Даатгалын Андеррайтерийг тайлбарласан болно
Даатгалын андеррайтер даатгалын компаниудад ажилладаг.
Даатгалын Андеррайтерын үүрэг нь энэхүү эрсдлийн үнэлгээн дээр тулгуурлан даатгалын компаниас хэн, юуг даатгуулахыг сонгох явдал юм. Андеррайтер нь "үзэгдэлийн ард" даатгалын компанид ажилладаг.
Даатгалын Андеррайтер юу хийдэг вэ?
- Бодит эрсдэл гэж юу болохыг тодорхойлохын тулд тодорхой мэдээлэлтэй танилцана уу
- Даатгалын компани ямар даатгалд даатгуулах , ямар нөхцлөөр даатгалд хамрагдах талаар ямар бодлого баримталдаг болохыг тодорхойлно
- Хүлээн зөвшөөрснөөр хамрах хүрээг хязгаарлаж, өөрчилж болно
- Ирээдүйн даатгалын нэхэмжлэлийн эрсдэлийг багасгах буюу арилгах боломжтой идэвхтэй шийдлүүдийг хайж олох
- Асуудал нь тийм ч тодорхой биш байгаа үед таныг даатгуулах арга замыг олохын тулд агент эсвэл зуучлагчтайгаа хэлэлцээрлэ
Андеррайтерууд нь эрсдлийн талаар ойлгож, тэдгээрийг хэрхэн сэргийлэх талаар мэргэшсэн даатгалын мэргэжилтнүүд юм. Тэд эрсдлийн үнэлгээнд мэргэшсэн мэдлэгийг эзэмшдэг бөгөөд тэд ямар нэгэн зүйл, хэн нэгнийг даатгуулах эсэх, даатгуулагчид ямар үнэ өртөгтэй байхыг тогтоохын тулд энэ мэдлэгээ ашиглана.
Даатгалын андеррайтер гэдэг нь даатгалын компанийн томилсон эрсдэл хүлээн авагч бөгөөд даатгалд даатгуулсан этгээдэд санхүүгийн хариуцлага хүлээхээр шийддэг. Тэрээр танай компаний өгч буй бүх мэдээллийг хянан үзэж, танай компани таныг мөрийтэй тоглох хүсэлтэй байгаа эсэхийг шийддэг.
Даатгалын Андеррайтерийг Энгийн Нөхцлөөр нь
Даатгал бол мөрийтэй тоглоом юм.
Өөртөө даатгал эсвэл даатгалгүйгээр явахдаа даатгалын компаниас хөрөнгө оруулалтаа буцааж өгөхийг асуухгүй байх болно гэдэгт итгэлтэй байх болно. Ингэснээр та эрсдэлийг бүрэн хариуцах болно.
Даатгалын компанид энэ эрсдлийг тооцоолохыг хүсч байгаа бол даатгалын компани нь ямар хэмжээний тэмцлийн хэмжээ, ямар нэг зүйл буруу болох магадлалыг шийдэх арга замтай байх ёстой. Хэрэв гадас хэт өндөр байвал компани эрсдэлд орохгүй. Ямар эрсдэл хүлээхийг шийдэх нь маш нарийн боловсруулагдсан үйл явц юм. Энэ нь андеррайтерийг ихэнх эрсдлүүдийн магадлалыг урьдчилан тооцоолж, хураамжийн хэмжээг урьдчилан тооцоолох өгөгдөл, статистикийг ойлгох явдал юм.
Андеррайтер яаж агент, зуучлагчаас ялгаатай байна вэ?
Даатгалын андеррайтер бол тоглогчид юм бол агент эсвэл зуучлагч нь эрсдэлийг борлуулдаг этгээд юм. Хамрах хүрээний үндсэн дүрмийг ихэвчлэн төлөөлөгчдөд олгодог андеррайтерын гарын авлагад тусгасан байдаг. Гарын авлага нь стандарт нөхцөл, дүрмийг хамарна. Үйлчлүүлэгч эдгээр үндсэн дүрэм, шалгуурыг хангасан тохиолдолд агент буюу зуучлагч нь ихэвчлэн эрсдэлийг хийдэг. Энэ нь агент буюу зуучлагчийн заавал дагаж мөрдөх эрх мэдэл гэж нэрлэгддэг.
Эрсдэл бол таны машин, гэр орон эсвэл таны амьдрал зэрэг даатгалд даатгуулахыг хүсдэг зүйл юм. Даатгагчтай эрсдэлийг эрсдэлд оруулах нь та нарт бодлого гаргахыг хэлнэ.
