны тусламжийн даатгалыг худалдан авах зөвлөмж: Таны LTC Худалдан авагчийн шалгах хуудас
Даатгалын компани бүр өөрсдийн андеррайтерын стандарттай хамтран ажилладаг тул худалдан авалт, худалдан авалтанд юу худалдан авч байгаа талаар асууж лавлах зүйлсийн жагсаалттай байх нь зүйтэй.
LTC-тэй танилцах хамгийн сайн компанийг хайж байхдаа дараах зүйлсийг анхаарах хэрэгтэй. Үүнд:
- Өдөр тутмын амьдралын хэрэгцээтэй үйл ажиллагааны талаар асууж лавлахын тулд та ТТХ-ийн төлөвлөгөөний хүрээнд хамрагдах шалгуурыг ойлгохыг хүсч байна.
- Энэ нь танин мэдэхүйн хямралыг хамардаг, зарим хүмүүс танин мэдэхүйн гажигтай байж болох ч ADL-ийг гүйцэтгэж чаддаг. Эдгээр тохиолдлуудад таны төлөх төлбөрийг харна уу?
- Өдөр тутмын амьдралын үйл ажиллагаануудын жагсаалтад байгаа зүйлсийг харьцуулж үзээрэй. Жишээ нь, та өдөр тутмын амьдралын үйл ажиллагаа байж болох ч таны сонгож авсан бодлогын нөхцөлд энэ нь ADL чадварын нэг гэж тооцогддоггүй. Компани нь таны өдөр тутмын амьдралын нэгээс илүү үйл ажиллагаа шаардагдахаас өмнө таны ашиг тусыг хүртэхийн тулд асуудлыг шийдэх болно. Таны бодлогыг худалдан авахаас өмнө урьдчилан тодорхойлсон зүйлийг мэдэхийг хүсч байна. ADL-г хэрхэн үнэлэх талаар салбарын хэмжээнд стандартчилагдсан тодорхойлолт байхгүй тул асуулт асуух, худалдан авалт хийх нөхцөл байдлын жишээг авах нь чухал юм. ADL-ийн зарим жишээ нь: усанд орох, хувцаслах, эргэн тойронд шилжих, хооллох. Хэрхэн тодорхойлогддог нь ялгаатай болгодог.
- Бэлэн мөнгөний үнэ цэнэ, бэлэн мөнгө авах сонголт байгаа эсэхийг асуувал хамрах хүрээг ашиглахгүй бөгөөд хэрэв бодлого нь ногдол ашиг төлдөг бол. Хэрэв та нас барсан, хамрагдаагүй бол юу болох вэ?
- Ганцаарчилсан зардлыг нөхөртэйгөө хуваалцах зардлыг харьцуул. Энэ бол мөнгө хэмнэх сайн арга юм. Ийм нөхцөлд юу тохиолдох талаар бүрэн тайлбарыг асууж, хэрэв та хоёрын аль нэгийг нь шаарддаг бол энэ нь ашиг тусыг хэрхэн яаж ашиг тустай болохыг асуу.
- Шимтгэл нь цаг хугацааны явцад нэмэгдэж, эсвэл тогтмол байна уу? Инфляцийг хамгаалах уу? Инфляци нь танд энэ хаягийг худалдан авах төлөвлөгөөнд сонголт хийх боломжтой байж болох урт хугацааны тусламж үйлчилгээний түвшинд нөлөөлнө.
- Төлбөрийг хэрхэн төлөх вэ? Нэхэмжлэлийн үйл явц гэж юу вэ? Сар, өдөр бүр хэдэн төгрөг байна вэ? Хязгаарлалтууд гэж юу вэ?
- Хамгийн их үр ашгийн сан гэж юу вэ? Тэтгэмжийг төлөх хамгийн их хугацаа гэж юу вэ? Дунджаар LTC-ийн бодлого нэгээс таван жилийн хугацаанд хамрах хүрээг хамарна. Бодлогууд ихэвчлэн хязгааргүй хугацаатай байдаггүй. Бодлогыг харьцуулахдаа энэ нь анхаарах чухал хүчин зүйл юм. Дараа нь та тэр хугацааг сунгахад морь унасан эсэхийг мэдэхийг хүсч байна. Эдгээр мэдээлэл нь таны сонголтод ихээхэн өөрчлөлт авчирч, зардлыг харьцуулах боломжтой болно.
- Хүлээх хугацаа байна уу? Хэр удаан байна вэ?
- Хэрвээ та удаан хугацааны хүлээлтийн хугацаатай бодлогыг хэрэгжүүлбэл, та хүлээх хугацаа нь Medicare эсвэл хувийн эрүүл мэндийн бусад төлөвлөгөө гэх мэт өөр бусад давуу талуудтай байх боломжтой юу?
Та урт хугацааны эрүүл мэндийн даатгалыг хэзээ худалдаж авах вэ?
