Авраадаг тээврийн хэрэгслийн аль нь ажил үүргээ сайн гүйцэтгэх төлөвлөгөөтэй болохыг ойлгох
Хүмүүс ямар төрлийн IRA хамгийн шилдэг нь болохыг гайхдаг. Уламжлалт ба Ротын IRAs нь татварын ач холбогдолтой давуу талтай боловч зарим тохиолдолд нэг нь нөгөөгөөсөө илүү сайн байж болно. Одоо бид 20 жилийн дараа яг ямар татвар төлөхийг таамаглаж чадахгүй байгаа учраас хэрэв та хоёр төрлийн IRA-д хувь нэмрээ оруулах чадвартай бол энэ нь зөв санаа байж болох юм. Татварынхаа өр төлбөрийг төрөлжүүлснээр та тэтгэвэрт гарах үед татварын хувь хэмжээг мэдэгдэхүйцээр өөрчлөх боломжтой болно.
Нэгдүгээрт, IRA-ийн төрөл бүрийн тодорхойлолт нь тодорхойлолтоор юу хийцгээе. Уламжлалт IRA бол урьдчилан төлөх дансан дахь дансны төрөл юм. Мөнгө нь таны татварыг арилгаж өгдөг. Та уламжлалт IRA данснаасаа 59½ доллараас мөнгө авах боломжтой. Данс гаргахаасаа өмнө энэ нь одоогийн орлого гэж тооцогддог. Roth IRA бол өөр нэг Тэтгэврийн дансны өөр нэг хэлбэр бөгөөд та татварын дараахь долларыг жил бүр тодорхой хэмжээгээр тогтоох боломжийг олгодог. Та 59 настайдаа Roth IRA-аас мөнгө авахад бэлэн мөнгө авах боломжтой бөгөөд таны зардлууд татвараас чөлөөлөгдөхгүй хэвээр байх болно.
Уламжлалт ба Ротын шинж чанарууд IRAs
Уламжлалт IRA
Уламжлалт IRA- ийн ашиг тус бол таны оруулсан хувь нэмэр нь таны оруулсан хувь нэмрийг тухайн жилд татвараас хасагдах боломжтой гэсэн үг юм. Энэ нь танай уламжлалт IRA-д 5,5000 долларыг оруулах юм бол (хэрэв та 50-аас дээш настай бол 6500 $) бол одоогийн татвар ногдуулах орлогыг $ 5,500 (эсвэл $ 6,500 $) -аар бууруулж болно гэсэн үг юм.
Өндөр татварт байгаа хүмүүсийг бодитойгоор хэмнэх боломжтой.
Шимтгэлийг татварын өмнөх сууриар хийдэг учраас энэ нь та Иргэний Аюулгүй Байдал (ЭУRA) -аас мөнгө буцааж авахад ирээдүйд татвар ногдуулах болно гэсэн үг юм. Энэ мөнгө нь энгийн орлого байдлаар татвар ногдуулдаг. Хэрэв та тэтгэвэрт гарахдаа бага татвартай байхыг хүсвэл энэ нь уламжлалт IRA-аас хамгийн их татварын ашиг тусыг харна гэсэн үг юм.
70-аас дээш настай байх ёстой хамгийн бага тархалтыг авах ёстой гэдгийг анхаарах хэрэгтэй.
Roth IRA
Та Roth IRA-ыг уламжлалт IRA-ийн эсрэг татварын талаар бодох боломжтой. Roth IRA-тэй бол таны оруулсан хувь нэмрийг татварын дараахь аргаар хийсэн бөгөөд энэ нь та оруулсан хувь нэмэрт тань одоогийн татварын хөнгөлөлт байхгүй гэсэн үг юм. Гэсэн хэдий ч та нөгөө талдаа ашиг тус хүртэх болно. Мөн Roth IRA-ийн мэргэшсэн хуваарилалт нь татваргүй болно. Энэ нь ихэвчлэн тэтгэвэрт гарах үед өндөр татвартай байхыг хүсдэг хүмүүсийг ихэвчлэн өгдөг. Roth IRA-д оруулах хувь нэмэр нь уламжлалт IRA: 5,500 доллар, хэрэв та 50 эсвэл түүнээс дээш бол $ 6,500.
Нэмж хэлэхэд Roth IRAs нь 70-аас дээш настай байхдаа шаардлагатай хуваарилалтыг шаарддаггүй. Энэ нь хүмүүсийн амьдарч, ажиллахад илүү чухал байх болно. Орлогын хязгаарлалтууд нь өндөр орлоготой хүмүүсийг Роттод оролцохыг хориглосон байж болохыг анхаарна уу. Эдгээр орлогын хязгаарыг 2010 онд авахаар төлөвлөж байна.
Эдгээр асуултуудыг асуу
Та уламжлалт ба Ротын IRA-ийн давуу ба сул талыг судлахдаа санхүүгийн зөвлөхтэйгээ ярилцаж болно.
- Тэтгэвэрт гарсан орлогоо нэмэгдүүлж, бууруулж чадна гэж найдаж байна уу?
- Тэтгэвэрт гарахдаа татварын хувь өндөр эсвэл арай өндөр байх болов уу?
- Таны одоогийн татварын хаалт гэж юу вэ?
- Тэтгэвэрт гарсныхаа дараа та сараар хэдэн төгрөгний орлого хэрэгтэй вэ?
Доод шугам
Хэрэв та хоёуланд нь тохирох уламжлалт болон Ротын IRA хоорондын шийдвэрийг гаргах нь хэцүү байж болно. Татвар ногдуулж, татвар төлөхөөс зайлсхийж, хожим нь татвар төлөх болно. Мөн орлогын хязгаар, шимтгэлийн хязгаар, татварын урамшуулал, зарлагын гүйлгээ, ирээдүйн татварын хувь хэмжээ зэргээс шалтгаалан танд хамгийн сайн тохирох зүйлүүдийг анхаарч үзээрэй.
Хэрэв та эргэлзэж, хэрхэн үргэлжлүүлэн ажиллахаа мэдэхгүй байгаа бол санхүүгийн мэргэшсэн зөвлөхтэй ярилцах буюу IRS вэбсайтанд нэмэлт мэдээлэл авах боломжтой байх нь зүйтэй юм.