Даатгалын төлөөлөгчид андеррайтерийн зааварт өгсөн үндсэн дүрмүүдээс шийдвэр гаргах эрх мэдэл байдаггүй боловч даатгалын компанийн андеррайтерын хэлтсийн талаархи мэдлэгийнх нь дагуу даатгалын төлөөлөгч даатгуулахаас татгалзаж болно. Даатгалын андеррайтерийн зөвшөөрөлгүйгээр Даатгалын компанийн нэрийн өмнөөс даатгалын дүрмийг буулгах эсвэл даатгалын тусгай даатгалыг санал болгож чадахгүй.
Даатгалын агентууд ба Даатгалын Андеррайтер: Та хэнийг төлөөлдөг вэ?
Даатгалын төлөөлөгч, эсвэл зуучлагч та болон даатгалын компанийг төлөөлнө.
- Даатгалын төлөөлөгчийн зүгээс таны нөхцөл байдлыг компанид танилцуулж, танд даатгал хийхээр тохиролцсоноор төлөөлнө. Тэр таны өмнөөс таныг дэмждэг. Асуултууд байвал тэр хариулах үүрэг хариуцлага хүлээнэ.
- Түншүүд даатгалын компаниудыг төлөөлж даатгалын компаниудыг танилцуулж, даатгалын компанийн дүрмийг бодлогоо зарах үед нь хүндэтгэх болно.
Даатгалын Андеррайтер даатгалын компанид ажиллана
- Энд андеррайтер нь андеррайтерийн дүрмийг мөрдөж, эрсдэлийг үнэлэх замаар компанийг хамгаалдаг
- Андеррайтер нь эрсдэлийн боломжийн талаар компаний зүгээс хэрхэн хариу арга хэмжээ авах талаар үндсэн удирдамжаас гадна, дээрээс шийдвэр гаргах чадвартай байдаг
- Энд андеррайтер нь дүрэм журмыг буулгаж, нөхцөл байдлыг эрсдэлд оруулахын тулд нөхцөл байдлыг өөрчилж болох юм. Андеррайтерууд эрсдэлийг хэт өндөр гэж үзэж, бодлогоо хүчингүй болгох эсвэл даатгалаас татгалзах шийдвэр гаргаж болно.
Даатгалын Андеррайтер даатгалын бодлогыг хэзээ хянадаг вэ?
Даатгалын андеррайтерууд нь нормативаас гадуур нөхцөл байдал үүссэн нөхцөлд бодлого, эрсдлийн мэдээллийг хянаж үзэх болно. Ингэснээр андеррайтер таны бодлогыг авч хэлэлцсэний улмаас дахин хэзээ ч хараагүй болно гэсэн үг биш юм. Андеррайтер даатгалын нөхцөл байдал өөрчлөгдөх эсвэл эрсдэлд материаллаг өөрчлөлт орох үед оролцож болно. Андеррайтер нь тухайн компанийг одоогийн нөхцөл байдалдаа бодлогоо үргэлжлүүлэх хүсэлтэй эсэх, эсвэл шинэ нэр томъёог танилцуулах эсэхээ шийдэхийн тулд нөхцөл байдлыг хянана. Даатгалын шинэ нөхцлүүд нь хязгаарлагдмал эсвэл хязгаарлагдмал хамгаалах эсвэл хасагдсан дүнг багтааж болно.
Би даатгалын Андеррайтерт ярьж болох уу?
Андеррайтерууд олон нийттэй харилцдаггүй. Хэдийгээр тэдний шийдвэрүүд нь таны даатгалын бодлогод шууд нөлөө үзүүлдэг боловч андеррайтерын ажил нь эрсдлийг хянах, хүлээн зөвшөөрөх нөхцөлийг тогтоох явдал юм.
Хэрэв андеррайтер эрсдэлд санаа тавьдаггүй бол даатгалын бодлогыг үгүйсгэж эсвэл цуцалж болно . Энэ нь даатгуулагчидтай ярилцах андеррайтерийн ажил биш, харин үйлчлүүлэгчиддээ мэдээллийг дамжуулах үүрэг хүлээсэн агентууд буюу брокерууд юм.
Хэрэв андеррайтерийн шийдвэрийг гаргахыг хүсвэл таны агент, зуучлагч танд энэ талаар ярих эрхтэй цорын ганц хүн байна.
Хэрэв та андеррайтерийн шийдвэрт сэтгэл хангалуун бус байгаа бөгөөд даатгалын агент эсвэл брокер та нарын асуудлыг шийдэж чадахгүй бол та өөрийн улсын даатгалын комиссын ажлын албанд хандаж болно эсвэл даатгалын компанитай бол таны төлөөлөгчөөс асууж болно. Таны өмнөөс оролцуулахын тулд ярих хэрэгтэй. Ихэнх даатгалын компаниуд омбудсмэн буюу олон нийттэй харилцах буюу харилцагчийн харилцааны хэлтэстэй байдаг.
