Тэтгэврийнхээ хадгаламжийн тооцоо аваарай
Гэсэн хэдий ч хэрэв та "үл мэдэгдэх боломжтой" зүйлийг үл тоомсорлож чадвал та төгс оновчтой тоог гаргаж чадна. Энд яах вэ.
Таны тэтгэвэрт гарах хугацаа?
Та тэтгэвэрт гарахдаа хэдэн жил амьдрахаа тооцож эхэлнэ. Мэдэх боломжгүй зүйлийн тухай ярих нь зөв үү? Гэхдээ дундаж наслалтыг таны нас, хүйсээр хэн нэгэнд үзүүлж, өвөө эмээ эсвэл эцэг эх нь нас барсан насыг харгалзан үзээрэй. Тэтгэвэрт гарах гэж буй насанд хүрсэн хүн. Жишээлбэл, хэрэв та 65 наснаасаа тэтгэвэрт гарах гэж байгаа бол 85 нас хүрэх гэж бодож байгаа бол 20 жилийн турш тэтгэвэрт гарах болно гэж найдаж байна. Чи 85-аад ондоо сайн амьдарч чадна, гэхдээ одоохондоо эхлүүлэх зорилго танд байна.
Таны тэтгэврийн цалин юу вэ?
Таны тооцоолохыг хүсч буй дараагийн зүйл бол өнөөгийн орлогын хэдэн хувь нь таны амьдрах хэрэгцээ байна вэ гэдгийг үнэлэх явдал юм. Тэтгэвэрт гарахдаа зардлыг багасгах (хүүхдүүд өсгөх, гэрийг цомхотгох, өрийг барьцаалах гэх мэт), одоогийнхоосоо арай урт амьдардаг, эсвэл одоогийн амьдарч буй орчинтой адилхан амьдрахыг хүсч болно.
Хамгийн багадаа одоогийн орлогын 80% -ийг шаардахаар төлөвлөж байгаа бол илүү сайн дүрэм нь 85% байна. Эсвэл та 100% дээр тавьж болно, илүү өндөр стандартыг буудаж 120%.
Jaime одоогоор жилд 50,000 долларын орлого олдог гэж үзье. Тєсєв зохиосны дараа тэрбээр яг 40,000 доллараар амьдарч чадна гэж шийдсэн тул тэтгэврийнхээ зорилтоо одоогийн орлогынхоо 80% -иар тогтоож чаджээ.
Тэрээр 70 настайдаа тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж байгаа бөгөөд гэр бүлийнхнийхээ амжилтанд 90 орчим настай амьдардаг гэжээ.
Хамгийн хялбар тооцоо нь $ 40,000 x 20 жил = $ 800,000. Гэхдээ миний хэлсэнчлэн энэ бол төвөгтэй дасгал юм. Та үнэхээр хүсч байгаа зүйл бол таны амьдралд шаардлагатай мөнгө олох жилийн сонирхлыг бий болгодог дүн юм. Энэ тохиолдолд 800,000 доллар ажиллаж болно. Хэрэв та $ 800,000-тай хөрөнгө оруулалт хийснийхээ дараа жилийн 5% -ийн хүүтэй бол таны багцад үндсэн зээлдүүлэгчид хүрэхгүйгээр жил бүр 40,000 доллар төлж чадна. Мэдээжийн хэрэг, хэдэн жилийн дараа зах зээл бага зэрэг нэмэгдэж, зарим талаараа илүү ихийг өгдөг. Хэрэв жилийн дундаж өгөөж багатай гэж таамаглаж байгаа бол 3% гэж хэлэхэд жилд 1.4 сая ам.доллар хэрэгтэй болно. Энэ нь инфляци, татвар эсвэл урт хугацааны зах зээл муутай зах зээлийн байдлыг авч үзээгүй юм. Ялангуяа тэтгэвэрт гарсан тохиолдолд эдгээр таамаглалд нөлөөлж болно. Хэцүү юмны талаар би юу хэлж байна вэ?
Гэхдээ зах зээлийн гүйцэтгэл, инфляци нь таамаглал болон бодит байдлын хувилбараас холдоход л төвөгтэй зүйлүүдийн хоёр нь юм. Нийгмийн аюулгүй байдал бас бий. Хэрэв та Нийгмийн халамж авдаг бол энэ нь сарын зардлыг танд өгөхөд туслах болно.
Жейми сард 3300 доллар шаардагдах бөгөөд нийгмийн даатгал нь 1500 доллар төлдөг бол түүний хувь 1800 доллар болж буурна. Энэ нь тэтгэвэрт гарахын тулд аврахад шаардагдах хэмжээний талыг нь хасах болно. Гэхдээ бид бүгдээрээ Нийгмийн Хамгааллын асуудал ярвигтай байдаг. Бид эдгээр жилийн тайланг шуудангаар хүлээн авдаг бөгөөд энэ нь бидний жилийн дүн ямар байхыг мэдэх болно. Хэрэв та өөдрөг үзэлтэй бол энэ тоог та таамаглахын тулд, эсвэл сейсмизмийн түвшинд тохируулан хэмжээг нь багасгаж болно (магадгүй магадлалтай бодит байдал, гэхдээ би найдвартай).