Хүмүүс үүнийг төлөвлөж эхлэхээсээ өмнө ямар нэгэн зүйл хэрэгтэй гэж бодож болтол хүлээх хэрэгтэй. Харамсалтай нь, Урт хугацааны тусламжийн даатгалын хувьд энэ нь таны хувьд ажиллахгүй болно. AALTCI нь урт хугацааны эрүүл мэндийн даатгалыг 52-64 насны хооронд байхыг эрмэлздэг.
Үнэн хэрэгтээ АНУ-ын Урт хугацааны тусламжийн даатгалын холбооны мэдээлснээр урт хугацааны тусламж үйлчилгээний даатгалын татаас нь наснаас хамаарч өсөх хандлагатай байна. Тиймээс та бүр удахгүй сонголтуудыг харахыг хүсч болно. Даатгалын хэмжээ нь хүлээгдэж буй эрсдэлд суурилсан бөгөөд таны наснаас татгалзах эрс нэмэгддэг нь даатгалыг хүлээгдэж буй эрсдэлд үндэслэсэн бөгөөд та илүү их хугацаа шаардагддаг тул илүү их эрсдэл шаардагддаг -мөн арчилгаа.
Зардлыг нөхөхийн тулд урт хугацааны тусламжийн даатгалыг хэн худалдаж авах вэ?
Мэдээжийн хэрэг, хэрэв та ирээдүйдээ санаа зовж байгаа бол урт хугацааны тусламжийн даатгалыг өөртөө эсвэл эцэг эхдээ авч үзэх хэрэгтэй. Гэхдээ та бас дараахийг авч үзэх хэрэгтэй:
- Эхний ээлжинд эрүүл мэндийн даатгал сайн байгаа эсэхийг шалгаарай. Урьдчилан сэргийлэх анагаах ухаан, эрүүл мэндээ хамгаалах алхмууд нь олон тохиолдолд ноцтой болж эхлэхээс өмнө асуудлыг тодорхойлоход тусална.
- Та удаан хугацааны тусламжийн нөхцөлд хандаж болох орлогын өөр эх үүсвэртэй эсэхийг шалгах. Жишээ нь, та амь нас даатгалын бодлоготой байсан уу, нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд мөнгө зээлдэх хүсэлтэй байсан уу?
- Та урт хугацааны тусламж үйлчилгээний зардлыг өөрөө даатгуулах байр суурьтай юу? Танд туслах гэр бүлийн гишүүд бий юу? Эдгээр гэр бүлийн гишүүд үнэхээр туслах байр суурьтай юу?
Урт хугацааны тусламжийг худалдан авах шийдвэрийг урт хугацааны санхүүгийн төлөвлөгөөний нэг хэсэг болгон хянан үзнэ. Чиний хэрэгцээ байгаа эсэхээс үл хамааран өөрийн нөхцөл байдалд маш тодорхой байдаг. Санхүүгийн зөвлөгч эсвэл зуучлагчтайгаа танилцсаныхаа дараагаар та судалж болох уу гэсэн сонголтуудаас сонголт хийх боломжтой, эсвэл өөр бусад даатгалын нөхөн олговрыг танд мөнгө хэмнэх болно.
Мянган жилийн эсвэл залуу хүмүүс урт хугацааны тусламжийн даатгал худалдаж авах ёстой юу?
Хэрэв танд урт хугацааны тусламж үйлчилгээ үзүүлж чадахгүй байгаа эцэг эхтэй бол та ямар нэгэн зүйл тохиолдвол тэд анхаарал халамжгүй байж болох юм. Эцэг эхээ удаан хугацаагаар халамжлах, эсвэл тэдэнтэй ярилцах талаар хөрөнгө оруулалт хийх хэрэгтэй. Гэр бүл нь ахмад гэр бүлийн гишүүд өвдөж байх үед хамгийн хүнд хэцүү үеийг даван туулсан хүмүүс юм. Genworth's Outside Dollars судалгаагаар тусламж үйлчилгээ үзүүлэгчдийн 46 хувь нь эрүүл мэнд, сайн сайхан байдалд нөлөөлж буйгаа мэдэгдсэн байна.
Эцэг эхийнхээ халамж анхаарал шаардагдах тул таны санхүүгийн ажилд тусалж чадах тул ажилдаа явахгүй байх, эсвэл ажиллах боломжгүй байх ёстой. Яагаад гэвэл та өөрөө халамжаа төлөх ёстой, эсвэл үр дүнд нь ажиллах боломжгүй болж байгаа юм. Урт хугацааны тусламж хэрэгтэй бол эцэг эхтэйгээ ярилцлага хийнэ. Даатгал нь гэр бүлийн хүн бүрт иймэрхүү нөхцөл байдалд туслаж чадна. Тэдэнтэй хамт төлөвлөж, өөрсдийгөө хайж олох нь таны сонирхолыг татах болно.
Та эгзэгтэй өвчнөөр эсвэл урт хугацааны тусламж үзүүлж чадах уу?