Андеррайтерийн шийдвэрийг өөрчилж болох уу?
Даатгалын андеррайтерууд нь шинэ мэдээллийг олж авах үед, эсвэл эрсдэлийг эргэн харах болно.
Андеррайтерээс юу хүсч авах вэ?
Таны агент буюу брокер нь андеррайтерийг эрсдэлтэй сайн гэж баталж буй хатуу баримтууд, мэдээллийг танилцуулах ёстой.
Амьдралын нөхцөл байдлыг хатуу мэдээллээр тайлбарлах нь хамгийн сайн үр дүнд хүрдэг. Илүү их мэдээлэл өгөхөөс илүү хүчтэй мэдээлэл өгөхөөс айхгүй байх. Андеррайтерууд шүүхийн дуудлага хийхээр ажиллаж байгаа учраас тэдэнд сайн мэдээлэл өгөх нь тусалж чадна.
Даатгалын Андеррайтерийн жишээ
Андеррайтер хэзээ, эсвэл даатгалын компанийн шийдвэрийг хэрхэн өөрчилж болох талаар дүгнэлт гаргах хамгийн хялбар арга юм, жишээ нь даатгалын компанийн шийдвэрийг хэрхэн өөрчлөх талаар шийдвэр гаргах жишээтэй.
6 Даатгалын нөхцөлд Даатгалын Аудитын жишээ
- Элизабет, Жон хоёр шинэ гэр худалдаж авч , хуучин байшингаа зарахаар шийдсэн. Үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээл тэр үед хэцүү байсан бөгөөд тэд анхны найдвартай байшингаа түргэн зардаггүй байв. Тэд худалдахаасаа өмнө нүүж ирэв. Тэд хуучин гэрт нь хоосон байсан гэдгийг мэдэгдэхийн тулд даатгалын төлөөлөгчийг дуудсан бөгөөд тэдний төлөөлөгч тэдэнтэй санал асуулгын хуудсыг бөглөж , нэмэлт мэдээлэл өгөх шаардлагатай гэж зөвлөсөн. Андеррайтер нь эрсдэлийг хянан шалгаж, гэрээслэлийг нь даатгуулахыг зөвшөөрсөн эсэхийг шийднэ .
- Элизабет, Жон нарын шинэ байшинд маш их засвар хийх шаардлагатай байсан. Даатгалын компани ердийн цахилгаан утас шинэчлэгдээгүй байшинг хүлээн зөвшөөрөхгүй байсан ч Жон, Элизабет хоёр хэдхэн жилийн турш үйлчлүүлэгчид байсан бөгөөд тэд хэзээ ч ямар нэгэн нэхэмжлэл гаргаагүй байна. Тэд бас нэг компанитай машинаа даатгуулсан. Тэдний агентууд андеррайтерийг андеррайтерд шилжүүлэхээр шийдсэн. Жон, Элизабет нар 30 хоногийн дотор цахилгааны утас засахаар амласан. Андеррайтерын хэлтэс Елизавета, Жон нарын дүр төрхийг хянаж, эрсдэлд орохдоо сэтгэл хангалуун байхаар шийдсэн. Андеррайтер засварын дутагдлаас шалтгаалан даатгалын гэрээг цуцлах боломжгүй гэж зөвлөсөн боловч түр хугацаагаар $ 5,000 хүртэл түр татвараас хасагдах бөгөөд Жон, Элизабетыг 30 хоногт ажилд авахаар боллоо. Цахилгааны утастай холбоотой эрсдлийг засч залруулахын тулд нөхцөл байдал хангагдсаны дараа бодлогыг хэвийн татвараас хасаж болно.
- Мэри таван 5 жилийн хугацаанд гурван ширхэг шилэн утсаар хийсэн боловч үүнээс өөр жолоодлогын дээд амжилт тогтоожээ. Даатгалын компани түүнийг үргэлжлүүлэн даатгуулахыг хүсч байгаа боловч эрсдэлийг давахын тулд ямар нэг зүйл хийх шаардлагатай байна. Шилдээр нэхэмжлэхэд 1400 доллар төлсөн бол Мэри жилдээ 300 ам.доллар төлж, 100 долларын татвар ногдуулдаг байна. Энд андеррайтер нь файлыг хянаж, Мэригийн шинэ нөхцлийг шинэчлэхээр шийдвэрлэнэ. Компани бүрэн даатгалд хамрагдах саналаа ирүүлэхийг зөвшөөрсөн боловч түүний $ 500-аас хасагдах болно. Өөрөөр хэлбэл тэд бодлогыг шинэчилсэн хязгаарлагдмал шилэн тусламжтайгаар санал болгодог. Энэ нь андеррайтерийн эрсдэлийг багасгах арга юм. Мэригийн тусламжтайгаар бусад хэрэгцээтэй зүйлсийг хариуцаж, үүрэг хариуцлага, мөргөлдөөн гэх мэт.