Хүндрэлүүд нь тэтгэврийн талаархи таамаглалыг дэврүүлж чадна
Жэйми өндөр зорилгодоо хүрэхийг хүсч байгаа. Тэр зөвхөн үл итгэсэн учраас тэр Нийгмийн аюулгүй байдлын шалгалтыг үзэх болно, эсвэл татвар, инфляци нь тийшээ явах газаргүй гэж боддог ч тэтгэвэрт гарах төсөвтөө зарцуулж болох гэнэтийн зардлуудыг төлөвлөхийг хүсдэг учраас тэр.
Эрүүл мэндийн үйлчилгээ, эрүүл мэндийн асуудал нь тодорхой жишээ юм. Амь насанд нь аюултай өвчин нь түүний хэмнэлт болон түүний хүүгийн хувь хэмжээг хурдан арилгаж чадна. Тэрээр ажлын байрныхаа туршид сар бүр мөнгө төлж урт хугацааны тусламжийн даатгал хийлгэж, гэртээ болон асрамжийн газарт төлөхөд нь тусалдаг. Гэхдээ даатгалын зардлыг төлөхгүй.
Тэнцвэржүүлсэн хөрөнгийн зах зээл, тэнгэрийн өндөр орлогын татвар, хөрөнгийн өндөр хүү , инфляци зэрэг нь таны тэтгэврийн орлогод өөр эрсдэл байдаг. Гэхдээ дээр нь тэтгэвэрт гарсан хүмүүс бүгдээрээ нэг удаа хуримтлуулж чадахгүй гэдгийг санаарай. Та мөнгөө хуваарилж эхлэх үедээ хүү, ногдол ашгийг олж авахын тулд үргэлж мөнгө хийж байх хэрэгтэй.
Гэсэн хэдий ч, хэрэв Жэйми 401 (к) -д хичнээн жил ажиллаж байгаад хичээнгүй ажиллаж, хөрөнгө оруулалт хийж байгаа бол түүний зорилго нь боломжтой байх ёстой. Та Employee Benefit Research Institute-ийн Ballpark E $ timator эсвэл Тэтгэвэр тэтгэмжийн судалгааны институт, Меррилл Линч дахь хэрэглэгчийн ээлтэй интерактив тэтгэврийн тооцоолуур ашиглах боломжтой. Тэтгэврийн тооцооллын эдгээр төрлүүдээр үр дүнг өөрчлөхийн тулд таамаглалаа өөрчилж болно. Хэрэв би жилдээ 2% -ийг авдаг бол нэмэлт жил, хоёр жил ажилласан.
Та эндээс бусад тэтгэврийн тооцооллын талаар дэлгэрэнгүй мэдээллийг олж болно . Хэрэв та зорилгоо биелүүлэхийн тулд хичнээн хэмжээний мөнгө зарцуулахыг тооцоолохыг хүсч байгаа бол тэтгэвэрт гарах төсвийн төлөвлөгөөгөө дуусгахыг хичээ.
Үнэнийг хэлэхэд, эдгээр тооны машиныг ашиглан намайг үргэлж айлгадаг. Эцэст нь үр дүнд хүрч чадахгүй мэт санагдавч би үүнийг оролдохоосоо өмнө амжилтанд хүрч чадсангүй. Тэтгэвэрт гарах тооны зорилго бий болгох нь зарим хүмүүст ойлгомжтой, гэхдээ бусдын хувьд хэмнэлт хийх нь сард $ 200, эсвэл жилийн цалингийн 6% -10% (18% хэмнэх нь Тэтгэвэрийн Судалгааны Төвийг санал болгох зорилго юм). Зарим санхүүгийн мэргэжилтнүүд одоогийн цалингаасаа дор хаяж 12 дахин хэмнэх зорилготой. Хэрэв та санхүүгийн хувьд хүрч чадаж байгаа бол ямар ч боломжгүй хадгалж чадах тийм тооны боломжгүй тоон зорилгод чиглүүлэхийн тулд чадах бүхнээ хадгалах нь илүү чухал юм.
Энэ сайтын агуулгыг зөвхөн мэдээлэл, хэлэлцүүлгийн зорилгоор ашиглах боломжтой. Энэ нь санхүүгийн мэргэжлийн зөвлөгөө байх зорилготой биш бөгөөд таны хөрөнгө оруулалтын эсвэл татварын төлөвлөлтийн шийдвэрийн цорын ганц үндэс болохгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.