55 нас хүрэх боломжтой, зарим ажилчны хувьд 50 нас хүртэл байдаг
Таны 401 (к) төлөвлөгөөг хэрэгжүүлж байгаа компанид ажиллаж байгаа эсэхээс хамаарна. Хэрэв та тэр компанид ажиллахаа больсон бол тэнд ажил эрхлэхгүй байхдаа хэдэн настайгаасаа хамаарна. Би доорх янз бүрийн нөхцөл байдлыг хамардаг.
Компанийн төлөө ажиллаж байна
Ихэнх 401 (к) төлөвлөгөөнд компанид ажиллаж байгаа хэвээр байхдаа 55 наснаасаа тогтмол зарлага хийхийг зөвшөөрдөггүй.
Тогтмол гарах замаар би торгууль төлөхөөс татгалзах бөгөөд тусгай нөхцөл байдалд үндэслэн шаардлагад тэнцэхгүй байхыг шаарддаг.
Тогтмол гарахын оронд 401 (к) зээл авах эсвэл хүнд хэцүү байдлаас гарах шаардлагад тэнцэх боломжтой болно. Хэрэв таны 401 (к) төлөвлөгөө нь эдгээр сонголтыг зөвшөөрдөг бол. Бүх 401 (к) төлөвлөгөөг зээл эсвэл хүндрэл гаргахад зарцуулах шаардлагагүй.
Төлөвлөгөөний администратортай тэдэн доторхи үйлчилгээний хуваарилалт гэж нэрлэгддэг зүйлийг зөвшөөрөх тусгай заалт байгаа эсэхийг шалгаж болно.
Компанийн зүгээс цаашид ажиллахгүй байх
Хэрвээ та хуучин 401 (к) төлөвлөгөөгөөс мөнгө авахыг хүсч байгаа бол энэ нь ажилгүй болсон ажил олгогчийн төлөвлөгөөгөөр хэлбэл дүрмүүд нь арай өөр юм.
Хэрэв та 55 нас хүрсэн байхдаа эсвэл өмнөх жилийн ажил олгогчоо орхисон бол; Дараа нь 401 (k) төлөвлөгөөгөөс татгалзаж болно. Энэ татгалзал нь татвар ногдох орлого гэж тооцогдох боловч энэ нь эрт гарах торгуулийн татварыг мөрдөхгүй.
Энэ нь 59 насандаа нас бараагүй байсан ч хамаарна. Хэрэв та 401 (к) төлөвлөгөөгөөр мөнгөөө хаясан бол энэ нь хамаарна. Нийгмийн аюулгүй байдлыг хангасан ажиллагсадын хувьд энэхүү заалт нь 50 наснаас илүү 55 наснаас хэтрэхгүй байх ёстой. Эрт үеийн түгээлтийн талаарх IRS-ийн талаарх сэдвийг үзнэ үү.
Хэрэв та хуучин 401 (к) төлөвлөгөөг IRA-д шилжүүлсэн бол энэ урьдчилсан зөвшөөрлийн заалт хамаарахгүй. Хэрэв та 59 ½ нас хүртлээ IRA-ээс тогтмол ордог бол энэ нь орлогын албан татвар болон эрт гарах торгуулийн татварыг хамарна.
55 настай байхдаа өмнөх ажил олгогчийг орхиж явсан бол яах вэ?
Хэрэв та өмнө нь өмнөх ажил олгогчоо орхисон бол 55 нас (50-иас дээш насны ажилтнуудыг IRS-ээс тодорхойлсноор), гэхдээ одоо 55-аас дээш настай бол уучлаарай 55-аас дээш насны тусгай албадад хамаарахгүй. Хэрэв та өөрийн 401 (к) төлөвлөгөөг IRA-д шилжүүлж, торгуулийн хувьд үл хамаарахаас бусад тохиолдолд таны авах аливаа татан авалтын торгууль ногдуулна.
Боломжуудыг төлөвлөх
401 (к) мөнгө нь зээлдэгчээр хамгаалагдсан. Та энэ хамгаалалтыг 401 (к) төлөвлөгөөнд эрт тавина. Хэрэв та санхүүгийн хувьд асуудалтай байгаа бол эрт 401 (к) төлөвлөгөөг бэлэн мөнгөөр авах нь хамгийн муу зүйл болно.
Хэрэв та 60 нас хүрэхээсээ өмнө тэтгэвэрт гарч байгаа бол зарим тохиолдолд 401 (k) төлөвлөгөөгөө 59 насандаа хүрэх хүртэл нь үлдээж чадна. Ингэснээр та шаардлагатай бол авах боломжтой.
Хэрэв та 54 настайдаа тэтгэвэрт гарч болзошгүй бол 55 нас хүрэх хүртлээ хүлээх хэрэгтэй болно. Ингэснээр та 401 (к) мөнгөтэй болох боломжтой бөгөөд анхны төлбөрөө татвараас чөлөөлөх боломжтой болно.
401 (k) s хүртсэн
Хэрэв та ашиг хүртэгсэд, өвлөсөн бол 401 (к) нь дээрх дүрмийг мөрдөхгүй. Танд хамаатай дүрмүүд нь та эхнэр / нөхөр, хань биш, 401 (k) нас барсан наснаас хамаарна.