- Жэйн машины даатгалын бодлого авахаар даатгалын төлөөлөгчдөө очив. Таван жилийн хугацаатай лицензгүй, даатгалгүй жолооч, жолооч нар жолоодлогогүй жолоодлогод гурван удаа жолоо барьж явсныг мэдэгдэж байсныг төлөөлөн андеррайтерын хэлтэс түүнийг даатгуулахгүй гэж мэдэгджээ. Тэр маш их эрсдэлтэй.
- Марк өнгөрсөн зургаан жилийн дотор усны гурван хохирол учруулсан. Марк Маркаас гэртээ байгаа зүйлээ өөрчлөхөөс татгалзаж, дахин сэргэхээс сэргийлж чадсангүй. Энд андеррайтер даатгалыг үргэлжлүүлэн өгөхөөс татгалзахаас татгалзсан бөгөөд учир нь юу ч өөрчлөгдөөгүй тул эрсдэлийг аюулгүй болгодог. Хэдийгээр өндөр эрсдэлтэй даатгалын компаниуд Маркийг авч байж магадгүй ч хохирлын эхийг засварлах эсвэл урьдчилан сэргийлэх арга хэмжээг авахыг хүсч болох юм. Тэд мөн Маркын гэрийг зөвхөн гал түймэрт оруулахыг зөвшөөрч магадгүй, усны хохирлыг эс тооцвол зохино.
- Жон ажилд орсон тул түрээслүүлэгчийн даатгалын төлөөлөгчийг дуудаж , үнэт эдлэлийнхээ жолооч түүний саяхны худалдан авсан бөгжнийхээ талаар бодлогоо хуваалцахыг хүсдэг. Тэрбээр 20000 ам.долларын хөлсөлсөн бодлоготой байгаа тул тэр бөгжийг яаж даатгуулахыг хүсч байгаагаа төлөөлөгч асууна. Тэрээр бөгжийг 45,000 доллараар даатгуулахыг хүсч байна. Тэр үнэ цэнийн баталгаа юм. Андеррайтер нь андеррайтерийн нөхцөл байдлыг хэлдэг бөгөөд андеррайтер нь файлыг хянаж байхдаа жолооч нэмэхээс татгалздаг. Жонын эзэмшдэг бүх эд анги нь зөвхөн $ 20,000-тэй тэнцэхүйц үнэ цэнэтэй зүйл биш, гэхдээ тэр $ 45,000 долларыг бөгжөөрөө зарцуулсан гэсэн үг биш юм. Агент Иохантай ярихад тэд гэртээ байгаа агуулгын үнэ цэнэ буурсан гэдэгтэй санал нийлдэг. Тэрбээр 10,000 долларын үнэтэй цагийг үздэг бөгөөд түүний гэрийн театр нь даатгалд хамрагдсан хүний бараг тэн хагас нь юм. Жон хэдийгээр даатгалаа хэдэн жилийн турш шалгаж үзээгүй бөгөөд одоо өндөр цалинтай ажил хийдэг. Тэр маш их сайжирсан. Иоханы төлөөлөгч Иохан өөр өөр төрлийн бодлогыг илүү өндөр хязгаартай гэж үздэг. Андеррайтерийг буцааж эмчлүүлэхээр дуудсан тохиолдолд нөхцөл байдал нь ач холбогдолтой бөгөөд андеррайтер нь $ 45,000 долларын ханшийг баталгаажуулахыг зөвшөөрч байна. Андеррайтер энэ бүх мэдээллээсээ хойш эрсдэлд өртөмтгий байдаг.
Даатгалын компани даатгалт хийх эсэхээс үл хамааран өөрчлөлт хийх нь өөрчлөгдөж болно
Андеррайтер нь олон шилжих хэсэгтэй процесс байж чаддаг. Хэрэв та нэхэмжлэлийн шаардлага, хамрах хүрээг цуцлаагүй гэдэгт итгэлтэй байгаа бол нөхцөл байдлыг засч, цаашдаа урагшлуулж болно.