Бага насны хүмүүс бага насны хуучнаар Крит Цалингийн даатгалыг авахын тулд урт хугацааны тусламж үйлчилгээг авах сонголтыг авч үзэж болох ба зарим тохиолдолд өвчин эмгэгийн ослын даатгал нь өвчний ослын даатгалыг өндөр настанд удаан хугацааны тусламж үзүүлэх 50-иад он гэхэд 60-аад онд эрүүл мэндийн үзлэгт хамрагдаагүй. Бүхий л эгзэгтэй өвчтэй даатгагч нар үүнийг хийдэг ч урт хугацааны эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээг төлөвлөж байгаа хүнийг олох сонирхолтой байж болно.
Урт хугацааны тусламж үйлчилгээний хамрах хүрээг ганцаарчлан үзэхгүй, хамгийн сайн шийдвэр гаргахын тулд том дүр зургийг хараарай.
Урт хугацааны тусламж үйлчилгээний статистик: Таны өргөдөлд хамрагдах хүсэлтийг үгүйсгэж болох уу?
AALTCI-ийн вэбсайт дээр тулгуурлан суурь статистикийн зарим үзүүлэлтүүдийг харуулав. Удаан хугацааны тусламж үйлчилгээний хамрагдалтын хувийг насны бүлгээр нь авч үзвэл 50-аас доош насны урт хугацааны тусламж үйлчилгээг өргөдөл гаргагчдад 11% Хамрагдахаас татгалзсан тоог харах:
- 50-аас-59 хувьд 17 хувь байна
- 60-аас 69 хувь хүртэл өссөн байна
- 70-аас 79 настай гэхэд л 45 хувь нь татгалзсан байна
Урт хугацааны сайн даатгалын компанийг сонгох
Хамрах хүрээ, бодлогын урамшуулал, бодлого нь таны хэрэгцээнд хэр уян хатан байхаас гадна даатгалын компанийн санхүүгийн байдал, нэр хүндийг авч үзэх хэрэгтэй. Даатгалын компаниуд хэрхэн цаг хугацаа өнгөрөхийг мэдэхэд маш хэцүү байдаг ч даатгалын компанийн санхүүгийн тогтвортой байдал нь шалгуур үзүүлэлт болгон ашиглаж болох үнэлгээний системүүд байдаг. Энэ төрлийн мэдээлэл нь амьдралын даатгал эсвэл Урт хугацааны тусламжтай адил жилийн турш төлбөрийг төлөх бодлогыг худалдан авахад анхаарлаа хандуулах гол түлхүүр юм. Даатгалын хэд хэдэн компанийг төлөөлдөг зуучлагч зэрэг зуучлагч мэргэжлийн байгууллагаас асууж болно, гэхдээ та мөн АС-ийн Шилдэг үнэлгээний компанийн санхүүгийн үнэлгээг шалгаж болно.
Аль урт хугацааны даатгалын компани хамгийн сайн вэ?
Урт хугацааны тусламжийн төлөвлөгөө бүрт андеррайтинг нь компаниас компаниасаа ялгаатай байдаг тул урт хугацааны эрүүл мэндийн даатгалын тэтгэмжийн төлөвлөгөө нь дараахь байдлаас хамааран өөр өөр байх болно:
- Таны нас
- Таны эрүүл мэндийн түүх
- Таны худалдан авах урт хугацааны тусламж үйлчилгээний хамралтын хэмжээ
- болон бусад хүчин зүйлүүдээс заримыг нь биднээс асуух асуултуудын жагсаалтад орсон.
Урт хугацааны тусламж үйлчилгээнд мөнгө хэмнэх хамгийн сайн арга
Урт хугацааны тусламжийн даатгалд мөнгө хадгалах хамгийн сайн арга бол ирээдүйг төлөвлөх явдал юм. Хүмүүс урт хугацааны тусламж үйлчилгээний сонголт байхгүй бөгөөд нөхцөл байдал гарч ирвэл энэ нь таны амьдралыг эмх замбараагүй байдалд хүргэж, тусламж хэрэгтэй хүмүүст алдагдсан орлогоосоо хаядаг. Таны эрсдэл одоо ямар байгаа, таны гэр бүл ямар эрсдэлтэйг харгалзан үзээрэй. Амьдралын даатгалын сонголтууд зэрэг даатгалын янз бүрийн даатгалын бодлогын хамтлагуудыг хар. Өрсөлдөх чадвартай, даатгалын компаний уян хатан байдал, таатай тэтгэмжийг санал болгодог даатгалын компанийг зарах. Хэдийгээр та даатгалыг худалдан авахыг хүсэхгүй байгаа ч гэсэн, та наад зах нь зардлаас юу бодож байгааг ойлгож, санхүүгийн төлөвлөлтийн энэ хэсэгт таныг чиглүүлэх зуучлагч болон бусад мэргэжилтнүүдтэй ярилцах боломжтой болно. .